留学贷款常识 留学理财要早规划
高考录取已经接近尾声。作为藏富于民的东莞，近些年东莞越来越多的学生逐渐将升学的目标转移到国外。但往往出国留学需要准备的资金、各项金融业务，让家长学生很为难。理财师建议，出国留学费用需要花费100万元左右，应该提早做规划。孩子留学期间，家长可以通过银行推出的“主副双卡”来“监控”子女在海外的消费。
高财富家庭和高分考生留学需求增多
最近几年东莞出国留学的高考考生增长很快。东莞建设银行私人银行财富顾问万辉斌介绍，2011年我国赴外留学人数已达到35万人次，留学市场快速增长，留学需求日益旺盛。建行私人银行发布的相关报告也指出，约有42%的高净值财富人士有子女留学需求。一直以来，东莞藏富于民，“我们银行很多高端客户都有这方面的需求。”
另外，这两年也有一些高分考生的家庭选择送子女去国外读大学，从东莞中学、东华高级中学今年发布的高考录取结果看，就出现了多所美国、澳大利亚、加拿大的学校。
银行机构针对这方面的市场潜力，纷纷推出相应的产品服务争抢市场份额。南都记者了解到，目前东莞不少银行针对出国留学推出了相应的金融服务。比如建行东莞私人银行今年就推出了“留学鑫”出国(境)留学服务套餐。据介绍，“留学鑫”根据高端客户需求，办理个人外汇、留学贷款、资信证明、银行卡、留学财富规划等金融业务以及与留学相关的各类增值服务。客户通过一站式的留学套餐服务，能够相对轻松快捷地办理相关业务。
可买些两年以上理财产品或信托产品
留学需要不少资金，不是一般的家庭能够轻易承受的。平安银行东莞分行理财师吴海英介绍，现在一个小孩在国内读到大学毕业，不包括生活费，只是学费在30万元左右。而出国留学，仅留学费用就在100万元左右，而且假设学费以每年5%增长，以后所需费用更多。
万辉斌也提到，留学主要是资金问题，是一项硬性消费，欧美留学花费每年20万-30万人民币，还会不断往上涨，所以有意向让小孩出国留学的家庭要提早规划专项留学资金。
理财师介绍，一般情况留学至少要提前三五年就开始做准备。留学资金主要包括，签证所需的财产证明、学费、生活费用三大块。一般留学生获得录取通知书后，进入申请签证的阶段，存款证明对签证的通过很关键，一般留学生需提供至少半年以上的存款证明资料，不同学校要求不同，需要根据学校要求把钱存入银行，有效财产包括定期、活期存款、凭证式国债等。最好在申请签证前一年就开始启用存折。
而所需的学费、生活费，则越早准备越好，最好提前三五年就开始准备，可以购买一些两年以上的有预期收益率的理财产品或信托产品，也可以选择教育保险，每年缴纳相应的费用，到了儿女相应年龄能够取出这笔教育基金。
TIPS
“主副双卡”监控子女海外消费
儿女在遥远的海外留学，父母难以监督。而出国后，一些孩子由于没有理财经验，往往可能一笔钱很快就花完了。怎么才能有效地监控孩子在国外留学的消费，让孩子合理地使用留学资金呢?
理财师介绍，不少银行都推出了留学生双币信用卡，这类信用卡大多有主副两张卡，留学生持副卡在境外刷卡消费，父母在国内用主卡人民币自动购汇还款，还能够设定附属卡的消费额度，每笔消费都有短信提醒。另外，银行会每月寄回其在国外消费的账单，这样父母在家就可以了解孩子在国外的消费情况，及时监督小孩。
而对于留学生本身，理财师建议要养成记账的习惯，每一笔消费都记下来，就算是在超市买水果都应该记下来，保证费用不超支。智能手机功能强大，有各种各样的记账软件，通过他们很容易就能完成记账、统计的工作，了解自己的消费习惯，找到可以节省的空间。
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换外汇得提前预约
出国留学，难免要遇到兑换外汇问题，如何利用外汇汇率变动合理购汇也是不得不考虑的问题。王奋介绍，银行挂出的外汇牌价因汇率的随时波动而每天不同，因此紧盯市场择机兑换很重要，出国前一两个月最好留意一下所需购买币种的价格，以便选择合适的汇率换购。另外，不同银行之间会出现一定的汇率差别，特别是大额购汇差异会比较明显，建议购汇时可在不同银行间作一比较，选择最省钱的汇率。
王奋表示，国际外汇市场还面临较大的不确定性，准备出国留学的客户可减少一次性大额购汇等方式规避风险。比如采取分批购汇方式，定期买入学费及生活费所需外汇。各种费用能够分散缴纳的，尽量分散缴纳，摊平购买外汇的成本;同时，采用国际信用卡等消费工具在国外按需消费。
对于留学人员的海外金融消费，王奋建议不宜携带太多外币现钞出国。“带够2至3个月的生活费就可以了，其余的生活费、学费可通过银行汇票或电汇的方式支付。”他表示，留学生还应养成刷卡消费的习惯。现在国内不少银行针对出国留学人员推出国际卡。留学生境外消费，家长国内用人民币还款。这样家长就能随时了解子女在境外的消费情况，及时发现并纠正不合理或非理性的消费。
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