理财让留学更美好 插图 李庆琦
各大行均有不同的外汇理财产品 插图：李庆琦
随着中国家庭对儿女教育的高度重视，国际视野的开阔，越来越多的中国家庭选择了将小孩送出国门，接受国外的教育。眼下又到了出国留学的高峰季节，与国内的高等教育相比，出国留学要承担更加昂贵的经济费用，如何使用理财手段来减轻负担，让孩子尽早确立理财观念。各家银行的理财专家提醒，和申请学校以及签证一样，出国金融服务也很重要。留学理财时倘若了解必要的金融知识和技巧，可为孩子的海外求学之路铺就坦途，并有效降低出国留学的成本。
你看你看“外汇”的脸
“不是俺不明白，而是这世界变化太快！”多年前，这首歌曲正流行，郑州市民林先生就是唱着这首歌曲，把自己儿子送到法国读书的，他清楚地记得当时人民币兑欧元的汇率，但他给儿子兑换了几千欧元，如今多年过去了，人民币兑欧元的汇率在反反复复地变化，而他依然在观察着外汇的动向，试图用更少的人民币换得欧元，给远在法国的儿子汇去。你看你看，外汇的脸，每天都在变，时空变换，斗转星移，想出国留学，首先要考虑兑换外汇的事情，懂得过日子的父母们，你们了解兑换外汇的知识吗？到手的外汇如何可以保值增值？各个国家对家庭存款的额度和期限有何规定？就请看过来吧。
A 俺换的不是外汇，是“时空变换”
出国难免首先要遇到外汇兑换的问题。银行的外汇人民币牌价一日多个价钱，合理选择买入卖出的时机非常重要。工行河南省分行理财专家崔莹莹建议，兑换外汇最好是需要多少换多少，很多家长总是习惯把一年的学费或生活费一次性地寄给子女，由于银行的外汇牌价不断变动，最好进行适量兑换汇款，有出国换汇需求的客户一定要经常关注所需兑换外币的走势。中国银行河南省分行产品经理王飞表示，大家在选择留学国家时一定要关注外汇动向，如果抓好购汇时机，可省下不少钱。据悉，中国银行的官方网站会对外汇的走势进行实时更新与分析，家长们很容易获得实时资讯，并根据实际需求来兑换外币。对于处于贬值的外币，家长可以到需要的时候再进行兑换，而对于处于升值的外币，就要求家长提前做好外汇储备。为此王飞建议，在汇率不稳定的情况下，可采用分期购汇的方式，平摊购买成本，抓低点分批购汇，避免购买时候导致汇率风险，可以降低总体购汇成本。
另外理财专家建议，各家银行的兑换汇率也是有所不同的，即各家银行依国家公布的官方基准汇率上下浮动的幅度是有差异的，在兑换外币时，可以先通过各家银行的服务电话，了解各行当天的挂牌价格，多问几家银行，多比较，尽可能让自己以同样的钱换得相对多的外汇。
换到手的外汇如何做到保值增值？面对这个很多人关心的话题，王飞告诉记者，受全球金融危机及国际形势的影响，各国货币汇率起伏较大，如我国人民币升值、美元贬值、加元澳元走强等，这就对出国留学成本产生一定影响。因此运用一些理财工具进行合理换汇，就能使自己持有的外币保值增值。对此，中行河南省分行的理财专家冯慧颖建议，对于提前购买的部分外汇，留学生家庭可以通过目前国内丰富的外汇理财品种，使个人手中的外汇达到保值增值的目的，如中行不定期推出的“汇聚宝”外汇理财产品，其收益率比同期的人民币理财产品收益率都要高。另外还可以使用中国银行的“外汇宝”将其兑换成其他处于升值阶段的币种，从而通过外币间的买卖赚取收益。例如暂时将美元兑换成加元、澳元等高息强势货币就是一种可行的方法。
崔莹莹建议，留学生家庭可以通过目前国内丰富的外汇理财品种，使个人手中的外汇达到保值增值的目的，如工行不定期推出的“聚金汇神”外汇理财产品，其收益率比同期的人民币理财产品收益率都要高。
记者了解到，各国大使馆在办理留学生签证时，都会要求学生提供一定数量的资金证明，以保证留学期间使用。记者从中国银行河南省分行获悉，中国银行的存款证明业务可以出具规定期限内的个人存款证明，并且，中国银行存款证明是各国家使领馆签证机构认可度最高的存款证明之一，选择中行存款证明将为留学生顺利获得签证起到重要的作用。
据介绍，各国对学生家庭存款金额和存期要求不同。存款金额一般都是依据学生留学时间和留学期间大约产生的费用推算出来的，与学生在该国求学的学费和生活费总和相当。在存期要求上，各国略有不同。比如说，美国对存款证明的要求是要有3~6个月存期，要求能说明钱的来源；加拿大要求存期达到12个月以上，要求能说明钱的来源；新西兰、英国要求存期6个月以上，能说明钱的来源。
另外，澳大利亚一般要求，贷款时间要覆盖整个留学期间，如果申请四年本科，那贷款期限就不能低于四年， 否则将因为贷款时间不够而拒签。据河南省教育厅有关人士介绍，澳大利亚大使馆一般还要求贷款银行为学生提供贷款证明，“您在办理贷款手续时应及时向银行说明，避免出现不必要的麻烦。家长要有长远的规划，至少提前一年的时间，留学资金要准备到位，半年就要开始存钱，这样才不会在出国前出现‘兵荒马乱’的情况”。对于新西兰来说，如果存期不够或不能说明钱的来源，可以通过留学贷款来解决这一问题。目前，新西兰独家授权中信银行开设专用的留学账户，家长可以每年存入需要的保证金，假设学生留学两年需要30万元，家长每年存入15万元，银行每年将这15万元分别打到学校账户和学生账户上。
