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2018年银行从业初级个人理财精选习题及答案十
单选题
第1题
具有“准储蓄”之称的基金是( )。
A.股票型基金
B.债券型基金
C.上市开放式基金
D.货币市场基金
【正确答案】：D
[答案解析] 货币市场基金被称为“准储蓄”。
第2题
下列关于退休规划说法错误的是( )。
A.计划开始不宜太迟
B.对收入和费用的估计不要太乐观
C.投资应当很保守
D.规划期应当在10—20年左右
【正确答案】：C
[答案解析] 从业人员要在理财工作中使得客户改变对退休规划的认识误区，包括计划开始太迟、对收入和费用的估计太过乐观以及投资过于保守。
第3题
对开展理财顾问业务而言，下列属于客户重要的非财务信息的是( )。
A.负债情况
B.收入与支出
C.风险承受能力
D.存款数额
【正确答案】：C
[答案解析] 客户信息可分为财务信息和非财务信息：前者是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等;后者是指其他相关的信息，比如客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力等，可以帮助银行从业人员进一步了解客户，对个人财务规划的制定有直接的影响。
第4题
下列关于税收规划的说法，不正确的是( )。
A.税收规划必须在尊重法律，不违反法律、法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行
B.从业人员在制定税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机
C.合理调整应纳税财产的比例以延缓纳税，获得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律漏洞的行为
D.税收规划时必须综合考虑规划以使客户整体税负水平降低
【正确答案】：C
[答案解析] 合理调整应纳税财产的比例以降低税负，或延缓纳税以获得资金的时间价值，符合了税收的公平原则。
第5题
关于风险，下列说法错误的是( )。
A.风险可以用方差、标准差和变异系数来衡量
B.资产的风险就是资产收益的不确定性
C.非系统风险是指由于某种全局性的因素而对所有证券收益都产生作用的风险
D.财务风险、经营风险、信用风险是典型的非系统风险
【正确答案】：C
[答案解析] 系统风险是指由于某种全局性的因素而对所有证券收益都产生作用的风险，选项C说法错误。
第6题
在国际市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是( )。
A.美国联邦基金利率
B.伦敦银行同业拆借利率
C.香港银行同业拆借利率
D.上海银行问同业拆放利率
【正确答案】：B
[答案解析] 在国际货币市场上，最典型的、最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)。
第7题
投资者买入一份看涨期权，若期权费为C，执行价格为X，到期市场价格为P。则当P=( )时，该投资者不赔不赚。
A.C
B.C-X
C.X-C
D.X+C
【正确答案】：D
[答案解析] 看涨期权买方收益的公式：买方的收益=P-X-C，若使投资者不赔不赚，即P-X-C=0，所以P=X+C。
第8题
基金财产不得用于的投资或活动不包括( )。
A.承销证券
B.购买上市交易的股票、债券
C.从事承担无限责任的投资
D.向他人贷款或提供担保
【正确答案】：B
[答案解析] 基金财产可以投资于上市交易的股票、债券。
第9题
金融远期合约的优点是( )。
A.规避了价格风险
B.非标准化合约
C.柜台交易，方便信息交流和传递
D.有履约保证，违约风险低
【正确答案】：A
[答案解析] 金融远期合约的优点是规避价格风险。金融远期合约的缺点表现在：①非标准化合约。每份远期合约千差万别，这就给远期合约的流通造成较大不便。②柜台交易。不利于信息交流和传递，也不利于形成统一的价格。③没有履约保证。当价格变动对一方有利时，另一方就有可能不履行或无力履行合约，因此，违约风险较高。
第10题
张先生准备在10年内为孩子存入60000元教育资金，假设利率为8%，则每年需存入( )元。
A.2500
B.4142
C.4800
D.6000
【正确答案】：B
[答案解析] 假设每年需要存入M元，则M×[(1+8%)10-1]/8%=60000;求得M=4142(元)。
第11题
为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立( )。
A.交易账户
B.扣款账户
C.定期存款账户
D.信用卡账户
【正确答案】：D
[答案解析] 为了控制费用与投资储蓄，银行从业人员应该建议客户在银行开立三种类型的账户：①定期投资账户，达到强迫储蓄的功能;②若有房贷本息要缴，则在贷款行开一个扣款账户，方便随时掌握房贷的本息缴付状况;③开立信用卡账户，弥补临时性资金不足，减少低收益资金的比例。
第12题
下列国债中，可记名、可挂失，以记账形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易的是( )。
A.记账式国债
B.凭证式国债
C.实物国债
D.记名式国债
【正确答案】：A
[答案解析] 记账式国债以记账形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。
第13题
复利的计息次数增加，其现值( )。
A.不变
B.增大
C.减小
D.呈正向变化
【正确答案】：C
[答案解析] 复利现值公式：PV=FV/(1+i)n。复利的计息次数越大，即n越大，其现值越小。
第14题
下列不属于证券投资基金特点的是( )。
A.集合理财，专业管理
B.独立托管，消除风险
C.组合投资，分散风险
D.利益共享，风险共担
【正确答案】：B
[答案解析] 证券投资基金只能分散风险，不能消除风险，选项B说法错误。
第15题
下列行为中，构成犯罪，可依法追究刑事责任的是( )。
A.挪用单独管理的客户资产的
B.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
C.未按规定进行客户评估的
D.未按规定进行风险揭示和信息披露的
【正确答案】：A
[答案解析] 选项BCD都属于由银行业监督管理机构依据相关规定实施处罚的情形。