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2019年中级银行从业资格考试法律法规练习题：资产业务
知识点1 贷款业务品种
单选题
我国商业银行最主要的资产是( )。
A.库存现金
B.在中央银行存款
C.现金资产
D.贷款
『正确答案』D
『答案解析』本题考查银行资产业务。贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金，贷款是银行最主要的资产，也是银行最主要的资金运用。
单选题
贷款业务有多种分类标准，按照( )可划分为短期贷款和中长期贷款。
A.客户类型
B.贷款期限
C.有无担保
D.贷款方式
『正确答案』B
『答案解析』本题考查贷款业务种类。贷款业务有多种分类标准，按照客户类型可划分为个人贷款和公司贷款;按照贷款期限可划分为短期贷款和中长期贷款;按有无担保可划分为信用贷款和担保贷款。
单选题
部分个人贷款用于( )，但绝大多数个人贷款主要用于( )。
A.生产经营，消费
B.消费，生产经营
C.储蓄，投资
D.投资，储蓄
『正确答案』A
『答案解析』本题考查个人贷款业务。部分个人贷款用于生产经营，但绝大多数个人贷款主要用于消费。
多选题
下列属于个人住房贷款的有( )。
A.二手房贷款
B.个人住房按揭贷款
C.公积金个人住房贷款
D.个人住房组合贷款
E.个人经营贷款
『正确答案』ABCD
『答案解析』本题考查个人住房贷款。个人住房贷款主要包括个人住房按揭贷款、二手房贷款、公积金个人住房贷款及个人住房组合贷款等。
多选题
各银行根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见的特色还款方式包括( )。
A.等额本息
B.递增还款法
C.递减还款法
D.按周还本付息
E.随心还还款法
『正确答案』BCDE
『答案解析』本题考查贷款业务品种。目前，各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见的特色还款方式包括：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、随心还还款法等。
单选题
为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款，指的是( )。
A.并购贷款
B.银团贷款
C.贸易融资
D.流动资金贷款
『正确答案』D
『答案解析』本题考查流动资金贷款。流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。
多选题
公司流动资金贷款按期限可分为( )。
A.临时流动资金贷款
B.短期流动资金贷款
C.中期流动资金贷款
D.长期流动资金贷款
E.永久流动资金贷款
『正确答案』ABC
『答案解析』本题考查流动资金贷款。流动资金贷款按期限可分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。
单选题
用于现有企业以内涵扩大再生产为主的技术改造项目而发放的贷款，指的是( )。
A.基本建设贷款
B.技术改造贷款
C.科技开发贷款
D.商业网点贷款
『正确答案』B
『答案解析』本题考查固定资产贷款。技术改造贷款，是指用于现有企业以内涵扩大再生产为主的技术改造项目而发放的贷款。
多选题
下列关于并购贷款的说法，正确的有( )。
A.银行的服务主体是境内外企事业法人
B.用于改制、改组过程
C.用于有偿兼并国内其他企事业法人
D.用于有偿收购国内其他企事业法人
E.用于进行资产、债务重组
『正确答案』BCDE
『答案解析』本题考查公司贷款业务。并购贷款是指银行为境内企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目，以及进行资产、债务重组发放的贷款。
多选题
房地产贷款中，公司业务中房地产贷款是指( )。
A.土地储备贷款
B.个人住房贷款
C.房地产开发贷款
D.个人经营贷款
E.法人商业用房按揭贷款
『正确答案』ACE
『答案解析』本题考查房地产贷款。房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款，主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类。公司业务中房地产贷款是指前三类贷款。
单选题
银团贷款的组织者和安排者是( )。
A.牵头行
B.代理行
C.参加行
D.追随行
『正确答案』A
『答案解析』本题考查银团贷款。银团牵头行是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。
【相关考点复习】银团贷款当事人
主体 要点
牵头行 组织者与安排者
参加行 牵头行邀请，按协商份额向借款人提供贷款的银行，参加银团会议，参与贷后管理
代理行 管理和协调银团协议
(1)可由牵头行或其他行担任
(2)不得由“借款人”的附属机构担任
单选题
下列关于银团代理行的说法，错误的是( )。
A.只能由牵头行担任
B.代理行经银团成员协商确定
C.银团代理行应当代表银团利益
D.借款人的附属机构或关联机构不得担任代理行
『正确答案』A
『答案解析』本题考查银团贷款。代理行经银团成员协商确定，可以由牵头行或者其他银行担任。
单选题
按( )的不同，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。
A.进出口
B.开证行保证性质
C.信用证项下的权利是否可转让
D.信用证项下的汇票是否附商业单据
『正确答案』B
『答案解析』本题考查信用证的分类。按开证行保证性质的不同，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。
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分类标准 分类名称
进出口 ·进口信用证
·出口信用证
开证行保证性质 ·可撤销信用证
·不可撤销信用证(主流)
信用证是否附商业票据 ·跟单商业信用证(主流)
·光票信用证
信用证下权利是否转让 ·可转让信用证
·不可转让信用证(主流)
付款期限 ·即期信用证
·远期信用证
是否可循环使用 ·循环信用证
·不可循环信用证
是否保兑 ·保兑信用证
·无保兑信用证
多选题
目前，我国开办的国内贸易融资业务有( )。
A.国内保理
B.发票融资
C.国内信用证
D.国内信用证项下打包贷款
E.进口方银行为进口商提供的服务
『正确答案』ABCD
『答案解析』本题考查贸易融资。目前，我国开办的国内贸易融资业务有国内保理、发票融资、国内信用证、国内信用证项下打包贷款、国内信用证项下买方融资等产品。
单选题
B公司作为进口人申请开出不可撤销信用证，金额为80万元，在收到受益人寄来的单据时，B公司资金出现困难，遂向A银行申请进口押汇资金80万元，下列表述正确的是( )。
A.进口信用证项下的单据及其货物所有权仍归B公司所有
B.A银行以信托收据的方式向B公司释放单据并先行对外付款
C.进口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为
D.B公司申请进口押汇属于进口代收项下的押汇
『正确答案』B
『答案解析』本题考查进口押汇。进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇。目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务。
单选题
票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以( )方式向另一金融机构转让的票据行为，是( )间融通资金的一种方式。
A.买断，金融机构
B.买断，投资主体
C.卖断，金融机构
D.卖断，投资主体
『正确答案』C
『答案解析』本题考查票据贴现。票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。
多选题
国际保理按进出口双方是否都要求银行保理分为( )。
A.单保理
B.双保理
C.代理保理
D.直接保理
E.间接保理
『正确答案』AB
『答案解析』本题考查保理。国际保理按进出口双方是否都要求银行保理分为单保理和双保理。
多选题
现在商业银行大多开具的是( )。
A.可撤销信用证
B.不可撤销信用证
C.跟单商业信用证
D.可转让信用证
E.不可转让信用证
『正确答案』BCE
『答案解析』本题考查信用证。现在商业银行大多开具的是不可撤销信用证、跟单商业信用证、不可转让信用证。
多选题
福费廷是英文Forfaiting的音译，意为放弃。在福费廷业务中，这种放弃包括( )。
A.出口商买断票据
B.出口商卖断票据
C.银行买断票据
D.银行卖断票据
E.银行买卖票据
『正确答案』BC
『答案解析』本题考查福费廷。福费廷是英文Forfaiting的音译，意为放弃。在福费廷业务中，这种放弃包括两方面：一是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益;二是银行(包买入)买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。
知识点2 贷款业务流程
单选题
下列关于公司贷款基本流程的说法，错误的是( )。
A.贷款审批的原则是“审贷分离、分级审批”
B.合同签订强调协议承诺原则
C.贷款发放实行贷放分离、实贷实放
D.一般不需要进行信贷档案管理
『正确答案』D
『答案解析』本题考查公司贷款基本流程。一般需要进行信贷档案管理。
多选题
贷款申请的基本内容包括( )。
A.期限
B.金额
C.方式
D.用途
E.经营范围
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查公司贷款基本流程。贷款申请基本内容：借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，用款计划，还本付息计划等，并根据贷款人要求提供其他相关资料。
知识点3 贷款质量分类与不良贷款
单选题
借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款，指的是( )。
A.正常贷款
B.关注贷款
C.次级贷款
D.可疑贷款
『正确答案』A
『答案解析』本题考查贷款的分类。正常类贷款指的是借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。
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单选题
借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款，指的是( )。
A.正常贷款
B.关注贷款
C.次级贷款
D.可疑贷款
『正确答案』D
『答案解析』本题考查贷款的分类。可疑类贷款，指的是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。
单选题
下列关于不良贷款管理的说法，错误的是( )。
A.不良贷款管理是根据不良贷款的风险程度采取不同措施，化解和防控信贷风险的过程
B.对于符合不良贷款特征的信贷资产，要及时纳入不良贷款管理，以真实反映负债质量
C.通过科学合理的管理方法与流程，对不良贷款实行全面、精细化管理
D.贷款重组是贷款人为降低和化解贷款风险而采取的重要补救措施之一
『正确答案』B
『答案解析』本题考查不良贷款管理。对于符合不良贷款特征的信贷资产，要及时纳入不良贷款管理，以真实反映资产质量。
多选题
对于不良贷款，商业银行的可以采取的处置方法有( )。
A.诉讼
B.减免息
C.打包处置
D.贷款重组
E.债权转让
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查不良贷款的处置方法。贷款存续期内，贷款人应通过风险监测和贷后检查等措施，对信贷资产质量进行分类或调整，对于符合不良贷款特征的，要及时纳入不良贷款管理，如可在灵活运用直接催收、诉讼、减免息、以物抵债、呆账核销等传统手段的基础上，尝试探索打包储值、侦权转让等市场化、批量化处置渠道。贷款重组是贷款人为降低和化解贷款风险而采取的重要补救措施之一。
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处置类别 处置方式
传统方式 催收、诉讼、减免息、以物抵债、呆账核销
创新方式 打包处置、债权转让
知识点4 债券投资
单选题
国债的债务人是( )。
A.中央银行
B.国家
C.地方政府
D.金融机构
『正确答案』B
『答案解析』本题考查国债。国债，是国家为筹措资金而向投资者出具的书面借款凭证，承诺在一定的时期内按约定的条件，按期支付利息和到期归还本金。
单选题
下列关于国债的说法，错误的是( )。
A.国债是国家为筹措资金而向投资者出具的书面借款凭证
B.国债以国家信用为后盾
C.国债的二级市场非常发达
D.国债利息收入需要缴纳所得税
『正确答案』D
『答案解析』本题考查国债。国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险，而且国债的二级市场非常发达，交易方便，其利息收入不用缴纳所得税。
多选题
国债分为( )。
A.记账式国债
B.储蓄式国债
C.凭证式国债
D.消费式国债
E.积累式国债
『正确答案』AB
『答案解析』本题考查国债。国债分为记账式国债和储蓄式国债两种。
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分类 要点
记账式国债 种类 交易所
银行间债券市场
商业银行柜台
投资主体 主要是商业银行
储蓄国债 种类 凭证式电子类
投资主体 城乡居民个人
是否可流通 不可流通
多选题
地方政府债券一般用于( )。
A.交通
B.通讯
C.住宅
D.教育
E.污水处理系统
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查地方政府债券。地方政府债券一般用于交通、通讯、住宅、教育、医院和污水处理系统等地方性公共设施的建设。
单选题
名义收益率的计算公式为( )。
A.票面利息/面值×100%
B.票面利息/购买价格×100%
C.(出售价格+利息)/购买价格×100%
D.(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%
『正确答案』A
『答案解析』本题考查债券投资的收益。名义收益率=票面利息/面值×100%。
单选题
关于持有期收益率计算公式，下列说法正确的是( )。
A.持有期收益率=(购买价格-出售价格+利息)/购买价格×100%
B.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%
C.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/出售价格×100%
D.持有期收益率=(购买价格-出售价格+利息)/出售价格×100%
『正确答案』B
『答案解析』本题考查债券投资的持有期收益率。持有期收益率，是债券买卖价格的差价加上利息收入后与购买价格之间的比率。其计算公式为：持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息) / 购买价格×100%
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名称 公式 特点
到期收益率 C1/(1+y)1+ C2/(1+y)2+…Cn/(1+y)n 隐含了投资收入现金流可以再投资
即期收益率 票面利息/购买价格 未考虑资本利得
持有期收益率 (出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100% (1)事后指标
(2)具有主观性
名义收益率 票面利息/面值 没有考虑债券市场价格
单选题
下列资产中流动性最强的是( )。
A.普通股票
B.金融债券
C.企业债券
D.中央银行票据
『正确答案』D
『答案解析』本题考查债券的投资对象。中央银行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在三年以内的中短期债券。与财政部通过发行国债筹集资金的性质不同，中国人民银行发行票据的目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性，是一种重要的货币政策手段，具有无风险、流动性高等特点。其流动性高于普通的金融债券和企业债券，也高于普通的股票。
多选题
下列关于我国金融债的说法中，正确的是( )。
A.金融债是在银行间市场上发行的
B.金融债专指我国商业银行发行的债券
C.银行可以通过发行金融债获得资金
D.金融债是以国家信用为后盾的
E.商业银行发行金融债券的条件之一是核心资本充足率不低于4%
『正确答案』ACE
『答案解析』本题考查金融债。政策性银行、企业集团财务公司及其他金融机构也能够发行金融债券。国债是以国家信用为后盾的，而不是金融债。
知识点5 其他资产业务
单选题
下列属于非融资类保函的是( )。
A.借款保函
B.授信额度保函
C.有价证券保付保函
D.即期付款保函
『正确答案』D
『答案解析』本题考查银行保函。非融资类保函：投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。
单选题
申请人一旦在基础交易项下违约，银行承担向受益人返还预付款的保证责任，指的是( )。
A.借款保函
B.预付款保函
C.有价证券保付保函
D.即期付款保函
『正确答案』B
『答案解析』本题考查银行保函。预付款保函：申请人一旦在基础交易项下违约，银行承担向受益人返还预付款的保证责任。
单选题
适用于规定期限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期的流动资金需要贷款承诺业务是( )。
A.项目贷款承诺
B.客户授信额度
C.票据发行便利
D.信贷证明
『正确答案』B
『答案解析』本题考查客户授信额度。授信额度的有效期限按照双方协议规定(通常为一年)，适用于规定期眼内的各类授信业务，主要用于解决客户短期的流动资金需要。
单选题
即期外汇交易又称为( )，远期外汇交易又称为( )。
A.现汇交易;期汇交易
B.现汇交易;现汇交易
C.期汇交易;期汇交易
D.期汇交易;现汇交易
『正确答案』A
『答案解析』本题考查外汇交易业务。即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易，是指在交易日后的第二个营业日或成交当日办理实际货币交割的外汇交易。远期外汇交易又称为期汇交易，是指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等交易条件，到期才进行实际交割的外汇交易。
单选题
下列关于期权的说法，错误的是( )。
A.期权费由买方向卖方支付
B.期权的买方只有义务而没有权利
C.期权分为看涨期权和看跌期权
D.相比于美式期权，欧式期权是较为通行的方式
『正确答案』B
『答案解析』本题考查期权。与远期、期货不同，期权的买方只有权利而没有义务。
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