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2019年初级银行从业资格考试银行管理练习题七
【例1·判断题】风险的本质是一种损失，而不是不确定性。( )
A.正确
B.错误
『正确答案』B
『答案解析』本题考查风险定义。风险本质是一种不确定性而不是损失。
【例2·多选题】全面风险管理模式体现了以下先进的风险管理理念和方法( )。
A.全球的风险管理体系
B.全面的风险管理范围
C.全程的风险管理过程
D.全新的风险管理办法
E.全员的风险管理文化
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查全面风险管理模式。全面风险管理模式体现了以下先进的风险管理理念和方法：(1)全球的风险管理体系;(2)全面的风险管理范围;(3)全程的风险管理过程;(4)全新的风险管理办法;(5)全员的风险管理文化。
【例1·单选题】按照中国银监会的规定，下列风险中属于操作风险的是( )。
A.声誉风险
B.法律风险
C.战略风险
D.国家风险
『正确答案』B
『答案解析』本题考查操作风险范围。中国银监会规定，操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。
【例2·单选题】我国《商业银行法》规定，商业银行的流动性比例应当不低于( )。
A.10%
B.15%
C.20%
D.25%
『正确答案』D
『答案解析』本题考查流动性比例。我国《商业银行法》规定，商业银行的流动性比例应当不低于25%。
【例3·多选题】利率风险按照来源的不同，可以分为( )。
A.重新定价风险
B.收益率曲线风险
C.基准风险
D.股票价格风险
E.期权性风险
『正确答案』ABCE
『答案解析』本题考查利率风险分类。利率风险按照来源的不同，可以分为：重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险、期权性风险。
【例1·单选题】( )是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。
A.自我对冲
B.市场对冲
C.风险分散
D.风险转移
『正确答案』A
『答案解析』本题考查风险对冲的分类。自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。
【例2·单选题】商业银行在贷款定价中，对于信用等级较低的客户，可以在基准利率的基础上调高利率，这种风险管理策略是( )。
A.风险分散
B.风险转移
C.风险规避
D.风险补偿
『正确答案』D
『答案解析』本题考查风险补偿。风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。对信用等级较低的客户，商业银行可以在基准利率的基础上调高利率。
【例3·判断题】风险规避策略应当成为商业银行风险管理的主导策略。( )
A.正确
B.错误
『正确答案』B
『答案解析』本题考查风险规避策略。风险规避策略是一种消极的风险管理政策，不应当成为商业银行风险管理的主导策略。
【经典例题】
借款人的新增流动资金贷款额度取决于借款人的( )。
A.营运资金量
B.自有资金
C.应收账款
D.现有流动资金贷款
E.其他渠道提供的营运资金
『正确答案』ABDE
『答案解析』本题考查贷款测算。新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金。
信用风险缓释应遵循以下原则( )。
A.合法性原则
B.有效性原则
C.审慎性原则
D.一致性原则
E.独立性原则
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查信用风险缓释原则。信用风险缓释应遵循以下原则：合法性原则、有效性原则、审慎性原则、一致性原则、独立性原则。
国外银行一般不对一个国家内的某一区域设置区域风险限额，而只是对较大的跨国区域设置信用风险暴露的额度框架。( )
A.正确
B.错误
『正确答案』A
『答案解析』本题考查区域风险限额。国外银行一般不对一个国家内的某一区域设置区域风险限额，而只是对较大的跨国区域设置信用风险暴露的额度框架。
【经典例题】
需要重组的贷款应至少归为( )。
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款
『正确答案』B
『答案解析』本题考查贷款分类的最低标准。 重组的贷款应至少归为次级类：1.重组贷款是指银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款;2.重组后的贷款(简称重组贷款)如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类;3.重组贷款的分类档次在至少6个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照本指引规定进行分类。
根据《贷款风险分类指引》，商业银行不良贷款包括( )。
A.正常类贷款
B.关注类贷款
C.次级类贷款
D.可疑类贷款
E.损失类贷款
『正确答案』CDE
『答案解析』本题考查不良贷款含义。根据《贷款风险分类指引》，商业银行不良贷款包括：次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款。
不良贷款重组方式包括( )。
A.重新约期
B.调整利率
C.变更担保
D.债务转移
E.债务减免
『正确答案』ABCD
『答案解析』本题考查不良贷款处置方式。不良贷款重组方式包括：重新约期、调整利率(下调)、变更担保和债务转移。
【例1·多选题】操作风险包括( )等可能造成实质性损失的事件类型。
A.实物资产损坏
B.信息科技系统事件
C.外部欺诈
D.客户、产品和业务活动事件
E.内部欺诈
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查操作风险分类。操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，并由此分为内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产损坏，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件等七种可能造成实质性损失的事件类型。
【例2·单选题】按照中国银监会的规定，下列风险中属于操作风险的是( )。
A.声誉风险
B.法律风险
C.战略风险
D.国家风险
『正确答案』B
『答案解析』本题考查操作风险的范围。中国银监会规定，操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。
【例3·判断题】商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的20%。( )
A.正确
B.错误
『正确答案』A
『答案解析』本题考查商业保险。商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的20%。
【例·单选题】不属于柜台业务操作风险的是( )。
A.柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户
B.设立劳动组合时，不注意岗位之间的监督制约
C.不按规定进行账实核对，未及时发现重要空白凭证丢失、被盗
D.因系统中断而不能及时将资金清算到位
『正确答案』D
『答案解析』本题考查柜台业务操作风险。属于柜台业务操作风险的有：账户开立、使用变更、变更与撤销;现金存取款;柜员管理;重要凭证和重要物品管理;现金库箱管理;平账和账务核对;抹账、错账冲正、挂账 、挂失业务。
【例1·单选题】商业银行通常将( )看作是对其经济价值最大的威胁，因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。
A.信用风险
B.声誉风险
C.市场风险
D.国家风险
『正确答案』B
『答案解析』本题考查声誉风险。商业银行通常将声誉风险看作是对其经济价值最大的威胁，因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。
【例2·多选题】商业银行应积极稳妥应对声誉事件，其中，对重大声誉事件的相关处置措施至少应包括( )。
A.在重大声誉事件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发生后，及时启动应急预案，拟定应对措施
B.指定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责
C.实时关注分析舆情，动态调整应对方案
D.重大声誉事件发生后12小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况
E.及时向中国银监会或其派出机构递交处置及评估报告
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查声誉风险控制。包括：1.在重大声誉事件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发生后，及时启动应急预案，拟定应对措施;2.指定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责;3.实时关注分析舆情，动态调整应对方案;4.重大声誉事件发生后12小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况;5.及时向中国银监会或其派出机构递交处置及评估报告;6.按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布相关信息;7.及时向其他相关部门报告。
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