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2020银行从业个人贷款高频考点【上】
高频考点：个人贷款的概念和意义
概念：
向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
即借贷合同关系一般一方主体是银行，另一方是自然人。
意义：
对于金融机构来说
(1)开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源。
利息+服务费收入
(2)个人贷款业务可以帮助银行分散风险，控制风险。
对于宏观经济来说
促进经济发展，扩大内需，繁荣经济市场，调整商业银行信贷结构，刺激消费者购买欲望等。
2020银行从业个人贷款高频考点【二】
高频考点：个人贷款的特征
(1)贷款品种多，用途广。
① 个人消费类贷款
② 个人经营类贷款
③ 自营性个人贷款
④ 委托性个人贷款
⑤ 单一性个人贷款
⑥ 组合型个人贷款
(2)贷款便利。
咨询方式：
① 银行营业网点的个人贷款服务中心
② 网上银行
③ 电话银行等多种方式
办理方式：
① 银行所辖营业网点
② 个人贷款服务中心
③ 金融超市
④ 网上银行等。
(3)还款方式灵活。
① 等额本息还款法
② 等额本金还款法
③ 等比累进还款法
④ 等额累进还款法
⑤ 组合还款法
⑥ 到期一次性还本付息法
并且客户还可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与银行协商后改变还款方式等。
(4)低资本消耗
1.个人贷款的风险权重由 100%下调至 75%。
2.住房抵押贷款的一套房风险权重为 45%，二套房风险权重为 60%。
3.一般公司类贷款风险权重为 100%。
2020银行从业个人贷款高频考点【三】
高频考点：个人贷款的发展历程
个人贷款业务是伴随着我国经济改革和居民消费需求的提高而产生和发展起来的一项金融业务。目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段。
①住房制度的改革促进了个人住房贷款的发展和产生
②国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬勃发展
③商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展
①住房制度的改革促进了个人住房贷款的发展和产生
②房改房，经济适用房住房贷款
③商品房住房贷款
④一级市场上购买住房的自然人发放贷款
⑤二级市场购买二手房的自然人发放贷款
⑥委托性个人住房贷款
⑦自营性个人住房贷款
⑧组合贷款
⑨人民币个人住房贷款
⑩外币个人住房贷款
中国建设银行率先在国内开办了个人贷款和个人住房贷款业务，随之各商业银行相继在全国范围内全面开办该业务，迄今为止已有20多年的历史。
②国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬勃发展
个人消费信贷业务得到快速发展，逐步形成了以个人住房贷款和个人汽车贷款为主，其他个人综合消费贷款、个人经营类贷款和个人教育贷款等几十个品种共同发展的、较为完善的个人贷款产品系列。
③商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展
2010年2月12日，中国银行业监督管理委员会颁布了《个人贷款管理暂行办法》，这是我国出台的第一步个人贷款管理的法规，强化了贷款调查环节，要求严格执行贷款面谈制度，有助于从源头上防范风险。
2020银行从业个人贷款高频考点【四】
高频考点：全流程管理原则
将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。
① 贷前管理
② 贷中管理
③ 贷后管理
将贷款过程管理中的各个环节进行分解，按照有效制衡的原则将各环节职责落实到具体的部门和岗位，并建立明确的问责机制。
高频考点：诚信申贷原则
① 借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、 有效的
② 借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法等。
高频考点：协议承诺原则
① 要求贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务。
② 要求客户签订并承诺一系列事项，依靠法律来约束客户的行为。
2020银行从业个人贷款高频考点【五】
高频考点：审贷分离原则
指贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管控。降低风险。
贷款审批通过不等于放款
作用：
① 加强商业银行的内控，防范操作风险
② 可以践行全流程管理的理念，提高专业化操作水平
③ 强调各部门和岗位之间的有效制约
④ 避免前台部门权力过于集中