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2020初级银行从业个人理财易错考点汇总【三】
国内个人理财业务发展与状况
20世纪80年代末到90年代是中国商业银行个人理财业务的萌芽阶段。从21世纪初到2005年是我国商业银行个人理财业务的形成时期，理财产品的销售规模以每年10%~20%的速度在增长，2005年时达到2000亿元。随着2008年国际金融危机的爆发，一些商业银行理财产品出现零收益甚至负收益，引起了社会广泛关注。2011年8月28日，银监会正式发布《商业银行理财产品销售管理办法》(银监会令[2011]5号)，首次对银行理财产品的销售建立了行业监管的规范。
2020初级银行从业个人理财易错考点【二】
投资理论和市场有效性
1、持有期收益和持有期收益率
面值收益HPR=红利+面值变化
面值收益率HPY=面值收益/初始市值=红利收益+资本利得收益
2、预期收益率(期望收益率)：
投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值。
3、风险的确定
方差：一组数据偏离其均值的程度，ΣPi*[Ri-E(Ri)]，
P是概率、R是预期收益率
标准差：方差的开平方根σ
变异系数：CV=标准差/预期收益率=σi/E(Ri)
4、必要收益率：
投资对象要求的最低收益率称为必要收益率。必要收益率包括真实收益率、通货膨胀率和风险报酬三部分。
5、系统性风险和非系统性风险
系统性风险：宏观风险，如市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险等
非系统性风险：微观风险，与具体产品有关，如经营风险、财务风险、信用风险、突发事件风险。
市场有效性：
(1)随机漫步
(2)市场有效性的三个层次
►弱姓有效市场(历史信息)：价格趋势分析是徒劳的，历史信息可以公开得到
►半强型有效市场(公开信息)：基本面分析是徒劳的
►强型有效市场(内幕信息)：任何信息都体现在价格上
(3)有效市场假定的意义
►主动投资策略：前提是相信市场无效
►被动投资策略：前提是认为市场有效
2020初级银行从业个人理财易错考点【三】
个人理财业务相关法律法规
(一)熟悉中国的法律体系;
(二)熟悉《民法总则》、《合同法》中与个人理财业务相关的规定;
(三)掌握《物权法》、《婚姻法》、《继承法》中与个人理财业务相关的规定;
(四)熟悉《个人独资企业法》、《合伙企业法》中与个人理财业务相关的规定;
(五)掌握各类理财产品及其销售相关的法律法规。
2020初级银行从业个人理财易错考点【四】
理财规划计算工具与方法
(一)熟悉货币时间价值及其影响因素;
(二)掌握货币时间价值的基本参数、现值与终值、72法则和有效利率的计算方法及运用;
(三)掌握规则现金流与不规则现金流的计算方法及运用;
(四)掌握复利与年金系数表的计算方法及运用;
(五)了解财务计算器和Excel在理财规划中的使用;
(六)了解不同理财工具的特点及比较;
(七)掌握货币时间价值在理财规划中的运用。
2020初级银行从业个人理财易错考点【五】
理财师的工作流程和方法
(一)熟悉理财师的工作流程;
(二)熟悉收集客户信息的必要性和技巧，以及客户信息的分析方法;
(三)熟悉明确客户理财目标的相关内容和原则;
(四)掌握理财规划方案的内容及要点;
(五)熟悉理财规划方案执行过程中的原则及注意事项;
(六)熟悉后续跟踪服务的相关要点。