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初级银行从业资格考试大纲【下】
《公司信贷》
【考试目的】
通过本科目考试，测查应试人员运用银行公司信贷领域相关知识，包括公司信贷基础知识、公司信贷操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信贷相关法律法规等，处理银行公司信贷基本业务的能力。
【考试内容】
一、公司信贷
(一)掌握公司信贷的要素和种类;
(二)熟悉公司信贷管理的原则、流程和组织架构;
(三)了解开展绿色信贷的基本内容和要求;
(四)掌握公司信贷主要产品。
二、贷款申请受理和贷前调查
(一)熟悉借款人应具备的资格和基本条件、借款人的权利和义务、借款人分类;
(二)掌握面谈访问的内容和方式、内部意见反馈的步骤以及贷款意向阶段的材料准备和注意事项;
(三)掌握贷前调查的方法和内容;
(四)熟悉贷前调查报告的基本内容。
三、借款需求分析
(一)熟悉借款需求分析的意义和借款需求的影响因素;
(二)熟悉借款需求的分析方法，能够运用相关资料判断企业是否需要借款，以及借款需求是由何原因引起;
(三)熟悉借款需求与负债结构的关系。
四、贷款环境风险分析
(一)熟悉区域风险的分析方法;
(二)熟悉行业风险分析的基本方法。
五、客户分析与信用评级
(一)熟悉客户品质分析的内容和基本方法;
(二)熟悉客户财务分析的内容和基本方法;
(三)理解客户信用评级的对象、因素、方法和流程。
六、担保管理
(一)掌握贷款担保的分类、范围、原则和作用;
(二)掌握贷款保证人的资格与评价，保证担保的一般规定、主要风险与管理要点，及银担业务合作的风险防范;
(三)掌握抵押担保的设定条件、一般规定、主要风险及管理要点;
(四)掌握质押担保的设定条件、一般规定、主要风险及管理要点，及质押与抵押的区别;
(五)掌握商业银行押品管理的基本原则、押品风险控制的基本要求，押品的实物管理与存续期管理。
七、信贷审批
(一)掌握信贷授权与审贷分离的相关内容;
(二)掌握授信额度的决定因素和确定流程;
(三)掌握贷款审查事项及审批要素。
八、贷款合同与发放支付
(一)掌握贷款合同的签订流程和管理要点;
(二)掌握贷款发放的条件、原则和审查流程;
(三)掌握贷款支付的类型、各类支付方式的条件和操作要点。
九、贷后管理
(一)掌握借款人贷后监控的基本内容;
(二)掌握贷款用途及还款账户监控;
(三)掌握保证人管理、抵(质)押品管理以及担保的补充机制;
(四)掌握风险预警的程序、指标体系和处置;
(五)掌握信贷业务到期处理的方法;
(六)熟悉档案管理的内容和要求。
十、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提
(一)熟悉贷款风险分类的相关内容、对象、原则和标准;
(二)熟悉贷款风险分类的方法。
十一、不良贷款管理
(一)掌握不良贷款的相关内容;
(二)熟悉不良贷款的处置方式。
附录
(一)《贷款通则》(中国人民银行1996年6月28日)
(二)《商业银行授信工作尽职指引》(银监发﹝2004﹞51号)
(三)《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》(中国银行业监督管理委员会令2010第4号)
(四)《绿色信贷指引》(银监发〔2012〕4号)
(五)《流动资金贷款管理暂行办法》(中国银行业监督管理委员会令2010年第1号)
(六)《固定资产贷款管理暂行办法》(中国银行业监督管理委员会令2009年第2号)
(七)《项目融资业务指引》(银监发〔2009〕71号)
(八)《银团贷款业务指引(修订)》(银监发﹝2011﹞85号)
(九)《商业银行并购贷款风险管理指引》(银监发〔2015〕5号)
(十)《国务院关于调整和完善固定资产投资项目资本金制度的通知》(国发﹝2015﹞51号)
(十一)《商业银行押品管理指引》(银监发〔2017〕16号)
(十二)《贷款风险分类指引》(银监发﹝2007﹞54号)
(十三)《金融企业不良资产批量转让管理办法》(财金﹝2012﹞6号)
(十四)《中国银监会关于进一步加强商业银行小微企业授信尽职免责工作的通知》(银监发﹝2016﹞56号)
如本考试教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。
本考试大纲和考试教材是2019年及以后一个时期考试命题的依据，也是应考人员备考的重要资料，考试范围限定于大纲范围内，但不局限于教材内容。
初级银行从业资格考试大纲【二】
《风险管理》
【考试目的】
风险管理初级考试基于国内外监管标准的权威框架/体系，紧密结合国内银行业务和风险管理的基本实践，定位于针对银行机构全员的基本认知，特别是分支行/基层从业人员，统一风险管理的基本理念和术语，掌握风险管理基础知识、风险文化、风险限额、风险偏好、三道防线等基本内容，注重与基层实务工作相关的信用风险及操作风险。
【考试内容】
一、风险管理基础
(一)了解风险与收益、损失的关系，掌握商业银行风险的主要类别以及系统性金融风险;
(二)了解商业银行风险管理的模式、策略和作用;
(三)熟练掌握概率及概率分布、收益和风险的度量以及风险分散的数理原理。
二、风险管理体系
(一)掌握董事会及其风险管理委员会、监事会、高级管理层和风险管理部门在风险治理架构中的职责;
(二)理解并掌握风险文化、偏好和限额管理;
(三)掌握风险管理政策和流程;
(四)熟悉风险数据加总与IT系统建设;
(五)熟悉内部控制与内部审计的内容及作用。
三、资本管理
(一)掌握资本定义、功能以及资本管理和风险管理的关系;
(二)熟悉资本分类、监管资本构成以及资本扣除项;
(三)熟练掌握资本充足率计算和监管要求、资本充足率影响因素和管理策略、储备资本要求和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求以及第二支柱资本要求;
(四)熟练掌握杠杆率要求的提出背景、杠杆率指标的计算、杠杆率指标的优点以及系统重要性银行杠杆率缓冲要求。
四、信用风险管理
(一)掌握单一法人客户、集团法人客户、个人客户和贷款组合的信用风险识别要点;
(二)了解信用风险评估和计量的发展历程、基于内部评级的方法以及信用风险组合的计量;
(三)掌握信用风险监测、预警和报告的方法及内容;
(四)掌握信用风险限额管理、关键业务环节的信用风险控制和缓释方法;
(五)掌握贷款损失准备管理与不良资产处置方法。
五、市场风险管理
(一)了解市场风险的特征与分类、交易账簿和银行账簿划分以及市场风险管理体系;
(二)掌握金融工具估值、久期、收益率曲线以及市场风险计量方法;
(三)掌握市场风险限额管理、监测报告和控制方法。
六、操作风险管理
(一)掌握操作风险的特征、分类以及操作风险识别方法;
(二)掌握操作风险与控制自我评估以及操作风险评估流程;
(三)掌握关键风险指标、损失数据收集和操作风险报告;
(四)掌握操作风险控制与缓释方法;
(五)掌握洗钱和反洗钱相关概念、反洗钱监管体系，熟练掌握商业银行反洗钱管理体系以及反洗钱工作重点。
七、流动性风险管理
(一)了解流动性风险产生的内生因素、外生因素与多种风险的转换;
(二)了解短期流动性风险计量、现金流分析、中长期结构性分析和市场流动性分析等流动性风险评估与计量方法;
(三)掌握流动性风险限额监测、市场流动性风险监测以及流动性风险预警机制与报告体系;
(四)掌握作为流动性风险控制工具的资产管理和负债管理，熟悉流动性风险控制在国内的实践;
(五)掌握流动性风险应急机制的作用、关键要素以及流动性应急计划。
八、国别风险管理
(一)了解国别风险的类型以及国别风险的识别方法;
(二)了解掌握国别风险的计量与评估、国别风险等级分类以及国别风险敞口计量;
(三)了解国别风险的日常监测、IT系统建设以及国别风险报告体系;
(四)了解国别风险限额和集中度管理、国别风险缓释方法和工具以及国别风险预警和应急处置机制。
九、声誉风险与战略风险管理
(一)了解声誉风险识别、评估、监测、报告、控制和缓释的全流程管理;
(二)了解战略风险识别、评估、监测、报告、控制和缓释的全流程管理。
如本考试教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。
本考试大纲和考试教材是2019年及以后一个时期考试命题的依据，也是应考人员备考的重要资料，考试范围限定于大纲范围内，但不局限于教材内容。
初级银行从业资格考试大纲【三】
《银行管理》
【考试目的】
通过本专业类别考试，考核应试人员是否达到银行业初级管理人员任职资格水平，并具备与岗位匹配的履职能力水平，包括考察其对有关经济金融体系及法规、银行业金融机构管理、金融消费者权益保护等内容的掌握程度，突出考察对银行业金融机构合规管理、各类基础业务风险控制要点和相应监管要求的实际运用和把控能力。
【考试内容】
第一部分经济政策
一、新时代金融工作的总体要求
(一)熟悉加强党对金融工作的领导相关内容;
(二)熟悉加强金融领域廉洁文化建设、作风建设和反腐败斗争的相关内容;
(三)熟悉新时代金融工作的原则和任务;
(四)了解金融业高质量发展的相关要求。
二、财政政策
(一)了解财政政策的内容和工具;
(二)了解财政政策对商业银行的影响。
三、货币政策
(一)熟悉货币政策目标与工具的内容;
(二)熟悉存款准备金率与基准利率的传导机制与运用。
四、监管政策
(一)了解银行业金融机构服务实体经济的相关要求;
(二)了解防范金融风险的相关监管政策;
(三)了解我国银行业对外开放政策。
五、金融体系
(一)了解各类金融市场的主要功能和特征;
(二)熟悉金融机构体系和金融工具的基本情况。
第二部分监管体系
六、监管概况
(一)了解国际银行监管改革的主要内容;
(二)了解主要经济体银行监管改革情况;
(三)熟悉我国银行监管改革情况。
七、监管指标和方法
(一)熟悉银行业主要监管指标;
(二)熟悉银行业的主要监管方法;
(三)熟悉银行业监管机构的监管措施和行政处罚的相关规定。
八、银行业法律体系
(一)掌握《银行业监督管理法》、《中国人民银行法》、《商业银行法》的主要内容;
(二)熟悉《反洗钱法》、《民法总则》、《物权法》、《刑法》等与商业银行业务发展相关立法的内容;
(三)熟悉其他行政法规。
九、行业自律
(一)了解中国银行业协会的宗旨、主要职责及运行机制;(二)了解中国信托业协会的宗旨、主要职责及运行机制;(三)了解财务公司协会的宗旨、主要职责及运行机制。
第三部分银行基础业务
十、负债业务
(一)掌握存款业务的种类、特点与管理;
(二)熟悉金融债券发行、债券回购与向中央银行借款等其他负债业务的内容和方法;
(三)掌握负债业务相关的监管政策法规。
十一、资产业务
(一)掌握贷款业务的种类与管理;
(二)了解投资业务的种类与管理。
十二、银行其他业务
熟悉银行支付结算、代理、信用卡、理财和同业等其他业务情况及监管要求。
第四部分银行经营管理与创新
十三、市场营销
(一)熟悉市场定位的内容;
(二)熟悉客户管理的主要方式和客户的风险管理;
(三)了解银行产品开发管理与市场营销的主要内容、目标和方法;
(四)熟悉银行市场营销方面的相关监管要求。
十四、绩效管理
(一)熟悉银行绩效管理的内涵及原则;
(二)熟悉银行绩效考评体系的设计与结果运用;
(三)熟悉银行绩效管理的监管要求。
十五、财务管理
(一)掌握银行财务管理的内涵;
(二)熟悉银行财务会计制度的主要内容;
(三)熟悉新会计准则对银行的影响。
十六、金融创新
(一)了解金融创新的内涵与原则;
(二)了解商业银行创新业务与产品;
(三)了解金融互联网的主要发展模式;
(四)了解金融创新与监管要求。
第五部分非银行金融机构和业务
十七、了解金融资产管理公司的行业发展情况、功能定位及核心业务;
十八、了解信托公司的行业发展情况、功能定位及核心业务;
十九、了解企业集团财务公司的行业发展情况、功能定位及核心业务;
二十、了解金融租赁公司的行业发展情况、功能定位及核心业务;
二十一、了解汽车金融公司的行业发展情况、功能定位及核心业务;
二十二、了解消费金融公司的行业发展情况、功能定位及核心业务;
二十三、了解货币经纪公司的行业发展情况、功能定位及核心业务;
第六部分内部控制、合规管理与审计
二十四、内部控制
(一)了解内部控制的起源与发展;
(二)掌握内部控制的内涵和基本要素
(三)掌握内部控制的职责分工。
二十五、合规管理
(一)掌握合规管理的内涵、目标与管理体系;
(二)掌握合规管理的流程与基本机制;
(三)掌握合规文化建设相关内容。
二十六、反洗钱
(一)熟悉反洗钱的内涵;
(二)掌握反洗钱的监管框架;
(三)掌握反洗钱义务的主要内容。
二十七、内外部审计
(一)熟悉内部审计的相关内容;
(二)了解外部审计的相关内容。
二十八、银行从业人员管理
(一)熟悉银行从业人员的范围;
(二)熟悉银行从业人员行为管理的治理架构和制度建设;
(三)掌握银行从业人员行为管理的相关监管政策法规。
第七部分银行风险管理
二十九、全面风险管理的框架
(一)了解银行风险管理的主要类型;
(二)熟悉全面风险管理的原理和框架;
(三)熟悉银行风险管理的主要策略和方法。
三十、信用风险管理
(一)掌握信用风险管理的内容;
(二)掌握贷款分类和不良资产管理;
三十一、操作风险管理
(一)掌握操作风险管理的内容;
(二)掌握主要的操作风险。
三十二、声誉风险管理
(一)了解声誉风险的主要内容;
(二)了解声誉风险的基本管理。
三十三、突发事件与应急管理
(一)了解突发事件与应急管理的内涵;
(二)了解突发事件的分类与分级;
(三)熟悉应急管理的主要工作内容;
(四)掌握应急管理的相关监管要求。
第八部分银行业消费者权益保护和社会责任
三十四、银行业消费者权益保护
(一)熟悉银行业消费者权益保护的内涵;
(二)熟悉银行业消费者的权利与义务;
(三)熟悉银行从业人员行为规范的内容;业消费者保护政策;
三十五、银行业消费者权益保护的实施
(一)熟悉我国银行业消费者权益保护的基本情况;
(二)掌握银行业消费者投诉处理的相关内容。
三十六、银行业金融机构社会责任概述
(一)了解银行业金融机构社会责任的相关内容;
(二)了解绿色金融和普惠金融的相关情况。
如本考试教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。
本考试大纲和考试教材是2019年及以后一个时期考试命题的依据，也是应考人员备考的重要资料，考试范围限定于大纲范围内，但不局限于教材内容。