2022下半年的银行专业资格考试时间从9月调整到了11月，各位考生多出来两个月复习时间的同时，本次考试也将再次开启报名，这也意味着这次的考试竞争难度也被提高了，接下来就快和小编一起来看看2022年下半年初级银行专业资格《风险管理》科目考试练习试题吧！
下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述中，错误的是（ ）。
A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年
B.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责
C.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件
D.通过第三方识别客户身份，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任
参考答案：C
参考解析：任何单位和个人在与商业银行建立业务关系或者要求商业银行为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。
某南业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BB级债券组成。一年内A级债券和BB级债券的违约概率分别为2%和4%，且相互独立。如果在违约的情况下，A级债券回收率为60%，BBB级债券回收率为40%，那么一年内该信用组合的预期信用损失为（ ）元。
A.923000
B.672000
C.880000
D.742000
参考答案：C
参考解析：预期损失=违约概率*违约风险暴露*违约损失率， 20000000*2%*（1-60%）+30000000*4%*（1-40%）=880000元
监事会是商业银行的（）。
A.服务机构
B.合作机构
C.控制机构
D.监督机构
参考答案：D
参考解析：监事会是商业银行的监督机构，向股东大会负责。
商业银行下列部门中属于风险管理第二道防线的是（ ）。
A.公司业务部门
B.个人金融业务部门
C.风险管理部门
D.内部审计部门
参考答案：C
参考解析：风险管理的“三道防线”分别为：业务条线部门是第一道风险防线；风险管理部门和合规部门是第二道风险防线；内部审计是第三道风险防线。
某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失，这种状况应当划分为（ ）。
A.低国别风险
B.中等国别风险
C.较低国别风险
D.较高国别风险
参考答案：B
参考解析：中等国别风险指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。
商业银行采用统计分析方法计量经济资本时，置信水平的选择对确定经济资本配置的规模有很大的影响。置信水平（ ），经济资本规模（ ），各种损失能被资金吸收的可能性将（ ）。
A.越高；越大；越小
B.越高；越大；越大
C.越低：越小；越大
D.不变；减小；变大
参考答案：B
参考解析：经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本。经济资本规模越大，损失被吸收的可能性越大；置信水平越高，意味着最大损失在持有期内超出VaR值的可能性越小，反之则可能性越大。
（）是指商业银行在从事的业务活动产生实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。
A.风险转移
B.风险补偿
C.风险对冲
D.风险规避
参考答案：B
参考解析：风险补偿是指商业银行在从事的业务活动产生实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。
商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要，据此下列描述最不恰当的是（ ）。
A.商业银行在运营和发展过程中，出现某些错误是可以避免的
B.商业银行应当从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验
C.风险管理人员应当有能力分析和判断投诉的起因、规模、趋势、规律与潜在风险之间的相关性
D.通过接受利益持有者的投诉和批评，深入发掘商业银行的潜在风险，才更具价值
参考答案：A
参考解析：商业银行在运营和发展过程中，出现某些错误是不可避免的，但及时改正并且正确处理投诉和批评至关重要，有助于商业银行提高金融产品/服务的质量和效率。恰当处理投诉和批评对于维护商业银行的声誉固然重要，但是商业银行不能将工作仅停留在解决问题的层面上，通过接受利益持有者的投诉和批评，深入发掘商业银行的潜在风险，才更具价值。商业银行应当从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验。风险管理人员应当有能力分析和判断投诉的起因、规模、趋势、规律与潜在风险之间的相关性，例如，大规模的投诉或批评等外部事件，可能预示即将发生严重的声誉风险，商业银行应及早采取应对措施。
根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。
A.4%
B.3%
C.6%
D.6%
参考答案：A
参考解析：根据《商业银行杠杆率管理办法》的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%。
商业银行通常设定贷款投放的行业比例，这种做法属于（ ）策略。
A.风险规避
B.风险转移
C.风险对冲
D.风险分散
参考答案：D
参考解析：风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。
“不要把所有的鸡蛋放到同一个篮子里”的经典投资格言体现的是（ ）的风险管理策略。
A.风险对冲
B.风险规避
C.风险分散
D.风险转移
参考答案：C
参考解析：风险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择。
（ ）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。
A.法律风险
B.战略风险
C.合规风险
D.国别风险
参考答案：B
参考解析：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。
以下关于银行交易账户的描述，不正确的是（ ）。
A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项目投资组合
B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。
C.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多
D.交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，每日计量公允价值通常按市场价格计价
参考答案：C
参考解析：C项，交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上应满足以下条件：①在交易方面不受任何限制，可以随时平盘；②能够完全对冲以规避风险；③能够准确估值；④能够进行积极的管理。
下列属于重要凭证和重要物品管理违规事例的是（ ）。
A.不按规定进行账实核对，未及时发现重要空白凭证丢失、被盗
B.对账、记账岗位未分离，收回的对账单不换人复核
C.银企不对账或对账不符时，未及时进行处理等抹账、错账
D.柜员未经授权办理抹账、冲账、挂账业务
参考答案：A
参考解析：选项BC属于平账和账务核对业务的违规事项；选项D属于冲正、挂账、挂失业务的违规事项。
下列不属于商业银行市场风险的是（ ）。
A.结算风险
B.汇率风险
C.商品价格风险
D.利率风险
参考答案：A
参考解析：市场风险存在于银行的交易和非交易业务中，分为利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动可能给商业银行造成经济损失的风险。
下列不属于风险管理“三道防线”的是（ ）。
A.业务条线部门
B.风险管理部门和合规部门
C.内部审计
D.后台管理部门
参考答案：D
参考解析：风险管理的“三道防线”，指的是在银行内部构造出三个对风险管理承担不同职责的团队或管理部门，业务条线部门是第一道风险防线，风险管理部门和合规部门是第二道风险防线，内部审计是第三道风险防线。
使用现金流分析中，当商业银行的资金来源大于资金使用时，表明（）。
A.商业银行流动性相对充足
B.可能给运营带来风险
C.商业银行盈利增加
D.商业银行安全性降低
参考答案：A
参考解析：当资金来源大于资金使用时，出现资金剩余，表明商业银行拥有一个“流动性缓冲器”，即流动性相对充足。
商业银行对新发放的30亿元贷款的流动性准备是（？？）。
A.24亿元
B.9亿元
C.4.5亿元
D.30亿元
参考答案：D
参考解析：由于新发放的贷款，客户可能随时提取，因此应当持有100%的充足准备。
商业银行对市场风险管理承担最终责任的是（ ）。
A.股东大会
B.董事会
C.风险管理部门
D.高级管理层
参考答案：B
参考解析：商业银行董事会对银行风险管理承担最终责任。
在风险管理的“三道防线”中，第三道风险防线是（）。
A.业务条线部门
B.风险管理部门和合规部门
C.监管部门
D.内部审计
参考答案：D
参考解析：在风险管理的“三道防线”中，内部审计是第三道风险防线。内审部门对银行风险治理框架的质量和有效性进行独立的审计。
考察内容
1.必考科目：《银行业法律法规与综合能力》
考试目的：通过本科目考试，测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的能力。
主要考察知识点：经济金融基础、银行业务 、银行管理、银行从业法律基础 、银行监管与自律
2.选考科目：《银行专业实务—银行管理》
考试目的：通过本专业类别考试，考核应试人员是否达到银行业管理人员任职资格水平，并具备与岗位匹配的履职能力水平，包括考察其对有关经济金融体系及法规、银行业金融机构管理、金融消费者权益保护等内容的掌握程度，突出考察对银行业金融机构合规管理、各类基础业务风险控制要点和相应监管要求的实际运用和把控能力。
主要考察知识点：经济政策、监管体系、银行基础业务、银行经营管理与创新、非银行金融机构和业务、内部控制、合规管理与审计银行风险管理、银行业消费者权益保护和社会责任
3.选考科目：《银行专业实务—风险管理》
考试目的：风险管理考试基于国内外监管标准的权威框架体系，紧密结合国内银行业务和风险管理的基本实践，定位于针对银行机构全员的基本认知，特别是基层从业人员，统一风险管理的基本理念和术语，掌握风险管理基础知识、风险文化、风险限额、风险偏好、三道防线等基本内容，注重与基层实务工作相关的信用风险及操作风险。
主要考察知识点：风险管理基础、风险管理体系、资本管理、信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理、流动性风险管理、国别风险管理、声誉风险与战略风险管理、其他风险管理、压力测试、风险评估与资本评估、银行监管与市场约束
4.选考科目：《银行专业实务—个人理财》
考试目的：通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用；测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握程度。综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务
主要考察知识点：个人理财、个人理财业务相关法律法规、理财投资市场、理财产品、客户分类与需求分析、理财规划计算工具与方法、理财师的工作流程和方法、理财师金融服务技巧、个人理财业务相关的其他法律法规
5.选考科目：《银行专业实务—公司信贷》
考试目的：通过本科目考试，测查应试人员运用银行公司信贷领域相关知识，包括公司信贷基础知识、公司信贷操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信贷相关法律法规等，处理银行公司信贷基本业务的能力。
主要考察知识点：公司信贷、贷款申请受理和贷前调查、借款需求分析、贷款环境风险分析、贷款环境风险分析、客户分析与信用评级、担保管理、信贷审批、贷款合同与发放支付、贷后管理、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提、不良贷款管理
6.选考科目《银行专业实务—个人贷款》
考试目的：通过本科目考试，测查应试人员应用银行个人贷款业务相关知识，包括个人贷款基础知识和业务管理、各业务品种操作流程和风险管理、个人贷款相关法律法规等，处理银行个人贷款基本业务的能力。
主要考察知识点：个人贷款业务基础、个人贷款管理、个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营性贷款、信用卡业务、个人征信系统
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