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10-05
银行从业个人贷款高频考点有哪些？下面由出国留学网小编为你精心准备了“2020银行从业个人贷款高频考点【上】”，持续关注本站将可以持续获取更多的考试资讯!
高频考点：个人贷款的概念和意义
概念：
向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
即借贷合同关系一般一方主体是银行，另一方是自然人。
意义：
对于金融机构来说
(1)开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源。
利息+服务费收入
(2)个人贷款业务可以帮助银行分散风险，控制风险。
对于宏观经济来说
促进经济发展，扩大内需，繁荣经济市场，调整商业银行信贷结构，刺激消费者购买欲望等。
高频考点：个人贷款的特征
(1)贷款品种多，用途广。
① 个人消费类贷款
② 个人经营类贷款
③ 自营性个人贷款
④ 委托性个人贷款
⑤ 单一性个人贷款
⑥ 组合型个人贷款
(2)贷款便利。
咨询方式：
① 银行营业网点的个人贷款服务中心
② 网上银行
③ 电话银行等多种方式
办理方式：
① 银行所辖营业网点
② 个人贷款服务中心
③ 金融超市
④ 网上银行等。
(3)还款方式灵活。
① 等额本息还款法
② 等额本金还款法
③ 等比累进还款法
④ 等额累进还款法
⑤ 组合还款法
⑥ 到期一次性还本付息法
并且客户还可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与银行协商后改变还款方式等。
(4)低资本消耗
1.个人贷款的风险权重由 100%下调至 75%。
2.住房抵押贷款的一套房风险权重为 45%，二套房风险权重为 60%。
3.一般公司类贷款风险权重为 100%。
高频考点：个人贷款的发展历程
个人贷款业务是伴随着我国经济改革和居民消费需求的提高而产生和发展起来的一项金融业务。目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段。
①住房制度的改革促进了个人住房贷款的发展和产生
②国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬勃发展
③商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展
①住房制度的改革促进了个人住房贷款的发展和产生
②房改房，经济适用房住房...
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为了让大家更好的备考银行从业考试，下面由出国留学网小编为你精心准备了“2020银行从业考试法律法规高频考点【下】”，持续关注本站将可以持续获取更多的考试资讯!
1、债券投资的目标
平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。债券的流动性强于贷款，盈利性高于现金资产。
2、即期收益率
即期收益率=票面利息/购买价格×100%
即期收益率反映的是以现行价格购买债券时.通过按债券票面利率计算的利息收入而能够获得的收益，但并未考虑债券买卖差价所能获得的资本利得收益，因此，也不能全面反映债券投资的收益。
3、持有期收益率
持有期收益率=(出售价格一购买价格+利息)/购买价格×100%
持有期收益率不仅考虑到了债券所支付的利息收入，还考虑到了债券的资本损益.比较充分地反映了实际收益率。但是，由于出售价格是一个事后衡量指标，所以在事前进行投资决策时。该指标具有很强的主观性。
4、银行承兑汇票
银行承兑汇票是由在承兑银行开立存账户的存款人出票.向开户银行申请并经银行审查同意承兑后.保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过6个月.以真实的商品交易为基础。
5、备用信用证业务
备用信用证是开证行应借款人的要求.以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证.以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下.由开证行向受益人及时支付本利。备用信用证分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证。
6、外汇交易业务
(1)即期外汇交易。即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易.是指在交易日后的第二个营业日或成交当日办理实际货币交割的外汇交易。
(2)远期外汇交易。远期外汇交易又称为期汇交易，是指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等交易条件，到期才进行实际交割的外汇交易。其最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险.因而可以用来进行套期保值或投机。远期外汇交易除了可按固定交割日交割外。也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割(择期交易)。
1、中间业务的概念
中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债。形成银行非利息收入的业务。包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。
2、中间业务的特点
中间业务相比于传统业务而言，具有以下特点：
(1)不运用或不直接运用银行的自有资金。
(2)不承担或不直接承担市场风...
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1、经济周期
经济周期是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。
经济周期分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。一般来说，银行业的整体经营状况与经济周期相一致。
2、宏观经济发展目标
宏观经济发展的总体目标一般包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。
3、经济结构
经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括：产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构等。经济结构对商业银行既有直接影响.也有间接影响。
4、产业结构
国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。
第一产业是指农、林、牧、渔业;
第二产业是指采矿业、制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业;
第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业。
第三产业所占比重低是我国商业银行中间业务在银行业务中占比低的重要原因。
5、消费投资结构
从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。值得注意的是，私人购房支出属于投资中的固定资本形成，不属于私人消费。
6、行业的市场结构特征分析
根据行业市场结构的不同可以划分为：完全竞争行业、垄断竞争行业、寡头垄断行业、完全垄断行业。
7、行业生命周期分析
行业的生命周期分为初创期、成长期、成熟期和衰退期四个阶段。
8、影响行业兴衰的主要因素
影响行业兴衰的因素主要有技术进步、政府政策、行业组织创新、社会变化和经济全球化。
1、货币的起源与演变
货币是随着商品经济发展而产生的，是商品生产和商品交换发展的产物。
按照马克思的货币起源学说.货币是伴随着商品价值形式的不断发展变化而最终产生的。商品价值形式经历了四个不同的发展变化阶段：简单的价值形式阶段、扩大的价值形式阶段、一般价值形式阶段和货币价值形式阶段。
货币产生后.伴随着商品生产和商品交换的发展，货币形式经历了不同的演变过程，主要包括实物货币、金属货币、信用货币(包括可兑换的信用货币和不兑现信用货币)、电子货币。
2、货币政策的内容、目标
货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及...
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机会总是留给有准备的，备考同样如此只有先行者才能得到先机，下面由出国留学网小编为你精心准备了“2020初级银行从业考试《个人理财》高频考点汇总【一】”，持续关注本站将可以持续获取更多的考试资讯!
考点：个人理财及相关定义
一、个人理财相关定义
个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。
2018 年9 月26 日---中国银保监会
《商业银行理财业务监督管理办法》
理财业务是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。
对个人理财的理解：
第一，不是客户自己理财，而是专业人员提供资产管理服务。
第二，不是产品推销，而是提供个性化综合金融服务和非金融服务。
第三，不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生的理财过程。
区别了解
1. 资产管理业务
金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行技资和管理的金融服务。
2. 财富管理业务
在分析客户自身财务状况的基础上发掘客户财富管理需求，为客户量身定制财富管理目标和计划，帮助客户选择理财产品和服务，最终实现其财富目标而提供的一系列金融服务和全方位非金融服务的经营行为。
3. 私人银行业务
私人银行业务是私人银行为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为。
考点：个人理财业务的发展及原因
一、个人理财业务的发展
(一)国外个人理财业务发展 –美国
1.个人理财业务萌芽时期
20世纪30年代到60年代 --保险产品和基金产品的销售服务
2.个人理财业务形成与发展时期
20世纪60年代到80年代 --全方位服务的经营策略
3.个人理财业务成熟时期
20世纪90年代中后期 --做专业的咨询服务并获得咨询佣金
(二)国内个人理财业务发展与状况
1、 20世纪80年代末到90年代
我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段
2、从21世纪初到2005年
我国商业银行个人理财业务的形成时期
3、 目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行非利息收入的重要来源
二、国内个人理财业务迅速发展的原因
(一)经济发展、居民财富的积累
(二)理财需求上升
(三)理财技能欠缺
(四)投资理财工具日趋丰富
(五)金融机构转型的客观需要 (非利差收...
04-01
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考点：风险、收益与损失
一、风险的定义与特征
1.定义
风险：未来结果出现收益或损失的不确定性
2.特征
(1)未来
(2)不确定性
(3)与收益和损失的关系
高风险高收益，低风险低收益
二、风险与收益
三、损失的分类
1.预期损失(Expected Loss,EL)
基于历史数据分析可以预见，通常为一定历史时期内损失的平均值或中间值
2.非预期损失(Unexpected Loss,UL)
利用统计方法计算出的对预期损失的偏离，是难以预见到的较大损失
3.灾难性损失(Stress Loss,SL)
四、各类损失的应对
1.预期损失(Expected Loss,EL)
提取损失准备金、冲减利润
2.非预期损失(Unexpected Loss,UL)
资本金
3.灾难性损失(Stress Loss,SL)
商业保险、限制业务
考点：商业银行风险的主要类别
一、信用风险
(一)定义
债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险
(二)来源
1、债务人未能如期偿还债务(违约风险)
2、履约能力不足导致信用质量下降，引致资产价格降低
(三)结算风险
特殊的信用风险
交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险(1974 年赫斯塔特银行)
二、市场风险
(一)分类
1、利率风险
商业银行的资产主要为金融资产，利率变化导致资产价值的变化，从而影响安全性、流动性和效益性。
2、汇率风险
3、股票风险
4、商品风险
(二)系统性风险特征
市场风险来自所属经济体系难以通过在自身经济体内的分散化投资完全消除国际金融机构通过分散投资于多国金融市场降低风险数据充分且易于计量
三、操作风险
(一)定义...
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为了帮助广大考生备考能够有充足的时间，下面由出国留学网小编为你精心准备了“2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总”，持续关注本站将可以持续获取更多的考试资讯!
| 2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总 | |
| 1 | 2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总【一】 |
| 2 | 2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总【二】 |
| 3 | 2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总【三】 |
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03-30
新的一期银行从业考试时间已经出来，为节省大家的备考时间，下面由出国留学网小编为你精心准备了“2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总【四】”，持续关注本站将可以持续获取更多的考试资讯!
考点：个人活期存款
个人存款又称储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款人的负债。储蓄业务客户群体大，其主要风险操作风险较为明显，需要切实防范。
个人存款业务包括：活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款等。
《中华人民共和国商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》自2000年4月1日起施行。
(1)活期存款通常1元起存，存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下一季度的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。
(2)从2005年9月21日起，我国对个人活期储蓄存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。
(3)计息方式：一种是积数计息;另一种是逐笔计息。除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自行把握，具体采用何种计息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式。
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