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03-12
529计划是美国家长用以投资孩子大学教育的，但是即使孩子没有上大学，关于这个账户内的资金处理也有更多的灵活性。孩子不上大学时如何制定529计划规则，请看出国留学网本文介绍。
一些专家说，对于一个典型的家庭来说，529大学储蓄计划的税收优势超过了这些资金如何使用的限制。在孩子没有上大学的情况下，家庭在使用这笔资金时仍然有一定的灵活性，不需要支付退学罚款。
529大学储蓄计划允许家庭用免税投资账户为孩子的大学教育存钱。如果这笔钱被用于符合资格教育费用之外的任何用途，这个家庭必须为这个计划的收入支付10%的税收罚金。
近年来，新的立法扩大了529储蓄金合格费用的范围，将私立K-12教育和学徒计划的费用包括在内，这些项目可以替代大学教育，也包括其他教育费用。如果作为账户受益人的子女或孙辈没有上大学，父母和祖父母也可以有资格使用这些选项。
“如果孩子决定不上大学，父母处理这一储蓄有很大的灵活性，”辛辛那提Kohn Wealth Management Advisors LLC的总裁兼老板盖里P.科恩（Garry P. Kohn）说。“首先，他们拥有这些钱。所以最坏的情况是，他们接受了税罚，但他们仍然不会有太大损失，因为这些年来他们的税收递延增长。第二件事是，他们可以把钱存起来给孙子孙女，或者免税给其他孩子作为教育用。”
如果529受益人没有上大学，这里有五种方法可以让你使用529计划资金而不受惩罚：
●将受益人改为家庭成员。
●将受益人改为自己。
●把这些资金用于学徒培训。
●用来偿还助学贷款。
●把资金投入K-12教育。
1、将受益人改为家庭成员
一个简单的解决方案是将529计划的受益人改为另一个孩子或孙子。Kohn说，帐户所有者每年可以这样做一次，而不需要缴纳任何税款。
“你可以把受益人换成另一个符合条件的家庭成员，”北卡罗来纳州图辛厄姆财富策略公司（Tushingham Wealth Strategies）的老板布雷特·图辛厄姆（Brett Tushingham）在电子邮件中写道。“这包括受益人的兄弟姐妹、子女、侄女、侄子、姻亲或父母。”
2、将受益人改为自己
研究未来工作的研究人员说，目前的趋势表明，随着技术的不断发展，从业者需要在未来几年更频繁地更换工作和加强自我教育。
因此，父母将剩余或未使用的529储蓄计划资金用于自己的教育可能是有用的。
总部位于马里兰州的国际空间站市场情报公司（ISS Market Intelligence）的大学储蓄研究主管保罗•柯利（Paul Curley）表示：“529储蓄计划增加了灵活性，也增加了其通用性，过去一直是父母为孩子储蓄，或祖父母为孩子储蓄。现在它们可以用于储蓄人自己的职业发展，我们已经看到越来越多的家庭使用529来支付教育的费用。”
家长可以使自己成为受益人，并利用资金投资符合典型认证要求的大学和项目。
3、把这些资金用于学徒培训
选择不上大学的孩子如果想要继续当学徒，仍然可以免税提取529笔资金来推进他们的事业发展。
国会通过了一项名为《安全法案》（SECURE ...
关于学生需要知道的关于美国529储蓄计划的一切，其利弊，以及任何可能帮助你渡过理财计划这片浑水的东西，金融专家进行分析。出国留学网小编整理了如下内容，大家一起来看看吧。
引言：慢慢长大，可能慢慢就开始担心起了经济上的问题。而且这种担心的感觉愈加快速增长。不管你的经济状况如何，一项巨大的开销从你的幼年时期就开始了——怎么能付得起大学学费呢？
美国全国各地的学费都在上涨，据《美国新闻与世界报道》（US News and World Reports）报道，从2008年到2020年，国立公立大学的学费上涨了63%。不过，不要让这种情绪压倒你。值得庆幸的是，在支付大学学费方面，有一些划算的省钱选择——最受欢迎的是529计划。
529到底是什么？
基本上，“529”包括有两种选择——大学储蓄计划和预付学费计划。注册会计师、个人理财专家、个人理财博客Money Done Right的所有者洛根·阿莱克（Logan Allec）解释说，“这两种方法都旨在以税收优惠的方式省钱，以便将这些钱用于教育。”
529计划由州政府提供，而不是联邦政府。根据州与州各自的你安排，计划可能会有所不同。同样重要的是，你不需要根据你居住的地方来选择州计划。
◎教育储蓄计划
教育储蓄计划允许你把税后的钱投资到一个免税的账户上，然后可以用来支付符合条件的教育费用。这包括学费、书本费、食宿费等。本质上来说，你把钱投进去是在交税之后，但是当你取钱的时候，你就不用交税了。
通常情况下，你存入的钱是在一般投资基金中增长的。
◎学费预付计划
预付计划的运作方式不同，允许个人提前为特定的学院或大学购买贷款。Allec说：“例如，父母可以在他们的孩子还在上中学的时候就支付大学一个学期的学分。然后，一旦孩子上了大学，一个学期的学费就已经付完了。”
谁最应该运行一个529计划， 什么时候？
和大多数储蓄策略一样，越早开始越好。
Allec解释说，529计划的主要用户通常是父母，因为他们为孩子未来的教育开支存钱。他说，“无论是为孩子的全部教育提供资金，还是只是凑钱，所有愿意帮助孩子上大学的家长都应该使用529。529可以让父母以最有效的方式省钱。不管是多少钱，以税收优惠的方式储蓄总是最好的策略。”
理想情况下，如果你计划帮助孩子接受教育，Allec建议孩子一出生就开一个账户，因为“钱有时间在账户里复利和增长，时间越长越好。”
然而，他提供了另一条重要的建议，或许最好与你的私人理财专家讨论一下。Allec警告说：“我只会在有自己的退休储蓄条件下，才会推荐529计划。”
529计划优点
当然，各种储蓄和投资计划各有利弊，529也不例外。至于优点，有很多，但也许最重要的是免税增长。阿莱克说：“529计划的最大好处是可以利用税收优惠的收入来为教育储蓄。随着大学学费的快速上涨，你不用交税就能省下的每一块钱都可以花很长一段时间来支付大学学费。”
其次，根据你居住的地方，你可以享受州税收优惠。目前，超过24个州提供州所得税减免或...
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