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2017三级理财规划师专业能力笔记：近因原则
(一)近因及近因原则的含义
1、近因的含义。近因不是指最近的原因，而是最根本的原因。
2、近因原则的基本含义
近因是保险责任，赔偿;近因是除外责任，不赔。
(二)近因原则的运用
1、确定近因原则的基本方法
(1)由因推果。A→B→C→D。如果保险事故是E。那么A不是近因。
(2)执果索因。D→C→B→A。
2、近因原则的运用
(1)单一原因造成的损失。非常简单，就看这一原因到底是不是保险责任(承保风险)即可。
(2)多种原因造成的损失
①多种原因相互延续
承保风险→除外责任，要承担。除外责任→承保风险，不承担。
②多种原因交替
新的原因介入，新原因为近因。
③多种原因并存
A多种原因各自独立、无重合
B多种原因相互重合、共同作用
a都是保险责任。
b均为除外责任。
c没有除外责任，只要有一个为承保风险，则赔偿。
d既有承保风险，又有除外责任。可分解。只对承保风险导致的损失赔偿。不可分解。除外责任为近因，可不赔偿。
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三级理财规划师专业能力重点：最大诚信原则
(一)含义：不隐瞒，不欺骗重要事实。重要事实一般会影响到对方是否和你签订合同或者保险费的高低等。比如说，一个投保人患有多种疾病，如果出具虚假健康证明，投保了某种健康保险……
(投保人和保险人)都要履行最大诚信原则。
(二)基本内容
1、告知
(1)告知的定义
①广义告知：订立时和订立后
②狭义告知：仅是订立时
(2)重要事实。投保人所应如实告知的重要事实包括四项：足以使被保险人危险增加的事实;为特殊动机而投保的，有关这种动机的事实;表明被保险危险特殊性质的事实;显示投保人在某方面非正常的事实。。
(3)告知的内容
己知或应知与保险标的有关的重要事实，保险标的风险增加的事实等。
(4)告知的方式
①投保人的告知方式：无限告知和询问回答告知。我国采用(询问回答告知)方式。
②保险人的告知方式：明确列明和明确说明。
2、保证
(1)含义
(2)构成
(3)种类
①根据保证事项是否已存在，分为确认保证和承诺保证。
②根据存在的形式，分为明示保证和默示保证。
3、弃权与禁止反言
(1)弃权
①含义：保险人放弃接触合同的抗辩权。
②条件：保险人有意思表示;保险人明知被保险人有违背的义务。
(2)禁止反言
①含义
②构成要件
除斥期间：权利存在的时间。过期作废。
(三)违反最大诚信原则的法律后果
1、违反告知的法律后果
(1)投保方违反告知的法律后果
故意、过失不履行告知义务。过失的，可以退保险费。
谎称、故意制造、夸大(正常范围内的赔偿)保险事故。
(2)保险方违反告知的法律后果
责任免除必须说明。否则该条款无效。
2、违反保证的法律后果
被保险人一旦违反保证的事项，合同即告无效，而且一般不退保费。
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2017年理财规划师备考已拉开序幕，出国留学网理财规划师考试栏目整理“三级理财规划师专业能力知识点：可保利益原则”希望可以帮到广大考生，更多信息，请继续关注我们网站的更新!
三级理财规划师专业能力知识点：可保利益原则
一、可保利益及构成要件
1、定义与性质
(1)定义。投保人或被保险人与保险标的之间有经济利益上的利害关系。
(2)性质
①可保利益是保险合同的客体。
②可保利益是保险合同生效的依据。
③可保利益并非保险合同的利益。
2、可保利益的构成要件
(1)可保利益应为合法的利益。
(2)可保利益应为经济上的利益。
(3)可保利益应为客观的确定的利益。
二、可保利益原则的含义及作用
1、含义。投保人对保险标的失去可保利益，保险合同无效。
2、作用
(1)可保利益原则的使用可以有效防止和遏止投机行为的发生。
(2)防止道德风险的发生。
(3)可保利益原则规定了保险保障的最高限额。
三、可保利益的适用时限
1、财产保险
财产保险利益的时效规定是(始终具有保险利益)。
2、人身保险。合同订立时需要有，而保险事故发生时可以没有。
四、可保利益原则的适用对象(新增)
1、人身保险
2、财产保险
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本文“三级理财规划师专业能力考点：共同基金的分类”由出国留学网理财规划师栏目为您整理，更多理财规划师相关内容请关注本网站!
共同基金的分类
(一)按照组织形态划分
1、公司型基金
2、契约型基金
3、比较
(二)按照是否可以赎回以及赎回的方式划分
1、开放式基金
基金价格以基金净资产价值为计算依据，基金单位可以赎回，一般而言，开放式基金不能上市交易。
2、封闭式基金
基金单位的流通采取在交易所上市的办法，投资者要买卖基金单位都必须经过证券经纪商，在二级市场上进行竞价交易，且基金发起人在设立基金时，限定了基金发行的总额和存续期。
3、比较
(三)按照基金的投资风格划分
1、成长型基金
成长型基金主要投资于信誉度高、有长期成长前景或长期盈余的公司股票。这里股票通常其有较高的(P/B)比。它是以基金资产的长期增值为目的，适合于风险承受能力强、追求高回报的投资者。B
2、收入型基金
3、平衡型基金：既要获得当期收入，又要追求基金资产长期增值的基金。
(四)按照基金的管理形式划分
1、主动管理基金
认为市场是无效的，证券价格并没有反映所有信息，存在着定价错误的证券：市场的运动趋势和证券价格的变化方向在一定程度上可以预测。
2、被动管理基金
被动管理基金最常采用的策略是建立(指数型基金)。
通过指数化投资和积极投资的有机结合，力求基金收益率超越证券市场指数增长率，谋求基金资产的长期增值，该指数基金是(优化指数型)基金。
指数基金属于被动投资，因此对不愿意花大量时间和精力研究基金投资的投资者来说，指数基金是一项不错的投资。指数基金的投资者应关注的要点包括：基金所跟踪的指数、指数化投资的比例、基金的费用。
(1)指数型基金的优点
业绩透明度较高、资产流动性较好、投资成本较低
(2)如何挑选指数型基金
(3)坚持指数基金投资是良好的选择
(五)按照基金的投资对象划分
1、股票型基金
2、债券型基金
3、混合型基金
4、货币市场基金
5、其他基金
(六)按照资本来源和运用地域的不同划分
1、国内基金
2、国际基金
3、离岸基金。资本从国外筹集并投资于国外金融市场的基金。
4、国家基金。资本来源于国外而投资于国内的基金。
(七)其他类型
1、基金中的基金
选择该方式进行投资时应当注意一些...
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