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大家做好准备迎接考试了吗?出国留学网理财规划师栏目诚意整理“2017三级理财规划师专业能力辅导：教育规划工具”，欢迎广大考生前来学习。
教育规划工具
(一)短期教育规划工具
短期教育规划工具包括学校贷款、政府贷款、资助性机构贷款和银行贷款。
(二)长期教育规划工具
1、传统教育规划工具
(1)教育储蓄：教育储蓄是指为接受非义务教育积蓄资金，分次存入，到期一次支取本息的服务。只有(小学4年级)及以上学生才能办理教育储蓄。存期1、3、6年。50元起存，最高限额2万。1、3、6分按开户日1、3、5整存整取利率。教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息。提前支取须全额，提供证明的，按存期及开户日整存整取利率，无证明，按存期及支取日活期储蓄利率。
(2)教育保险：投保年限最高18年。
2、其他教育规划工具
(1)政府债券
(2)股票与公司债券
(3)大额存单
(4)子女教育信托
(5)共同基金
工作要求
工作准备
工作程序
第一步：选择适当的规划工具
(一)教育储蓄
(二)教育保险
教育保险是重要的长期教育规划工具之一，教育保险的主要优点：客户范围广泛、有的教育保险可以分红、强制储蓄、投保人出意外，保费可豁免。
(三)政府债券
(四)股票和公司债券
(五)大额存单
(六)子女教育信托
设立子女教育信托的积极意义：可以使信托财产得到最好的规划和配置;可以给子女一定的激励，鼓励子女努力奋斗;可以从小培养孩子节俭、合理规划的理财意识;可以避免因家庭财务危机给孩子的学习生活带来不良影响;可以防止受益人对资金的滥用。
(七)投资基金
第二步：制定理财规划方案
第三步：针对客户未来各方面可能发生的变化情况，对子女教育规划方案进行调整，提供持续理财服务
(一)客户需求分析
(二)教育费用需求分析
1、教育费用估算
(1)本科国内教育费用估算
(2)国外研究生教育费用估算
2、计算所需教育费用总额及每月应准备金额
(1)费用总额
(2)每年储备金额
(三)教育资金规划
1、进行定期定投
2、购买保险
教育规划注意事项
(一)选择规划工具时应注意的问题
教育理财产品是家庭理财组合的一部分，对于大多数工薪阶层来说，在选择教育理财产品的时候，应该全面权衡，下面各项金融产品的属性在作为教育理财产品备选的考虑中，其优先排序顺序为(安全性，收益性，利率风险)。
(二)选择教育贷款应注意的问题
(三)汇率问题
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大家做好准备迎接考试了吗?出国留学网理财规划师栏目诚意整理“2017三级理财规划师专业能力讲义：可保利益原则”，欢迎广大考生前来学习。
可保利益原则
(一)可保利益及构成要件
1、定义与性质
(1)定义。投保人或被保险人与保险标的之间有经济利益上的利害关系。
(2)性质
①可保利益是保险合同的客体。
②可保利益是保险合同生效的依据。
③可保利益并非保险合同的利益。
2、可保利益的构成要件
(1)可保利益应为合法的利益。
(2)可保利益应为经济上的利益。
(3)可保利益应为客观的确定的利益。
(二)可保利益原则的含义及作用
1、含义。投保人对保险标的失去可保利益，保险合同无效。
2、作用
(1)可保利益原则的使用可以有效防止和遏止投机行为的发生。
(2)防止道德风险的发生。
(3)可保利益原则规定了保险保障的最高限额。
(三)可保利益的适用时限
1、财产保险
财产保险利益的时效规定是(始终具有保险利益)。
2、人身保险。合同订立时需要有，而保险事故发生时可以没有。
(四)可保利益原则的适用对象(新增)
1、人身保险
2、财产保险
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本文“三级理财规划师通货膨胀分类复习”由出国留学网理财规划师栏目为您整理，更多理财规划师相关内容请关注本网站!
通货膨胀分类
A、按物价上涨的速度：三类
1、缓行、温和的 通货膨胀：2% —3% 缓慢上涨
货币价值 每年下降很少，不容易感到物价上涨的压力
(1)一般来说，温和的通货膨胀 对经济增长 有利、并可以 增加就业。
(2)但是通货膨胀，无疑是 财富的天敌
威胁最大：现金、存款 形式的财富
侵蚀 消极投资的购买力：储蓄(定期)、债券等类
(3)投资策略：更应关注 资产类市场，其价格总体上 呈 上涨趋势
温和的通胀 往往伴随着 经济的高增长，有效地支撑了资产类市场的价格
温和的通胀 投资成本增加，客观上需要提高 预期收益，以平衡 成本增加
通胀意味着 很多商品 价格提高，从而推升了资产类市场的价格
2、疾驰、飞奔的
通胀加速，政府不易控制，居民对货币的信心逐渐消失、认为将日益上涨、抢购商品，结果导致 物价上涨 更快。
此时，通胀加速中、已对经济产生不利影响，但还不至于引起 金融崩溃、经济生活混乱
对 人民生活、国家经济发展 影响巨大
政府通常设定 预警线，超过 通常会采取政策治理，一旦加速到了疾驰的阶段，在控制就不容易了
3、超级、恶性循环的
物价上涨迅速、货币价值不断下降，完全丧失了对货币的信心，开始抢购货物和外币，货币基本丧失了 作为 交换媒介、价值标准 的功能
B、按形成原因：4类
1、需求拉动型、过量需求通胀
需求的增加 超过 供给的增加、商品和劳务供不应求、物价上涨
总需求过度增长 表现：
投资消费膨胀、导致 货币持续供应量 超过 社会商品可供量增长
过多的货币 追逐 过少的商品
货币供给过多、超过了 经济运行实际的需要
流动性过剩 造成 需求拉动型通胀
P114
总需求 = 消费需求 + 投资需求 + 政府需求 + 国外需求(净出口)
总支出 = 消费支出 + 投资支出 + 政府支出 + 国外的支出(净出口)
AD = C + I + G + (X—M)
2、成本推动型
(1)资源型产品涨价：供给垄断、供给不足 引发 价格上涨
上游 资源型产品 价格指数：统计局“投资品价格指数”、人行“企业商品价格指数”
上游产品涨价 必然向下传导，传导方式、程度、滞后时间 问题
(2)工资、物价 螺旋式上升：货币幻觉、模仿效应、攀比效应
一直存在：各种因素 导致物价上涨的压力致使 工资增长的压力
欧文费雪“货币幻觉”：
人们很乐意看到 工资的增长，相对不能容忍 工资长期保持不变，即使是货币实际购买力在上升。
人们只是...
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本文“2016年三级理财规划师货币的本位制度复习讲义”由出国留学网理财规划师栏目为您整理，更多理财规划师相关内容请关注本网站!
货币的本位制度
1、货币
三种类型(通常的)：纸币、铸币、存款货币
通货：纸币、铸币
2、货币制度
由 各种货币 依据等价关系 所构成的体系和秩序，成为一国的货币制度。
货币制度的核心：货币本位
货币的标准、计量单位，即 货币本位。
本位货币、标准货币：
在多种货币并存的情况下，充当 计量单位、或基本单位 的货币。
一个国家需要通过 法律形式 对本位货币的 名称、种类、法偿性、价值或等价关系 作出规定。
人民币元、美元、英镑
3、本位货币 特点：2个
(1)具有 无限的 法偿性
法偿性：
法律赋予 本位货币的 一种属性，
法律赋予 强制流通的能力，无论支付额大小、任何人 不得拒绝 接收。
(2)是 一切交易行为 最后的 支付工具
市场上的交易，以本位币作为 最后的支付工具，任何人均不得要求 改以 其他货币支付
其他货币 可以在市场上流通，但接受者可以要求 以本位币支付。
4、一国货币的 本位制度
国家 以法律形式确定其 本位货币的价值，赋予其在市场上 强制流通的能力，并将本位货币作为 商品劳务交换、债权债务清偿、会计核算的计量单位 的一种货币制度安排
(1)规范本位制：受 等量金属、他国货币等价 的约束
(2)自由本位制：纸币、价值法定、不一定与金属保持等价关系
5、金属本位制
(1)金本位制：与黄金保持一定比价关系
三种基本形态：金币本位、金块本位、金兑换本位
(2)银本位制
(3)复本位制：同时采用 金银两种本位
6、不兑换纸币本位制
不与任何金属 保持 固定的比价关系，而以纸币为 本位货币的制度。
由政府授权 中央银行发行，通过法律赋予其无限法偿性。
供应量 有较大弹性，纸币、法定，更易发生通货膨胀
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