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02-04
出国留学网银行专业资格考试栏目为大家分享“2017年银行专业资格个人理财每日一练(2.4)”，大家要把握好复习的进度，好好备考，希望此文对大家有所帮助!
单选题
风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于()元人民币。
A.三万
B.五万
C.十万
D.二十万
【正确答案】 D
【答案解析】 本题考查理财产品风险匹配原则及相关要求。商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币。风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币。风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。参见教材P52。
单选题
有限合伙企业至少应当有( )普通合伙人。
A.一个
B.二个
C.三个
D.四个
【正确答案】A
【答案解析】本题考查有限合伙企业的组成。有限合伙企业由二个以上五十个以下合伙人设立;但是，法律另有规定的除外。有限合伙企业至少应当有一个普通合伙人。参见教材P50。
单选题
( )就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。
A.个人贷款
B.个人理财
C.公司信贷
D.风险管理
【正确答案】 B
【答案解析】 个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。参见教材P2。
多选题
最早给个人理财下定义的机构有( )。
A.国际理财规划师协会
B.美国注册理财规划师协会
C.美国注册理财规划师标准委员会
D.国际金融协会
E.国际证券市场协会
【正确答案】 ABC
【答案解析】 本题考查个人理财的定义。最早给个人理财定义的有：①国际理财规划师协会;②美国注册理财规划师协会;③ 美国注册理财规划师标准委员会。参见教材P1-2。
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01-24
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单选题
个人独资企业投资人在申请企业设立登记时明确以其家庭共有财产作为个人出资的，应当依法以家庭共有财产对企业债务承担()。
A.部分责任
B.有限责任
C.无限责任
D.连带责任
【正确答案】 C
【答案解析】 本题考查《个人独资企业法》与个人理财业务相关的重要法条。个人独资企业投资人在申请企业设立登记时明确以其家庭共有财产作为个人出资的，应当依法以家庭共有财产对企业债务承担无限责任。参见教材P47。
单选题
下列各项中，()不属于抵押合同中的条款。
A.抵押财产的担保范围
B.被担保债权的种类和数额
C.抵押财产交付时间
D.债务人履行债务的期限
【正确答案】C
【答案解析】本题考查抵押合同包括的条款。抵押合同一般包括下列条款：(1)被担保债权的种类和数额;(2)债务人履行债务的期限;(3)抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属;(4)担保的范围。抵押并不转移财产的占有，所以没有规定财产交付的时间。参见教材P42。
单选题
获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节是( )。
A.教育
B.工作经验
C.职业道德
D.考试
【正确答案】 C
【答案解析】 职业道德是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节。参见教材P24。
单选题
国外个人理财业务的萌芽时期是在( )。
A.20世纪30年代到60年代
B.20世纪60年代到80年代
C.20世纪70年代
D.20世纪90年代
【正确答案】 A
【答案解析】 国外个人理财业务的萌芽时期是在20世纪30年代到60年代。参见教材P8。
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01-18
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单选题
以下不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销的情形是()。
A.因重大误解而订立的合同
B.一方以欺诈胁迫的手段订立的合同，损害对方利益的
C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的
D.一方以欺诈、胁迫手段订立合同，损害国家利益的
【正确答案】D
【答案解析】本题考查可撤销合同。签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：(1)因重大误解订立的;(2)在订立合同时显失公平的。一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。D属于无效合同。参见教材P39。
单选题
按《合同法》规定，()情形下合同中的免责条款无效?
A.因重大误解订立的
B.因重大过失造成对方财产损失的
C.在订立合同时显失公平的
D.以上都正确
【正确答案】B
【答案解析】本题考查合同中的免责条款的无效。《合同法》第五十三条规定，合同中的下列免责条款无效：(1)造成对方人身伤害的;(2)因故意或者重大过失造成对方财产损失的。参见教材P38-39。
单选题
商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于( )。
A.受托性质
B.顾问性质
C.个人性质
D.特有性质
【正确答案】B
【答案解析】这个理财业务这种专业化服务活动表现为两种性质：一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质，这类业务人员按照监管部门或银行要求需要持有理财师专业证书;另一种是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。
单选题
中国金融理财标准委员会(简称标委会)认证的理财师证书是( )。
A. 金融理财师证书
B. 理财规划师证书
C. 银行业专业人员职业资格财富管理师证书
D. 注册金融策划师
【正确答案】 A
【答案解析】 国内多年来就有中国金融理财标准委员会(简称标委会)认证的金融理财师(CFP/ AFP)证书，国家人力资源和社会保障部设立、颁布的理财规划师(ChFP)证书，以及纳入全国专业技术人员职业资格的银行业专业人员职业资格财富管理师(WMP)证书。参见教材P18。
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《民法通则》规定，()可以开办个人理财业务。
A.十岁以上的未成年人
B.不能辨别自己行为的人
C.十岁以下的未成年人
D.限制民事行为能力人的监护人
【正确答案】D
【答案解析】本题考查自然人的民事行为能力。个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。参见教材P35。
下列关于代理的说法，不正确的是()。
A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为
B.法人可以通过代理人实施民事法律行为
C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位
D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理
【正确答案】 C
【答案解析】 本题考查代理的含义及特征。《民法通则》第六十三条规定：公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为。代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。所以，AB正确。代理的特征:①代理人须在代理权限内实施代理行为;②代理人须以被代理人的名义实施代理行为;③代理行为必须是具有法律效力的行为;④代理行为须直接对被代理人发生效力;⑤代理人在代理活动中具有独立的法律地位。所以，C错误。依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理，所以D正确。参见教材P36。
法律文化的科学性就在于法律教人们透过社会现象看问题本质。( )
对
错
【正确答案】 对
【答案解析】 本题考查法律知识重要性的相关内容。本题表述正确。法律文化的科学性就在于法律教人们透过社会现象看问题本质。参见教材P33。
单选题
私人银行业务的服务对象主要是( )。
A.储户
B.基础客户
C.所有银行客户
D.高净值客户
【正确答案】D
【答案解析】私人银行业务的服务对象主要是高净值客户。
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( )决定法律是理财师设计和管理计划的最重要的内容和依据，也是理财师需要具备的基本素质。
A.法律的规范性
B.法律的强制性
C.深层逻辑性
D.法律的科学性
E.法律的公正性
【正确答案】 ABC
【答案解析】 本题考查法律知识重要性的相关内容。法律的规范性、强制性和深层逻辑性决定法律是理财师设计和管理计划的最重要的内容和依据，也是理财师需要具备的基本素质。参见教材P33。
中国特色社会主义法律体系，是以()为统帅。
A.宪法
B.法律
C.行政法规
D.地方法规
【正确答案】 A
【答案解析】 本题考查中国特色社会主义法律体系。中国特色社会主义法律体系，是以宪法为统帅，以法律为主干，以行政法规、地方性法规为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。参见教材P33。
理财师开展工作时需要掌握的基本原则是( )。
A.诚实信用
B.遵纪守法
C.公平正直
D.独立自主
【正确答案】 B
【答案解析】 本题考查理财师的法律法规基础知识。遵纪守法不仅是理财师作为一个公民需要遵守的行为规范，更是理财师开展工作时需要掌握的基本原则。参见教材P32。
理财师在为客户制定理财规划或提供理财建议时，必须正确揭示其中的风险。( )
对
错
【正确答案】 对
【答案解析】 本题表述正确。理财师在为客户制定理财规划或提供理财建议时，必须正确揭示其中的风险。参见教材P31。
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01-02
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理财业务专业委员会的工作原则是 ( )。
A.依法合规
B.公平公正
C.诚信自律
D.为民利民
E.独立自由
【正确答案】 ABCD
【答案解析】 理财业务专业委员会的工作原则是依法合规、公平公正、诚信自律、为民利民。参见教材P19。
国内理财师队伍的迅速增长和素质的不断提高，取决于以下因素( )。
A. 理财服务需求大
B. 理财师培养工作推动
C. 行业自理和规范管理
D. 收入稳定、受人尊敬
E. 合格理财师的职场选择多、提升空间大
【正确答案】 ABCDE
【答案解析】 本题考查国内理财师队伍扩张的影响因素。国内理财师队伍扩张的影响因素包括：理财服务需求大;理财师培养工作推动;行业自理和规范管理;收入稳定、受人尊敬;合格理财师的职场选择多、提升空间大。参见教材P17—19。
国内理财师队伍状况发展的特点有( )。
A.理财师队伍扩张迅速
B.理财师素质水平参差不齐
C.市场认可度有待提高
D.理财师队伍发展较慢
E.完全满足了市场对理财师的需求
【正确答案】 ABC
【答案解析】 本题考查国内理财师队伍状况发展的特点。近年国内理财师队伍状况发展彰显如下几大特征：理财师队伍扩张迅速;理财师素质水平参差不齐;市场认可度有待提高。参见教材P17-20。
国内个人理财业务迅速发展的原因有( )。
A.居民财富积累
B.居民理财需求上升
C.居民理财技能欠缺
D.投资理财工具日趋丰富
E.金融机构转型的客观需要
【正确答案】 ABCDE
【答案解析】 本题考查国内个人理财业务迅速发展的原因。国内个人理财业务迅速发展的原因包括：居民财富积累;居民理财需求上升;居民理财技能欠缺;投资理财工具日趋丰富;金融机构转型的客观需要。参见教材P12-15。
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2017银行专业资格考试复习技巧
12-30
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20世纪90年代中后期，理财业务模式已从销售金融产品获取佣金为主转变成做专业的咨询服务并获得咨询佣金。( )
对
错
【正确答案】 对
【答案解析】 本题表述正确。20世纪90年代中后期，经济回暖，个人理财业务日趋成熟，理财业务模式已从销售金融产品获取佣金为主转变成帮助客户实现其生活、财务目标，为他们做专业的咨询服务并获得咨询佣金。参见教材P9。
私人银行是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。( )
对
错
【正确答案】 错
【答案解析】 题干描述的是理财计划的概念。理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。参见教材P4。
在国外，对合格理财师综合素质的要求是 ( )。
A.坚持以客户为中心
B.沟通交流能力
C.协调能力
D.专业水平
E.高尚的职业操守
【正确答案】 ABCDE
【答案解析】 国外有人把对合格理财师综合素质要求或标准概括为5个方面，用5Cs代表，即坚持以客户为中心(Client)、沟通交流能力 (Communication)、协调能力(Coordination)、专业水平(Competence)和高尚的职业操守(Commitment to Ethics)。参见教材P29。
职业道德的重要性体现在( )。
A.理财师资格申请者符合对理财师职业道德方面的标准要求才能持证上岗
B.职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证
C.理财师的职业规范、健康发展对金融行业乃至全社会的安定很重要
D.有利于树立理财师专业人士良好品牌形象, 取得大众的信任
E.以上都对
【正确答案】 ABCDE
【答案解析】 本题考查职业道德的重要性。参见教材P24-25。
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客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。( )
对
错
【正确答案】 对
【答案解析】 本题表述正确。客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用 资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。参见教材P4。
个人理财与财富管理是完全不同的。( )
对
错
【正确答案】 错
【答案解析】 在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财富管理两个定义很难区分，本质上是一致的。所以，题干表述错误。参见教材P2。
不同的个人理财定义本质上是不同的。( )
对
错
【正确答案】 错
【答案解析】 不同的个人理财定义并无本质区别，只是侧重点或阐述角度有所不同。参见教材P2。
理财师的社会责任主要体现在( )。
A.理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者
B.理财师是正确的投资理念的重要宣导者
C.理财师是理财风险的揭示者
D.理财师是客户声音的反馈者
E.以上都对
【正确答案】 ABCDE
【答案解析】 本题考查理财师的社会责任。理财师的社会责任：理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者;理财师是正确的投资理念的重要宣导者;理财师是理财风险的揭示者;理财师是客户声音的反馈者。参见教材P30。
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09-30
2016年银行专业资格考试即将开始，提前做好考试备考工作，对成功通过考试有很大的帮助。出国留学网银行专业资格考试栏目为大家分享“银行专业个人理财每日一练(2016.9.30)”，希望对大家有所帮助!
银行专业个人理财每日一练(2016.9.30)
1、 境外上市外资股是指股份公司向境外投资者募集并在境外上市的股份。下面( )是属于境外上市外资股。
A.G股
B.F股
C.H股
D.B股
E.A股
2、 信托的特点包括( )。
A.信托是以信任为基础的财产管理制度
B.信托财产权利主体与利益主体是完全一致的
C.信托管理具有不连续性
D.信托利益分配、损益计算遵循实绩原则
E.受托人要承担所有的损失风险
3、 关于不同理财价值观客户所对应的不同的营销策略，下列描述正确的是( )。
A.对于后享受型，应建议其购买养老保险
B.对于先享受型，应建议去购买单一指数型基金
C.对于购房型，应建议其购买中短期比较看好的基金
D.对于子女中心型，建议其购买短期稳定基金
E.对于后享受型，应建议其购买投资保单
4、 根据宏观经济的景气变化适时转换投资工具，较为恰当的是( )。
A.预期利率将持续上升时，由债券型基金转入货币型基金
B.预期利率将由谷底反弹时，由货币型基金转入债券型基金
C.预期利率已上升到顶点时，由货币型基金转入债券型基金
D.预期利率将下降时，由货币型基金转入债券型基金
E.预期经济增长率将放缓时，增加长期债券投资比重
5、 下列关于增强型新股申购理财产品的叙述，正确的是( )。
A.增强型新股申购理财产品主要是为了增强信托资金的使用效率，作为新股发行间歇期资金使用途径的探索
B.在新股发行投资于债券、回购、贷款信托、票据信托等固定收益类产品
C.最初的增强型新股申购理财产品主要是增加各个银行的信贷资产的投资
D.随着新股中签率及收益率的提高，各家银行开始在收益率上做文章，以新股和可转债、可分离债申购为主要申购对象的增强型新股申购理财产品应运而生
E.以上选项都对
6、 债券型理财产品是以( )为主要投资对象的银行理财产品。
A.国债
B.金融债
C.中央银行票据
D.期权
E.期货
7、 关于投资组合理论，以下说法正确的是( )。
A.资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值，权重为单个资产总值与资产组合总值的比例
B.资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值，权重为单个资产总值与资产组合总值的比例
C.当资产...
09-28
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银行专业个人理财每日一练(2016.9.28)
收入型基金投资对象常常是风险较大的金融产品。( )
对
错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查基金的分类。成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品;收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。
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