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10-05
2020初级银行从业资格《个人理财》考点有哪些？下面由出国留学网小编为你精心准备了“2020初级银行从业资格《个人理财》考点：复利与年金系数表”，持续关注本站将可以持续获取更多的考试资讯!
2020初级银行从业资格《个人理财》考点：复利与年金系数表
复利与年金系数表
1.复利终值
复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值。包括本金、利息、红利和资本利得。
复利终值计算公式：FV=PV×(1+r)n
(1+r)n代表复利终值系数。
2.复利现值
复利现值一般指当要实现期末期望获得的投资价值时.在给定的投资报酬率和投资期限的情况下，以复利计算出投资者在期初应投入的金额，是复利终值的逆运算。复利现值计算公式：PV=FV×(1+r)-n
(1+r)-n代表复利现值系数。
3.普通年金终值
普通年金终值是通过货币时间价值，在给定的回报率下，计算年金现金流的终值之和，以计算期末为基准。
期末普通年金终值的表达式是：
期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n，r)-1+复利终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n+1，r)-1
4.普通年金现值
普通年金现值是以计算期期末为基准.按照货币时间价值计算未来每期在给定的报酬率下可收取或者给付的年金现金流的折现值之和。
5.年金系数表的应用
一般我们是在给定投资回报率r和年数n的前提下，通过系数表查找二者交叉的数字，然后套用公示即可。
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出国留学网为你带来“2018银行从业《初级个人理财》考点：从业人员销售活动禁止事项”，供你参考，希望能帮助到你，更多证券从业资格考试资讯，网站将持续更新，敬请关注!
2018银行从业《初级个人理财》考点：从业人员销售活动禁止事项
从业人员销售活动禁止事项：
1、 在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益，承诺进行利益输送，通过给予他人财物或利益，或接受他人给予的财物或利益等形式进行商业贿赂
2、 诋毁其他机构的理财产品或销售人员
3、 散布虚假信息，扰乱市场秩序
4、 违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易
5、 违规对顾客的盈亏作出承诺，或与客户口头或书面形式约定利益分成或亏损分担
6、 挪用客户交易资金或理财产品
7、 擅自更改客户交易指令
8、 其他可能有损客户合法权益和所在机构声誉的行为
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11-04
出国留学网为你带来“2018银行从业《初级个人理财》考点：从业人员岗位要求”，供你参考，希望能帮助到你，更多证券从业资格考试资讯，网站将持续更新，敬请关注！
2018银行从业《初级个人理财》考点：从业人员岗位要求
从业人员岗位要求：
1、 从业人员在向客户宣传理财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不变的情况下进行宣传销售
2、 商业银行应当向销售人员提供每年不少于20小时的培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章制度、熟悉理财产品宣传文本、产品风险特性等专业知识
3、 商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法，并应当将客户投诉情况、误导销售以及其他违规行为纳入考核指标体系
从业人员的限制性条款：
商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售人员和服务人员应将客户移交理财业务人员
如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则
严禁利用代客境外理财业务变相代理销售在境内不具备开展相关金融业务资格的境外金融机构所发行的金融产品，严禁利用代客境外理财业务变相代理不具备开展相关金融业务资格的境外金融机构在境内扩展客户或从事相关类似的活动
对于频繁被客户投诉、投诉事实经查实的理财业务人员，应将其调离理财业务岗位，情节严重的应予以纪律处分
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10-01
要参加银行从业资格考试的同学们，出国留学网为你整理“2017年银行从业《个人理财》考点：投资组合理论”，供大家参考学习，希望广大放松心态，从容应对，正常发挥。更多资讯请关注我们网站的更新哦!
2017年银行从业《个人理财》考点：投资组合理论
(一)系统性风险与非系统性风险
系统性风险具体包括政策风险、利率风险、购买力风险和市场风险等。
非系统性风险具体包括财务风险、经营风险、信用风险、偶然事件风险等。
(二)预期收益率
预期收益率计算公式如下：
其中，Ri为某一资产在第i种情形下的投资收益率，Pi为该投资收益率发生的概率。
(三)必要收益率
必要收益率=无风险收益率+风险收益率
(四)实际收益率与名义收益率
名义收益率=(1+实际收益率)×(1+预期通货膨胀率)-1
实际收益率=(1+名义收益率)/(1+预期通货膨胀率)-1
(五)方差/标准差
(六)协方差与相关系数
(七)贝塔(β)系数
β绝对值越大，显示其收益变化幅度相对于大盘的变化幅度越大;绝对值越小，显示其变化幅度相对于大盘越小。
(八)风险溢价
(九)效用
(十)无差异曲线
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08-04
参加银行考试的人越来越多，竞争越来越大，本文“2017银行从业资格考试个人理财考点之客户理财价值观”由小编整理，希望能助大家一臂之力。更多相关信息请关注出国留学网我们会及时更新!
2017银行从业资格考试个人理财考点之客户理财价值观
2017银行从业资格考试个人理财必考点总结：客户理财价值观★
理财价值观：投资者对不同理财目标的优先顺序的主观评价。
义务性支出包括三项：①日常生活基本开销;②已有负债的本利偿还支出;③已有保险的续期保费支出。
客户的理财价值观不同体现在客户的投资目标、投资态度、具体的投资行为上，根据投资行为将客户分为以下四类：
①谨慎的投资者：厌恶风险，投资组合呈现低交易额和低波动，他们倾向于被动投资策略;
②有计划的投资者：投资者进行了研究，很少感情用事，投资决策是保守的，对自己的投资计划很自信;
③个人主义投资者：对自己的能力很自信，质疑分析师们的建议;
④冲动的投资者：经常调整他们的组合，以期包含最新的热点投资，过度的调整会带来高交易成本。
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...08-04
参加银行考试的人越来越多，竞争越来越大，本文“2017银行从业资格考试个人理财必考点”由小编整理，希望能助大家一臂之力。更多相关信息请关注出国留学网我们会及时更新!
2017银行从业资格考试个人理财必考点
2017银行从业资格考试个人理财必考点总结：投资策略与投资组合的选择
1. 随机漫步与市场有效性
①随机漫步(随机游走)：是指股票价格的变动是随机的、不可预测的。
②市场有效性：指市场价格对市场信息的反映程度，市场有效的，价格将反映所有的信息。
2.市场有效的三个层次：①弱型有效市场(历史信息)
②半强型有效市场(所有公开信息)
③强型有效市场(内幕信息)
三者的关系：强型有效市场包含半强型有效市场，半强型有效市场包含弱型有效市场。
3.市场有效性假定对投资策略的含义
①如果相信市场是无效的，投资者将采取主动投资策略。
②如果相信市场是有效的，投资者将采取被动投资策略。
4.理财工具特性：安全性、收益性、流动性。
5.个人资产配置中的三大产品组合:
低风险、高流动性产品组合：定活期存款、货币基金、国债;中等风险、中等收益产品组合：基金、蓝筹股票、指数投资、银行理财产品;目的(中长期生活需要)：子女教育、养老、购房准备、赡养父母等;高风险、高收益产品组合：期权、期货、金融衍生品、外汇宝、彩票、对冲基金。
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银行专业资格考试栏目推荐：06-29
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考点：货币市场介绍(★★★)
1.同业拆借市场
同业拆借指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺。同业拆借利率的形成机制有两种：一种是由拆借双方协定，利率主要取决于拆借双方拆借资金的愿望的强烈程度，利率弹性较大;另一种是借助中介人经纪商，通过公开竞价方式确定.价格取决于市场资金的供求。利率弹性较小。
国际上最典型、最具有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率(LIBOR);在国内市场上，银行间同业拆借利率(SHIBOR)从2007年1月4日开始正式运行。采用报价制度。
2.商业票据市场
商业票据是大公司为了筹措资金.以贴现方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。它具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信誉度高等特点。
商业票据的市场主体包括：发行者、投资者和销售商。
3.银行承兑汇票市场
银行承兑汇票市场是以银行承兑汇票为交易对象的市场。其特点：安全性高、信用度好、灵活性好。资金短缺时。可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现。
4.回购市场
回购市场是通过回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场。回购是指在出售证券时，与证券的购买方签订协议.约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖债券。从而获得即时可用资金的一种交易。回购协议从本质上讲.是一种以证券为抵押品的抵押贷款。
5.短期政府债券市场
短期政府债券是政府作为债务人，承诺1年内债务到期时偿还本息的有价证券。短期政府债券市场是以发行和流通短期政府债券所形成的市场.通常将其称为国库券市场。
短期政府债券特点：违约风险小、流动性强、交易成本低、收入免税。
6.大额可转让定期存单市场
大额可转让定期存单市场是银行大额可转让定期存单发行和买卖的场所。大额可转让定期存单(CDs)是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。
其特点：不记名;金额大;利率固定或浮动，一般比同期定期存款利率高;不能提前支取但可以在二级市场上流通转让.
7.货币市场基金市场
货币市场基金是指投资于货币市场上短期(1年以内.平均期限120天)有价证券的一种投资基金。这类基金的资产主要投资于短期货币工具如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。
8.货币市场在个人理财中的运用
不同货币市场的理财产品特点不同。货币市场基金、人民币理财产品以及信托产品安全性较高.收益稳定，适合投资者投资。其中货币市场基金由于具有很强的流动性，收益高于同期银行定期存款，是银行储蓄的良好替代品;人民币理财产品、信托产品投资期固定，收益稳定，适合有较大数额闲置资金的投资者购买。投资者购买时，可根据产品各自的特点，选择适合自己的理财组合，在确保安全性、流动性的基础上获得投...
06-23
本文“《个人理财》2017知识点：金融市场的概念和特点”，由出国留学网为大家提供，希望对大家有帮助!
第三章 理财投资市场概述
第一节 金融市场概述
考点：金融市场的概念和特点
1.金融市场的概念
金融市场的概念是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。
金融市场包括如下三层含义：
(1)金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”。
(2)金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系。
(3)金融市场包含了金融资产的交易机制.其中最主要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制，以及交易后的清算和结算机制。
实现资金融通的两种方式：直接融资和间接融资。直接融资：资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具筹集资金;间接融资：资金的盈缺转移通过银行等金融机构实现。
2.金融市场的特点
金融市场主要有以下特点：
(1)市场商品的特殊性。交易对象是货币、资金、信用及其他金融工具。
(2)市场交易价格的一致性。利率是货币资金价格的表现形式.在市场机制作用下.不同市场的利率将趋于一致。
(3)市场交易活动的集中性。在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业组织机构实现的，通常有固定的交易场所和无形的交易平台。
(4)交易主体角色的可变性。在金融市场上，市场交易主体的角色并非固定不变的。一般来说，企业通常是资金的短缺方，往往是资金的需求者;家庭或个人通常是资金的富裕方，往往也是资金的供应者。但是，当企业有闲置资金的时候，这时它成了资金的供应者，而家庭或个人可能成为资金的需求者。
备考提示
本考点多是概念的理解，需理解考点的内容。书中新加入了直接融资和间接融资的内容.考生需要多加关注。
本考点多是基础性概念、特点、性质的介绍，需要在记忆的基础上加以理解，考试中所有题型均可涉及。
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本文2017《个人理财》知识点：银信理财法规”，由出国留学网为大家提供，希望对大家有帮助!
第二章 个人理财业务相关法律法规
第三节 理财产品及销售相关法律法规
考点：银信理财业务涉及的法律法规
银监会于2008年12月4日颁布实施《银行与信托公司业务合作指引》。
1.银信理财业务的规范性规定
银行开展银信理财合作，应当遵守以下规定：
(1)严格遵守《商业银行个人理财业务管理暂行办法》等监管规定;
(2)充分揭示理财计划风险，并对客户进行风险承受度测试;
(3)理财计划推介中。应明示理财资金运用方式和信托财产管理方式;
(4)未经严格测算并提供测算依据和测算方式，理财计划推介中不得使用“预期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述：
(5)书面告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议中载明其名称、住所等信息;
(6)银行理财计划的产品风险和信托投资风险相适应;
(7)每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书：
(8)依据监管规定编制相关理财报告并向客户披露。
2.风险管理控制
银行应当根据客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，为客户提供与其风险承受力相适应的理财服务。
银信合作过程中.银行、信托公司应当注意银行理财计划与信托产品在时点、期限、金额等方面的匹配。
备考提示
银行接受信托公司委托代为推介信托计划.不承担信托计划的投资风险。银行不得为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保。
本考点以前属于附录内容，今年移到正文，关注度有所提升。不过，涉及内容较少，考生通读了解即可。
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本文“《个人理财》知识点之黄金期货交易法规”，由出国留学网为大家提供，希望对大家有帮助!
第二章 个人理财业务相关法律法规
第三节 理财产品及销售相关法律法规
考点：黄金期货交易业务涉及的法律法规
银监会于2008年3月7日颁布实施《关于商业银行从事境内黄金期货交易有关问题的通知》。
1.从业资格规定
商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人，其中交易人员至少2人、风险管理人员至少2人。以上人员相互不得兼任.且无不良从业记录。
2.禁止性规定
商业银行从事黄金期货经纪业务应取得相应资格，不得利用自有的黄金期货交易资格代理客户从事黄金期货经纪业务。
商业银行从事境内黄金期货交易，应建立必要的业务隔离制度.不得利用其黄金期货指定结算银行及指定交割金库的信息优势，为其黄金期货交易谋取不当利益。
备考提示
本考点涉及的内容较少，考生了解即可。
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