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12-03
出国留学网银行专业资格考试栏目为大家分享“2017年银行专业资格个人理财考试考点”，大家要把握好复习的进度，好好备考，希望此文对大家有所帮助!
第八章 个人理财业务的合规性管理
8.1 商业银行开展个人理财业务的合规性管理
8.1.1 商业银行开展个人理财业务的基本条件
(1) 具有相应的风险管理体系和内部控制制度;
(2) 有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员;(3) 具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系;(4) 信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件;(5) 中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。
具体来说，商业银行开展个人理财业务的基本条件包括以下几个方面：
1 . 关于机构设置与业务申报材料
(1) 管理体系
管理部门 管理规章制度
明确相关部门和人员的责任
(2) 向中国银行业监督管理委员会报送以下材料：
① 申请书② 拟申请业务介绍③ 业务实施方案
④ 审核意见⑤ 其他文件和资料
2 . 关于业务制度建设的要求
(1) 综合理财服务的内部控制和定期检查制度。(2) 建立健全有关规章制度和内部审核程序。
(3) 建立相应的风险管理体系。(4) 明确主要风险以及应采取的风险管理措施。(5) 市场风险识别、计量、监测和控制体系。(6) 制定个人理财业务人员的工作守则与工作规范。(7) 与客户签订合同。
(8) 涉及金融衍生产品交易或者外汇管理规定的。
3 .关于理财业务人员的要求
(1) 商业银行个人理财业务人员应符合以下资格要求：
① 对相关法律法规、行政规章和监管要求等有充分的了解和认识。② 遵守职业道德标准或守则。③ 掌握产品的特性。④ 具备相应的学历水平和工作经验。⑤ 具备行业资格。⑥ 其他资格条件。
(2) 每年的培训时间不少于20小时。(3) 从业培训和考核。
4 .关于个人理财自检使用与核算管理的条件
(1) 理财资金。(2)账单。(3) 财务报表、市场表现情况及相关材料。(4) 理财计划投资、收益的详细情况报告。(5) 采用适宜的会计核算和税务处理方法。
8.1.2 商业银行开展个人理财业务的政策限制
实行审批适度和报告制度
1. 关于个人呢理财业务神品与报告的政策监督
(1)商业银行开展以下个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准：
① 保证收益理财计划。② 需经中国银行业监督管理委员会批准的其他个人理财业务。
(2)据中国银行业监督管理问员会的意见对有关业务方案进行修改。
(3)由中国银行业监督管理委员会审批。
(4) 在发售理财产品5日内将相关资料报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。
(5) 中资商业银行的分支机构可以根据...
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第一章 个人理财概述
复习时，请注意结合教材,理解掌握.考试时会有些不同工作岗位的联系实际的题目
1、个人理财业务的概念
2、个人理财业务的分类及其具体的划分，要理解
3、个人理财业务的宏观因素
4、注意教材的几个图表，要理解。图1-5
第二章 个人理财基础重要知识点
一、本章的重点在货币时间价值与利率的相关计算、本章的几个图表和例题要掌握。
二、生命周期理论创始人要知道，家庭生命周期几个阶段的特征等要理解
三、四种典型的理财价值观，理解。注意多选或判断
四、客户的风险属性里纲目性的知识要理解掌握
五、资产与产品组合要理解掌握。
本章为教材的重点。大家要多花些时间掌握。
第三章 金融市场
一、金融市场的概念、特点、功能、要素
二、金融市场的分类
三、货币市场的特征、组成
四、股票的定义、分类、交易机制
五、债券的定义、特征、分类、功能
六、证券投资基金的定义、特点
七、金融衍生品市场要理解掌握，金融衍生工具的种类、功能，金融期货、金融期权等，图3-2，3-3要理解。
八、外汇市场，要理解概念和交易机制。
九、保险概念、要素、功能、分类、教材里的图要理解。
十、黄金及其他投资市场要理解。
第四章 银行理财产品
本章内容注意各个概念及教材里纲目性的知识点，教材里的图表和例题要理解。
一、货币理财产品的定义、特点、 例题会计算
二、债券型理财产品的定义、特点、方向、风险特征、举例。注意多选择题
三、信托理财产品的定义、特点、分类、风险、举例
四、新股申购影响因素、风险情况、举例
五、结构性理财产品的概念、类型，外汇挂钩类的定义、例题
六、利率、债券挂钩类、股票挂钩类理财产品的概念要理解，注意一些选择题。
第五章 银行代理理财产品
本章重要的是一些概念的理解掌握
一、银行代理理财产品的概念、原则
二、基金的认购原则、申购流程、流动性特点、风险
三、股票的流动性特点、收益、风险特点
四、代理保险的范围、特点
五、国债的概念、种类、流动性特点(几种产品：基金、股票、国债的流动性特点比较分析)风险种类
六、信托、黄金的一些概念及黄金的流动性、收益情况及风险特点
第六章 理财顾问服务
一、理财顾问服务的概念。(图6-2 ，特别是财务规划)、特点
二、个人资产负债表看一下
三、客户风险的特征、其他理财特征。
四、财务规划：现金管理的目的(注意多选)紧急预备金的储存形式
五、保险规划的原则、步骤、风险的纲目性的知识点和举...
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1、失业保障月数=存款、可变现资产或净资产/月固定支出
意外或灾害承受能力=(可变现资产+保险理赔金-现有负债)/基本费用
2. 退休时需要准备的退休资金，应该等于：
E=1-1+c1+rnr-c
其中，E=退休后第一年支出;c=退休后生活费用增长率;r=投资报酬率;n=退休后预期余寿。
3.现值和终值的计算
(1)单期中的终值：
FV=C0(1+r)
其中，C0是第0期的现金流，r是利率。
(2)单期中的现值：
PV=C1(1+r)
其中，C1，是第1期的现金流，r是利率。
(3)多期的终值和现值：
FV=PV×(1+r)t
计算多期中现值的公式为：
PV=FV(1+r)t
其中，(1+r)t是终值复利因子，FV(1+r)t是现值贴现因子。
4.复利期间和有效年利率的计算
(1)复利期间。一年内对金融资产计m次复利，t年后，得到的价值是：
FV=C0×1+rmmt
(2)有效年利率(EAR)。有效年利率的计算公式为：
EAR=1+rmm-1
5.年金的计算
年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流。年金通常用PMT表示。
年金的利息也具有时间价值，因此，年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。一般来说，人们假定年金为期末年金。
(1)年金现值的公式为：PV=Cr1-1(1+r)t。
(2)期初年金现值的公式为：PV期初=Cr1-1(1+r)t(1+r)。
(3)年金终值的公式为：FV=Cr×[(1+r)t-1]。
(4)期初年金终值的公式为：PV期初=Cr×[(1+r)t-1](1+r)。
6.投资的预期收益率计算
如下：
E(Ri)=[P1R1+P2R2+…+PnRn]×100%=∑PiRi×100%
7.方差。
方差描述的是一组数据偏离其均值的程度，其计算公式为：
方差=∑Pi×[Ri-E(Ri)]2
方差越大，这组数据就越离散，数据的波动也就越大;方差越小，这组数据就越聚合，数据的波动也就越小。
8.标准差。
方差的开平方σ为标准差，即一组数据偏离其均值的平均距离。
9.变异系数。
变异系数(CV)描述的是获得单位的预期收益须承担的风险。变异系数越小，投资项目越优。
变异系数CV=标准差/预期收益率=σi/E(Ri)
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1. 个人理财：个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制订理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
2. 个人理财业务：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
3. 生命周期理论：生命周期理论是由F·莫迪利安尼与R·布伦博格、A·安多共同创建的。其中，F·莫迪利安尼对该理论作出了尤为突出的贡献，并因此获得诺贝尔经济学奖。生命周期理论对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，个人是在相当长的时间内计划自己的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置。也就是说，一个人将综合考虑其即期收入、未来收入、可预期的开支以及工作时间、退休时间等因素来决定目前的消费和储蓄，以使其消费水平在各阶段保持适当的水平，而不至于出现消费水平的大幅波动。
4. 家庭的生命周期：指家庭形成期(建立家庭生养子女)、家庭成长期(子女长大就学)、家庭成熟期(子女独立和事业发展到巅峰)和家庭衰老期(退休到终老而使家庭消灭)的整个过程。
5. 货币的时间价值：是指货币经历一定时间的投资(再投资)所增加的价值，或者是指货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值。
6. 预期收益率：是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值。任何投资活动都是面向未来的，而投资收益是不确定的、有风险的。为了对这种不确定性进行衡量，便于比较和决策，人们用预期收益或预期收益率来描述投资者对投资回报的预期。
7. 必要收益率：是指投资某投资对象所要求的最低的回报率，也称必要回报率。
8. 系统性风险也称宏观风险：是指由于某种全局性的因素而对所有投资品的收益都会产生作用的风险，具体包括市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险、政策风险等。
9. 非系统性风险也称微观风险：是指因个别特殊情况造成的风险，它与整个市场没有关联，具体包括财务风险、经营风险、信用风险、偶然事件风险等。
10. 客户理财价值观的含义：理财价值观是价值观的一种，它对个人理财方式的选择起着决定作用。价值观因人而异，没有对错标准，同样理财价值观也因人而异。理财价值观就是投资者对不同理财目标的优先顺序的主观评价。人在成长的过程中，会受到社会环境、家庭环境、教育水平等方面的影响，以及受个人经历的影响，逐渐形成了自己独特的价值观。理财规划师的责任不在于改变投资者的价值观，而是让投资者了解在不同价值观下的财务特征和理财方式。
11. 金融市场：是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。
12. 货币市场：货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。这些交易工具可以随时在市场上出售变现，从这个意义上说，它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，故被称为准货币，而融通短期资金的市场也被称为货币市场。
13. 股票市场：股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是一种能够给持有者带来收益的有价证券，其实质是公司的产权证明书。股票是一种权益性工具，因此，股票市场又被称为权益市场。
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1. 组合投资类理财产品：通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池，其中包括：债券、票据、债券回购、货币市场存拆放交易、新股申购、信贷资产以及他行理财产品等多种投资品种，同时发行主体往往采用动态的投资组合管理方法和资产负债管理方法对资产池进行管理。
2. 结构性理财产品：是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品。
3. 外汇挂钩类理财产品：回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势，即挂钩标的是一组或多组外汇的汇率，如美元/日元，欧元/美元等，对于这样的产品我们称为外汇挂钩类理财产品。
4. 股票挂钩类理财产品：又称联动式投资产品，指通过金融工程技术，针对投资者对资本市场的不同预期，以拆解或组合衍生性金融产品如股票、一篮子股票、指数、一篮子指数等，并搭配零息债券的方式组合而成的各种不同报酬形态的金融产品。
5. QDII：指在一国境内设立，经该国有关部门的批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。QDII意味着将允许内地居民使用外汇投资境外资本市场，QDII将通过中国政府认可的机构来实施。
6. 另类资产：指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品和艺术品等。
7. 银行代理服务类业务：指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的、不构成商业银行表内资产负债业务、为商业银行带来非利息收入的业务。
8. 基金：基金是通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品。
9. 基金转换：是指投资者不需要先赎回已持有的基金份额，就可以将其持有的基金份额转换成同一家基金管理公司管理的另一种基金份额的业务模式。
10. 基金分红：是指基金将收益的一部分以现金形式派发给投资者，这部分收益原来就是基金单位净值的一部分。基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式。一般银行系统对非货币基金默认为现金分红，货币基金默认为红利再投资。
11. 银行代理保险：是保险公司和商业银行采取相互协作的战略，充分利用和协同双方的优势资源，通过银行的销售渠道代理销售保险公司的产品，以一体化的经营方式来满足客户多元化金融需求的一种综合化的金融服务。
12. 分红险：指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例，以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。
13. 万能险：全称是万能型储蓄类寿险产品，指的是可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。客户缴纳的保险费被分成两部分，一部分同传统寿险一样，为客户提供生命保障;另一部分将进入其个人账户，由专家进行稳健投资。
14. 保险投资连结保险：是一种新形式的终身寿险产品，它集保障和投资于一体。投连险的费用主要包括初始保费、风险保险费、账户转换费用、投资单位买卖差价、资产管理费、部分支...
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1. 公民：是指具有某一国家的国籍，根据该国的法律享有权利和承担义务的自然人。
2. 自然人：是指具有自然生命形式的人。在一个国家中生活的自然人不仅有本国公民，还包括外国人和无国籍人。3. 法人：《民法通则》第三十六条规定，法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。
4. 非法人组织：又称非法人团体，是指不具有法人资格但能以自己的名义进行民事活动的组织。
5. 合同：是当事人之间权利义务关系的协议。
6. 违约责任：是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等民事责任。
7. 证券登记结算机构：是为证券交易提供集中登记、存管与结算服务、不以营利为目的的法人。
8. 操纵市场：是指少数人以获取利益或者减少损失为目的，利用其资金、信息等优势或者滥用职权，影响证券市场价格，制造证券市场假象，诱导或者致使普通投资者在不了解事实真相的情况下作出证券投资决定，扰乱证券市场秩序的行为。
9. 证券投资基金：是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立财产，由基金托管人(商业银行)托管，基金管理人(基金公司)管理，以投资组合的方式进行证券投资。
10. 基金托管人：是投资****益的代表，是基金资产的名义持有人或管理机构。
11. 基金合同：是指基金管理人、托管人、投资者为设立投资基金而订立的用以明确基金当事人各方权利与义务关系的书面法律文件。
12. 保险代理人：根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。
13. 保险经纪人：是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。
14. 个人所得税：是以个人的所得为征收对象的一种税。
15. 商业银行代客境外理财业务：是指具有代客境外理财资格的商业银行，受境内机构和居民个人的委托，以其资金在境外进行规定的金融产品投资的经营活动。实务中，商业银行通过发售代客境外理财产品募集客户资金后，代理客户在境外进行投资，投资的收益和风险均由客户承担。
16. 市场风险：是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格等波动的不确定性而造成损失的风险。
17. 信用风险：是指以信用关系规定的交易过程中，交易一方不能履行给付承诺而给另一方造成损失的可能性。
18. 证券投资基金销售：包括基金管理人或者基金管理人委托的其他机构(以下简称代销机构)宣传推介基金，发售基金份额，办理基金份额申购、赎回等活动。
19. 理财产品的风险评估——定性方法：投资者需对宏观环境、理财产品发行方(比如商业银行)和管理者(比如基金管理人和托管人)、投资基础资产的性质特点有一定的认识。
20. 理财产品的风险评估——定量方法：即在对过去损失资料分析的基础上，运用概率和数理统计的方法对风险事故的发生概率和风险事故发生后可能造成的损失的严重程度进行定量的分析和预测。
21. VaR方法(Value at...
掌握这些，你就和出国留学网银行从业资格考试的小编我有得一拼了。
考试内容
一、个人理财概述
(一)熟悉个人理财业务的相关主体;
(二)了解银行个人理财业务的分类;
(三)了解国外和国内个人理财业务的发展与状况;
(四)了解理财师的队伍状况和职业特征;
(五)掌握理财师的执业资格要求;
(六)掌握合格理财师的标准及理财师的社会责任。
二、个人理财业务相关法律法规
(一)熟悉中国的法律体系;
(二)熟悉《民法通则》、《合同法》中与个人理财业务相关的规定;
(三)掌握《物权法》、《婚姻法》中与个人理财业务相关的规定;
(四)熟悉《个人独资企业法》、《合伙企业法》中与个人理财业务相关的规定;
(五)熟悉商业银行理财产品及销售相关的法律法规。
三、理财投资市场概述
(一)掌握金融市场的特点、功能及分类;
(二)掌握货币市场及其在个人理财中的运用;
(三)掌握债券市场及其在个人理财中的运用;
(四)掌握股票市场及其在个人理财中的运用;
(五)掌握金融衍生品市场及其在个人理财中的运用;
(六)掌握外汇市场及其在个人理财中的运用;
(七)掌握保险市场及其在个人理财中的运用;
(八)熟悉另类投资品市场在个人理财中的运用。
四、理财产品概述
(一)熟悉银行理财产品的要素类型、分类及特点;
(二)掌握基金的分类及特点;
(三)掌握保险产品的分类及特点;
(四)掌握国债的分类及特点;
(五)掌握信托产品的分类及特点;
(六)熟悉贵金属产品的分类及特点;
(七)了解券商资产管理计划;
(八)熟悉股票、中小企业私募债、基金子公司产品和合伙制私募基金等理财产品的相关内容。
五、客户分类与需求分析
(一)熟悉理财师了解客户的重要性及主要内容;
(二)熟悉不同的客户分类方法;
(三)掌握生命周期理论及其与客户需求的关系;
(四)掌握理财师了解客户的方法。
六、理财规划计算工具与方法
(一)熟悉货币时间价值及其影响因素;
(二)掌握货币时间价值的基本参数、现值与终值、72法则和有效利率的计算方法及运用;
(三)掌握规则现金流与不规则现金流的计算方法及运用;
(四)掌握复利与年金系数表的计算方法及运用;
(五)了解财务计算器和Excel在理财规划中的使用;
(六)了解不同理财工具的特点及比较;
(七)熟悉货币时间价值在理财规划中的使用。
七、理财师的工作流程和方法
(一)掌握理财师工作流程的基本步骤;
(二)掌握接触客户、获得客户信任的要点;
(三)了解理财师应该告知客户的相关信息;
(四)...
第5波福利，一波接着一波，也是最后一波，出国留学网银行从业资格考试网给大家带来的这波福利希望可以帮助大家考出好成绩。
合规性管理
1、从业人员的基本构成
(1)个人理财顾问从业人员和综合理财服务从业人员
顾问：提建议
综合：提供建议的基础上，接受客户的委托和授权
综合理财中，要将负责理财计划或产品交易工具的人员与负责本行自营交易的人员分开。
(2)理财经历和关系经理：
理财经理：为客户提供财务分析、理财规划与投资建议
客户关系经理：营销
(3)资深理财经理、高级理财经理、中级理财经理、助理理财经理
2、从业人员的基本条件：
(1)对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等有充分的了解和认识;
(2)遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为准则
(3)掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及的产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解;
(4)具备相应的学历水平和工作经验
(5)具备相关监管部门要求的行业资格
(6)具备银监会要求的其他资格条件
3、职业操守要求：
(1)从业基本准则
诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密和隐私、公平竞争
(2)从业人员与客户
熟知业务、监管规避、岗位职责、利益冲突、内幕交易、了解客户、反洗钱、风险提示、信息披露、
例题：银行职业道德的基本原则是()
A 专业胜任 B 勤勉尽责 C 忠于职守 D 熟知业务
例题：银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系，这是()的内容。
A 忠于职守 B 勤勉尽责 C 客户至上 D(熟知业务)
(3)从业人员与同事：团结合作、上下沟通、内外协调
(4)从业人员与所在机构：忠于职守
(5)从业人员与同业人员：同业竞争、商业保密与知识产权保护
(6)从业人员与监管者
例题：小李刚进银行，为处理好于同业人员的关系，应坚持的原则是()
A 业绩第一 B 互相尊重 C 交流合作 D 同业竞争 E 商业保密和知识产品保护
4、从业人员的限制性条款
对于市场风险较大的投资产品，不得主动向无相关交易经验或评估不宜购买该产品的客户推介或销售该产品。
5、从业人员的违法责任：
民事责任;行政监管措施与行政处罚;刑事责任
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货币市场
1、货币市场的特征
(1) 低风险、低收益
(2) 期限短、流动性高
(3) 交易量大
2、货币市场的组成
(1)同业拆借市场：金融机构间的相互借贷
同业拆借利率的形成：当事人决定;借助中间人公开竞价
LIBOR – 伦敦同业银行拆借利率
SHIBOR – 上海同业银行拆借利率
(2)商业票据市场：公司以贴现形式出售给投资者的短期无担保信用凭证
(3)银行承兑汇票市场：银行为第一债务人，安全性高
(4)回购市场：回购协议是一种以证券委抵押品的贷款。
(5)短期政府债券市场：
短期政府债券是政府作为债务人，承诺在1年内债务到期时偿还本息的有价证券。短期政府债券市场是以发行和流通短期政府债券所形成的市场，通常将其称为国库券市场。
短期政府债券的特征：违约风险小、流动性强、面额小、收入免税。
政府发行短期政府债券的意义：可以满足政府短期资金周转的需要;规避利率风险;为中央银行实施公开市场业务提供了可操作的工具。
(6)大额可转让定期存单市场
大额可转让定期存单(CDS)是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。
大额可转让定期存单的特点：不记名、金额大、利率固定或浮动且高于定期存款、不能提前支取但可在二级市场流通。
例题：下列不属于我国货币市场组成部分的是()
A 同业拆借市场 B 股票市场 C 债券回购市场 D 票据市场
例题：以下属于短期资金市场的是()
A 同业拆借市场 B 票据市场 C 大额定期存单市场 D 股票市场 E 回购协议市场
例题：关于回购协议，哪种说法正确?
A 回购协议是一种信用贷款协议
B 资金借入人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议赎回
C 回购协议比担保贷款更不安全
D 公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的
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货币的时间价值
有个古代的故事叫“刻舟求剑”。“楚人有涉江者，其剑自舟中坠于水。遽契其舟，曰："是吾剑之所从坠。'”舟止，从其所契者入水求之。舟已行矣，而剑不行，求剑若此，不亦惑乎?“这个故事说的就是时间和空间的变化，造成同一个事物也起了变化。货币也是一样，今天的货币和明天同样多的货币，价值也是不一样的。
一定数量的货币在两个不同时点之间的价值差异就是货币的时间价值。为什么货币有时间价值?因为在即期消费，和不消费而用来投资，两者之间，有差别。也就是说(1)货币可以满足当前消费或用于投资产生回报，资金占用有机会成本。(2)货币本身存在通货膨胀的可能性，造成货币的贬值。(3)投资有风险，需要有风险补偿。
1、影响货币时间价值的因素：
(1)时间：越早投资越好
(2)收益率或通货膨胀率：收益率高低影响时间价值
(3)单利或复利
例题：在利息率和本金相同情况下，若计息期为一期，则复利终值和单利终值相等。√
2、时间价值与利率(复利)计算：
几个名词： PV – 现值、FV – 终值(复利终值)、t - 时间; r-利率
(1)终值计算：
FV=C0*(1+r) FV=PV*(1+r)t
(2)现值计算
C0= FV/(1+r) PV= FV/ (1+r)t
(3) 复利计算：
FV= C0*(1+r/m)mt
(4) 年金的计算
年金：在一段时间内，间隔相等、金额相等、方向相同的现金流。一般来说，我们假定年金为期末年金。
年金现值 PV = (C/r)*[1-1/(1+r)t]
年金终值 FV=(C/r)*[(1+r)t-1] (辅导教材有误)
例题：货币时间价值计算中计算终值必须考虑的因素有()
A 本金 B 年利率 C 年数 D 到期债务 E 股票价格
例题：在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用()
A 单利 B 复利 C 年金 D 单利或复利
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