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汗水浇灌喜悦之花，辛勤的付出总会有回报。本文“2017银行业初级资格《个人贷款》考点:市场细分”由出国留学网的小编提供，希望能助参加银行考试的伙伴们一臂之力，更多有关银行考试的信息请关注我们!
2017银行业初级资格《个人贷款》考点:市场细分
市场细分的原则、标准与策略
| 原则 | ①可衡量性原则（市场细分的基础） ②可进入性原则 ③差异性原则 ④经济性原则 |
| 标准 | 人口因素、地理因素、心理因素、行为因素和利益因素等 |
| 策略 | ① 集中策略 ② 差异性策略 |
以招商银行的信用卡业务为例来讲解
市场调查表明，招商银行信用卡已经成为了“消费者最经常使用的信用卡”，“最喜爱的信用卡”，并且在消费者心目中初步形成了年轻、时尚、有活力、创新、优惠多、服务好、亲切的的品牌印象。
市场细分：确定你的目标族群!
根据市场调查及综合考虑经济发展程度、人口数量、受理环境、在当地的网点与竞争力等各种因素，招商银行把市场细分为了四个层次：
北京、上海、深圳、广州为第一类市场，这些城市的市场成熟度非常高;
南京、杭州、成都、天津、武汉、重庆、青岛、苏州等城市为第二类市场，这些城市的市场成熟度相对较高;
其余一些经济比较发达的省会城市为第三类市场;一些经济欠发达的城市和农村为第四类市场。
除了按地域进行市场细分以外，招商银行还跟据客户的年龄、性别、收入、消费行为等特征，进一步进行了市场细分，以便为不同的客群打造不同的产品。
细分市场之后，招行为自己信用卡业务的主攻方向找到了答案：从地域上，暂不考虑进入第四类市场，对前三类市场则采取逐步进入的方针：对于一类市场，在发卡之初立即进入;对于二类市场，在发卡1-2年后进入;对于三类市场，...
08-08
汗水浇灌喜悦之花，辛勤的付出总会有回报。本文“2017银行业初级资格《个人贷款》考点之风险管理”由出国留学网的小编提供，希望能助参加银行考试的伙伴们一臂之力，更多有关银行考试的信息请关注我们!
2017银行业初级资格《个人贷款》考点之风险管理
互联网个人贷款风险管理
1.政策风险主要是指因为缺少相应监管政策、政策内容不明确及政策导向发生明显变化产生的风险。
2.信用风险又称违约风险，是指交易对手方未能履行义务而造成经济损失的风险，它是金融风险的主要类型。
3.行业风险
互联网个人贷款面临的行业风险是指贷款投向的行业发展趋势不明朗或者整体环境趋于恶化导致的风险，本质上是由行业波动导致的一种信用风险。这种风险在指定用途的贷款中较为多见。
4.技术风险是指互联网平台或服务器存在系统漏洞、缺陷或者受到黑客攻击等导致系统无法正常运营及客户信息泄露的风险。
5.法律风险
互联网个人贷款的发展处于初级阶段，面对监管政策的缺失及不确定性，业务发展面临着诸如身份认证与核实、电子合同合规性等方面的法律合规风险。
出国留学网银行专业资格考试栏目推荐：
03-21
出国留学网银行专业资格栏目诚意推荐“2017银行从业个人贷款考点：个人征信异议的概念及种类”，希望对广大考生有所帮助。更多相关讯息，请继续关注本网。
(1)异议的概念
异议就是个人对自己的信用报告中反映的信息持否定或者不同意见。
产生异议的主要原因包括以下几种：
一是个人的基本信息发生了变化，但个人没有及时将变化后的信息提供给商业银行等数据报送机构，影响了信息的更新;
二是数据报送机构数据信息录入错误或信息更新不及时，使个人信用报告所反映的内容有误;
三是技术原因造成数据处理出错;
四是他人盗用或冒用个人身份获取贷款或信用卡，由此产生的信用记录不为被盗用者(被冒用者)所知：
五是个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易(如已办信用卡、贷款)，因而误以为个人信用报告中的信息有错。
异议处理是个人认为本人信用报告中的信用信息存在错误时，可以通过所在地中国人民银行征信管理部门或直接向征信服务中心提出书面异议申请。
(2)异议的种类
目前，在异议处理工作中常常遇到的异议申请主要有以下几种类型：
第一类是认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过。典型的有以下几种情况： 他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡;信用卡为单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上;自己忘记是否办理过贷款或信用卡。
第二类是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符。有以下几种典型情况：个人的贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代个人偿还，但单位或担保公司或其他机构没有及时到银行还款造成逾期;个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期;个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期。
第三类是身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符。异议申请人当初在申请资料上填的就是错误信息，而后来基本信息发生了变化却没有及时到银行去更新;个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间。
第四类是对担保信息有异议。一般存在以下几种情况：个人的亲戚或朋友以个人的名义办理了担保手续，个人忘记或根本不知道;个人自己保管证件不善，导致他人冒用。
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6.3 银行业务禁止性规定
6.3.1 商业银行向关系人发放信用贷款的禁止
商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人是指：(一)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;(二)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
禁止对关系人提供信用贷款，其目的是为了提高银行的信贷资产质量，降低风险，创造公平、公开的贷款环境，防止内幕交易。
6.3.2 对商业银行存贷业务中不正当手段的禁止
我国商业银行不正当竞争行为的具体表现：一是利率方面的不正当竞争;二是金融服务方面的不正当竞争。
6.3.3 同业拆借业务的禁止
同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。
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第三节 个人贷款风险管理
一、合作机构管理(表1-1)
(表1-1)合作机构管理
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项 目
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内 容
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合作机构风险分析
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① 合作机构的信用状况
从合作机构的信用记录中可以了解其信用状况。一方面，可以在金融监管机构、工商管理部门以及司法部门查看合作机构有无不良记录；另一方面，可以查看合作机构与银行的历史合作记录，了解合作机构有无违约记录，能否按照协议履行贷款保证责任和相关义务。
② 合作机构的偿债能力
重点关注合作机构的资产负债情况。通过对资产负债表的分析，可以获取应付账款、短期负债、长期负债、流动比率、速动比率、资产负债率等参考指标，从而对企业的偿债能力作出判断。
③ 合作机构的管理水平
重点分析合作机构的组织结构是否健全；管理制度特别是财务制度是否完善；有无健全的财务监督机制；改制后企业的公司治理结构是否合理。
④ 合作机构的业界声誉
业界声誉是社会公众对合作机构的信任和认可程度。良好的声誉是长期努力的结果。充分了解业界声誉对银行的合作机构风险管理不可或缺。
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二、操作风险管理(表1-2)
(表1-2)操作风险管理
01-22
出国留学网银行专业资格考试栏目为大家分享“2017年银行专业个人贷款知识点：个人贷款营销组织”，大家要把握好复习的进度，好好备考，希望此文对大家有所帮助!
第四节 个人贷款营销组织
一 、营销人员(表1-1)
(表1-1)营销人员
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项 目
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内 容
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银行营销人员分类
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（1）从职责分：营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员；
（2）从岗位分：产品经理、项目经理、关系经理；
（3）从职业分：职业经理、非职业经理；
（4）从业务分：公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理；
（5）从产品分：资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理；
（6）从市场分：市场开拓经理、市场维护经理、风险经理；
（7）从级别分：高级经理、中级经理、初级经理；
（8）从层级分：营销决策人员、营销主管人员、营销员；
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银行营销人员能力要求
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营销人员的基本要求一般包括品质、技能和知识三个方面。
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银行营销人员训练
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01-19
出国留学网银行专业资格考试栏目为大家分享“2017年银行专业个人贷款复习笔记：个人贷款营销渠道”，大家要把握好复习的进度，好好备考，希望此文对大家有所帮助!
第三节 个人贷款营销渠道
一、合作单位营销
1 . 个人住房贷款合作单位营销
(1)一手个人住房贷款合作单位营销
(2)二手个人住房贷款合作单位营销
2 . 其他个人贷款合作单位营销
二、网点机构营销 (表1-2)
(表1-2)网点机构营销
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项 目
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内 容
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网点机构营销渠道分类
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网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，主要有：全方位网点机构营销渠道、专业性网点机构营销渠道、高端化网点机构营销渠道、零售型网点机构营销渠道
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“直客式”个人贷款营销模式
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所谓“直客式”个人贷款，就是利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，银行客户经理按照“了解你的客户，做熟悉客户”的原则，直接营销客户，受理客户贷款需求。
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三、网上银行营销 (表1-3)
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项 目
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01-19
出国留学网银行专业资格考试栏目为大家分享“2017年银行专业个人贷款复习讲义：个人贷客户定位”，大家要把握好复习的进度，好好备考，希望此文对大家有所帮助!
第二节 个人贷款客户定位
一、合作单位定位(表1-1)
(表1-1)合作单位定位
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项 目
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内 容
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个人住房贷款合作单位定位
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（1）一手个人住房贷款合作单位
（2）二手个人住房贷款合作单位
（3）合作单位准入
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其他个人贷款合作单位定位
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（1）其他个人贷款合作单位
（2）其他个人贷款合作单位准入
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二、 贷款客户定位 (表1-2)
(表1-2)贷款客户定位
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项 目
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内 容
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01-17
出国留学网银行专业资格考试栏目为大家分享“2017银行专业资格个人贷款重点：个人贷款的性质和发展”，大家要把握好复习的进度，好好备考，希望此文对大家有所帮助!
第一章 个人贷款概述
本章重点是个人贷款的性质和发展、个人贷款产品的种类等等。
第一节 个人贷款的性质和发展
一 、个人贷款的概念和意义(表1-1)
(表1-1)个人贷款的概念和意义
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项 目
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内 容
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个人贷款的概念
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个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个 人消费、生产经营等用途的本外币贷款。个人贷款业务属 于商业银行贷款业务的一部分，区别于公司贷款。
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个人贷款的意义
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（1）对于金融机构来说，个人贷款业务具有两个方面的重要意义：
① 开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源。
② 个人贷款业务可以帮助银行分散风险。
（2）对于宏观经济来说，开展个人贷款业务具有四个方面的积极意义：
①个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的消费需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起 到了融资的作用；
② 对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用；
③ 对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用；
④ 对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁... |
12-20
出国留学网银行专业资格考试栏目为大家整理“2017银行专业资格个人贷款考点：个人抵押授信贷款”，各位考生朋友们要有计划性的复习，把握好考试的重点，希望此文对大家有所帮助!
第三节 个人抵押授信贷款
一、个人抵押授信贷款的含义
个人抵押授信贷款，是指借款人将本人或第三人(限自然人)的物业抵押给银行，银行按抵押物评估值的一定比率为依据，设定个人最高授信额度的贷款。其抵押物一般为借款申请人本人或第三人(限自然人)名下的拥有房屋所有权，且产权处于自由权利状态下的住房或商用房。
二、个人抵押授信贷款的特点
1 . 先授信，后用信
2 . 一次授信，循环使用
3 . 贷款用途综合
三、个人抵押贷款的要素
1 . 贷款对象
① 具有完全民事行为能力、年满l8周岁的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人;
② 借款申请人有当地常住户口或有效居留身份;
③ 借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力;
④ 借款申请人无重大不良信用记录;
⑤ 借款申请人及其财产共有人同意以其自有住房抵押，或同意将原以住房抵押的个人住房贷款(以下简称原住房抵押贷款)转为个人住房抵押授信贷款;
⑥ 各行自行规定的其他条件。
2 . 贷款利率
个人抵押授信贷款项下的单笔贷款利率按中国人民银行规定的贷款利率政策执行。
3 . 贷款期限
抵押授信贷款有效期限最长为30年。
4 . 还款方式
(1)等额本息还款法、等额本金还款法
(2)委托扣款方式或柜面还款方式偿还贷款本息
5 . 贷款额度
(1)贷款额度的确定
① 以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的70%。
② 以所购再交易住房、未设定抵押的自有住房作抵押或将原住房抵押贷款的抵押住房转为抵押授信贷款，贷款额度根据抵押住房价值和抵押率确定。
抵押住房的价值须由银行认可的评估机构进行评估。将原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，如抵押住房价值无明显减少，可根据原办理住房抵押贷款时确定的房屋价值确定抵押住房价值。
抵押率根据抵押房产的房龄、当地房地产价格水平、房地产价格走势、抵押物变现情况等因素确定，一般不超过70%。
贷款额度计算公式：贷款额度=抵押房产价值×对应的抵押率
如经贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，不得转为抵押授信贷款。
③ 以在银行的原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的，可根据上述②款的规定确定贷款额度。
(2)可用贷款额度的确定
效期内某一时点借款人的可用贷款额度是核定的贷款额度与额度项下未清偿贷款余额之差。可用贷款额度根据贷款额度及已使用贷款的情况确定。其中以银行原住房抵押贷...
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