出国留学网专题频道二级理财规划师考点栏目，提供与二级理财规划师考点相关的所有资讯，希望我们所做的能让您感到满意！
08-04
温故得以知新。距离2017年理财规划师考试还有105天，出国留学网理财规划师栏目的小编精心为您准备“二级理财规划师高频考点：制定财产分配方案”，快来跟小编一起复习吧!想了解更多资讯请继续关注本网站的实时更新哦!
二级理财规划师高频考点：制定财产分配方案
确定财产分配的原则和目标
(一)风险隔离原则
1、多婚多子女的家庭、跨国婚姻以及婚前就有大量财产的人：对婚前和婚后财产通过财产分配工具的运用进行不同的财产安排，保障个人财产的安全和更好地履行对其他家庭成员的义务。
2、对参与各种经营的客户，还需要在经营风险和家庭财产之间布下防火墙，以抵御经营风险对家庭财产的侵扰，从而保证家庭成员的正常生活不受影响。
(二)合情合法原则
1、合法，是指不违反与财产分配有关的法律规定，比如为客户进行风险隔离规划时要遵守相关法律法规的规定，不能违法操作。
2、合情，是指财产分配要合乎情理，从协调客户及其家庭成员间关系人手，并考虑各个家庭成员主要是夫妻二人对家庭的付出和贡献，这样可以减少财产分配方案在实施中可能遇到的障碍。
三种错误思想倾：一种是认为财产在谁手中就归谁所有的倾向。事实上，只要是婚后所得财产，除非有特殊约定，不管财产在谁的手里，都是夫妻共同财产。二是认为夫妻一方没有经济收人或经济收入较少就没有财产安排权的倾向。而按照有关规定，只要是夫妻共同财产，夫妻双方就享有平等的所有权。在一般情况下，夫妻对共同财产的分割要平均;对共同债务，要平均承担。三是在客户有离婚情形时，一方想以多占有财产作为同意离婚交换条件的倾向。离婚与财产分割是两个性质不同的问题，不能混在一起相提并论。
(三)照顾妇女儿童原则
1、离婚时，如一方困难，另一方应从其住房等个人财产中给于适当帮助;
2、离婚后子女的抚养：⑴、哺乳期间的子女，以随哺乳的母亲抚养为原则;⑵、哺乳期后的子女，应从有利于子女的身心健康、保障子女的合法权益出发，结合抚养能力、条件决定;
3、抚养费的给付的期限，一般到子女满18周岁时止;
(四)有利方便原则;
夫妻离婚在分割财产时，不应损害财产的效用、性能和经济价值。
生产资料在分割：应尽可能分给需要该种生产资料，能够充分发挥该种生产资料效用的一方。
生活资料分割：尽量满足个人从事的专业或职业的需求，如个人从事某个职业所需的书籍、器具等，以发挥物的使用价值。
(五)不得损害国家、集体和他人利益的原则;
对合伙经营的企业，夫妻作为合伙人与他人合伙，在离婚分割共同财产时，不能擅自分割合伙财产，必须从合伙财产中扣除其他合伙人的财产份额，属于夫妻共同财产的部分才能分割。
...08-04
温故得以知新。距离2017年理财规划师考试还有105天，出国留学网理财规划师栏目的小编精心为您准备“2017年二级理财规划师考试讲义：分析财产分配工具”，快来跟小编一起复习吧!想了解更多资讯请继续关注本网站的实时更新哦!
2017年二级理财规划师考试讲义：分析财产分配工具
分析财产分配工具
(一)公证：
指夫妻财产约定公证，是依法对夫妻或“准夫妻”各自婚前或婚后财产、债务的范围及权利归属问题所达成的协议的真实性、合法性给予证明的活动;两个方面的内容：一是对将要结婚的男女双方之间的财产协议进行公证，二是对已经结婚的夫妻双方之间的财产协议进行公证。
1、意义：
①对约定协议的合法性予以把关;②经过公证的夫妻财产约定协议，可以为有关财产登记主管机关提供有效的登记依据。是否真实;
2、种类：
①婚前财产约定公证：婚前财产约定协议公证的双方不仅包括未婚男女，还包括有意愿进行公证的夫妻，由公证机构依法对他们各自婚前财产和债务的范围、权利义务归属问题所达成的协议的真实性、合法性给予证明。
②婚后财产约定公证：
未作约定：各自投资创办的企业，就应适用合伙的规定，承担无限连带责任。
进行约定：就可以根据《公司法》的有关规定申请有限责任公司登记，企业就可以承担有限责任。
3、办理夫妻财产约定公证
(1)亲自向户籍所在地公证处申请;
(2)所需资料：⑴身份证明;⑵声明或证明;⑶财产约定协议书;⑷被约定财产的所有权及其他证明;⑸其他证明。
4、夫妻财产约定公证的审查
(1)要对夫妻所约定的财产范围、性质进行审查，看是否有违反法律规定的内容。
(2)要看约定本身是否符合法律的规定。
5、应注意的问题：
(1)不要违背法律的规定：逃避债务
(2)注意约定的对外效力：夫妻二人的婚后财产约定内容，从事经营的一方应告知第三人，否则该约定对第三人无效。
(3)要尽量将法律未明确的重要事项在具体的约定中加以明确：夫妻财产约定的生效、变更或撤销约定的程序问题。
(4)应注意财产的形态。
财产静态性：是指约定书中涉及的某项具体财产;
财产动态性：在夫妻财产约定书中约定的某项财产随着夫妻关系的存续而发生增值、减值。消灭、所有权的转移等情况。
...08-04
温故得以知新。距离2017年理财规划师考试还有105天，出国留学网理财规划师栏目的小编精心为您准备“二级理财规划师2017年考试重点：信托”，快来跟小编一起复习吧!想了解更多资讯请继续关注本网站的实时更新哦!
二级理财规划师2017年考试重点：信托
1.个人信托与婚姻家庭信托。
个人信托是指委托人(特指自然人)基于财产规划的目的，将其财产所有权委托给受托人，受托人按照信托文件的规定为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。
特点：财产的消极增值管理和财产事物的积极管理。是实现财产分配和传承的有效渠道。
种类：
(1)子女保障信托：广泛运用于海外留学费用的给付，离异抚养子女的赡养费、未来孩子教育及创业基金等。
(2)养老保障信托：适用于退休规划的有效工具，可以有效弥补我国目前社会养老保障体制的不健全，是退休规划的重要工具之一。
(3)遗产管理信托→财产传承规划最有效的工具;
(4)婚姻家庭信托：保障生活和防止配偶恶意侵占;
2.婚姻家庭信托关系人
⑴委托人：有财产处分能力的人(完全民事行为能力)
⑵受托人：受托人应为夫妻之外的任何第三方。
⑶受益人：是委托人想使之享有依托收益的任何人。可以是自益信托。
3.婚姻家庭信托的目的：妥善管理夫妻双方或者一方的生活
4.婚姻家庭信托产品介绍
(1)离婚赡养信托→离异配偶为受益人;
(2)不可撤销人生保全信托→配偶及子女为受益人;
(3)风险隔离信托：是基于婚姻家庭面临的财务风险而设立的。防范以下几种风险：
第一，个人破产制的缺乏
第二，防范合伙企业的无限连带责任风险
第三，私人公司财产与家庭财产混淆
(4)子女教育信托：是由父母设立，以子女教育金为信托财产的个人信托品种。
第一，子女教育信托具有强制储蓄的特性。
第二，子女教育信托可以使教育金由专人管理、投资，增加收益率。
...08-04
温故得以知新。距离2017年理财规划师考试还有105天，出国留学网理财规划师栏目的小编精心为您准备“2017年二级理财规划师考试要点：分析客户财产状况”，快来跟小编一起复习吧!想了解更多资讯请继续关注本网站的实时更新哦!
2017年二级理财规划师考试要点：分析客户财产状况
(一)判断客户婚姻状况
婚姻关系是夫妻财产分配规划的基础
结婚是指男女双方按照法律规定的条件和程序，以确立夫妻关系为目的而达成合意的民事法律行为。
(二)婚姻成立的法律条件
1、实质要件：男女双方完全自愿、达到法定年龄、符合一夫一妻制。
2、形式要件：办理登记
(三)无效婚姻及其财产、子女抚养问题处理
无效婚姻：是指男女两性虽经登记结婚，但由于违反结婚的法定条件，而不发生婚姻效力，应被宣告为无效的婚姻。
(1)重婚的;(2)有禁止结婚的亲属关系的;(3)婚前患有医学上认为不应当结婚的疾病，婚后尚未治愈的;(4)未达法定婚龄的。
财产处理：同居期间所得的财产，推定为共同财产，如主张归个人所有，应承担举证责任。
子女抚养问题：适用婚姻法有关父母子女关系的规定。
(四)可撤销婚姻
是指违法结婚的某些法定条件，其婚姻可以在法定期间内予以撤销。缺乏结婚的真实意思：受胁迫或被非法限制人身自由。
可撤销婚姻与无效婚姻的相似之处：(1)都是履行了结婚登记手续，具有登记婚姻的形式;(2)都是欠缺婚姻法规定的法定结婚条件，属于违法婚姻;(3)法律后果相同，均为自始无效，从婚姻成立之日起即不产生婚姻的法律效力。
二者区别：(1)形成的原因不同;(2)请求权人不同;(3)请求权的存续期间不同。
...
出国留学网为大家提供“2017年二级理财规划师考点：理财服务”供广大考生参考，更多资讯请关注我们网站的更新!
2017年二级理财规划师考点：理财服务
理财服务不是一次性完成的，它除了包括建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财方案、实施理财方案之外，还包括了交付方案之后对客户提供长期的服务。
一、定期理财方案进行评估
1、适用情况 2、评估频率
评估频率主要取决于以下几个因素：
(1)客户的资本规模 (2)客户个人财产状况变化幅度 (3)客户的投资风格
3、评估步骤
(1)回顾客户的目标和与需求 (2)评估当前方案的效果
(3)研究环境的变化
(4)考察在新的情况下，原有的规划方案是否可以达到最终目标
(5)向客户解释新方案 (6)实施新方案
二、不定期的信息服务和方案调整
1、不定期的信息服务发生在出现某些突发情况时
(1)宏观经济的重要参数发生变化
(2)金融市场中的重大变化
(3)客户自身情况的突然变动
2、对方案进行修改应按照如下的程序进行：
(1)情况说明 (2)会谈记录 (3)客户声明
(4)方案确认 (5)修订执行计划
...
出国留学网为大家提供“2017年二级理财规划师考点：理财规划实施”供广大考生参考，更多资讯请关注我们网站的更新!
2017年二级理财规划师考点：理财规划实施
一、取得客户授权：
客户授权应包括两方面的内容
1、代理授权 2、信息披露授权
二、客户声明包括：
1、关于理财规划师资质的声明 2、关于客户许可的声明
3、关于实施效果的说明 4、其他双方认为应当声明的事项
三、具体实施
在其实施过程中应注意以下因素
1、时间因素 2、人员因素 3、资金因素
四、文件存档管理
五、理财规划实施中的争端处理
1、处理原则
(1)尊敬客户的原则
(2)客观公正的原则
(3)遵循所在机构或行业中已有的争端处理程序
2、解决步骤
(1)协商 (2)调解 (3)诉讼或仲裁
出国留学网为大家提供“2017年二级理财规划师考点：交付理财规划方案”供广大考生参考，更多资讯请关注我们网站的更新!
2017年二级理财规划师考点：交付理财规划方案
一、首次交付
1、制作文件文本 2、交付方案文本
二、方案的修改
1、根据其他专业人士的意见改进方案 2、根据客户意见修改
3、因理解差异而修改理财方案
三、客户声明
制定具体规划方案
制定具体规划方案内容主要包括：
1、现金规划 2、风险管理规划 3、家庭消费支出规划
4、税收筹划 5、投资规划 6、退休养老规划 7、财产传承规划等
出国留学网为大家提供“2017年二级理财规划师考点：财务分析和财务评价”供广大考生参考，更多资讯请关注我们网站的更新!
2017年二级理财规划师考点：财务分析和财务评价
第一单元 编制客户财务报表
一、编制个人资产负债表
二、编制现金流量表
第二单元 分析客户的财务状况
一、资产负债表分析
个人资产负债表反映的是客户总的资产与负债情况，通过对个人资产的负债表的分析，理财规划师可以全面了解客户的资产负债状况，而且能够掌握客户实际拥有的财富量。
1、资产情况分析 2、负债情况分析 3、净资产分析
二、现金流量表分析作用：
1、现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因。
2、现金流量表可以深入反映客户的偿债能力。
3、现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响。
三 、客户财务状况比率分析
1、结余比率：结余/税后收入
2、投资与净资产比率：投资资产/净资产
3、清偿比率：净资产/总资产
4、负债比率：负债总额/总资产
5、即付比率：流动资产/负债总额
6、负债收入比率：到期需支付的债务本息/同期收入
7、流动性比率：流动资产/月支出
四 、预测客户财务发展趋势
1、客户未来收入情况预测 2、客户未来支出情况预测 3、资产负债情况预测
...
出国留学网为大家提供“2017年二级理财规划师考点：收集客户信息”供广大考生参考，更多资讯请关注我们网站的更新!
2017年二级理财规划师考点：收集客户信息
第一单元 客户财务信息的收集和整理
一、客户的收支情况
1、收入 2、支出
二、资产负债情况
1、资产：包括金融资产、实物资产和其他个人资产
2、负债
三、社会保障信息
四、风险管理信息
五、遗产管理信息
第二单元 客户非财务信息的收集和整理
一、客户个人信息主要包括：
1、姓名与性别 2、职业与职称 3、工作的安全程度
4、出生日期和地点 5、健康状况 6、子女信息
7、婚姻状况 8、客户联系方式
二、客户心理和性格特征分析：
1、客户的地域差异 2、客户个性偏好分析模型
3、客户心理分析模型 4、客户风险偏好
第三单元 了解客户的期望理财目标
1、理财目标是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望
2、理财规划师帮助客户形成合理的理财目标是制订合适的理财方案的关键步骤之一
...01-13
2017年理财规划师复习已拉开帷幕，出国留学网理财规划师考试栏目提供“2017年二级理财规划师知识点：财产分配与传承规划”希望可以帮助到您，更多讯息，我们将第一时间公布，欢迎继续关注!
2017年二级理财规划师知识点：财产分配与传承规划
1、婚姻对财产分配的影响
2、财产分配工具的分析
3、家庭不同成员间的继承关系
4、财产传承规划工具的分析
分析客户财产状况
(一)判断客户婚姻状况
婚姻关系是夫妻财产分配规划的基础
结婚是指男女双方按照法律规定的条件和程序，以确立夫妻关系为目的而达成合意的民事法律行为。
(二)婚姻成立的法律条件
1、实质要件：男女双方完全自愿、达到法定年龄、符合一夫一妻制。
2、形式要件：办理登记
(三)无效婚姻及其财产、子女抚养问题处理
无效婚姻：是指男女两性虽经登记结婚，但由于违反结婚的法定条件，而不发生婚姻效力，应被宣告为无效的婚姻。
(1)重婚的;(2)有禁止结婚的亲属关系的;(3)婚前患有医学上认为不应当结婚的疾病，婚后尚未治愈的;(4)未达法定婚龄的。
财产处理：同居期间所得的财产，推定为共同财产，如主张归个人所有，应承担举证责任。
子女抚养问题：适用婚姻法有关父母子女关系的规定。
(四)可撤销婚姻
是指违法结婚的某些法定条件，其婚姻可以在法定期间内予以撤销。缺乏结婚的真实意思：受胁迫或被非法限制人身自由。
可撤销婚姻与无效婚姻的相似之处：(1)都是履行了结婚登记手续，具有登记婚姻的形式;(2)都是欠缺婚姻法规定的法定结婚条件，属于违法婚姻;(3)法律后果相同，均为自始无效，从婚姻成立之日起即不产生婚姻的法律效力。
二者区别：(1)形成的原因不同;(2)请求权人不同;(3)请求权的存续期间不同。
理财规划师考试栏目为你推荐：
二级理财规划师考点推荐访问
