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2016年下半年的理财规划师考试马上就要开始了，出国留学网理财规划师栏目为大家整理“2016年二级理财规划师《理论知识》：制定住房消费方案”，预祝大家取得理想成绩哦!
购房的目标：
1 购房面积需求：不必盲目求大、无需一次到位、量力而行
2 购房环境需求
3 购房规划的流程图
住房消费信贷
(一)还款方式和还款金额
1 首付款：30%
2 期款：借款人获得房贷后，须定期向银行归还本息
贷款在一年期以上的，采用等额本息还款法、等额递增还款法、等额递减还款法和等额本金还款法。
等额本息每月还款额
=[贷款本金*月利率*(1+月利率)还款期数] / [(1+月利率)还款期数-1]
等额本金每月还款额
=(贷款本金/还款期数)+(贷款本金-累计已还本金)*月利率
(二) 住房消费信贷的种类
1 个人公积金贷款：不超过30年，利率低、要求提供担保、贷款对象有特殊要求
担保的形式：抵押加一般保证、抵押加购房综合险、质押担保、连带责任保证
2 个人住房商业性贷款：
(1)个人住房按揭贷款
(2)个人二手房贷款
(3)个人商用房贷
(4)个人住房转按揭贷款
(5)集资建房或个人自建房贷款
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2016年下半年的理财规划师考试马上就要开始了，出国留学网理财规划师栏目为大家整理“2016年二级理财规划师高频考点：投资规划”，预祝大家取得理想成绩哦!
投资规划
·理财规划中的投资规划
·投资规划的流程
·投资组合与风险分散
·投资策略与资产配置
第一部分 理财规划中的投资规划
投资在理财规划中的地位
·投资规划是实现多项财务目标的重要手段
·投资几乎是资产增值的唯一财务手段
·投资对于理财规划师是最大的挑战
建立正确的投资观念
·长期的观念：要长期投资
·投资的观念：要投资，非投机
·成本的观念：避免频繁交易
·尊重市场的观念：不要轻言战胜市场
·正确的投资观念是任何投资规划的起点。
·投资的本质不是单纯追求收益，而是追求四个维度的完美结合!
市场波动与投资期限
思想准备
·基于合理的预期
·基于历史经验
·基于合理参照——国际经验
·基于脆弱的心理——纪律的重要性
第二部分 投资规划的流程
投资规划的流程—目标观点考试大-中国教育考试门户网站(www.Examda。com)
投资规划的流程—工具观点
·确定客户可接受的投资工具
·根据投资工具特点，算出多个典型投资组合的预期收益/风险
·根据客户的风险承受能力，决定选择哪一个投资组合或者几个组合;可以将组合分为核心组合和外围组合
·执行现阶段资产配置的方案
·定期调整或定率调整投资组合
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2016年下半年的理财规划师考试马上就要开始了，出国留学网理财规划师栏目为大家整理“2016年二级理财规划师考试高频考点：客户教育需求分析”，预祝大家取得理想成绩哦!
一、教育规划的必要性分析
(一)良好的教育对于个人意义重大
(二)教育费用逐年增长
教育负担比=届时子女教育金/家庭届时税后收入×100% (P90)
通常情况下，在运用教育负担比这一指标时应注意，由于(学费成长率可能会高于收入成长率)，所以以现在水准估计的教育负担比可能偏低。
通常用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生活的影响，一般情况下，如果预计教育负担比高于(30%)，就应尽早进行子女教育规划准备。
(三)高等教育金的特性
购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划则完全没有这样的(时间弹性)。
二、国内高等教育体系
(一)高等教育概括
(二)学位制度
(三)高等教育费用
(四)奖学金制度及勤工俭学政策
工作要求
工作要求
工作程序
第一步：了解客户家庭成员结构及财务状况
第二步：确定客户对子女的教育目标
第三步：估算教育费用
在为客户进行子女教育规划时，理财规划师要根据(目前大学收费信息和未来通货膨胀趋势)来评估未来教育费用并决定客户每月必须投资的金额。
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出国留学网理财规划师栏目为大家整理“二级理财规划师考试《理论知识》：保险业”，希望对大家有所帮助!
纵观我国保险业，从78年全面恢复保险制度，到九十年代引用美国友邦的保险代理人制度，到今天，虽然保险行业取得了明显的成就和进步，但相对于国际市 场和国际保险发展，客观地说，中国保险市场还处在初级发展阶段，主要表现在以下几个方面。第一，中国保险市场基本上还处于一种寡头垄断。第二，中国保险业 的发展还处于一个低水平。第三，中国保险市场结构分布不均衡。第四，中国保险业的专业经营水平还不高。第五，保险市场还未形成完整体系。第六，再保险市场 发展滞后和保险监管亟待加强。
纵观我国保险业20年的发展，客观地说，中国保险市场还处在初级发展阶段，主要表现在以下几个方面。
第一，中国保险市场基本上还处于一种寡头垄断。从中国目前保险市场情况分析，中国人民保险公司、中国人寿保 险公司、中国平安保险公司、中国太平洋保险公司四大保险公司已经占有目前中国保险市场份额的96%。而其中，国有独资的人保、中国人寿则几乎占去保险市场 份额的70%。中国人寿占去了寿险市场份额的77%，人保占去了产险市场的78%。而机动车险市场中仅中国人民保险公司一家就占82%。这就是说，中国保 险市场虽然初步形成了竞争的格局，但这种以国有独资保险公司高度垄断市场的局面，特别是以少数几家保险公司寡头垄断市场的局面，就是目前中国保险市场的特 点之一。
第二，中国保险业的发展还处于一个低水平。按照保险业发展的规律，保费收入一般占当年国内生产总值的 3-5%。从目前西方发达国家而论，年保费收入一般都占本国国内生产总值的8-10%左右，而我国1998年保费总收入约仅占国内生产总值的1.5%，在 世界排名70位左右。按人均保费计算，仅为100元人民币，虽然较恢复保险业务初期的人均不到10元人民币已有翻天覆地的变化，但仍在世界排名第80位左 右。当然，我们要达到西方发达国家人均保费2000多美元的水平还有距离。因为，从总体上来说，我们的经济还不发达，人均收入水平较低，但同时又说明在建 立完善的市场经济体系过程中，中国居民的保险意识与投资意识还要有一个提高过程。
第三，中国保险市场结构分布不均衡。从目前中国保险公司机构的分布而论，30家中外保险公司的总部基本上都 设置在北京和中国沿海城市。保险公司分支机构虽然在大陆已普遍设立，但多数又集中在人口密集、经济发达的地区和城市，这就造成了保险市场发育不均衡性。这 种分布上的不均衡，对中国保险业的长期发展是不利的。尤其是外资公司与合资公司，虽然其数量已占大陆保险公司总数的56.7%，但它们100%分布在沿海 与发达城市，又没有遍布的分支机构，所以其市场份额仅占0.69%。
第四，中国保险业的专业经营水平还不高。粗放式经营与销售方式单一，产品结构简单与供给不足，以及缺乏专业 人才是经营水平较低的显著特点。目前，各家保险公司已经开发和销售的产品寿险产品品种并不少，但产品结构雷同和保险责任不足，是业内人士的普遍呼声。中国 保险从业人员中真正受过系统保险专业教育又有保险专业水平的保险专业人才不到30%，其中既了解国际保险市场又懂得精算和计算机技术的高级人才更是毛凤鳞 角。这都表明了当前中国保险经营水平还处于初级发展阶段。转自环 球 网 校edu24ol.com
第五，保险市场还未形成完整体系。目前中国保险市场相对来说两头大中间小，即保险主...
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本文“二级理财规划师《理论知识》复习指导”跟着出国留学网理财规划师考试频道来了解一下吧。希望能帮到您!
风险管理和保险规划的工具：风险管理和保险规划的工具是各种保险产品，包括人寿保险产品和财产保险产品。
投资规划的概念：对客户各类投资进行合理规划，通过对投资方向和时间的恰当选取分散风险，从而保障财务目标实现。
投资规划的工具：(一)股票(二)债券(三)基金(四)外汇(五)期货(六)银行理财产(七)黄金(八)房地产(九)书画收藏
税收筹划的概念：税收筹划指的是在法律规定许可的范围内，通过对经营、投资、理财活动的事先筹划和安排，尽可能地取得“节税”的税收利益。其要点在于“三性”：合法性、筹划性和目的性。
退休养老规划的概念：退休养老规划就是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。退休后能够享 受自立、尊严、高品质的生活是一个人一生中最重要的财务目标，因此退休养老规划就是整个个人财务规划中不可缺少的部分。合理而有效的退休养老规划不但可以 满足退休后漫长生活的支出需要，保证自己的生活品质，抵御通货膨胀的影响，而且可以显着地提高个人的净财富。
(一)社会养老保险
(二)企业年金
(三)商业养老保险
财产分配与传承规划的概念：通常意义上的财产分配规划是针对夫妻财产而言的，是对婚姻关系存续期间夫妻双方的财产关系进行的调整，因此财产分配 规划也称为夫妻财产分配规划。而财产传承规划是为了保证财产安全承继而设计的财务方案，是当事人在其健在时通过选择适当的遗产处理工具和制定合理的遗产分 配方案，对其拥有或控制的财产进行安排，确保这些财产能够按照自己的意愿实现特定目的，是从财务的角度对个人生前财产进行的整体规划。同其他单项理财规划 一样，财产分配和传承规划也是根据客户的实际情况量身定制的理财服务，只是，规划的制定不仅与客户的财产状况紧密相连，还要受客户本人在家庭中的特定身份 地位以及因此而需承担的义务等各种因素的影响。
(一)公证
(二)信托
(三)遗嘱
(四)遗嘱信托
(五)人寿保险信托
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本文“2016年二级理财规划师近因的认定与保险责任的确定解析”由出国留学网理财规划师栏目为您整理，更多理财规划师相关内容请关注本网站!
近因的认定与保险责任的确定
1、单一原因造成的损失：即造成保险标的损失的原因只有一个，这个原因就是近因
2、如近因属于被保风险，保险人应负赔偿责任;近因属于除外风险或未保风险，则保险人不负赔偿责任
3、同时发生的多种原因造成的损失：即各原因的发生无先后之分，且对损害结果的形成有直接与实质的影响效果，原则上它们都是损失的近因：
1)多种原因均属被保风险，保险人负责赔偿全部损失
2)多种原因中，既有被保风险，又有除外风险或未保风险，保险人的责任视损害的可分性如何而定
3)如果损害是可以划分的，保险人就只负责被保风险所致损失部分的赔偿
4)但很多情况下损害是无法区分的，保险人有时倾向于不承担任何损失赔偿责任，有时倾向于与被保险人协商解决，对损失按比例分摊
4、连续发生的多项原因造成损失：即各原因依次发生，持续不断，且具有前因后果的关系，那么，最先发生并造成一连串事故的原因就是近因：
1)连续发生的原因都是被保风险，保险人赔偿全部损失
2)连续发生的原因中含有除外风险或未保风险
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本文“2016年理财规划师考前综合评审精选考点”由出国留学网理财规划师栏目为您整理，更多理财规划师相关内容请关注本网站!
“封杀令”的出台至今，竞争者不断被挡在了门外，使别墅类项目进入奇货可居的状态，在弱市之中，其价格一枝独秀，不断呈现上行态势。
那么，唱响末路狂歌的别墅物业，究竟如何衡量其投资价值，并有效规避其间的潜在风险与投资陷阱呢?
根据别墅市场的现状和特点，整体可以分为高档别墅、中档别墅和经济型别墅三个层次。市场人士分析，无论选择哪种层次的别墅，其投资价值标准必须综合政策因素、税务因素、区域板块、个案项目及历史售价沿革等多种因素进行分析判断。
其一，要综合考虑别墅板块在所在城市的地理位置、居住意义、治安状况和花园占地面积等情况。一般而言，市区公寓，例如CBD地段的高档公寓的买家，更多倾向于长期自住;而郊区别墅的买家倾向于度假或者长线投资。因为前者交通、配套较为完善，便于买家安排工作和日常生活，投资的回报也较为稳定，即未来若干年内会有多少回报都是能看得清的。
相反，郊区别墅由于配套等往往不足，只能适合度假，或者买了之后放着不动，等待一段时间之后的升值。而这些别墅的升值空间可能比市区公寓更大，不过别墅的投资更考验买家的眼光。因为有的别墅价值可能会大幅增长，而不好的别墅可能将来会有价无市。
以上海区域为例，相关别墅成交数据显示：近期别墅成交中投资客的比例逐渐升高，去年8月投资客比例占成交总量的12%，比7月同期上升8%左右。其中，热点的外围地区诸如浦东康桥板块、莘闵板块、松江泗泾、佘山板块等。
鉴于上海市中心区高档公寓的单价已超过3万元/平方米，使得资金实力一般的客户望而却步，调转方向投资外围别墅。
其次，考虑个人的投资偏好。
一般而言，激进型的投资者可考虑在郊区别墅中精挑细选，买了之后不用装修，等待大幅升值后才出手;但稳妥型的投资者，最好选择市区的高端公寓。因为这些公寓基本不需要自行装修，买了就可以立刻入住或者放租，一方面节约了装修时间和精力，另一方面租客客源也较别墅广。
上海业务规模最大的二手房代理商上海中原物业代理有限公司浦东别墅组经理王艳伟表示，近期成交客户有几个明显的特点：投资意向明确、预算高、出手快、一次性付款、青睐经济型别墅。
第三，政府实施“住宅禁商”之后，如果想选择别墅物业作为经营地点，须向当地的工商局等政府部门提出咨询和办理流程，按正规程序办理相关手续后方可经营。
第四，交易的时候应该特别注意别墅的产权问题(产权的清晰度是整个交易中最重要的)、交易手续的监管、交易资金的安全问题(资金数额一般较大)，因此建议委托专业的大型中介公司协助跟进，因为它们能够提供专业的服务，这对买卖双方都有保障。
以买卖二手独立别墅的税费为例，上海汉宇房地产顾问有限公司市场部总监孙文勤就此分析指出，独立别墅市场的激活与税费调整关系非常得紧密。按照2005年6月1日上海市出台的有关花园住房土地增值税的政策，独立别墅征收的土地增值税按照四级差额累进制计算，最低税率为30%，另外还有5.55%的营业税和3%的契税，再加上中介费等其他费用，转让一套独立别墅利润的50%都会被税费吃掉。如此高昂的转让成本确实会让很多投资者买卖二手独立别墅都显得比较慎重。
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