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温故得以知新。距离2017年理财规划师考试还有105天，出国留学网理财规划师栏目的小编精心为您准备“二级理财规划师高频考点：制定财产分配方案”，快来跟小编一起复习吧!想了解更多资讯请继续关注本网站的实时更新哦!
二级理财规划师高频考点：制定财产分配方案
确定财产分配的原则和目标
(一)风险隔离原则
1、多婚多子女的家庭、跨国婚姻以及婚前就有大量财产的人：对婚前和婚后财产通过财产分配工具的运用进行不同的财产安排，保障个人财产的安全和更好地履行对其他家庭成员的义务。
2、对参与各种经营的客户，还需要在经营风险和家庭财产之间布下防火墙，以抵御经营风险对家庭财产的侵扰，从而保证家庭成员的正常生活不受影响。
(二)合情合法原则
1、合法，是指不违反与财产分配有关的法律规定，比如为客户进行风险隔离规划时要遵守相关法律法规的规定，不能违法操作。
2、合情，是指财产分配要合乎情理，从协调客户及其家庭成员间关系人手，并考虑各个家庭成员主要是夫妻二人对家庭的付出和贡献，这样可以减少财产分配方案在实施中可能遇到的障碍。
三种错误思想倾：一种是认为财产在谁手中就归谁所有的倾向。事实上，只要是婚后所得财产，除非有特殊约定，不管财产在谁的手里，都是夫妻共同财产。二是认为夫妻一方没有经济收人或经济收入较少就没有财产安排权的倾向。而按照有关规定，只要是夫妻共同财产，夫妻双方就享有平等的所有权。在一般情况下，夫妻对共同财产的分割要平均;对共同债务，要平均承担。三是在客户有离婚情形时，一方想以多占有财产作为同意离婚交换条件的倾向。离婚与财产分割是两个性质不同的问题，不能混在一起相提并论。
(三)照顾妇女儿童原则
1、离婚时，如一方困难，另一方应从其住房等个人财产中给于适当帮助;
2、离婚后子女的抚养：⑴、哺乳期间的子女，以随哺乳的母亲抚养为原则;⑵、哺乳期后的子女，应从有利于子女的身心健康、保障子女的合法权益出发，结合抚养能力、条件决定;
3、抚养费的给付的期限，一般到子女满18周岁时止;
(四)有利方便原则;
夫妻离婚在分割财产时，不应损害财产的效用、性能和经济价值。
生产资料在分割：应尽可能分给需要该种生产资料，能够充分发挥该种生产资料效用的一方。
生活资料分割：尽量满足个人从事的专业或职业的需求，如个人从事某个职业所需的书籍、器具等，以发挥物的使用价值。
(五)不得损害国家、集体和他人利益的原则;
对合伙经营的企业，夫妻作为合伙人与他人合伙，在离婚分割共同财产时，不能擅自分割合伙财产，必须从合伙财产中扣除其他合伙人的财产份额，属于夫妻共同财产的部分才能分割。
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温故得以知新。距离2017年理财规划师考试还有105天，出国留学网理财规划师栏目的小编精心为您准备“2017年二级理财规划师考试讲义：分析财产分配工具”，快来跟小编一起复习吧!想了解更多资讯请继续关注本网站的实时更新哦!
2017年二级理财规划师考试讲义：分析财产分配工具
分析财产分配工具
(一)公证：
指夫妻财产约定公证，是依法对夫妻或“准夫妻”各自婚前或婚后财产、债务的范围及权利归属问题所达成的协议的真实性、合法性给予证明的活动;两个方面的内容：一是对将要结婚的男女双方之间的财产协议进行公证，二是对已经结婚的夫妻双方之间的财产协议进行公证。
1、意义：
①对约定协议的合法性予以把关;②经过公证的夫妻财产约定协议，可以为有关财产登记主管机关提供有效的登记依据。是否真实;
2、种类：
①婚前财产约定公证：婚前财产约定协议公证的双方不仅包括未婚男女，还包括有意愿进行公证的夫妻，由公证机构依法对他们各自婚前财产和债务的范围、权利义务归属问题所达成的协议的真实性、合法性给予证明。
②婚后财产约定公证：
未作约定：各自投资创办的企业，就应适用合伙的规定，承担无限连带责任。
进行约定：就可以根据《公司法》的有关规定申请有限责任公司登记，企业就可以承担有限责任。
3、办理夫妻财产约定公证
(1)亲自向户籍所在地公证处申请;
(2)所需资料：⑴身份证明;⑵声明或证明;⑶财产约定协议书;⑷被约定财产的所有权及其他证明;⑸其他证明。
4、夫妻财产约定公证的审查
(1)要对夫妻所约定的财产范围、性质进行审查，看是否有违反法律规定的内容。
(2)要看约定本身是否符合法律的规定。
5、应注意的问题：
(1)不要违背法律的规定：逃避债务
(2)注意约定的对外效力：夫妻二人的婚后财产约定内容，从事经营的一方应告知第三人，否则该约定对第三人无效。
(3)要尽量将法律未明确的重要事项在具体的约定中加以明确：夫妻财产约定的生效、变更或撤销约定的程序问题。
(4)应注意财产的形态。
财产静态性：是指约定书中涉及的某项具体财产;
财产动态性：在夫妻财产约定书中约定的某项财产随着夫妻关系的存续而发生增值、减值。消灭、所有权的转移等情况。
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温故得以知新。距离2017年理财规划师考试还有105天，出国留学网理财规划师栏目的小编精心为您准备“二级理财规划师2017年考试重点：信托”，快来跟小编一起复习吧!想了解更多资讯请继续关注本网站的实时更新哦!
二级理财规划师2017年考试重点：信托
1.个人信托与婚姻家庭信托。
个人信托是指委托人(特指自然人)基于财产规划的目的，将其财产所有权委托给受托人，受托人按照信托文件的规定为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。
特点：财产的消极增值管理和财产事物的积极管理。是实现财产分配和传承的有效渠道。
种类：
(1)子女保障信托：广泛运用于海外留学费用的给付，离异抚养子女的赡养费、未来孩子教育及创业基金等。
(2)养老保障信托：适用于退休规划的有效工具，可以有效弥补我国目前社会养老保障体制的不健全，是退休规划的重要工具之一。
(3)遗产管理信托→财产传承规划最有效的工具;
(4)婚姻家庭信托：保障生活和防止配偶恶意侵占;
2.婚姻家庭信托关系人
⑴委托人：有财产处分能力的人(完全民事行为能力)
⑵受托人：受托人应为夫妻之外的任何第三方。
⑶受益人：是委托人想使之享有依托收益的任何人。可以是自益信托。
3.婚姻家庭信托的目的：妥善管理夫妻双方或者一方的生活
4.婚姻家庭信托产品介绍
(1)离婚赡养信托→离异配偶为受益人;
(2)不可撤销人生保全信托→配偶及子女为受益人;
(3)风险隔离信托：是基于婚姻家庭面临的财务风险而设立的。防范以下几种风险：
第一，个人破产制的缺乏
第二，防范合伙企业的无限连带责任风险
第三，私人公司财产与家庭财产混淆
(4)子女教育信托：是由父母设立，以子女教育金为信托财产的个人信托品种。
第一，子女教育信托具有强制储蓄的特性。
第二，子女教育信托可以使教育金由专人管理、投资，增加收益率。
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温故得以知新。距离2017年理财规划师考试还有105天，出国留学网理财规划师栏目的小编精心为您准备“2017年二级理财规划师考试要点：分析客户财产状况”，快来跟小编一起复习吧!想了解更多资讯请继续关注本网站的实时更新哦!
2017年二级理财规划师考试要点：分析客户财产状况
(一)判断客户婚姻状况
婚姻关系是夫妻财产分配规划的基础
结婚是指男女双方按照法律规定的条件和程序，以确立夫妻关系为目的而达成合意的民事法律行为。
(二)婚姻成立的法律条件
1、实质要件：男女双方完全自愿、达到法定年龄、符合一夫一妻制。
2、形式要件：办理登记
(三)无效婚姻及其财产、子女抚养问题处理
无效婚姻：是指男女两性虽经登记结婚，但由于违反结婚的法定条件，而不发生婚姻效力，应被宣告为无效的婚姻。
(1)重婚的;(2)有禁止结婚的亲属关系的;(3)婚前患有医学上认为不应当结婚的疾病，婚后尚未治愈的;(4)未达法定婚龄的。
财产处理：同居期间所得的财产，推定为共同财产，如主张归个人所有，应承担举证责任。
子女抚养问题：适用婚姻法有关父母子女关系的规定。
(四)可撤销婚姻
是指违法结婚的某些法定条件，其婚姻可以在法定期间内予以撤销。缺乏结婚的真实意思：受胁迫或被非法限制人身自由。
可撤销婚姻与无效婚姻的相似之处：(1)都是履行了结婚登记手续，具有登记婚姻的形式;(2)都是欠缺婚姻法规定的法定结婚条件，属于违法婚姻;(3)法律后果相同，均为自始无效，从婚姻成立之日起即不产生婚姻的法律效力。
二者区别：(1)形成的原因不同;(2)请求权人不同;(3)请求权的存续期间不同。
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“国家二级理财规划师考试综合评审”一文由出国留学网理财规划师考试栏目整理，希望可以帮到广大考生，欢迎广大考生前来阅读!
国家二级理财规划师考试综合评审
参加国家职业资格二级考试考试的考生需要参加综合评审，具体详见下表。
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理财规划师 |
3-2级 |
08:30-10:00 理论知识考试 10:30-12:30 专业能力考核 14:00-15:30 二级综合评审 |
上机考试；专业能力考核、综合评审可使用专用计算器。 |
综合评审考试题型：案例分析
案例分析题(共3道题，第1～2题每题20分，第3题60分，共100分。)
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出国留学网理财规划师栏目小编们精心为广大考生准备了“2017二级理财规划师重点：流动资产项目”，各位同学赶快学起来吧，做好万全准备，祝各位同学考试顺利通过。
流动资产项目
1.货币资金
在资产负债表中，理财规划师报名时间“货币资金”(包括现金、银行存款和其他货币资金)列第一项，它的流动性是最强的。但是，具有特定用途的货币资金不能作为流动资产，而应作为货币资金项目之下的一个单独项目，并在表外予以说明。
2.短期投资
“短期投资”是企业准备在未来一年内要变现投资，一般都是企业购买的股票、企业债券、国库券。短期投资随时可以变现，也称为准现金或者有价证券，因此在流动资产中列第二项。
3.应收项目
应收项目包括应收票据、应收账款和其他应收款。应收项目应当列明估计无法收回的款项、贴现或背书转让的款项以及非交易性应收项目(其他应收款)。
4.存货
不同行业，存货内容不尽相同。如建筑公司的存货包括周转材料、工程施工，房地产公司的存货包括库存设备、开发产品、出租开发产品、周转房、开发成本等。
按照《企业会计制度》，存货以净额列示，存货跌价准备不在资产负债表中单独反映，而是在资产负债表的附表--资产减值准备明细表中详细反映。
5.预付费用
“预付费用”是为在未来一年内取得收益而支出的费用，这些支出已经发生，也肯定是费用，但不属于今年的费用，而是明年的费用，暂时列在流动资产里。
典型的是预付租金、预付保险费等。为简便起见，有些公司将金额不大的长期预付费用也列为流动资产，如预付2年的保险费。我国会计制度通常采用“待摊费用”这一概念，典型的项目是低值易耗品。
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二级理财规划师考试就要开始咯，赶快复习起来吧，出国留学网竭尽全力为各位同学准备了“二级理财规划师2017《综合评审》考点”，希望对各位考生有帮助。
邹小姐在股市中经验丰富、获利颇丰，两个月前她急流勇退将资金转而投资楼市。身为理财规划师的邹小姐心中清楚，房地产市场是最稳定的投资渠道。她用15万元买下天河东闹市区中的旧房子出租，租金回报率达到9.6%。
邹小姐是银行从业人士，今年不到30岁。在近两年的“牛市”当中，得益于信息的灵通，邹小姐在没有从家里得到任何经济支持的情况下，储蓄已从原来的4万多元增值到近20万元。身为理财规划师的邹小姐对投资相当有研究，尽管手上的资金并不算丰裕，但两个月前她还是毅然将资金从基金和股市中退出，打算投入到楼市中。
经过短短一个星期的了解，做事雷厉风行的邹小姐就迅速以15万元的总价买下了天河东路的一套房改房，面积仅20.4平方米。拿到房产证后，邹小姐用几千元从二手市场购买了必用的家具电器，简单布置了房间，立即在中介行放盘出租。
当得知邹小姐是一名理财规划师时，地产行的销售人员非常纳闷，认为她在股市一片飘红的形势下急流勇退，反而投入到自己并不熟悉的房地产领域，似乎太过冒险，于是纷纷向她询问个中缘由。而邹小姐惜字如金，不肯多说。
放盘不到3天，邹小姐的房子以1200元/月的租金租出。按这样的租金计算，这套20.4平方米的房子年租金回报率高达9.6%，让中介销售人员们都大跌眼镜。
点评
中原研究人员表示，邹小姐的房产投资策略确有很多值得借鉴的地方。近两年，股市一片大好，邹小姐善于判断入市时机，从中获得近4倍的投资收益，完成了小额资本的积累过程。而当目前股市处于高位，房价进入新一轮上涨通道时，她又能及时抽身，并选中投资回报率相当高的物业，对时机的把握有独到之处。
在一般人的印象中，房地产投资是有钱人的游戏，似乎只有大量的资本才能够买到具有投资价值的物业，其实不然。虽然目前广州一手房动辄超过一百万元，但如果善于利用中介的话，其实可以找到不少总价低、回报率高的二手房。
邹小姐所购物业处于天河东路，毗邻南方证券、平安大厦、金利来大厦等写字楼，与中信广场、大都会广场等广州顶级办公场所也只有5分钟左右的步行距离，有非常旺盛的租赁需求。该物业所处建筑已有超过10年的楼龄，无论是外墙还是内部装修都已显陈旧，所以其售价并不高，投资成本较低，而回报率则不错。
中原地产研究人士分析，对于用于出租的物业来说，可以借鉴如下的投资策略：对于黄金地段的物业，小户型投资回报率高，升值潜力也大;对于远离市中心的房子来说，则需选择知名度高、景观品质好的大盘，这样的物业无论升值潜力还是投资回报率都会比较理想。当然投资价值高的物业不会主动找上门，成熟的投资者会与地产中介保持联系，保持消息灵通，当目标出现时，做到心中有数，出手果断。
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出国留学网理财规划师为您提供理财规划师考试《专业知识》二级考点，希望您可以学习到更多的知识，提高你的成绩。
保险业
纵观我国保险业，从78年全面恢复保险制度，到九十年代引用美国友邦的保险代理人制度，到今天，虽然保险行业取得了明显的成就和进步，但相对于国际市场和国际保险发展，客观地说，中国保险市场还处在初级发展阶段，主要表现在以下几个方面。第一，中国保险市场基本上还处于一种寡头垄断。第二，中国保险业 的发展还处于一个低水平。第三，中国保险市场结构分布不均衡。第四，中国保险业的专业经营水平还不高。第五，保险市场还未形成完整体系。第六，再保险市场 发展滞后和保险监管亟待加强。
纵观我国保险业20年的发展，客观地说，中国保险市场还处在初级发展阶段，主要表现在以下几个方面。
第一，中国保险市场基本上还处于一种寡头垄断。从中国目前保险市场情况分析，中国人民保险公司、中国人寿保 险公司、中国平安保险公司、中国太平洋保险公司四大保险公司已经占有目前中国保险市场份额的96%。而其中，国有独资的人保、中国人寿则几乎占去保险市场 份额的70%。中国人寿占去了寿险市场份额的77%，人保占去了产险市场的78%。而机动车险市场中仅中国人民保险公司一家就占82%。这就是说，中国保 险市场虽然初步形成了竞争的格局，但这种以国有独资保险公司高度垄断市场的局面，特别是以少数几家保险公司寡头垄断市场的局面，就是目前中国保险市场的特 点之一。
第二，中国保险业的发展还处于一个低水平。按照保险业发展的规律，保费收入一般占当年国内生产总值的 3-5%。从目前西方发达国家而论，年保费收入一般都占本国国内生产总值的8-10%左右，而我国1998年保费总收入约仅占国内生产总值的1.5%，在 世界排名70位左右。按人均保费计算，仅为100元人民币，虽然较恢复保险业务初期的人均不到10元人民币已有翻天覆地的变化，但仍在世界排名第80位左 右。当然，我们要达到西方发达国家人均保费2000多美元的水平还有距离。因为，从总体上来说，我们的经济还不发达，人均收入水平较低，但同时又说明在建 立完善的市场经济体系过程中，中国居民的保险意识与投资意识还要有一个提高过程。
第三，中国保险市场结构分布不均衡。从目前中国保险公司机构的分布而论，30家中外保险公司的总部基本上都 设置在北京和中国沿海城市。保险公司分支机构虽然在大陆已普遍设立，但多数又集中在人口密集、经济发达的地区和城市，这就造成了保险市场发育不均衡性。这 种分布上的不均衡，对中国保险业的长期发展是不利的。尤其是外资公司与合资公司，虽然其数量已占大陆保险公司总数的56.7%，但它们100%分布在沿海 与发达城市，又没有遍布的分支机构，所以其市场份额仅占0.69%。
第四，中国保险业的专业经营水平还不高。粗放式经营与销售方式单一，产品结构简单与供给不足，以及缺乏专业 人才是经营水平较低的显著特点。目前，各家保险公司已经开发和销售的产品寿险产品品种并不少，但产品结构雷同和保险责任不足，是业内人士的普遍呼声。中国 保险从业人员中真正受过系统保险专业教育又有保险专业水平的保险专业人才不到30%，其中既了解国际保险市场又懂得精算和计算机技术的高级人才更是毛凤鳞 角。这都表明了当前中国保险经营水平还处于初级发展阶段。
第五，保险市场还未形成完整体系。目前中国保险市场相对来说两头大中间小，即保险主体与保...
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2016年下半年的理财规划师考试马上就要开始了，出国留学网理财规划师栏目为大家整理“2016年二级理财规划师考试《基础知识》每日一练(10.31)”，预祝大家取得理想成绩哦!
1.____是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。
A.理财目标
B.投资目标
C.理财目的
D.投资目的
2.社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和______举办的补充养老保险计划。
A.事业机构
B.企业
C.公益机构
D.慈善机构
3.客户的收入水平与支出情况是理财规划师需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的_____
A.依据
B.签证
C.证据
D.信息
4.财务信息是指客户目前的______.资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。
A.收入总额
B.收支情况
C.支出情况
D.收支平衡
5.理财规划服务合同系双务合同，一般来说一方的权利就是一方的权利就是另一方的_____。
A.权益
B.服务
C.义务
D.利益
6.一般说来，理财规划师提供理财规划服务不是个人行为，而是代表理财规划师所在机构的行为，所以理财规划师所在机构都会备置格式合同，在确定客户的理财意向后，理财规划师都要代表所在机构与客房签订_____。
A.口头合同
B.书面合同
C.书面建议书
D.书面意向书
7.如何收费是大多数客户非常关心的一个实际问题，理财规划师应该主动向客户说明和解释理财服务的_____和具体的费用水平。
A.收费标准
B.利益
C.收费科目
D.效益标准
8.公司理财的目标在于股东价值最大化，体现的是_____
A.稳定为先
B.效益为先
C.效益合适
D.稳定合理
9.客户应当声明，理财规划师并未对客户理财方案的实施效果做出任何
A.收益保证
B.权益保证
C.授权书
D.通知书
10.取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的
A.正式授权
B.书面授权
C.公证授权
D.口头授权
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2016年下半年的理财规划师考试马上就要开始了，出国留学网理财规划师栏目为大家整理“2016年二级理财规划师考试高频考点：客户教育需求分析”，预祝大家取得理想成绩哦!
一、教育规划的必要性分析
(一)良好的教育对于个人意义重大
(二)教育费用逐年增长
教育负担比=届时子女教育金/家庭届时税后收入×100% (P90)
通常情况下，在运用教育负担比这一指标时应注意，由于(学费成长率可能会高于收入成长率)，所以以现在水准估计的教育负担比可能偏低。
通常用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生活的影响，一般情况下，如果预计教育负担比高于(30%)，就应尽早进行子女教育规划准备。
(三)高等教育金的特性
购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划则完全没有这样的(时间弹性)。
二、国内高等教育体系
(一)高等教育概括
(二)学位制度
(三)高等教育费用
(四)奖学金制度及勤工俭学政策
工作要求
工作要求
工作程序
第一步：了解客户家庭成员结构及财务状况
第二步：确定客户对子女的教育目标
第三步：估算教育费用
在为客户进行子女教育规划时，理财规划师要根据(目前大学收费信息和未来通货膨胀趋势)来评估未来教育费用并决定客户每月必须投资的金额。
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