出国留学网专题频道初级银行从业风险管理考点栏目，提供与初级银行从业风险管理考点相关的所有资讯，希望我们所做的能让您感到满意！
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为了帮助广大考生备考能够有充足的时间，下面由出国留学网小编为你精心准备了“2020初级银行从业考试《风险管理》高频考点汇总【四】”，持续关注本站将可以持续获取更多的考试资讯!
考点：杠杆率与资本充足率
一、杠杆率的计算方法
(一级资本-一级资本扣减项)/调整后的表内外资产余额
二、杠杆率标准：不低于 4%
三、监管杠杆率的目的：防止银行过度承担风险，确保出现损失时有足够资本吸收损失
四、资本充足率监管的缺陷
顺周期性局限
监管套利现象
考点：单一法人客户信用风险识别
一、单一法人客户的基本信息分析
1、客户的划分方法
二、单一法人客户的财务状况分析
财务比率分析
(1)盈利能力：衡量销售收入转换成利润的效率
(2)效率比率：衡量管理和控制资产的能力
(3)杠杆比率：衡量所有者利用自有资金获得融资的能力
(4)流动比率：判断归还短期债务的能力和应对突发事件和困境的能力
1、财务报表分析;2、财务比率分析;3、现金流量分析
三、单一法人客户的非财务因素分析
1、管理层风险分析;2、行业风险分析;3、生产与经营风险分析;4、宏观经济、社会及自然环境分析
四、单一法人客户的担保分析
1、保证;2、抵押;3、质押;4、留置与定金
考点：集团法人客户信用风险识别
一、集团法人客户的整体状况分析
1、集团法人客户的特征
2、关联交易识别分析
3、集团法人信用风险识别的主要要求
二、集团法人客户的信用风险特征
1、内部关联交易;2、连环担保;3、财务状况
4、系统性风险;5、识别管理难度
(一)集团法人客户的整体状况分析
1、集团法人客户的特征
(1)股权或经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被控制
(2)共同被第三方...
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新的一期银行从业资格考试即将杨帆起航，为了帮助广大考生能够更好更有效的备战下半年的考试，下面由出国留学网小编为你精心准备了“2020初级银行从业考试《风险管理》高频考点汇总【二】”，持续关注本站将可以持续获取更多的考试资讯!
考点：风险管理“三道防线”
一、“三道防线”的含义
指银行内部构造出三支对风险管理承担不同职责的团队，相互协调配合、分
工协作，并通过独立有效的监控，提高银行风险管理有效性
第一道防线：前台业务部门
第二道防线：风险管理部门
第三道防线：内部审计部门
二、各道防线的作用和功能
第一防线——前台业务部门：
(1)风险承担者
(2)持续识别、评估、报告风险敞口
第二防线——风险管理部门：风险管理、合规管理
(1)风险管理部门负责监督和评估业务部门承担风险的业务活动
(2)合规部门负责定期监控银行对于法律、公司治理规则、监管规定、行
为规范和政策的执行情况
第三防线——内部审计部门：独立审计部门
(1)监控第一、第二防线运行
(2)对银行风险治理框的质量和有效性进行独立审计
考点：风险文化
一、风险文化的概念和组成
概念：在经营管理活动中形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过风险管理战略、风险管理制度及员工风险管理行为表现出来的企业文化
组成：风险承担机制、文件薪酬和绩效考核
二、风险承担机制
谁产生风险
升级程序：员工表达不同意见，吹哨人制度
明确的后果
三、稳健薪酬和绩效考核
薪酬水平与风险成本调整后的经营业 绩相适应
短期激励和长期激励相协调
薪酬绩效延期追索、扣回机制
考点：风险偏好的定义
一、风险偏好的概念
指银行在追求实现战略目标过程中，愿意且能够承担的风险类型和风险总量
包括：风险偏好框架、风险偏好声明关键因素、风险限额、内部管理角色和职责
风险偏好是董事会在考虑利益相关者期望、外部经营环境及自身实际的基础上，最终确定的风险管理的底线
考点：有效的风险偏好声明
一、风...
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参加银行从业资格考试做试题是少不了的。下面是出国留学网小编为大家分享的[2017年初级银行从业风险管理考点 第一章模拟试题]，供大家参考学习，希望有所帮助。欢迎大家继续关注银行考试频道查看相关资讯，可按Ctrl+D收藏频道!更多考试资讯请关注出国留学网的更新。
一、单项选择题
1.风险是指( )。
A.损失的大小
B.损失的分布
C.未来结果的不确定性
D.收益的分布
2.某商业银行的老客户经营利润大幅度提高，为了扩大生产，企业欲向该银行借一笔短期贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用第一年的收入偿还贷款，该申请( )。
A.合理，可以用利润来偿还贷款
B.合理，可以给银行带来利息收入
C.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资
D.不合理，会产生新的费用，导致利润率下降
3.健全的风险管理体系具有的功能不包括( )。
A.自觉管理
B.系统管理
C.微观管理
D.非系统管理
4.在商业银行风险管理理论的四种管理模式中，不包括( )。
A.资产风险管理模式
B.负债风险管理模式
C.综合风险管理模式
D.全面风险管理模式
5.( )是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内外业务发生损失的风险。
A.市场风险
B.信用风险
C.操作风险
D.流动性风险
6.最新巴塞尔资本协议规定国际活跃银行的整体资本充足率不得低于( )，其中核心资本充足率不得低于( )。
A.6%;4%
B.8%;4%
C.10%;5%
D.8%：5%
7.下列关于市场风险的说法，错误的是( )。
A.市场风险中的利率风险分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险
B.市场风险具有明显的非系统性特征
D.债券的久期越大，在利率波动时受到的影响越小
二、多项选择题
1.对于巨大的灾难性损失，下列不属于商业银行通常采用的手段的是( )。
A.提取损失准备金
B.冲减利润
C.保险手段
D.资本金
E.核心资本
2.以下不属于资产负债风险管理模式阶段的特点的有( )。
A.通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散
B.重视对资产业务的风险管理
C.加大商业银行经营的风险
D.重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理
E.金融衍生产品的广泛应用
3.全面风险管理模式阶段的特点有( )。
A.不同类型的业务纳入统一的风险管理范围
B.从单一的资本充足约束，转向突出强调商业银行的最低资本金要求、监管部门的监督检...
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