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03-27
出国留学网银行专业资格栏目小编们精心为广大考生准备了“2017上半年天津银行初级考试报名时间已公布”，各位同学赶快学起来吧，做好万全准备，祝各位同学考试顺利通过。
根据中国银行业协会发布的《关于开展2017年上半年银行业专业人员初级和中级职业资格考试报名工作的通知》获知，2017年初级银行业考试时间为6月3、4日，2017年初级银行业考试报名时间为3月27日9:00至5月5日17:00。其详情如下：
一、报名时间：
初级职业资格考试报名分为个人网上报名和会员单位集体网上报名两种方式，时间为3月27日至5月5日;
二、考试时间：
6月3、4日(初级和中级同时开考，具体考试科目编排详见附件报考须知)
注意事项：
1、本次初级和中级职业资格考试场次时间重合，报考城市存在差异，请同时报考初级和中级职业资格考试科目的考生，注意阅读有关提示，谨慎选择，避免因考试时间重复而无法正常参考。
2、中级职业资格考试的预报名特指对报名资格的审核，申请人员提交申请5个工作日后，可登录报名系统查询审核结果，审核通过后方可进行正式报名，以往预报名成功并通过审核的考生无需重复申请。
3、考试报名及相关信息发布均通过中国银行业协会网站(www.china-cba.net)和东方银行业高级管理人员研修院网站(www.china-cbi.net)发布。报名期间,如遇忘记登录账号及密码等技术性问题,请拨打上海技术中心客服热线咨询: 021-61651127(初级专线)、021-61651126(中级专线)。
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出国留学网银行专业资格栏目小编们精心为广大考生准备了“2017年初级银行从业资格考试报名时间安排”，各位同学赶快学起来吧，做好万全准备，祝各位同学考试顺利通过。
2017年上半年银行从业资格考试报名时间3月27日至5月5日(初级)
报名时间：
初级职业资格考试报名分为个人网上报名和会员单位集体网上报名两种方式，时间为3月27日至5月5日;
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2017银行专业资格考试复习技巧 ...
02-13
大家做好准备迎接考试了吗?出国留学网银行专业资格栏目诚意整理“初级银行个人理财考试2017复习：客户的风险属性”，欢迎广大考生前来学习。
客户的风险属性
(一)影响客户投资风险承受能力的因素
1.年龄
一般，客户年龄越大，能承受的投资风险越低。
2.资金的投资年限
一般情况下，投资期限越长，购置的可承受风险能力越强。
3.理财目标的弹性
理财目标的弹性越大，承受风险能力越强。
4.投资者的主观风险偏好
个人的性格、阅历、胆识、意愿等主观因素决定个人的风险偏好。
通常复杂家庭结构的(三代同堂、单亲家庭、收入来源单一)，不会有高风险的理财偏好，也不宜从事高风险的投资。
5.学历和知识水平
一般来说，高学历、投资知识丰富的人，风险管理能力强，往往能从事高风险投资
6.财富
一般情况下，绝对抗风险能力随着财富增加而增加。
(二)客户风险偏好的分类及风险评估
1.客户风险偏好的分类
(1)非常进取型。
特点：
①是相对比较年轻、有专业知识技能、敢于冒险、社会负担较轻的人士;
②投资对象：他们敢于投资股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等高风险、高收益的产品与投资工具，他们追求更高的收益和资产的快速增值，操作的手法往往比较大胆;
③风险承受能力：他们对投资的损失也有很强的承受能力。
(2)温和进取型。
特点：
①个性特点：温和进取型的客户一般是有一定的资产基础、一定的知识水平、风险承受能力较高的家庭，他们愿意承受一定的风险，追求较高的投资收益，但是又不会像非常进取型的人士过度冒险投资那些具有高度风险的投资工具。
②投资对象：他们往往选择开放式股票基金、大型蓝筹股票等适合长期持有，既可以有较高收益、风险也较低的产品。
(3)中庸稳健型。
特点：
①个性特点：中庸稳健型的人既不厌恶风险也不追求风险，对任何投资都比较理性，往往会仔细分析不同的投资市场、工具与产品，从中寻找风险适中、收益适中的产品，获得社会平均水平的收益，同时承受社会平均风险;
②投资对象：这一类型的客户往往选择房产、黄金、基金等投资工具。
(4)温和保守型。
特点：
①个性特点：温和保守型的客户总体来说已经偏向保守，对风险的关注更甚于对收益的关心，往往以临近退休的中老年人士为主。
②投资对象：更愿意选择风险较低而不是收益较高的产品，喜欢选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品。
(5)非常保守型。
特点：
①个性特点：步入退休阶段的老年人群，低收入家庭，家庭成员较多、社会负担较重的大家庭以及性格保守的客户，往往对于投资风险的承受能力很低，选择一项产品或投资工具首要考虑的是否能够保本，然后才考虑追求收益。
②投资对象：这类客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、投资连结保险、货币与债券基金等低风险、低收益的产品。
02-13
大家做好准备迎接考试了吗?出国留学网银行专业资格栏目诚意整理“初级银行个人理财考试2017讲义：金融市场的功能与结构”，欢迎广大考生前来学习。
一、金融市场的功能与结构
(一)金融市场的功能
1.概念
金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和。包括三层含义
(1)是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”;
(2)反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系;
(3)保留金融资产的交易机制，其中最主要的是价格机制。
2.特点
(1)市场商品的特殊性。交易对象是货币、资金及其他金融工具。
(2)市场交易价格的一致性。利率是货币资金价格的表现形式，在市场机制作用下，不同市场的利率将趋于一致。
(3)市场交易活动的集中性。在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业组织机构实现的。
(4)交易主体角色的可变性。在金融市场上，市场交易主体的角色并非固定不变的。
3.金融市场的功能
金融市场的功能可以从微观和宏观两个方面来考察。
(1)微观经济功能
①集聚功能。是指金融市场有引导众多分散的小额资金汇聚成大额资金投入社会再生产的集合功能。
②财富功能。金融市场上的金融工具为投资者提供了储存财富、保有资产和财富增殖的途径。
③避险功能。金融市场为市场参与者提供风险补偿机制有两种实现方式：一是保险机构出售保险单;二是金融市场提供套期保值、组合投资的条件和机会，达到风险对冲、风险转移、风险分散和风险规避的目的。
④交易功能。借助金融市场的交易组织、交易规则和管理制度,金融工具比较便利地实现交易。金融市场为金融资产的变现提供了便利,流动性是金融市场效率和生命力体现。便利的金融资产交易和丰富的金融产品选择，降低了交易成本，促进了金融市场的发展。
(2)宏观经济功能
①资源配置功能。金融市场通过将资源从效率低的部门转移到效率高的部门，使社会经济资源有效地配置在效率最高或效用最大的部门，实现稀缺资源的合理配置和有效利用。
②调节功能。是指金融市场对宏观经济的调节作用，包括自发调节和政府主动调节两个方面。
③反映功能。金融市场常被看做国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统。
【例题】金融市场被称为资金的“蓄水池”和国民经济的“晴雨表”，分别指的是金融市场的()。
A.财富功能;资源配置功能
B.集聚功能;资源配置功能
C.集聚功能;反映功能
D.财富功能;反映功能
『正确答案』C
『答案解析』金融市场的微观经济功能之一集聚功能，是指金融市场有引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生资金的集合功能，金融市场起着资金“蓄水池“的作用;金融市场的宏观功能之一是反映功能，是指金融市场是国民经济景气度指标的重要信号系统，常被称为国民经济的“晴雨表“和”气象台“。
4.金融市场的构成要素
按照金融市场的构成要素分类，金融市场包括“主体”、客体和交易中介。
...02-13
大家做好准备迎接考试了吗?出国留学网银行专业资格栏目诚意整理“初级银行个人理财考试2017重点：个人理财基础”，欢迎广大考生前来学习。
个人理财基础
一、生命周期与个人理财规划
(一)生命周期理论
1.概念
(1)创建人：生命周期理论是由F·莫迪利亚尼等人创建的。
(2)基本思想：该理论指出个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。
也就是说一个人将综合考虑其即期收入、未来收入以及可预期的支出、工作时间、退休时间等因素，来决定当前的消费和储蓄。使其消费水平在一生内保持相对平稳的水平，而不至于出现消费水平的大幅波动。
(3)主要观点：
该理论将家庭的生命周期分为四个阶段：
【例题】个人理财规划的理论基础是( )
A.风险管理理论
B.收益最大化理论
C.生命周期理论
D.财务安全理论
『正确答案』C
『答案解析』划分客户生命周期，目的在于划分客户所处的生命阶段，分析不同阶段的财务状况和理财目标，从而有效对其进行个人理财规划。生命周期理论是理财规划的基础。
2.家庭生命周期在金融理财方面的运用
(1)金融理财师应根据客户家庭生命周期设计适合客户的保险、信托、信贷理财套餐。
【例题】处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法正确的是( )
A.家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主
B.家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主
C.家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主
D.家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主
『正确答案』B
『答案解析』A年轻可承受风险较高的投资
C接近退休，信贷安排以还清贷款为主
D为耗用老本的阶段，核心资产应以债券为主
(2)金融理财师应根据客户家庭生命周期的流动性、收益性和获利性需求给予资产配置建议，总体原则：
①子女小时和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高;
②家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低;
③家庭衰老期的收益性需求最大，投资组合中债券比重应该最高。
(二)个人理财规划
1.个人理财规划的概念
就是根据个人不同生命周期的特点，针对学业、职业的选择到家庭、居住、退休所需要的财务状况，综合使用银行产品、证券、保险产品等金融工具，来进行理财活动和财务安排。
2.个人...
02-13
大家做好准备迎接考试了吗?出国留学网银行专业资格栏目诚意整理“初级银行个人理财考试2017考点：个人理财的发展”，欢迎广大考生前来学习。
个人理财的发展
(一)个人理财在国外的发展
1.个人理财业务的萌芽阶段
20世纪30年代到60年代，是个人理财业务的萌芽时期。这个阶段还没有关于个人理财业务的明确概念界定。
特点：无理财规划，无数据积累，无专业理财人才;
目的：是推销产品，为保险产品和基金产品的销售服务。
2.个人理财业务的形成与发展时期
20世纪60年代到80年代，开始仍然以销售产品为主要目标，外加帮助客户规避繁重的赋税。在20世纪70年代到80年代初期，个人理财业务的主要内容就是避税、年金系列产品、参与有限合伙(即投资者投资合伙企业但只承担有限责任)以及投资于硬资产(贵金属)。
直到1986年，伴随着美国税法的改革以及里根总统时期通货膨胀的显著降低，个人理财业务的视角逐渐扩展，开始从整体角度考虑客户的理财需求。
3.个人理财业务的成熟时期
☆20世纪90年代，开始广泛使用衍生金融产品，而且将信托业务、保险业务以及基金业务等相互结合，从而满足不同客户的个性化需求。
【例题】20世纪90年代是国外个人理财业务日趋成熟的时期，这一时期的繁荣可以归因于( )。
A.投资者的投资偏好
B.良好的经济态势
C.理财专业数量的增长
D.理财人员素质的提高
E.不断高涨的证券价格
『正确答案』BE
『答案解析』20世纪90年代是国外个人理财业务日趋成熟的时期，许多人涌入个人理财行业，个人理财业务在这一时期的繁荣可以归因于良好的经济态势及不断高涨的证券价格。
(二)个人理财在国内的发展
1.发展历程
☆20世纪80年代末到90年代是中国个人理财业务的萌芽阶段;
特点：当时银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务，大多数居民无理财意识
☆从21世纪初到2005年是中国个人理财业务的形成时期;
特点：这一时期理财产品、理财环境、理财观念和意识及理财师专业人才队伍建设取得显著进步
☆从2006年开始个人理财业务进入了大幅扩展时期。
特点：金融市场和经济环境
2.目前我国商业银行个人理财基本业务(基础产品)有：
(1)外汇理财产品;(个人外汇结构性存款)
(2)人民币理财产品
2006年前，人民币理财产品主要是以银行间债券市场上流通的国债、政策性金融债、央行票据、货币市场基金、和企业短期债为收益保证。而向个人发行的理财产品。
特点：流动性强、风险低、预期收益高
近年来结构性理财产品开始主导市场。
小知识：
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02-08
出国留学网银行专业资格栏目小编们精心为广大考生准备了“初级银行考试2017报名限制有哪些?”，各位同学赶快学起来吧，做好万全准备，祝各位同学考试顺利通过。
中国银行业协会公布2017年上半年银行业专业人员职业资格考试时间为6月3日-4日;2017年下半年银行业专业人员职业资格考试时间为10月28日-29日。网校为您解答银行从业资格考试报名有什么限制?更多相关信息请关注中华考试网银行从业资格考试频道。
资格考试面向社会开放。符合以下条件的人员，可以报名参加资格考试：
(一)年满18岁;
(二)具有完全民事行为能力;
(三)具有高中以上文化程度。
有下列情形之一的人员，不得报名参加考试，已经办理报名手续的，报名无效：
(一)因故意犯罪受过刑事处罚的;
(二)曾被银行及金融业机构开除公职的;
(三)依照《中国银行业从业人员资格认证考试实施办法(试行)》规定，应试人员有以下情形之一的，经考试办公室确认后，视情节、后果分别给予警告、考试成绩无效、2年内或终身不得报名参加资格考试等处分：1、考试报名时本人隐匿或伪造资格认证所需真实信息的;2、违反考场纪律，扰乱考场秩序，有作弊等违纪行为的。
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