出国留学网专题频道教育金栏目，提供与教育金相关的所有资讯，希望我们所做的能让您感到满意！ 教育金又称教育保险、教育金保险，或称子女教育保险、孩子教育保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。教育金的投保对象包括0周岁（指出生满28天且已健康出院的婴儿）～17周岁；有些保险公司的教育金保险所针对的对象为出生满30天～14周岁的少儿。教育金保险是针对少年儿童在不同生长阶段的教育需要提供相应的保险金。通常，不仅可在被保险人一定年龄后按期给付一定金额的教育金，还可为被保险人提供意外伤害或疾病身故等方面的给付及身故或高残保费豁免的优势。
08-07
【理财案例】
黄女士在一家私企上班，年收入10万元左右。由于离异，黄女士目前独自照顾刚初中毕业的女儿，家庭月开销在5000元左右，包括房贷。家庭资产方面，黄女士现有银行存款10万元，另有国债5万元，明年到期。
理财目标：
黄女士准备将来把女儿送出国读大学，需要准备一笔教育金，希望专家提供一个合理的理财计划。
【专家理财方案】
提供者：民生银行（600016）成都分行中国金融理财师顾苏孙
首先我们看看黄女士家庭的可支配收入情况：年收入10万元，月开销5000元，一年结余4万元；接下来我们再分析一下未来七年黄女士家庭金融资产及收入结余在孩子出国留学时的预期价值（假设高中三年的家庭支出不变）：存款10万元，按年收益4.25％计算，共计11.27万元；国债5万元两年理财按年平均收益4％计算5.41万元，七年累计的收支结余按4％的成长率计算在三年后的价值为28.8万元（其中包括读大学期间的家庭结余折算到读大学时，便于比较）；那么我们汇总来看家庭三年后可支配45万元左右。
然后我们测算一下留学四年需要花费的费用情况（不考虑汇率因素）：目前如果选择北美留学的一般每年花销预计25万元人民币，考虑教育成本增长率一般为每年3％，那么三年后出国留学四年的成本预计115万元，如果通过理财的方式来实现，需要获得较高的年收益率同时承担较高的理财投资风险，作为中短期的教育金稳健理财规划，实现的难度比较大；而欧洲一些国家的留学成本相对较低，一般在10-13万元左右，同样考虑教育成本年增长3％，预计三年后的四年总教育费价值41.8-52.8万元，通过理财比较容易实现。
考虑是中期的教育理财规划，建议稳健理财配置为主：1.银行存款10万元建议存三年定期，年利率4.25％（如果能够买到三年期国债更好），到期用于大学第一年的费用；2.可用基金定投的投资理财方式规划大学后半程或最后一年的学费，比如每月定投1500元-3000元，现在是处于投资低迷期，可适当采用积极的定投策略，比如指数型和股票型各占50％，预期年收益率10％以上，同时也要注意控制风险，达到预期收益建议终止；3.保留1-2万元存为三个月定期并自动转存作为家庭不时之需；4.明年到期的国债与以后家庭结余部分可选择一年期以内的稳健理财产品，预计平均年收益率4％左右，通过该种方式实现大学期间前较大的支出；5.最后建议可以抽出一点资金为黄女士自己购买一份定期寿险，保险金额等同于房贷的剩余贷款余额，保险期限等同于贷款剩余期限。
...张小强今年28岁，上个月喜得贵子，在开心之余又有些发愁。现在养一个小孩不容易，教育经费就是一笔大开支，每年水涨船高。张小强也有很多朋友把小孩送到国外享受更高的教育，但费用动辄每年几十万元。张小强目前从事IT业，想力所能及让小孩接受质量，最好也能出国留学。目前张小强家庭年收入在20万元左右，年支出约10万元，夫妻双方均收入稳定。张小强不擅理财，有钱就存银行，目前有存款30万元，购买房产一套自用，尚有40万元贷款未还，并且打算近期内购买一辆轿车，约15万元。张小强很想知道小孩将来读书究竟要花多少钱，自己能否供养得起。
许多家庭都会遇到小孩未来的教育问题。筹备教育金要考虑3个因素，不同教育水平所需的资金、可作为教育金储备的已有资产和将来现金流以及教育金的缺口。
同样一个小孩，读到本科、硕士还是博士，费用不同。同时，国内读公立、民办，还是国外留学，费用更是千差万别。以上仅是学费，高等教育还牵涉到小孩的生活费问题，国内和国外读书的生活费也有相当大的差别。
国内读书目前小学和初中实行义务教育，免学费，只交杂费、书本费等，但算上生活费、择校费、各种兴趣班及家教，大中城市小学和初中平均每月教育开支不低于1000元。高中开始要交学费，重点中学费用比普通中学要贵500元左右，算上其他费用，一般高中的教育金开支每月不低于1500元。
大学教育的费用比较昂贵。公立大学本科每年的学费大致在5000～6000元，算上生活、住宿、杂费及学生寒暑假交通费，教育金开支至少每年2万元左右。如果是民办大学，学费要更多，按照2008年民办大学学费统计，理科为1.1万元，文科为1.05万元(引自《2008中国民办高校评价研究报告》)，再加上生活费，估计总教育金开支在每年3万元左右。
研究生教育在2008年进行培养机制试点改革后，所有参与试点的56所高校，不再区分公费和自费，如果学习优秀，可少交或免交学费。目前自费生学费平均在0.8～1万元，生活费和大学本科差不多，每年的教育金开支在2万元左右。博士教育学费比硕士要高近2000元，在2.2万元左右。各阶段学费情况详见表1。需要注意的是，高等教育不同专业的学费是不一样的，例如MBA就要比普通的其他专业昂贵很多。平均而言，教育金总额约30万元。
表1国内不同教育阶段所需费用表
教育程度
年数
年教育金开支/元
小学
6
12000
初中
3
12000
高中
3
18000
大学本科(公办)
4
20000
大学本科(民办)
4
30000
硕士
3
20000
博士
2
22000
国外留学不同国家的留学费用千差万别。其中比较昂贵的有英国和美国，英国读大学的费用平均在25万元左右，美国则要16万～25万元，便宜点的如加拿大、澳大利亚，平均也要15万～18万元。出国读书一般还需要先读预科班，也是笔额外的开支。海外留学的奖学金制度非常丰厚，如香港地区的大学可以提供给优秀学生全免学费的奖学金，港澳地区对大陆的学生招生政策也比较优惠。硕士阶段的费用一般比本科便宜...
据悉尼晨锋报报道，澳洲私校对私校获得过多政府资助金的说法予以回击，游说团体称，规模较小的公立学校，尤其是那些有特殊需求的学生或弱势学生所在的公校分到了最多公共教育资金。
新州私校联盟表示，根据联邦政府新上线的My School网站数据，新州最富私校没有一所位列政府资助前100位学校榜单。Glenfield 区的Ajuga公校居首位，36名学生每人获7.496万澳元资助。该榜单还显示，位列政府资助前100学校榜单的10所私校，其中有9所满足残疾学生的需求，另一所是专门的职业学校。 新州政府证实90所上榜公校大部分为有特殊需求的孩子或是弱势群体提供服务。 私校教育联盟秘书长Dick Shearman称：“运营最贵的学校是偏远地区的小型公立学校，花费超过任何高费用的私立学校。” “富人区富裕的公校以及一流的专业公校也获得了政府资金的大力资助。”他表示，Marrickville High School为每个学生花费1.9677万澳元，相比而言，位于Marrickville区的天主教学校 Casimir Catholic College则为1.159万澳元。 Shearman秘书长称，My School网站显示了对低费用的天主教学校和私校的“习惯性低资助”。 州政府和联邦政府为天主教系统的学校提供超过70%的资助金。代表公校教师的澳大利亚教育工会主席Angelo Gavrielatos称，参照周期性资助金数据具有误导性，因为公校在基本建设工程上花费46.9万，天主教学校的花费是公校的两倍，私校的花费则是公校的三倍，分别为96.3万和165万。 他称，2006年人口普查资料显示，公校来自低收入家庭的学生比例更高，为40%，天主教学校和私校则分别为25%和22%。27%的公校学生来自高收入家庭，天主教学校和私校则为43%和53%。 前任生产力委员会经济学家、拯救我们的学校召集人Trevor Cobbold称，联邦教育部的一份报告显示，只有40%的天主教学校的资助金是根据联邦资助金准则进行的，余下的天主教学校每年“过度资助”超过5亿。 他还表示，国家审计办公室发现，天主教系统在重新分配政府资助金给系统内学校时，最为弱势的学校分到的资助金比政府直接资助所得要少。...教育金推荐访问
