理财规划分析

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　　2017年理财规划师职业等级划分

　　●职业等级

　　理财规划师职业等级分类

　　1、助理理财规划师(国家职业资格三级);

　　2、理财规划师(国家职业资格二级);

　　3、高级理财规划师(国家职业资格一级)。

　　4、目前只开考助理理财规划师(国家职业资格三级)，理财规划师(国家职业资格二级)全国统考。

　　●认证机构

　　国家人力资源与社会保障部职业技能鉴定中心颁发，官方档案备案，全国通用，统一编号，网上查询(国家职业资格工作网http://www.nvq.net.cn)。

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　　理财规划师职业前景分析

　　理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。

　　理财规划(Financial Planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。

　　理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。

　　选择学习理财规划师理由：资料显示中国理财业务每年市场增长率达18%，人们对金融理财的需求非常迫切。理财师，市场需求潜力巨大，尤其是能够通过不断调整存款、股票、债券、基金、保险等各种金融产品，为客户提供全方位的专业理财建议，满足客户长期理财目标的理财规划师人才更是难求。专家认为，国内理财规划师的年薪应该在10万到100万元人民币之间。

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　　理财规划师考试案例分析经验

　　从制作理财规划案例来说，如何避免教科书般的生搬硬套呢?其实很简单，就个人相关经验来说，理财师必须要按照四步骤，逐步解决主线问题。

　　步骤一、家庭现状分析

　　主要包括三方面：财务分析、家庭情景分析、心理分析。

　　财务分析是最简单的，一般就是需要根据条件，制作家庭的资产负债表、收支储蓄表、现金流量表，把零散的各个数据总结到这三张表内，就可以很容易的判断出 该家庭的财务情况，这里主要是定量分析。之后，需要根据相关的数字，计算重要指标，来进行定性分析。例如，通过计算负债比率来确定负债是否过高，通过计算 自由储蓄率来判断收支平衡情况，衡量各种收入的构成比例分布或各种资产的构成比例分布，来判断家庭财务是否结构合理。针对财务分析部分，一般如果学习过 AFP课程的都可以比较简单的完成。

　　家庭情景分析，要求根据对方家庭情况，特别是非财务性因素，进行充分的了解。例如目前的家庭生命周期，和以后将会对家庭财务造成的重大变化。例如如果打算明年要小孩，可能就要提前准备教育金，如果步入中年，退休金也是要必须考虑的。

　　心理分析，则要求要有很强的代入感，要求有比较强的实际工作经验，特别是对客户属于哪一类人群，他们的一般心理因素的定位要有比较好的把握。这点最明显 是在投资决策上，从资料里也能看出，一些客户投资过于保守，一些客户投资过于激进，各自的心理因素不同。那么这就决定了你给出的解决方案是否能说服客户。 包括本次理财师大赛，里面也有多个案例涉及了心理分析方面，甚至老师给出的问题就是：你准备如何说服客户。因此这些方面必须在一开始就得到重视。

　　步骤二、寻找并发现理财目标

　　这个可能是理财案例制作里最关键的部分，一般情况下，从材料的字里行间，可以判断出客户明显的理财目标，例如购房、退休养老、小孩教育、移民或其他特殊 目的方面。但是，除了已知条件外，还需要理财师根据家庭现状分析，判断出家庭的潜在需要，例如是否需要提前准备养老金或者教育金，投资结构是否需要调整降 低风险，资产是否需要置换来平衡资产负债情况，现金流是否需要调整等。可以说，理财师的专业度和经验，就体现在是否能敏锐的发现客户潜在问题上。因为如果 无法发现问题，也就无法进行合理的分析判断和建议。就犹如医生看病一样，没有发现异常，也就无法发现病因，造成误诊下错药。

　　步骤三、分析理财目标并提出各自解决方案

　　这个步骤其实是比较细腻的步骤，需要对各个理财目标进行分析整理，并提出合理方案。这里特别要注意的有两点：

　　1、注意数字计算的运用。要通过合理假设数据并结合实际数字，模拟出各个方案的执行效果。例如，根据投资收益率、通货膨胀率假设和已有的收支储蓄或者资产负债情况，很容易计算出未来若干年后的财产情况，并判断能否达到目标。

　　2、注意长短期目标的不同解决选择，特别要强调专款专用原则，避免挪用。例如可以将理财目标分为短期计划或长期计划，采取专款专用原则，分别采用目前已有的资...

　　你还在为考试担忧吗?你还在为如何提高分数苦恼吗?那就来出国留学网吧，小编为你整理2017年理财规划师考试案例分析哦，欢迎广大考生前来学习，希望你能轻松过考!

　　本期案例：

　　28岁的小宋和25岁的妻子小赵都是工薪族，两人是在去年3月份走进婚姻殿堂的，结婚时的婚房以及酒席均为双方父母张罗，所以，从结婚到现在一直没有经济负担。目前，小两口的月收入可达到6500元，每月开支2500元左右，现有7万元银行存款。

　　理财目标：

　　在2013年到来之际，从未尝试过理财的小宋夫妇给自己的小家庭制订了一个目标，希望可以通过集合闲钱合理投资的方式实现五年内生小孩、买车、为孩子准备教育基金、每年至少旅游两次的新年愿望。(环球网校提供理财知识:月入6500元如何理财才敢要孩子)

　　案例分析：

　　从上述情况来看，按小宋夫妇5年后需要准备7万元育儿基金、12万元购车基金计算，加之手中的存款，每年只需保证3万元固定存款即可达到。不过，虽然小两口目前年轻、无经济负担，但由于未来开支将增加且缺乏理财经验，因此建议应以稳健型投资为主。

　　理财建议：

　　对于小宋家庭，杨楠建议首先应留足2万元日常备用金，余下5万元可考虑投资保本型基金产品，按照一般水平计算，5年后可达到7.5万元的预期收益。

　　此外，两全险作为中长期储蓄必不可少，假设小宋夫妇每年拿出结余工资的三分之一，每年投入1.5万元，不仅可享有疾病身故保障、般意外保障、自驾车保障以及航空意外保障，还可在期满后得到收益。在给家庭带来高额保障的同时，也能养成中长期固定储蓄的好习惯。

　　杨楠认为，可从每月工资中拿出2000元进行定投，这样每年可定投2.4万元，按10%年复利计算，3年后定投收益约为8.73万元，5年后则有16.12万元收益，足以实现夫妻俩的理财目标。

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　　2017年理财规划师考试难度分析

　　理财规划师是国家人力资源和社会保障部职业资格鉴定中心推出的职业资格证书。2011年启用第四版新教材，并从上半年开始改为上机考试。分为助理理财规划师(三级)和理财规划师(二级)以及高级理财规划师(一级，目前只在北京做试点)。至于考试难度，近两年不断加大，理财规划师教材相对比较滞后，有些是从外国直搬而来。教材共三本，基础知识，二级能力和三级能力。考试三场，分别对应三本教材。

　　如果相对理财规划师的其他级别来说，助理理财规划师相对简单一些，相对从事这方面工作的人来说还是比较简单的，但是考生如果不是从事这方面或者非相关专业的肯定是有一定难度的。

　　好考不好考，看考生参加考试的级别，助理理财规划师只是职业资格认证的三级，这个目前放宽到在校生大四就可以考，考试一共两本书，考试是考两卷，但是全部是选择题，不算很难。

　　每年5月和11月第三个周末全国统考，考试前一个半月都可以通过当地培训或代报机构报名，要注意的是，目前劳动部，协会等都有组织理财规划师的考试，建议考劳动部的，这个是国家组织的，每年5月和11月统考，证书一旦论证有政府和法律效力。理财规划师涉及到很多方面的知识，知识面广，知识点多，而且都还是具体实践中需要的，所以重点也就很多了。专业能力方面涉及到很多债券、房贷的计算，如果是二级的话会涉及到一些宏观方面和高层次的理财知识，会有更多方面的计算，所以还是有一定难度。但是认真学，多看书，多做题，还是可以通过的!

　好多考生问到：理财规划师好不好考？到底难不难？今天出国留学网理财规划师考试栏目为广大考生精心整理提供“2016年理财规划师考试难度分析”希望对大家有所帮助，如果您还想了解更多相关详情，请继续关注我们网站的更新！

　2016年理财规划师考试难度分析

　　理财规划师是国家人力资源和社会保障部职业资格鉴定中心推出的职业资格证书。2011年启用第四版新教材，并从上半年开始改为上机考试。分为助理理财规划师(三级)和理财规划师(二级)以及高级理财规划师(一级，目前只在北京做试点)。至于考试难度，近两年不断加大，理财规划师教材相对比较滞后，有些是从外国直搬而来。教材共三本，基础知识，二级能力和三级能力。考试三场，分别对应三本教材。

　　如果相对理财规划师的其他级别来说，助理理财规划师相对简单一些，相对从事这方面工作的人来说还是比较简单的，但是考生如果不是从事这方面或者非相关专业的肯定是有一定难度的。

　　好考不好考，看考生参加考试的级别，助理理财规划师只是职业资格认证的三级，这个目前放宽到在校生大四就可以考，考试一共两本书，考试是考两卷，但是全部是选择题，不算很难。

　　每年5月和11月第三个周末全国统考，考试前一个半月都可以通过当地培训或代报机构报名，要注意的是，目前劳动部，协会等都有组织理财规划师的考试，建议考劳动部的，这个是国家组织的，每年5月和11月统考，证书一旦论证有政府和法律效力。理财规划师涉及到很多方面的知识，知识面广，知识点多，而且都还是具体实践中需要的，所以重点也就很多了。专业能力方面涉及到很多债券、房贷的计算，如果是二级的话会涉及到一些宏观方面和高层次的理财知识，会有更多方面的计算，所以还是有一定难度。但是认真学，多看书，多做题，还是可以通过的!加油哦！提前祝各位考生考试顺利！

　　职业发展规划对个人而言十分重要，出国留学网在这里为大家整理了“注册会计师职业发展规划分析”，希望对你有发启发。

　　注册会计师职业发展规划分析

　　今年的注册会计师考试已经告一段落，大家考试的情况如何呢，是否有信心顺利通关?绝大部分考生选择报考注册会计师都是出于职业发展的考虑，比如本身就在审计行业或者应届毕业生，还有部分考生可能是希望未来依靠CPA 证书实现转行。既然如此，那么一定要对自己的职业发展做好规划，未来希望朝哪个方面发展，现在就可以开始留意相关信息，做好准备。以下是注会几个大的发展方向，可以结合自身情况，制定职业计划哦。

　　会计师事务所

　　毫无疑问，按照执业要求，会计事务所对持证人的需要是最大和最迫切的。进入会计师事务所，对于应届生来说是不错的职业选择，可以积累大量审计经验，有了经验之后再考虑后续发展问题。而且不是只有取得了注会正是才能进入事务所工作，其实只要通过其中几门就可以尝试投简历了，提早进入会计事务所积累经验还是很有必要的。

　　投资银行

　　如果已经有工作经验，注册会计师考试只是一个晋升砝码，那么跳槽到投行是个很好的方向。投资银行的主要业务是并购、私募股权、投资等。投行需要的专业技能是财务和法律，如果你既考过CPA，又考过司考，那你是投行最喜欢的人。一般投行对业务能力要求较高，特别是国际级投行，学历、经验都必须要拿得出手才行。

　　商业银行

　　商业银行对会计的需求也非常大，不管是应届生还是往届，都可以将其作为一个职业发展方向。一般银行行长除了行长职位，也是CPA或高级会计师。要想在银行有好的发展，注会必不可少。

　　咨询公司

　　麦肯锡，贝恩两人都是财务出身，各自创立了以自己名字命名的咨询公司，声名卓著。如果有注会傍身，也是一个不错的求职路径。

　　其他智力服务机构

　　譬如标准普尔，穆迪等评估公司，评级公司，甚至律师事务所，他们更喜欢一个有法学背景的CPA学生加入，因为法律和财务是永远纠缠在一起的。如果正好有CPA证书和法律背景，那可以考虑这个方向。

　　500强等跨国公司

　　不管是哪个公司都会有财务部、审计部。据称，近30年以来，500强公司的CEO中有2/3出身财务。洛克菲勒，皮尔卡丹，巴菲特这些人都是财务会计出身。可见，CPA在500强公司的发展也是非常不错的。

　　国有大中型企业(央企)

　　中国国有大中型企业对高级财务人员的中坚需求很大，对CPA持证人的也非常重视，拥有CPA证书在企业内部的晋升非常迅速，企业甚至会安排部分资金奖励在职学习和获得CPA证书的员工。所以如...