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2016年理财规划师考试重点：交付理财规划方案
交付理财规划方案
一、首次交付
1、制作文件文本 2、交付方案文本
二、方案的修改
1、根据其他专业人士的意见改进方案 2、根据客户意见修改
3、因理解差异而修改理财方案
三、客户声明
制定具体规划方案
制定具体规划方案内容主要包括：
1、现金规划 2、风险管理规划 3、家庭消费支出规划
4、税收筹划 5、投资规划 6、退休养老规划 7、财产传承规划等
距离2016年理财规划师考试只剩4天，好多考生即期待又害怕，今天出国留学网理财规划师考试栏目特整理“2016年理财规划师重点：财务分析和财务评价”希望可以帮助到广大考生，了解更多相关详情，请继续关注我们网站的更新！
2016年理财规划师重点：财务分析和财务评价
第一单元 编制客户财务报表
一、编制个人资产负债表
二、编制现金流量表
第二单元 分析客户的财务状况
一、资产负债表分析
个人资产负债表反映的是客户总的资产与负债情况，通过对个人资产的负债表的分析，理财规划师可以全面了解客户的资产负债状况，而且能够掌握客户实际拥有的财富量。
1、资产情况分析 2、负债情况分析 3、净资产分析
二、现金流量表分析作用：
1、现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因。
2、现金流量表可以深入反映客户的偿债能力。
3、现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响。
三 、客户财务状况比率分析
1、结余比率：结余/税后收入
2、投资与净资产比率：投资资产/净资产
3、清偿比率：净资产/总资产
4、负债比率：负债总额/总资产
5、即付比率：流动资产/负债总额
6、负债收入比率：到期需支付的债务本息/同期收入
7、流动性比率：流动资产/月支出
四 、预测客户财务发展趋势
1、客户未来收入情况预测 2、客户未来支出情况预测 3、资产负债情况预测
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2016年理财规划师考试11月份开始，在最后的冲刺阶段，多做多练，多看多学，巩固知识点。出国留学网理财规划师考试栏目为大家分享“2016三级理财规划师理论考点：现金规划”，希望对大家有所帮助。
2016三级理财规划师理论考点：现金规划
现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。
现金规划应遵循的一个原则是：短期需求可以用手头的(现金)来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者(短期投、融资工具)来满足。
一、现金规划需要考虑的因素
(一)对金融资产流动性的要求
1、交易动机
家庭由于收入与支出在时间上的不同步性而必须持有一部分现金及现金等价物的动机属于交易动机。
2、谨慎动机或预防动机
谨慎动机或预防动机是为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机。如个人为应对可能发生的失业、疾病等意外事件而需要提前预留一定数量的现金及等价物。如果说现金及现金等价物的交易需求产生是由于收入与支出间(缺乏同步性)，那么现金及现金等价物的预防动机则归因于未来收入和支出的(不确定性)。
(二)持有现金及现金等价物的机会成本
通常来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性意味着收益率较低。由于(机会成本)的存在，持有收益率(较低)的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。
二、流动性比率
现金与现金等价物是流动性最强的资产。
流动性比率=流动性资产/每月支出
资产的流动性与收益性通常呈反比，即流动性较强的资产收益性较低，而收益性较强的资产其流动性往往欠佳。
对于那些工作缺乏稳定、收入无保障的客户来说，资产的(流动性)显然重要得多，因此助理理财规划师应建议其流动性比率保持较高的流动性比率。通常情况下，流动性比率应保持在3左右。
编制家庭收入支出表需要遵循的原则是真实可靠原则、充分反应原则、明晰性原则。
理财规划师在确定现金及现金等价物的额度时，可以将该额度确定在个人或家庭每月支出的(3-6倍)左右。
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2016年理财规划师考试11月份开始，在最后的冲刺阶段，多做多练，多看多学，巩固知识点。出国留学网理财规划师考试栏目为大家分享“理财规划师2016三级理论考试要点”，希望对大家有所帮助。
理财规划师2016三级理论考试要点
首先来看一个普通的经济现象;若银行存款年利率为4%，将100元存入银行，一年后可得到l04元。由此可以看出，现在的100元和一年后的100元是不一样的，现在的100元和一年后的104元是等值的。可以得到如下的结论;(1)相同量的资金在不同的时点上反映的价值量是不同的;(2)等量的资金随时间推移而增值，越靠前的资金价值量越高;(3)时间对资金产生重大影响。可以说，资金的时间价值，是资金在使用过程中随时间推移而发生的增值。
资金随时间推移而产生的增值并非是节省出来的，如果将100元现金放到抽屉里，过一年之后，拿出来，则还是100元，没有产生增值。因此，时间价值的产生是有条件的。只有当资金进入社会资金流通过程中，如存入银行、进行生产投资或证券投资，参与到社会生产过程中，资金才会随时间的推移而增值。
在货币时间价值的学习中有三点应该注意：
1.时间价值产生于生产领域和流通领域，消费领域不产生时间价值，因此企业应将更多的资金或资源投入生产领域和流通领域而非消费领域。
2.时间价值产生于资金运动中，只有运动着的资金才能产生时间价值，凡处于停顿状态的资金(从资金增值的自然属性讲已不是资金)不会产生时间价值，因此企业应尽量减少资金的停顿时间和数量。
3.时间价值的大小取决于资金周转速度的快慢，时间价值与资金周转速度成正比，因此企业应采取各种有效措施加速资金周转，提高资金使用效率。
资金时间价值是经济活动中一个重要概念，也是资金使用中必须认真考虑的一个标准。如果银行贷款的年利率为10%，而企业某项经营活动的年息税前资金利润率低于10 010，那么这项经营活动将被认为是不合算的。在这里，银行的利息就成为企业资金利润率的最低界限。
资金的时间价值是进行理财规划需要关注的重要问题，也是理财规划师进行分析和决策所必须运用的原理。
在市场经济条件下，资金的借贷行为作为市场经济中一种普遍的经济关系而存在，货币的时间价值通过利息这种人们看得见的形式表现出来。
货币的时间价值一般用相对数表示，也可用绝对数表示。实际生活中，人们通常用银行存贷款利率或国债的利率来表示货币的时间价值，因为在通货膨胀率较低的情况下，银行的存贷款或国债利率可近似地看作全社会平均的资金无风险报酬率，至于选择几年期的利率则视具体情况而定。
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2016年理财规划师考试11月份开始，在最后的冲刺阶段，多做多练，多看多学，巩固知识点。出国留学网理财规划师考试栏目为大家分享“理财规划师2016二级综合评审考点”，希望对大家有所帮助。
理财规划师2016二级综合评审考点
一、理财规划师职业道德
中介服务，受托人，受人之托、忠人之事
根本保证：生存和发展
二、道德与职业道德
(一)道德：4个角度
(二)职业道德
理财规划师职业
职业发展概况
一、职业发展：3个时期
二、个人理财服务的发展
(一)国内商业银行 理财服务 发展现状
大众银行—大众理财
富裕银行—贵宾理财
私人银行—财富管理
三、国外理财规划师 职业资格介绍
CLU、ChFC、CFP、IFA
(二)个人理财服务的 3个层次
大众理财—大众银行
贵宾理财—富裕银行
财富管理—私人银行
四、理财规划职业在中国的发展
国家职业资格简介
一、国家职业资格认证发展
二、国家职业资格特点
(一)社会认可度
(二)本土化色彩
(三)注重实务操作
三、国家职业资格认证标准
需求方法
分析不同家庭一旦家长死亡的财务需求，并转换为投保的数额
遗产处理费用
1.丧葬费用
2.没有保险的医疗帐单
3.遗产税以及个人所得税
重新调整期的需求：1-2年
依赖期的需求：直到最小的成员成年或满18岁
特别需求
4.房屋按揭、教育经费、应急基金
退休需求：用人寿保险补充社会安全保险及其他退休收入的不足
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