出国留学网专题频道银行专业个人理财知识点栏目，提供与银行专业个人理财知识点相关的所有资讯，希望我们所做的能让您感到满意！
本文“2017银行专业个人理财知识点：债务管理”考生可继续关注出国留学网银行专业资格栏目，小编会第一时间更新最新相关信息。
3、债务管理
(1)先算好可负担的债务额度;银行从业人员应帮助客户选择最佳的信贷品种和还款方式。
(2)合理利率成本下，个人信贷能力取决于客户收入能力和客户资产价值。
(3)注意事项：
债务总量不超过净资产;
债务期限不超过退休年龄
债务支出占家庭收入0.4
短期债务和长期债务间的比例。
银行专业资格考试栏目为你推荐：
2017银行专业资格考试复习技巧 ...
本文“2017银行专业个人理财知识点：消费管理”考生可继续关注出国留学网银行专业资格栏目，小编会第一时间更新最新相关信息。
2、消费管理
(1)即期消费和远期消费
(2)消费支出的预期
(3)孩子的消费
(4)住房、汽车等大额消费
(5)保险消费
银行专业资格考试栏目为你推荐：
...01-06
出国留学网银行专业资格考试栏目为大家分享“银行专业2017个人理财常考要点：国债”，大家要把握好复习的进度，好好备考，希望此文对大家有所帮助!
国债
1.银行代理国债的概念
国债是国家信用的主要形式。我国国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债。由国家财政信誉担保，信誉度非常高。
2.种类
目前银行代理的国债有三种：凭证式国债、电子式储蓄国债、记账式国债。
凭证式国债是一种国家储蓄债.以“凭证式国债收款凭证”记录债权，可记名、挂失，不能上市流通。在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。提前兑取时。除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的2‰收取手续费。
电子式储蓄国债是财政部在境内发行的.以电子方式记录债权的不可流通的人民币债券。它只面向境内个人投资者发售.企事业单位和行政机关等机构投资者不能购买。
记账式国债以记账形式记录债权.通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可记名、挂失。是一种无纸化交易，效率高，成本低、交易安全。
3.流动性
由于国债到期才能还本.因此流动性一般比股票差，但比一般的公司债券好。
4.收益
相对于现金存款或货币市场工具.国债的收益较高，相对于股票、基金产品，国债的风险较小。通过购买国债可以调整投资组合的风险程度。
债券的收益主要来源于利息收益和价差收益。影响债券收益的主要因素包括债券期限、基础利率、市场利率、票面利率、债券的市场价格、流动性、债券信用等级、税收待遇及宏观经济状况等。
5.风险
债券投资的风险因素：价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。
(1)价格风险。也叫利率风险，是指市场利率变动对债券价格的影响。债券价格与市场利率变化成反比。债券的到期时间越长，利率风险越大。
(2)再投资风险。由于市场利率变化使得债券持有人面临的风险。当利率下降，短期债券持有人再投资将无法获得原有的高息票率收益。
(3)违约风险。也称信用风险。债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和利息的风险。一般与发行者的经营状况、财务状况和信誉度密切相关。
一般情况下，国债的违约风险最低，公司债券的违约风险较高.公司债券的违约风险通过信用评级表示。
(4)赎回风险。附有赎回条款的债券有三项风险因素：
①附有赎回权的债券未来现金流量不能预知，具有不确定性。
②在市场利率下降时赎回债券。面临再投资风险。
③由于赎回价格的存在，附有赎回权债券的潜在资本增值有限。赎回债券增加了投资者的交易成本，降低了投资收益率。
一般可赎回债券设有赎回保护期，在保护期内，发行者不得行使赎回权。常见的赎回保护期是发行后的5～10年。
(5)提前偿付风险。如果利率下降，债券提前偿付面临再...
01-06
出国留学网银行专业资格考试栏目为大家分享“2017银行专业个人理财重点：银行代理理财产品概述”，大家要把握好复习的进度，好好备考，希望此文对大家有所帮助!
银行代理理财产品概述
1.银行代理理财产品类型
银行代理服务类业务简称代理业务.指不构成商业银行表内资产负债业务。给商业银行带来非利息收入的业务。
银行代理理财产品类型比较多，目前，我国商业银行共开展了约几十种的代理业务，包括基金、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。
2.银行代理理财产品销售基本原则
(1)适当性原则：在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。
(2)客观性原则：在向客户推荐产品时.银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。
(3)避免利益冲突原则。银行在代销金融产品时应避免与客户利益发生冲突.尽职调查、产品筛选和产品销售之间应相互独立。避免银行与产品委托人以及银行与客户的利益冲突。
备考提示
银行代理业务与银行其他业务的最主要区别在于其不构成银行表内资产负债，给银行带来的是非利息收入。
注意对银行代理业务的考查，可能会出判断题;银行代理理财产品的销售原则易考多选题.熟记“适当性”“客观性”和“避免利益冲突”这三个基本原则。今年新版教材中加入了“避免利益冲突原则”.“适用性”改为“适当性”。
银行专业资格考试栏目为你推荐：
11-23
有了充足的准备，才会有满意的结果，各位考生朋友们要努力备考哦!出国留学网银行专业资格考试栏目为大家带来“银行专业2017年个人理财知识点之市场有效性”，希望对大家有所帮助!
市场有效性
1.随机漫步与市场有效性
(1)随机漫步
也叫随机游走，是指股票价格的变动时随机的，是不可预测的。
(2)市场有效性
是指市场价格对市场信息的反映程度。如果市场是有效的，市场价格将反映所有的信息。
股票价格的变化是对新的信息作出的反映，从而表现为上涨或下跌。由于新信息是不可预测的。
因此，股价的随机变化表明了市场是有效的。
2.市场有效的三个层次
(1)弱型有效市场(反映历史信息)
市场价格已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量等。
结论：如果市场是弱有效的，市场价格的趋势分析(技术分析)是徒劳的，因为过去的市场价格资料都是公开的，随时可以得到。
(2)半强型有效市场(反映所有公开信息)
市场价格充分反映了所有公开的信息，包括公司新公布的财务报表和历史的价格信息。
也就是新公布和过去的信息都反映在市场价格中。
结论：基本面分析不起作用，不能为投资者带来超额利润。
(3)强型有效市场(反映了所有信息，包括内幕信息)
市场价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息。
(4)三者的关系：
强型有效市场包含半强型有效市场，半强型有效市场包含弱有效市场
3.市场有效性假定对投资策略的含义
市场是否有效对投资策略有着重要的影响。
(1)如果相信市场是完全有效的，投资者将采取被动投资策略。
原因：如果认为市场是有效的，市场价格波动只反映未来信息，从而市场表现为随机漫步，任何技术分析、基本面分析，甚至包括内幕信息都是徒劳的、没有用。因此不可能通过分析手段获得超额收益。
结论：投资者只能通过建立一个充分的分散化的组合，获取市场平均收益。
(2)如果相信市场是有效的，投资者将采取被动投资策略。
如果相信市场是无效的，或者不完全有效，投资者可以采取主动的投资策略。
①如果相信市场是半强有效的，投资者可以采取主动策略，获取内幕信息来获利。
因为所有公开信息和历史信息都反映在价格中了，只有内幕信息可以使得投资者获取超额收益。
结论：因此投资者的基本面分析和技术分析没有用。但可以想方设法获取内幕信息。
②如果相信市场是弱有效的，投资者可以采取主动投资策略，通过基本面分析和内幕信息来获利。
因为市场价格反映了所有历史信息。但可以通过基本面分析和内幕信息来获利。
结论：因此投资者的技术分析没有用。但可以进行基本面分析或者设法获取内幕信息。
【例题】如果相信市场有效，投资人将采取的投资策略是( )
A.被动投资策略
B.退出市场策略
C.主动投资策略
D...
11-19
有了充足的准备，才会有满意的结果，各位考生朋友们要努力备考哦!出国留学网银行专业资格考试栏目为大家带来“2017银行专业个人理财常见知识点”，希望对大家有所帮助!
投资理论和市场有效性
2.5.1 投资收益与风险的测定
1. 持有期收益和持有期收益率
投资的时间区间为投资持有期，而这期间的收益是持有期收益(HPR).
持有期收益率(HPY)，是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率，它等于这段时间内所获得的收益额与初始投资之间的比率。
2. 预期收益率
预期收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值。
3. 风险的测定
就投资而言，风险是指资产收益率的不确定性，通常可以用标准差和方差进行衡量。
(1) 方差(2) 标准差(3) 变异系数
4. 必要收益率
必要收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率，也称必要回报率。投资者对投资的将来收益不能确定，他将要求对该不确定性进行补偿，即投资的风险补偿。
真实收益率、通货膨胀率和风险报酬三部分构成了投资者的必要收益率。
5. 系统性风险和非系统性风险风险
系统性风险也称宏观风险，是指由于某种全局性的因素而对所有投资品收益都有产生作用的风险。具体包括市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险、政策风险等。
非系统性风险也称微观风险，是因个别特殊情况造成的风险，它与整个市场没有关联。具体包括财务风险、经营风险、信用风险、偶然风险事件风险等。
银行专业资格考试栏目为你推荐：
09-27
2016年银行从业考试即将开始，考生多多关注考试资讯，掌握考试动态。出国留学网银行从业考试栏目为大家分享“2016银行专业个人理财考试重点”，希望对大家有所帮助!
2016银行专业个人理财考试重点
客户的风险属性：
1、影响客户投资风险承认能力的因素：
年龄、资金投资期限、理财目标的弹性、投资者的主观偏好、教育背景、财富的多少等
2、客户风险偏好的分类
(1)非常进取型
(2)温和进取型
(3)中庸稳健型
(4)混合保守型
(5)非常保守型
3、客户风险偏好的评估
(1)评估目的 – 使客户更好地了解自己的风险承受能力。
(2)评估方法
定性/定量、客户投资目标、对投资产品的偏好、概率和收益的关系
推荐阅读：
09-27
2016年银行从业考试即将开始，考生多多关注考试资讯，掌握考试动态。出国留学网银行从业考试栏目为大家分享“2016银行专业个人理财考点：理财价值观”，希望对大家有所帮助!
2016银行专业个人理财考点：理财价值观
理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价。
理解义务性支出和选择性支出。
四种典型的理财价值观：
后享受型、先享受型、购房型、以子女为中心
推荐阅读：
银行专业个人理财知识点推荐访问
