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09-30
2016年银行专业资格考试即将开始，提前做好考试备考工作，对成功通过考试有很大的帮助。出国留学网银行专业资格考试栏目为大家分享“银行专业风险管理2016每日一练(9.30)”，希望对大家有所帮助!
银行专业风险管理2016每日一练(9.30)
1、商业银行个人信贷产品可以划分为个人住宅抵押贷款、个人零售贷款和个人信用贷款。 ( )
2、如果未来面临同样的本息还款的要求，在期望收益相等的条件下，收益波动性低的企业更容易违约，信用风险较大。 ( )
3、
按照《巴塞尔新资本协议》，债务人对银行集团的任何重要债务逾期超过60天属于违约的一种情况。( )
4、
在抵押贷款证券化过程中，建立一个独立的特殊中介机构SPV的主要目的是为了发行证券。 ( )
5、
信用价差衍生产品是商业银行与交易对方签订的以信用价差为基础资产的信用远期合约，以信用价差反映贷款的信用状况。信用价差增加表明贷款信用状况良好，减少表明贷款信用状况恶化。
( )
6、
绝大多数严重的流动性危机都源于商业银行外部环境的变动。 ( )
7、
商业银行应当根据资产负债的不同流动性，以现金备付、二级备付、三级备付、法定准备等多级流动性准备，实行弹性的、多层次的资产负债期限结构匹配。 ( )
8、
商业银行的流动性需求是由一定水平的核心存款以及一定数量的流动性负债来决定的。 ( )
9、
社会责任感是提高声誉、降低风险的“万能药”。 ( )
10、
董事会、各级管理人员、战略管理/规划部门，以及法律/合规/内部审计部门对有效的战略风险评估负有间接责任。 ( )
11、
从商业银行实践来看，在贷款组合信用风险识别和分析过程中引入区域风险变量是非常必要的。( )
12、
财务因素分析是信用风险分析过程中的一个重要组成部分，非财务因素分析只是对财务因素分析的一个辅助与补充。 ( )
13、
在动产质押时，出质人和质权人应当订立书面的质押合同。 ( )
14、
成员单位的连环担保使集团法人客户的信用风险放大。 ( )
15、
债务人对银行的实质性信贷债务逾期100天以上即被视为违约。 ( )
参考答案：
1 错
系统解析：
商业银行个人信贷产品可以划分为个人住宅抵押贷款、个人零售贷款和个人循环零售贷款。
2 错
系统解析：
如果未来面临同样的本息还款的要求，在期望收益相等的条件下，收益波动性高的企业更容易违约，信用风险较大。
3 错
系统解析：
...
09-30
2016年银行专业资格考试即将开始，提前做好考试备考工作，对成功通过考试有很大的帮助。出国留学网银行专业资格考试栏目为大家分享“2016银行专业个人贷款每日一练(9.30)”，希望对大家有所帮助!
2016银行专业个人贷款每日一练(9.30)
1.在保险公司为个人汽车贷款提供履约保证保险的过程中，银行可能存在的风险包括( )。
A.免责条款使贷款银行难以追究保险公司的保险责任
B.保险公司依法解除保险合同
C.保证保险的责任仅限于贷款本金和利息
D.保证担保的责任仅限于贷款本金和利息
E.银保合作协议的法律效力不确定
2.借款合同应符合《中华人民共和国合同法》的规定，明确约定各方当事人的( )。
A.贷款资金的用途
B.支付金额
C.支付对象(范围)
D.诚信承诺
E.支付条件
3.目前，个人征信系统数据的直接使用者包括( )。
A.商业银行
B.数据主体本人
C.金融监督管理机构
D.司法部门
E.数据主体本人所在的工作单位
4.个人教育贷款与其他个人贷款的不同点主要包括( )。
A.政策参与度较高
B.具有社会公益性
C.放贷的主体是政策性银行
D.多为信用贷款
E.风险度相对较高
5.以下属于经济和技术环境的有( )。
A.外汇政策
B.政治对经济的影响
C.法律建设
D.外汇汇率
E.政府的各项经济政策
6.对未按期归还商用房贷款的借款人，可采取的催收方式有( )。
A.电话催收
B.信函催收
C.上门催收
7.对于金融机构来说，个人贷款业务具有( )的重要意义。
A.开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源
B.个人贷款业务可以帮助银行分散风险
C.商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外，通常还会得到相当的服务费收入
D.无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中，个人贷款不同于企业贷款，因而可以成为商业银行分散风险的资金运用方式
E.个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的有效消费需求，极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用
8.银行在进行微观市场环境分析时，要分析同业竞争对手的营销策略，包括( )。
A.信贷产品是否还附加其他服务
B.手续费是否可以减免
C.对手的网点设置是否有特别之处
D.是否开发了新的产品
E.是否向客户承诺贷款的信息将随着法定利率下调而降...
09-30
2016年银行专业资格考试即将开始，提前做好考试备考工作，对成功通过考试有很大的帮助。出国留学网银行专业资格考试栏目为大家分享“银行专业个人理财每日一练(2016.9.30)”，希望对大家有所帮助!
银行专业个人理财每日一练(2016.9.30)
1、 境外上市外资股是指股份公司向境外投资者募集并在境外上市的股份。下面( )是属于境外上市外资股。
A.G股
B.F股
C.H股
D.B股
E.A股
2、 信托的特点包括( )。
A.信托是以信任为基础的财产管理制度
B.信托财产权利主体与利益主体是完全一致的
C.信托管理具有不连续性
D.信托利益分配、损益计算遵循实绩原则
E.受托人要承担所有的损失风险
3、 关于不同理财价值观客户所对应的不同的营销策略，下列描述正确的是( )。
A.对于后享受型，应建议其购买养老保险
B.对于先享受型，应建议去购买单一指数型基金
C.对于购房型，应建议其购买中短期比较看好的基金
D.对于子女中心型，建议其购买短期稳定基金
E.对于后享受型，应建议其购买投资保单
4、 根据宏观经济的景气变化适时转换投资工具，较为恰当的是( )。
A.预期利率将持续上升时，由债券型基金转入货币型基金
B.预期利率将由谷底反弹时，由货币型基金转入债券型基金
C.预期利率已上升到顶点时，由货币型基金转入债券型基金
D.预期利率将下降时，由货币型基金转入债券型基金
E.预期经济增长率将放缓时，增加长期债券投资比重
5、 下列关于增强型新股申购理财产品的叙述，正确的是( )。
A.增强型新股申购理财产品主要是为了增强信托资金的使用效率，作为新股发行间歇期资金使用途径的探索
B.在新股发行投资于债券、回购、贷款信托、票据信托等固定收益类产品
C.最初的增强型新股申购理财产品主要是增加各个银行的信贷资产的投资
D.随着新股中签率及收益率的提高，各家银行开始在收益率上做文章，以新股和可转债、可分离债申购为主要申购对象的增强型新股申购理财产品应运而生
E.以上选项都对
6、 债券型理财产品是以( )为主要投资对象的银行理财产品。
A.国债
B.金融债
C.中央银行票据
D.期权
E.期货
7、 关于投资组合理论，以下说法正确的是( )。
A.资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值，权重为单个资产总值与资产组合总值的比例
B.资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值，权重为单个资产总值与资产组合总值的比例
C.当资产...
09-29
2016年银行专业资格考试即将开始，提前做好考试备考工作，对成功通过考试有很大的帮助。出国留学网银行专业资格考试栏目为大家分享“银行专业风险管理2016冲刺题及答案”，希望对大家有所帮助!
银行专业风险管理2016冲刺题及答案
一、单项选择题
1. 商业银行公司治理的主要内容不包括( )。
A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序
B.建立、健全以董事会为核心的监督机制
C.明确股东、董事、监事和高级管理层人员的权利、义务
D.建立完善的信息报告和信息披露制度
2. 以下不属于良好的银行公司治理特征的是( )。
A.银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界
B.完善的内部控制和风险管理体系
C.科学的激励约束机制
D.与董事会价值相挂钩的有效监督考核机制
3. 内部控制是对风险进行( )的动态过程和机制。
A.事前控制、事中防范、事后监督和纠正
B.事前防范、事中控制、事后监督和纠正
C.事前监督和纠正、事中控制、事后防范
D.事前防范、事中监督和纠正、事后控制
4. ( )是商业银行的最高风险管理/决策机构。
A.监事会
B.董事会
C.股东大会
D.高级经理
5. 商业银行的风险管理流程是风险( )。
A.监测一识别一控制一计量
B.识别一计量一控制一监测
C.计量一识别一监测一控制
D.识别一计量一监测一控制
6. 关于风险识别/分析，下列说法不正确的是( )。
A.风险识别包括感知风险和分析风险
B.制作风险清单是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法
C.感知风险指深入理解各种风险的成因及变化规律
D.适时、准确地识别风险是风险管理的最基本要求
7. 常用的风险识别与分析方法不包括( )。
A.风险规避分析法
B.资产财务状况分析法
C.失误树分析法
D.分解分析法
8. ( )的主要职责是执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。
A.高级管理层
B.董事会
C.监事会
D.风险管理专门委员会
9. 集中型风险管理部门所需的主要专业技能中，( )是商业银行核心竞争力的重要体现。
A.风险监控和分析能力
B.数量分析能力
C.价格核准能力
D.模型创建能力
10.参照国际最佳实践，在日常风险管理操作中，具体...
09-29
2016年银行专业资格考试即将开始，提前做好考试备考工作，对成功通过考试有很大的帮助。出国留学网银行专业资格考试栏目为大家分享“2016银行专业风险管理模拟题及答案”，希望对大家有所帮助!
2016银行专业风险管理模拟题及答案
一、单项选择题
1.下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是( )。
A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力
B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等
C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合
D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值
2. 全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是( )。
A.全球的风险管理体系
B.全面的风险管理范围
C.全程的风险管理过程
D.完全的风险规避制度
3. 以下不属于市场风险的是( )。
A.利率风险
B.汇率风险
C.法律风险
D.商品风险
4. 我国商业银行核心一级资本充足率不得低于( )。
A.3%
B.4%
C.5%
D.8%
5.资本收益率的计算公式为( )。
A.RAROC=(EL—NI)/UL
B.RAROC=(UL—NI)/EL
C.RAROC=(N1—EL)/uL
D.RAROC=(EL—UL)/NI
6. 以下关于经风险调整的资本收益率在经营管理活动中的作用，说法错误的是( )。
A.在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据
B.使用经风险调整的业绩评估方法，不利于在银行内部建立正确的激励机制
C.在资产组合层面上，商业银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配，及时对RAROC指标出现明显不利变化趋势的资产组合进行处理
D.在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等
7. ( )是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见的损失。
A.已造成损失
B.非预期损失
C.预期损失
D.灾难性损失
8. 对于规模巨大的灾难性损失，商业银行可以通过( )的方式来转移风险。
A.提取损失准备金
B.冲减利润
C.购买商业保险
D.严格限制...
09-29
2016年银行专业资格考试即将开始，提前做好考试备考工作，对成功通过考试有很大的帮助。出国留学网银行专业资格考试栏目为大家分享“银行专业法律法规每日一练(2016.9.29)”，希望对大家有所帮助!
银行专业2016《法律法规》冲刺题
1.某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是( )。
A.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法
B.建议客户将这3万美元转入其家入账户后结汇
C.建议客户若不急用，明年初再来结汇
D.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品
2.我国的银行自律组织是中国银行业协会(ChinA BAnking AssoCiA.tion,CBA.)，成立于 年，是在 登记注册的全国性非营利社会团体。( )
A.2000;民政部
B.2000;国家工商管理局
C.2001;民政部
D.2001;国家工商管理局
3.承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是( )。
A.国家开发银行
B.中国农业发展银行
C.中国进出口银行
D.中国银行
4.( )，银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。
A.2006年12月31日
B.1997年7月1日
C.1986年12月31日
D.1979年1月1日
5.( )是我国第一家批准设立境内代表处的外资银行。
A.汇丰银行
B.渣打银行
C.瑞士银行
D.日本输出入银行
6.某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，以下最为适宜的汇款方式为( )。
A.电汇
B.票汇
C.信汇
D.以上方法没有差别
7.贷款业务是( )。
A.银行最主要的资金来源
B.银行的负债业务
C.银行的中间业务
D.银行最主要的资金运用
8.我国货币政策有“三大法宝”，其中最精确、可以用来微调货币供应量的是( )。
A.公开市场业务
B.再贴现
C.存款准备金
D.基准利率
9.李小姐在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除5%利息税后，他能取回的全部金额是( )元。
A.1000.53
B.1000.60
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09-29
2016年银行专业资格考试即将开始，提前做好考试备考工作，对成功通过考试有很大的帮助。出国留学网银行专业资格考试栏目为大家分享“银行专业法律法规每日一练(2016.9.29)”，希望对大家有所帮助!
银行专业法律法规每日一练(2016.9.29)
1. 以下关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是(C)。
A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标
B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造
C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营
D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司
2. 下列不属于中国银监会的监管理念的是(C)。
A.管风险
B.管内控
C.管机构
D.提高透明度
3. 根据2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》，下列不属于中国人民银行职能的是(C)。
A.制定和执行货币政策
B.防范和化解金融风险
C.批准银行业金融机构的设立
D.维护金融稳定
4. 外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施，下列不属于外汇管理内容的是(D)。
A.外汇买卖
B.外汇市场
C.外汇收支
D.反洗钱
5. 在(D)的领导下，农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革。
A.国务院
B.中国人民银行
C.中国农业发展银行
D.农业银行
6. 中国银监会对金融机构业务范围进行审批，属于监管措施中的(A)。
A.市场准入
B.非现场监管
C.现场检查
D.信息披露
7. 中国银行业协会的日常办事机构是(C)。
A.理事会
B.常务理事会
C.秘书处
D.监事会
8. 下列关于中国的中央银行的说法错误的是(B)。
A.在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能。
B.中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值
C.中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动
D.中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备
9. 我国“五大行”中，成立最早的银行是(C)，最早在香港联合交易所上市的银行是(
C
)。
A.中国工商银行 中国银行
B.中国工商银行 中国建设银行
C.交通银行 交通银行
D.中国银行 中国建设银行
10. 在国际借贷市场上，低于LIBOR的货款...
09-29
2016年银行专业资格考试即将开始，提前做好考试备考工作，对成功通过考试有很大的帮助。出国留学网银行专业资格考试栏目为大家分享“银行专业法律法规2016选择题”，希望对大家有所帮助!
银行专业法律法规2016选择题
1.属于中国人民银行职责的是(C)。
A.制定银行业金融机构的审慎经营规则
B.统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布
C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
D.对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销
2.下列选项中不属于银监会的监管职责的是(C)。
A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理
B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔
C.负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布
D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
3.在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括(B)。
A.管风险
B.管保险
C.管法人
D.管内控
4.以下不属于银监会监管的非银行金融机构的是(B)。
A.货币经纪公司
B.期货公司
C.企业集团财务公司
D.金融资产管理公司
5.中国银行业协会的宗旨是(C)。
A.依法制定和执行货币政策
B.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益
C.促进会员单位实现共同利益
D.对银行业金融机构的监管
6.中国银行业协会的英文缩写是(B)。
A.CBRC
B.CBA
C.CCBP
D.PBC
7.关于中国邮政储蓄银行的发展规划和市场定位叙述错误的是(C)。
A.继续依托邮政网络经营
B.实行市场化经营管理
C.以批发业务和中间业务为主
D.与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设
解析：应该是以零售业务和中间业务为主。
8.我国第一家全国性股份制商业银行是(C)。
A.深圳发展银行
B.招商银行
C.交通银行
D.中信银行
9.(A)不属于外资银行营业性机构。
A.外国银行代表处
B.外国银行分行
C.中外合资银行
D.外商独资银行
10.衡量物价稳定的宏观经济指标是(D)。
A.经济周期
B.消费投资比例
C.GDP
D.通货膨胀率...
09-28
2016年银行从业考试即将开始，提前做好考试备考工作，对成功通过考试有很大的帮助。出国留学网银行专业资格考试栏目为大家分享“银行专业《银行管理》2016每日一练(9.28)”，希望对大家有所帮助!
银行专业《银行管理》2016每日一练(9.28)
中央银行为实现货币政策的目标而采取的具体手段和措施指的是( )。
A.货币政策传导机制
B.货币政策工具
C.货币政策方式
D.货币政策效应
【正确答案】B
【答案解析】本题考查货币政策工具。货币政策工具是中央银行为实现货币政策的目标而采取的具体手段和措施。
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09-28
2016年银行从业考试即将开始，提前做好考试备考工作，对成功通过考试有很大的帮助。出国留学网银行专业资格考试栏目为大家分享“银行专业公司信贷每日一练(2016.9.28)”，希望对大家有所帮助!
银行专业公司信贷每日一练(2016.9.28)
借款人还款能力的主要标志是( )。
A.借款人的销售收入和利润是否足够高
B.借款人的现金流量是否充足
C.借款人的资产负债比率是否足够低
D.借款人的管理水平是否很高
【正确答案】B
【答案解析】现金流量是偿还贷款的主要还款来源，还款能力的主要标志就是借款人的现金流量是否充足。
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