出国留学网专题频道银行专业资格个人理财要点栏目，提供与银行专业资格个人理财要点相关的所有资讯，希望我们所做的能让您感到满意！
12-02
出国留学网银行专业资格考试栏目为大家分享“2017银行专业资格个人理财要点：财务规划”，大家要把握好复习的进度，好好备考，希望此文对大家有所帮助!
财务规划
一个全面的财务规划涉及现金、消费及债务管理，保险规划，税收规划，人生事件规划及投资等财务安排问题。
6.3.1 现金、消费和债务管理
1、现金管理
现金管理是对现金和流动资产的日常管理。其目的在于：
(1) 满足日常的、周期性支出的需求;、
(2) 满足应急资金的需求;(3) 满足未来消费的需求;(4) 满足财富积累与投资获利的需求。
现金预算是帮助客户达到短期财务目标的需要。
预算编制的程序包括：
(1) 设定长期理财规划目标。(2) 预测年度收入。(3) 算出年度支出预算目标。
年度收入-年储蓄目标=年度支出预算
(4) 对预算进行控制与差异分析
① 预算的控制
建议客户在银行开立三种类型的帐户：一是定期投资帐户;二是扣款帐户;三是信用卡帐户。
② 预算与实际的差异分析
每月按照预算科目记账，可以得出世纪的收入、费用支出、资本支出与储蓄及预算金额的比较。
应急资金管理。
① 以现有资产状况来衡量紧急预备金的应变能力。 ② 紧急预备金的储存形式
紧急预备金可以用两种方式来储备：一是流动性高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金;
二是利用贷款额度。
2、消费管理
消费的合理性与客户的收入、资产水平、家庭状况、实际需要等因素相关。在消费管理中要注意以下几个方面：
(1) 即期消费和远期消费，也就是理财从储蓄开始。(2) 消费支出的预期。(3) 孩子的消费。孩子消费问题是国内不合理消费最多的地方。(4) 住房汽车等大额消费额。(5) 保险消费。
3、债务管理
(1)在有效债务管理中，应先算好可负担的额度，再拟定偿债计划，按计划还清负债。
在选择银行贷款时应该考虑的因素有：
① 贷款需求② 家庭现有经济实力③ 预期收支情况④ 还款能力⑤ 合理选择贷款种类和担保方式
⑥ 选择贷款期限与首期用款及还款方式⑦ 信贷策划特殊情况的处理
(2)在合理的利率成本下，个人的信贷能力即贷款能力取决于一下特点：
① 客户收入能力② 客户资产价值
(4) 在债务管理中应当注意以下事项：
① 债务总量与资产总量的合理比例② 债务期限与家庭收入的合理关系③ 债务支出与家庭收入的合理比例④ 短期债务和长期债务的合理比例⑤ 债务重组
4、现金、消费及债务管理的综合考虑
在个人的理财规划中，现金、消费及债务管理的目的是为自己建造一个财务健康、安全的生活体系。
6.3.2 保险规划
保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，报喜那人对于合同约...
11-18
有了充足的准备，才会有满意的结果，各位考生朋友们要努力备考哦!出国留学网银行专业资格考试栏目为大家带来“银行专业资格2017个人理财要点：客户风险属性”，希望对大家有所帮助!
客户的风险属性
(一)影响客户投资风险承受能力的因素
1.年龄
一般，客户年龄越大，能承受的投资风险越低。
2.资金的投资年限
一般情况下，投资期限越长，购置的可承受风险能力越强。
3.理财目标的弹性
理财目标的弹性越大，承受风险能力越强。
4.投资者的主观风险偏好
个人的性格、阅历、胆识、意愿等主观因素决定个人的风险偏好。
通常复杂家庭结构的(三代同堂、单亲家庭、收入来源单一)，不会有高风险的理财偏好，也不宜从事高风险的投资。
5.学历和知识水平
一般来说，高学历、投资知识丰富的人，风险管理能力强，往往能从事高风险投资
6.财富
一般情况下，绝对抗风险能力随着财富增加而增加。
(二)客户风险偏好的分类及风险评估
1.客户风险偏好的分类
(1)非常进取型。
特点：
①是相对比较年轻、有专业知识技能、敢于冒险、社会负担较轻的人士;
②投资对象：他们敢于投资股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等高风险、高收益的产品与投资工具，他们追求更高的收益和资产的快速增值，操作的手法往往比较大胆;
③风险承受能力：他们对投资的损失也有很强的承受能力。
(2)温和进取型。
特点：
①个性特点：温和进取型的客户一般是有一定的资产基础、一定的知识水平、风险承受能力较高的家庭，他们愿意承受一定的风险，追求较高的投资收益，但是又不会像非常进取型的人士过度冒险投资那些具有高度风险的投资工具。
②投资对象：他们往往选择开放式股票基金、大型蓝筹股票等适合长期持有，既可以有较高收益、风险也较低的产品。
(3)中庸稳健型。
特点：
①个性特点：中庸稳健型的人既不厌恶风险也不追求风险，对任何投资都比较理性，往往会仔细分析不同的投资市场、工具与产品，从中寻找风险适中、收益适中的产品，获得社会平均水平的收益，同时承受社会平均风险;
②投资对象：这一类型的客户往往选择房产、黄金、基金等投资工具。
(4)温和保守型。
特点：
①个性特点：温和保守型的客户总体来说已经偏向保守，对风险的关注更甚于对收益的关心，往往以临近退休的中老年人士为主。
②投资对象：更愿意选择风险较低而不是收益较高的产品，喜欢选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品。
(5)非常保守型。
特点：
①个性特点：步入退休阶段的老年人群，低收入家庭，家庭成员较多、社会负担较重的大家庭以及性格保守的客户，往往对于投资风险的承受能力很低，选择一项产品或投资工具首要考...
银行专业资格个人理财要点推荐访问
