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2018银行专业资格考试：初级银行管理辅导资料--金融体系
第三节 金融体系
金融体系是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。
一、 金融市场
(一)金融市场概念、分类和功能
1.金融市场概念
金融市场是货币和资本的交易活动、交易技术、交易制度、交易产品和交易场所的集合，是以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和。金融市场的构成要素包括交易主体、交易对象、交易工具、交易的组织形式和交易价格等。
2.金融市场分类
(1)根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场。货币市场是短期资金融通市场，期限在一年或一年以内。资本市场是长期资金融通市场，期限在一年以上，偿还期长，流动性差，风险较高。
(2)根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场。现货市场是指现货交易活动及其场所的总和。一般而言，现货交易是交易协议达成后立即办理交割的交易。期货市场是指期货交易及其场所的总和。期货交易一般是指交易协议达成后，在未来某一特定时间才办理交割的交易。期权市场是期货交易市场的发展和延伸。期权交易是指买卖双方按成交协议签订合同，允许买方在交付一定的期权费用后取得在特定时间内、按协议价格买进或卖出一定数量的证券的权利。
(3)根据市场功能不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场。一级市场也称初级市场或发行市场，是初次发行的有价证券的交易市场。一级市场是金融市场的基础环节，主要发挥融资功能。二级市场是指已经发行证券的交易市场，又称次级市场或流通市场，其主要功能在于为证券投资者提供流动性，也就是给金融产品的投资者提供一个将投资转换为现金的渠道。
(4)根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为公开市场和协议市场。公开市场是指金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的市场。公开市场一般是有组织的交易场所，如证券交易所、期货交易所等。协议市场一般是指金融资产的定价与成交通过私下协商或面对面的讨价还价方式完成的市场。
此外，按交易的标的物还可将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。
3.金融市场的功能
(1)货币资金融通功能。这是金融市场最主要、最基本的功能。
(2)优化资源配置的功能。
(3)风险分散与风险管理功能。
(4)经济调节功能。
(5)交易及定价功能。
(6)反映经济运行功能。
(二)货币市场
货币市场是指融资期限在1年以内(包括1年)的资金交易市场，又称为短期资金市场。货币市场的基本功能在于实现资金的流动性，从而便于各类经济主体可以随时获得或运用现实的货...
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2018银行专业资格考试：初级银行管理辅导资料--财政政策与产业政策
第二节 财政政策和产业政策
财政政策作为国家宏观经济政策的重要组成部分，是国家进行宏观经济调控的重要手段之一。财政政策贯穿于财政工作的全过程，体现在收入、支出、预算平衡和国家债务等各个方面。本小节主要介绍财政政策的内容与工具，以及财政政策对金融的影响。
一、财政政策
(一)财政政策内容与工具
1.财政政策内容
财政政策是一国政府为实现一定的宏观经济目标而调整财政收支规模和收支平衡的指导原则以及相应措施，主要包括财政收入政策和财政支出政策。
2.财政政策工具
财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，主要包括税收、公共支出、政府投资和国债等。
(1)税收
税收具有形式上的强制性、无偿性和固定性特征，这些特征使税收调节具有权威性。税收的调节作用，主要通过宏观税率和具体税率的确定、税种选择、税负分配(包括税负转嫁)以及税收优惠和税收惩罚等规定体现出来。
(2)公共支出
公共支出指政府满足纯公共需要的一般性支出，包括购买性支出和转移性支出两大部分。购买性支出包括商品和劳务的购买，是一种政府的直接消费支出。转移性支出通过“财政收入→国库→财政支付”过程将货币收入从政府转移到微观主体。
(3)政府投资
政府投资指财政用于资本项目的建设支出，最终将形成各种类型的固定资产。在市场经济条件下，政府投资的项目主要指那些具有自然垄断特征、外部效应大、产业关联度高、具有示范和诱导作用的公共设施、基础性产业以及新兴的高科技主导产业。政府的投资能力与投资方向对经济结构的调整起关键性作用。
(4)国债
国债作为一种财政信用形式，最初是用来弥补财政赤字的。随着信用制度的发展，国债已成为调节货币供求、协调财政与金融关系的重要政策手段。国债的作用主要通过国债规模、持有人结构、期限结构、国债利率等综合体现出来。
(二)财政政策对金融的影响
根据调节国民经济的不同功能，财政政策可分为扩张性财政政策和紧缩性财政政策。
1.扩张性财政政策
扩张性财政政策指通过财政收支规模的变动来增加和刺激社会的总需求，在总需求不足时，通过扩张性财政政策使总需求与总供给的差额缩小以至平衡。
实施扩张性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收。
2.紧缩性财政政策
紧缩性财政政策指通过财政收支规模的变动来减少和抑制总需求，在国民经济已出现总需求过旺的情况下，通过紧缩性财政政策可以消除通货膨胀，达到供求平衡。
实施紧缩性财政政策的手段主...
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2018银行专业资格考试：初级银行管理辅导资料--货币政策目标与传导机制
第一章 银行业运行环境
第一节 货币政策
货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。货币政策由货币政策目标和货币政策工具两部分内容构成。商业银行是货币政策的主要传导媒介，同时，货币政策会改变宏观经济的实际运行以及经济主体对未来的预期，从而影响商业银行的客户和经营环境，进而对商业银行形成多方位的影响。
一、货币政策目标与工具
(一)货币政策目标
货币政策目标包括最终目标、中介目标和操作目标。货币政策的最终目标是指货币政策最终要达到的目的。中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动，操作目标的变动又通过一定的途径传导到整个金融体系，引起中介目标的变化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策最终目标。
1.最终目标
货币政策的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。
《中国人民银行法》明确规定，我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。币值稳定分为对内币值稳定和对外币值稳定两个方面。
2.操作目标和中介目标
现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。
基础货币又称高能货币，指具有使货币总量成倍扩张或收缩能力的货币，由中央银行发行的现金通货和吸收的金融机构存款构成。我国基础货币由三部分构成：金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中的现金和金融机构的库存现金。
货币供应量指某个时点上全社会承担流通和支付手段的货币存量。中国人民银行按季公布货币供应量统计监测指标。现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：
M0=流通中现金
M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款
M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款
其中，M1被称为狭义货币，是现实购买力;M2被称为广义货币;M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。
(二)货币政策工具
货币政策工具是中央银行为实现货币政策的目标而采取的具体手段和措施。主要包括：
1.一般性政策工具(货币政策的“三大法宝”)
(1)存款准备金
存款准备金指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。中央银行通过调整存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控货币供应量。
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