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03-21
本文“2017年银行从业个人理财复习资料：贵金属”考生可继续关注出国留学网银行专业资格栏目，小编会第一时间更新最新相关信息。
贵金属(★★)
1.银行代理贵金属业务种类
(1)条块现货。因规格大小不同而门槛不同，具有保存不便、移动不易的缺点，放在家中，安全性差。
(2)金币。金币包括纯金币和纪念金币两种。纯金币可以收藏也可流通，价格随国际金价波动。纪念币价值受主题和发行量的影响较大，和实际金价关联度较小。
(3)黄金基金。黄金基金是委托黄金基金管理人投资黄金产品的投资方式，风险较大。
(4)纸黄金。纸黄金使投资人免除储存的风险和不便，也让投资人可以随时提取所购黄金的权利.也可以按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，也称“黄金存折”。
2.流动性
黄金非货币化后.其流动性较其他证券投资品差。
3.收益情况
黄金与股票市场收益不相关甚至负相关.故可以分散投资总风险，且价格随通货膨胀而提高.常作为保值产品。
4.贵金属产品风险
(1)政策风险。由于国家法律、法规、政策的变化，紧急措施的出台，相关监管部门监管措施的实施.交易所交易规则的修改等原因，均可能会对投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失。
(2)价格波动的风险。贵金属作为一种特殊的具有投资价值的商品，其价格受多种因素的影响.这些因素对贵金属价格的影响机制非常复杂，投资者在实际操作中难以全面把握，因而存在出现投资失误的可能性。
(3)技术风险。此业务通过电子通讯技术和互联网技术来实现。通讯或网络故障导致的某些服务中断或延时可能会对投资者的投资产生影响。另外，投资者的电脑系统有可能被病毒和/或网络黑客攻击.从而使投资者的投资决策无法正确和/或及时执行。
(4)交易风险。投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损。
难点点拨
国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险。
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基金代销业务涉及的法律法规
证监会对《证券投资基金销售管理办法》作出了多次的修改完善，2013年的更新版本自2013年6月1日起施行。
1.基金销售人员资格及相关要求
2013年版《证券投资基金销售管理办法》对基金销售业务资格申请实行注册制，将基金销售机构类型扩大至商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构。
(1)基金销售人员资格。从事基金销售业务的人员应当取得基金销售业务资格。未经基金销售机构聘任.任何人员不得从事基金销售活动.中国证监会另有规定的除外。
(2)基金销售机构人数要求。商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2。负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格.熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历：公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格。
国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司、保险公司等取得基金从业资格人员不少于30人：城市商业银行、农村商业银行以及期货公司等不少于20人;独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等不少于10人。
2.基金宣传管理及相关要求
(1)基金宣传推介材料包括：①公开出版资料;②宣传单、手册、信函、传真、非指定信息披露媒体上刊发的与基金销售相关的公告等面向公众的宣传资料;③海报、户外广告;④电视、电影、广播、互联网资料、公共网站链接广告、短信及其他音像、通讯资料;⑤中国证监会规定的其他材料。
(2)基金宣传推介材料禁止性规定。①虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏;②预测基金的证券投资业绩;③违规承诺收益或者承担损失;④诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金代销机构，或者其他基金管理人募集或管理的基金;⑤夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述;⑥登载单位或者个人的推荐性文字;⑦中国证监会规定禁止的其他情形。
(3)基金宣传推介材料登载基金过往业绩的。应当特别声明。基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。基金宣传推介材料应当含有明确、醒目的风险提示和警示性文字，以提醒投资人注意投资风险，仔细阅读基金合同和基金招募说明书，了解基金的具体情况。
(4)特定基金的宣传材料规定。推介货币市场基金的，应当提示基金投资人，基金管理人不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。推介保本基金的.应当充分揭示保本基金的风险，说明保本基金在极端情况下仍然存在本金损失的风险。
3.基金销售行为规范及相关要求
(1)基金销售流程规范。基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持投资人利益优先原则.注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品.把合适的产品销售给合适的基金投资人。建立健全档案管理制度.妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保...
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