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03-31
出国留学网银行专业资格栏目小编们精心为广大考生准备了“银行从业公司信贷2017资料之支付结算业务”，各位同学赶快学起来吧，做好万全准备，祝各位同学考试顺利通过。
支付结算业务
支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。
传统的结算方式是指“三票一汇”，即汇票、本票、支票和汇款。在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常是采用汇款、信用证及托收。
1.汇票
汇票分为银行汇票和商业汇票。
银行汇票是由出票银行签发的。
商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业。商业汇票又分为商业承兑汇票(由银行以外的付款人承兑)和银行承兑汇票(由银行承兑)两种。
2.本票
银行本票是银行签发的，用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项。银行本票分为定额银行本票和不定额银行本票。银行本票提示付款期限为两个月。
实践中，没有银行支票账户的客户一般采用银行本票。
3.支票
支票是出票人签发的，可用于单位和个人的各种款项结算，分为现金支票、转账支票、普通支票等。
4.汇款
汇款业务是指银行接受客户的委托，通过银行间的资金划拨、清算、通汇网络，将款项汇往收款方的一种结算方式，主要有电汇、票汇、信汇三种方式。
5.信用证
信用证是一种有条件的银行支付承诺。信用证业务的主要特点：信用证是一项独立于贸易合同之外的契约。信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物。
6.托收
托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。
托收根据收款单据、交单方式、服务客户类型等的不同，可以分为许多种类
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03-30
出国留学网银行专业资格栏目小编们精心为广大考生准备了“2017银行从业公司信贷资料之贷款分类的含义”，各位同学赶快学起来吧，做好万全准备，祝各位同学考试顺利通过。
贷款分类的含义
2.贷款分类的标准
指导原则采用贷款风险分类方法，按风险程度，将贷款划分为五类(亦称“五级分类”)即正常、关注、次级、可疑、损失。
11.1.2 贷款分类的意义
1.贷款分类是银行稳健经营的需求
2.贷款分类是金融审慎监管的需要
3.贷款分类标准是利用外部审计师辅助金融监管的需要
4.不良资产的处置和银行重组需要贷款分类方法
11.1.3 贷款风险分类的会计原理
1.历史成本法
历史成本法的缺陷主要有以下几点：
第一，与审慎的会计准则相抵触。
第二，不能反映银行或企业的真实价值或净值。
2.市场价值法
3.净现值法
4.合理价值法
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贷款审批和发放管理
9.1 贷款报审材料
9.1.1 短期贷款报审材料
1.短期贷款报审材料的内容
(1)借款申请文件。
(2)借款人资信审查文件。
(3)贷款担保文件。
(4)借款用途证明文件。
(5)贷款审批人及贷款审查部门要求提供的其他材料。
2.短期贷款报审材料中应注意的一些问题
(1)临时性贷款。
(2)周转性贷款。
(3)出口打包贷款。
(4)票据贴现。
9.1.2 中长期贷款报审材料
1.中长期贷款报审材料的内容
(1)借款申请文件。
(2)借款人资信审查文件。
(3)项目立项文件。
(4)项目配套文件。
(5)贷款担保文件。
(6)开户及保险。
(7)其他有关商务合同。
2.中长期贷款报审材料中应注意的一些问题
(1)对外劳务承包工程贷款。
(2)房地产开发贷款。
(3)出口卖方信贷。
(4)进口买方信贷与混合贷款。
(5)福费廷。
(6)银团贷款。
(7)项目融资。
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出国留学网银行专业资格栏目小编们精心为广大考生准备了“银行从业公司信贷2017资料之项目财务分析”，各位同学赶快学起来吧，做好万全准备，祝各位同学考试顺利通过。
项目财务分析
项目财务分析是贷款项目分析的核心工作。
8.3.1 财务预测的审查
1.项目的总投资、建设投资、流动资金估算的审查
(1)项目总投资。
(2)建设投资估算的审查。
(3)流动资金估算的审查。
(4)建设资金和流动资金分年使用计划。
2.固定资产、无形资产、递延资产原值确定的审查及其折旧和摊销办法的审查
(1)固定资产原值的确定原则。
(2)无形资产、递延资产原值的确定。
(3)固定资产折旧方法与无形资产、递延资产摊销方法。
3.成本的审查
4.销售收入审查
5.税金的审查
6.利润的审查
8.3.2 项目现金流量分析
①全部投资现金流量表。
②自有资金现金流量表。
8.3.3 项目盈利能力分析
项目的盈利能力分析主要通过财务内部收益率、财务净现值、净现值率、投资回收期、投资利润率、投资利税率和资本金利润率七个评价指标进行。
8.3.4 项目清偿能力分析
1.资产负债率
2.贷款偿还期
3.流动比率
4.速动比率
8.3.5 财务评价的基本报表
1.基本财务报表
2.评估报表设置说明
3.基本财务报表的编制和使用说明
(1)全部投资现金流量表。
(2)自有资金现金流量表。
(3)损益表。
(4)资金来源与运用表。
(5)资产负债表。
8.3.6 项目不确定性分析
1.盈亏平衡分析
2.敏感性分析
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贷款保证分析
所谓保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人必须按照约定履行债务或者承担责任的行为。
7.4.1 保证人资格与条件
1.保证人资格
我国《担保法》对保证人的资格作了明确的规定，只有那些具有代主债务人履行债务能力及意愿的法人、其他组织或者公民才能作保证人。
2.保证人评价
(1)审查保证人的主体资格。
①经商业银行认可的具有较强代为清偿能力的、无重大债权债务纠纷的以下单位和个人可以接受为保证人。
②商业银行不可接受下列单位作为保证人。
(2)评价保证人的代偿能力。
(3)保证人保证限额分析。
(4)保证率的计算。
(5)经评价符合保证人条件的，由信贷人员撰写《商业银行担保评价报告》随信贷审批材料一并报送评价审查人员。
7.4.2 贷款保证风险分析
1.贷款保证存在的主要风险因素
(1)保证人不具备担保资格。
(2)保证人不具备担保能力。
(3)虚假担保人。
(4)公司互保。
(5)保证手续不完备，保证合同产生法律风险。
(6)超过诉讼时效，贷款丧失胜诉权。
2.贷款保证的风险防范
(1)核保。
(2)签订好保证合同。
(3)贷后管理。
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03-17
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国别风险分析
1.国别风险的特点
国别风险(表现为利率风险、清算风险、汇率风险)与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系。在国别风险之中，可能包含着信用风险、市场风险或流动性风险中的任意一种或者全部。
2.衡量国别风险的方法
国际上一些著名的评级机构在衡量国别风险时基本上都采取风险因素加权打分的方法，只是不同机构在风险因素设置、权重设置、打分的掌握及计算方法上有所差别。
5.1.2 区域风险分析
1.外部因素分析
(1)区域自然条件分析。
(2)区域产业结构分析。
(3)区域经济发展水平分析。
(4)区域市场化程度和法制框架分析。
(5)区域经济政策分析。
(6)区域政府行为和政府信用分析。
2.内部因素分析
(1)信贷资产质量(安全性)。
(2)盈利性。
(3)流动性。
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营销组织
1.银行营销组织的含义
①组织设计。
②人员配备。
③组织运行。
2.银行营销组织设立的原则
(1)因事设职与因人设职相结合。
(2)权责对等。
(3)命令统一。
3.银行营销机构的组织形式
银行公司信贷营销组织的形式多种多样，概括地说有直线职能制、矩阵制、事业部制。
4.客户经理制
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