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05-27
出国留学网小编为你精心准备了2019年初级银行从业资格考试法律法规考前预测题3，希望能够帮助到你，想知道更多相关资讯，请关注网站更新。
2019年初级银行从业资格考试法律法规考前预测题3
一、单项选择题(共 90 小题，每小题 0.5 分。下列选项中只有一项最符合题目要求。不选、错选均不得分。)
1.银行业从业人员在使用本行电子技术设备时可以( )。
A.安装自己喜欢的各种软件
B.如果是为了工作，可以安装盗版软件
C.浏览其他银行网站的理财信息
D.给其他银行的同业人员展示本行内部网络理财产品
2.中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起( )天内予以回复。
A.15
B.20
C.30
D.60
二、多项选择题(共 40 小题，每小题 l 分。下列选项中有两项或两项以上符合题目的要求。多选、少选、错选均不得分。)
1.金融凭证诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用( )进行诈骗活动的行为。
A.伪造的汇票
B.伪造的汇款凭证
C.变造的支票
D.伪造的委托收款凭证
E.伪造的银行存单
2.依据我国《外汇管理条例》，下列关于单位经常项目外汇账户的表述，正确的有()。
A.包括 B 股交易账户
B.限额统一用美元核定
C.原则上可以开立多个
D.限额核定的计价货币可以由企业选择
E.原则上只能开立一个
BE【解析】境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。故本题选 BE。
三、判断题(共 15 小题，每小题 l 分。请对下列各题的描述做出判断，正确请选 A，错误请选 B。)
1.根据金融犯罪的行为方式的不同，可以分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。()
2.某银行会计临时请假离开公司，考虑到外出时间很短，该会计人员便将财务章交给其他同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑的合理行为。()
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05-27
正在准备银行从业资格考试的考生，出国留学网小编为你精心准备了2019年初级银行从业资格考试法律法规考前预测题2，希望能够帮助到你，想知道更多相关资讯，请关注网站更新。
2019年初级银行从业资格考试法律法规考前预测题2
一、单项选择题(共 90 小题，每小题 0.5 分。下列选项中只有一项最符合题目要求。不选、错选均不得分。)
1.根据规定，贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的( )。
A.2%
B.5%
C.10%
D.15%
2.( )也称为包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。
A.信用证
B.押汇
C.保理
D.福费廷
二、多项选择题(共 40 小题，每小题 l 分。下列选项中有两项或两项以上符合题目的要求。多选、少选、错选均不得分。)
1.下列关于信用风险的说法中，正确的包括( )。
A.信用风险不仅集中于商业银行的银行账户，同时也可大量存在于交易账户中
B.信用风险不仅存在于银行的贷款业务中，也存在于其他表内和表外业务中
C.交易对手信用风险成为信用风险的重要组成部分
D.传统的信贷风险属于双向风险
E.交易对手违约风险是单向的
2.银行业金融机构的反洗钱义务包括( )。
A.建立客户身份识别制度
B.与国际反洗钱机构建立日常沟通制度
C.建立客户身份资料和交易记录保存制度
D.健全反洗钱内部控制制度
E.按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度
三、判断题(共 15 小题，每小题 l 分。请对下列各题的描述做出判断，正确请选 A，错误请选 B。)
1.合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。()
2.资产代理业务是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，履行托管人相关职责的业务。()
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05-27
考试准备的怎么样啦?出国留学网小编为你精心准备了2019年初级银行从业资格考试法律法规考前预测题1，希望能够帮助到你，想知道更多相关资讯，请关注网站更新。
2019年初级银行从业资格考试法律法规考前预测题1
一、单项选择题(共 90 小题，每小题 0.5 分。下列选项中只有一项最符合题目要求。不选、错选均不得分。)
1.下列关于合同成立和生效的区别的描述中，不正确的是()。
A.合同成立主要是事实问题
B.合同生效主要是法律评价问题
C.合同成立的条件包括行为人真实的意思表示
D.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实
2.国务院银行业监督管理机构对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为()年。
A.1
B.2
C.3
D.4
二、多项选择题(共 40 小题，每小题 l 分。下列选项中有两项或两项以上符合题目的要求。多选、少选、错选均不得分。)
1.在通货紧缩的原因中，国际市场的冲击主要表现在( )。
A.出口下降
B.外资流入减少
C.国内供给增加
D.国内需求减少
E.产品价格下降
2.国家外汇管理局现有的主要职责包括( )。
A.研究提出外汇管理体制改革和防范国际收支风险、促进国际收支平衡的政策建议
B.参与起草外汇管理有关法律法规和部门规章草案，发布与履行职责有关的规范性文件
C.负责国际收支、对外债权债务的统计和监测，按规定发布相关信息，承担跨境资金流动监测的有关工作
D.承担国家外汇储备、黄金储备和其他外汇资产经营管理的责任
E.依法制定和执行货币政策
三、判断题(共 15 小题，每小题 l 分。请对下列各题的描述做出判断，正确请选 A，错误请选 B。)
131.紧缩的财政政策主要通过提高利率来实现。( )
132.l997 年，中国银行改组为国有独资商业银行。
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05-25
出国留学网小编为你精心准备了2019年初级银行从业资格考试个人理财易错考点题：理财师的工作流程和方法，来试试自己的水平吧，想知道更多相关资讯，请关注网站更新。
2019年初级银行从业资格考试个人理财易错考点题：理财师的工作流程和方法
单选题：
1、财务规划包括对客户的( )进行合理合规的税务规划。
A.资产
B.负债
C.收入
D.支出
参考答案：C
试题难度：本题共被作答887次 ，正确率46% ，易错项为C,A 。
2、在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是( )。
A.保证收益
B.资产配置
C.投资建议
D.理财规划
参考答案：B
试题难度：本题共被作答926次 ，正确率30% ，易错项为D,B 。
参考解析： 在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置;然后再根据每一类资产所配置的比例，为客户提供不同投资方式和产品的建议。
3、资产管理是由专业的投资团队集合社会资金进行专业管理，并形成各种不同的产品，其中( )成为大部分普通投资者非常重要的投资品种。
A.公募证券投资基金
B.私募证券投资基金
C.债券
D.股票
参考答案：A
试题难度：本题共被作答1002次 ，正确率44% ，易错项为C,A 。
4、子女教育规划的内容不包括( )。
A.对教育费用需求的定性分析
B.通过储蓄和投资积累教育专项资金
C.金融产品的选择
D.资产配置
参考答案：A
试题难度：本题共被作答1142次 ，正确率32% ，易错项为C,D 。
参考解析： 子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析.通过储蓄和投资积累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容。
5、( )是家庭消费开支规划的一项核心内容。
A.现金管理
B.债务管理
C.收入规划
D.资产负债表
参考答案：B
试题难度：本题共被作答981次 ，正确率46% ，易错项为D,B 。
参考解析：家庭消费开支规划的一项核心内容是债务管理，涉及举债目的、借贷能力和借贷渠道、方式、条件等选择、规划。
6、客户现在的以及未来的( )是其理财目标得以实现的最重要的基础。
A.理财规划
B.投资收入
C.财务资源
D.工资薪金
参考答案：C
试题难度：本题共被作答1026次 ，正确率40% ，易错项为C,A 。
参考解析：理财目标必须具备合理性和可行性，客户现在的以及未来的财务资...
05-24
出国留学网小编为你精心准备了2019年初级银行从业资格考试个人理财易错考点题：客户分类与需求分析，来试试吧，希望能够帮助到你，想知道更多相关资讯，请关注网站更新。
单选题：
1、在家庭生命周期的形成期阶段，说法错误的是( )。
A.收入以薪水为主
B.追求高风险高收益投资
C.积累资产逐年增加
D.收入稳定而支出增加
参考答案：C
试题难度：本题共被作答1520次 ，正确率43% ，易错项为C,B 。
参考解析： 在家庭生命周期的形成期阶段，积累资产有限。
2、个人生命周期中稳定期的理财活动主要是( )。
A.提升专业，提高收入
B.量入为出，存自备款
C.偿还房贷，筹教育金
D.收入增加，筹退休金
参考答案：C
试题难度：本题共被作答843次 ，正确率43% ，易错项为C,D 。
参考解析： 个人生命周期中稳定期的理财活动主要是偿还房贷，筹教育金。
3、现代商业银行的核心和支柱业务是( )。
A.代理业务
B.贷款业务
C.零售业务
D.存款业务
参考答案：C
试题难度：本题共被作答1357次 ，正确率47% ，易错项为C,B 。
参考解析：零售业务已经成为现代商业银行的核心和支柱业务。故本题答案选C。
4、银监会在2011年8月28日发布的( )中针对理财师必须勤勉尽职方面做了严格规定。
A.《商业银行理财产品销售管理办法》
B.《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》
C.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
D.《商业银行个人理财业务风险管理指引》
参考答案：A
试题难度：本题共被作答1153次 ，正确率41% ，易错项为A,C 。
5、不属于客户的理财目标的准确表述的是( )。
A.经济目标
B.物质目标
C.人生价值目标
D.精神追求
参考答案：B
试题难度：本题共被作答1117次 ，正确率32% ，易错项为D,C 。
参考解析： 准确地说客户的理财目标也相应分为经济目标(也即我们常说的买房、买车、教育、养老等具体理财目标)和人生价值目标(即精神追求)。
多选题：
6、马斯洛需求层次包括( )。
A.生理需求
B.物质需求
C.爱和归属感的需求
D.尊重别人的需要
E.自我实现的需要
参考答案：A,C,E
试题难度：本题共被作答1390次 ，正确率37% ，易错项为C,A 。
参考解析：根据马斯洛需求理论，人的需求从低到高可以分为五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需...
05-23
正在准备银行从业资格考试的考生，出国留学网小编为你精心准备了2019年初级银行从业资格证个人理财练习题汇总，希望能对你有所帮助，想知道更多相关资讯，请关注网站更新。
| 2019年初级银行从业资格证个人理财练习题汇总 | |
| 1 | 2019年初级银行从业资格证个人理财练习题1 |
| 2 | 2019年初级银行从业资格证个人理财练习题2 |
| 3 | 2019年初级银行从业资格证个人理财练习题3 |
| 4... | |
05-23
银行从业资格考试准备得怎么样啦?出国留学网小编为你精心准备了2019年初级银行从业资格证个人理财练习题7，希望能够帮助到你，想知道更多相关资讯，请关注网站更新。
2019年初级银行从业资格证个人理财练习题7
单选题：
理财师工作流程的最后一步是( )。
A.制订理财规划方案
B.执行理财规划
C.后续跟踪服务
D.结清管理费用
『正确答案』C
『答案解析』本题考查理财师工作流程。理财师工作流程的最后一步是后续跟踪服务。
判断题：
理财师初次接触客户收集信息和了解客户的过程只是初步的，在给客户做综合理财规划时，收集客户信息和确立其理财目标是更全面、深入、具体和需要更长时间的工作。( )
『正确答案』对
『答案解析』本题考查理财师初次接触客户的流程。
单选题：
以下哪个是客户定性信息( )。
A.家庭每月房贷支出
B.家庭储蓄额度
C.家庭月收入
D.客户职业发展前景
『正确答案』D
『答案解析』本题考查客户的定性和定量信息分类。
单选题：
以下属于中年客户理财长期目标的是( )。
A.添置新家具
B.旅游
C.积累养老金
D.子女教育金
『正确答案』C
『答案解析』本题考查理财目标的内容。
判断题：
管理家庭风险的最好方法是分散投资。( )
『正确答案』错
『答案解析』管理家庭风险的方法有：购买保险产品、对资产进行分散投资、通过法律手段对信用风险进行保全、通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险和操作风险等。
多选题：
理财师以书面的形式向客户提交理财规划书时应该注意的问题包括( )。
A.为了节约客户时间，可以将规划书快递给客户，让客户自己翻阅
B.给客户足够的时间消化并理解理财规划书的内容和建议
C.必要时根据客户的反馈对理财规划书进行进一步修改，然后再与客户沟通、确认
D.建议客户和家人讨论理财规划书的内容和建议
E.应多注意客户的反应和反馈，尽可能地鼓励客户多问问题
『正确答案』BCDE
『答案解析』理财师一定要当面向客户递交规划书并加以解释。
判断题：
商业银行保存个人理财客户的记录和相关文件，如果以后发生了法律纠纷，可以作为证据使用。( )
『正确答案』对
『答案解析』本题考查个人理财客户管理的原因。
判断题：
商业银行保存个人理财客户的记录和相关文件，如果以后发生了法律纠纷，可以作为证据使用。( )
『正确答案』对
『答案解析』本题考查个人理财客户管理的原因。
单选题：
许先生打算10年后积累15.2万元用于子女教育...
05-23
出国留学网小编为你精心准备了2019年初级银行从业资格考试个人理财易错考点题：理财投资市场概述，来试试吧，希望能够帮助到你，想知道更多相关内容，请关注网站更新。
多选题
1、下列属于货币市场特点的有( )。
A.交易期限短
B.资金交易量大
C.交易工具收益较高
D.风险相对较低
E.流动性强
参考答案：A,B,D,E
参考解析：货币市场的特征有：①低风险、低收益;②期限短、流动性高;③交易量大、交易频繁。
判断题
2、从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。( )
A.√
B.×
参考答案：错
参考解析：从本质上来说，回购协议是一种以证券为质押的质押贷款。
3、无形市场交易的金融工具种类比有形市场多。( )
A.√
B.×
参考答案：对
4、期限越长，则风险越大，金融工具的发行价格越低;利率越低，发行价格也越低。( )
A.√
B.×
参考答案：错
参考解析：期限越长，则风险越大，金融工具的发行价格越高;利率越低，发行价格就越高。
5、间接融资具有不可逆性。( )
A.√
B.×
参考答案：错
参考解析：通过金融中介的间接融资均属于借贷性融资，到期均必须返还，并支付利息，具有可逆性。
6、在其他条件相同的情况下，债券期限越长，风险越高。( )
A.√
B.×
参考答案：对
试题难度：本题共被作答1次 。
参考解析：其他条件不变时，债券的期限越长，风险就越高，收益也会越高。
7、折价发行是指发行价格高于票面价值，按票面价值偿还。( )
A.√
B.×
参考答案：错
参考解析：溢价发行是指发行价格高于票面价值，按票面价值偿还。
8、不论企业是否获利，企业债券必须按期如数还本付息，而普通股票的收益则取决于企业盈利状况。( )
A.√
B.×
参考答案：对
参考解析：债券具有偿还性，也即无论企业是否盈利都需要按期还本付息，而普通股是否发放股利主要取决于企业的盈利状况。
9、远期汇率协议是指按照约定的汇率，交易双方在约定的未来日期买卖约定数量的某种外币的远期协议。( )
A.√
B.×
参考答案：对
参考解析：题干表述正确。
10、投资者可以通过买入股票现货、卖出股票价格指数期货的方式，在一定程度上抵消股票价格变动的风险损失。( )
A.√
B.×
参考答案：对
参考解析：投资者可以通过买人股票现货、卖出股票价格...
05-22
正在准备复习的你，出国留学网小编为你精心准备了2019年初级银行从业资格证个人理财练习题6，希望能够帮助到你，想知道更多相关资讯在，请关注网站更新。
2019年初级银行从业资格证个人理财练习题6
实例6-2朱小姐有存款100万元，打算做一笔为期10年的投资。现有两种方式待选：第一种是存入银行十年期的定期存款，年利率为7%，按单利计算;第二种是投入某货币基金产品，年利率为6%，按复利计算。那么朱小姐应当选择哪种方式获利更多?
『答案解析』复利具有利滚利的特性，可以产生投资收益倍增的效应，并且时间越长，效益越大。因此，本题中方案一的利率虽略高于方案二，也并不能确定哪种方案收益更大：
定期存款的终值：(100×7%)×10+100=170(万元)。
投资货币基金的终值：100×(1+6%)10=179.0848(万元)。
很明显，朱小姐投资复利收益的基金产品可以获得更大的收益。
单选题：
对于货币时间价值的说法错误的是( )。
A.同等数量的货币或现金流在不同时点的价值是不同的，货币时间价值就是两个时点之间的价值差异
B.时间越长，货币时间价值越明显
C.通胀率越高，货币的时间价值越低
D.投资中如无特别说明，一般都按复利来计算货币时间价值
『正确答案』C
『答案解析』通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素，通胀率越高就需要越高的时间价值来弥补通胀的影响。
单利和复利的区别在于( )。
A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日
B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分
C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率
D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算
『正确答案』D
『答案解析』本题考查单利和复利的区别。单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效益。
判断题：
现值利率因子与时间和利率呈反比状态。贴现率越高，时间越长，现值则越小。( )
『正确答案』对
『答案解析』现值利率因子公式为1/(1+r)t ，利率和时间都在分母上。
单选题：
面额为100元、期限为10年的零息债券，当市场利率为6%时，其目前的价格是多少?( )
A.59.21元
B.54.69元
C.56.73元
D.55.83元
『正确答案』D
『答案解析』按照复利进行计算，PV=l00/(l+6%) 10 =55.83(元)。
单选题：
投资本金20万，在年复利5.5%情况下，大约需要( )年可使本金达到40万元。
A.14.4
B.13.09
C.13.5
D.14.21
『正确答案』B
『答案解析』40=20×(...
05-22
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2019年初级银行从业资格证个人理财练习题5
单选题：
以下哪个属于非财务信息( )。
A.家庭年收入
B.家庭房贷情况
C.客户年龄
D.家庭月支出额
『正确答案』C
『答案解析』ABD都是财务信息。
单选题：
按照马斯洛需求层次论，人的最高需求是( )。
A.被尊重需求
B.安全需求
C.爱和归属感需求
D.自我实现需求
『正确答案』D
『答案解析』马斯洛需求层次理论，人的需求从低到高可以分五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。
多选题：
风险厌恶型客户喜欢的投资工具是( )。
A.储蓄
B.股票
C.国债
D.保险
E.私募基金
『正确答案』ACD
『答案解析』本题考查风险厌恶型客户的特点。
判断题：
对于风险爱好者客户，理财从业人员应鼓励其冒险，获取高额利润。( )
『正确答案』错
『答案解析』对风险偏好型客户，理财从业人员应提醒其投资遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况。
判断题：
个人理财的目的是实现家庭最大限度的财富增长。( )
『正确答案』错
『答案解析』理财人员要帮助客户合理配置资产和负债，以保证其整个家庭生命周期中消费水平处于预期的平稳状态，而不至于出现大幅波动。
单选题：
以下关于家庭成熟期的说法错误的是( )。
A.该阶段的主要目标是养老金的筹措
B.家庭收入处于最高值
C.投资应采取保守策略
D.应在退休前结清所有的大额债务
『正确答案』C
『答案解析』家庭成熟期，应该减少持有高风险资产，但并非应采取保守的投资策略，可以适当配置高风险资产，以解决养老金问题。
单选题：
理财师通过电话与客户沟通，相比面谈沟通的优点是( )。
A.工作效率高
B.可以有针对性的采集信息
C.采集的信息容易量化
D.可以结合客户的肢体语言，对客户的心理做出正确的判断
『正确答案』A
『答案解析』电话沟通的优点是工作效率高、营销成本低、计划性强、方便易行;但是电话沟通不能面对面、对客户周围环境和其肢体语言都毫无所知。
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