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04-15
本文“银行从业2017风险管理要点：风险、收益与损失”由出国留学网银行专业资格栏目整理，希望对考生有所帮助。
(一)风险的含义
在本书中，风险被定义为未来结果出现收益或损失的不确定性。具体来说，如果某个事件产生的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险;若该事件的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则存在风险。
(二)风险与收益
本书所称收益是指商业银行通过发放贷款、进行投资、开展金融产品交易，为客户提供金融服务所获得的盈利。正确认识风险与收益的关系，一方面有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性实施平衡管理，防止过度强调风险损失而丧失盈利和发展的机会;另一方面也有助于商业银行在经营管理活动中主动承担风险，利用经风险调整的业绩评估、经济增加值等现代风险管理方法，遵循风险与收益相匹配的原则，合理促进商业银行优势业务发展，科学评估业绩，并以此产生良好的激励效果。
(三)风险与损失
风险与损失有密切联系，但风险并不等同于损失本身。严格来说，损失是一个事后概念，反映风险事件发生后所造成的实际结果，而风险却是一个明确的概念，反映损失发生前的事物发展状态，在风险的定量分析中可以采用概率和统计方法计算出损失规模和发生的可能性。
在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失三大类。
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本文“银行从业风险管理2017重点：高级管理层”由出国留学网银行专业资格栏目整理，希望对考生有所帮助。
《商业银行公司治理指引》中强调，高级管理人员应当按照董事会要求，及时、准确、完整地向董事会报告有关本行经营业绩、重要合同、财务状况、风险状况和经营前景等情况。
在我国商业银行，高管层层面普遍设立负责对风险管理政策制度、风险管理和风险水平等进行审议的风险管理委员会，负责对信用风险进行审议的信用风险委员会，负责对市场风险进行审议的市场风险委员会，负责对操作风险进行审议的操作风险委员会，负责对流动性风险进行审议的资产负债委员会;在各分支机构层面，一般也会根据风险管理工作需要，设立风险管理相关委员会。
随着银行对风险管理重要性程度认识的提高，一些国际大型银行开始在高管层层面设立首席风险官，具体负责组织实施银行风险管理工作。《商业银行公司治理指引》也指出，商业银行可以设立独立于操作和经营条线的首席风险官。首席风险官负责商业银行的全面风险管理，并可以直接向董事会及其风险管理委员会报告。首席风险官应当具有完整可靠、独立的信息来源，具备判断商业银行整体风险状况的能力，及时提出改进方案。首席风险官的聘任和解聘由董事会负责并及时向公众披露。
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出国留学网银行专业资格栏目精心整理推荐“银行从业2017风险管理难点：主要业务风险控制”，希望对广大读者有所帮助。更多相关资讯，请继续关注本网。
主要业务风险控制
1.柜台业务
柜台业务泛指通过商业银行柜面办理的业务，是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。柜台业务范围较广，包括账户管理、存取款、现金库箱、印押证管理、票据凭证审核、会计核算、帐务处理等各项操作。
(1)主要操作风险点
①账户开立、使用、变更与撤销;
②现金存取款;
③柜员管理;
④重要凭证和重要物品管理;
⑤现金库箱管理;
⑥平账和账务核对;
⑦抹账、错账冲正、挂账、挂失业务。
(2)操作风险成因
(3)操作风险控制要点
①完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险。
②加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息。
③加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平，同时培养柜员岗位安全意识和自我保护意识。
④强化一线实施监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促作用。
⑤严格执行各项柜台业务规定。
2.法人信贷业务
法人信贷业务是国内企业/机构类业务最重要的部分，也是国内商业银行最主要的商业银行业务。法人信贷业务是商业银行经营的以企业/机构客户为服务对象的信贷业务，包括法人客户贷款业务、贴现业务、商业银行承兑汇票等业务。按照法人信贷业务的流程，可分为评级授信、信贷调查、信贷审查、信贷审批、贷款发放、贷后管理六个环节。
(1)主要操作风险点
①评级授信
②信贷调查
③信贷审查
④信贷审批
⑤信贷放款
⑥贷后管理
(2)操作风险成因
(3)操作风险控制要点
①牢固树立审慎稳健的信贷经营理念，坚决杜绝各类短期行为和粗放管理。
②倡导新型的企业信贷文化。
③改革信贷经营管理模式。
④明确主责任人制度。
⑤加快信贷电子化建设。
⑥提高信贷从业人员综合素质。
⑦把握关键环节。
⑧提高法律介入程度。
3.个人信贷业务
(1)主要操作风险点
①个人住房按揭贷款
②个人大额耐用消费品贷款
③个人生产经营贷款
④个人质押贷款
(2)操作风险成因
(3)操作风险控制要点
①牢固树立个人信贷业务科学发展观。
②实行个人信贷业务集约化管理。
③优化产品结构，改进操作流程。
④加强规范化管理。<...
03-30
出国留学网银行专业资格栏目小编们精心为广大考生准备了“2017银行从业风险管理重点之风险管理与商业银行经营”，各位同学赶快学起来吧，做好万全准备，祝各位同学考试顺利通过。
风险管理与商业银行经营(★★★)
本质上，商业银行就是经营风险的金融机构，以经营风险为其盈利的根本手段。风险管理与商业银行经营的关系主要体现在以下几个方面：
第一，承担和管理风险既是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力。第
二 ，风险管理改变了商业银行的经营模式。从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变;从以定性分析为主的传统管理模式，向以定量分析为主的风险管理模式转变;从侧重于对不同风险分散管理的模式，向集中进行全面风险管理的模式转变。
第三，风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合。
第四，健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值。
第五，风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力。在商业银行的经营管理过程中，决定其风险承担能力的重要因素有：①资本充足率水平;②商业银行的风险管理水平。
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出国留学网银行专业资格栏目小编们精心为广大考生准备了“2017银行从业风险管理：两种计量信用风险资本方法”，各位同学赶快学起来吧，做好万全准备，祝各位同学考试顺利通过。
《巴塞尔新资本协议》提出了两种计量信用风险资本的方法：标准法和内部评级法。
一、标准法
标准法以1988年《巴塞尔资本协议》为基础，采用外部评级机构确定风险权重，使用对象是复杂程度不高的银行。
1.标准法下的信用风险计量框架：债权、信贷资产、风险缓释
2.将风险加权资产合计之后乘以8%即可计算最低信用风险资本
二、内部评级法
1.根据商业银行对内部评级体系依赖程度的不同，内部评级法分为初级法和高级法两种
(1)初级法要求商业银行运用资深客户评级估计每一等级的客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值;
(2)高级法要求银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限
二者的区分只适用于非零售暴露
2.商业银行风险加权资产RWA=RW×EAD
风险加权资产的8%就是《巴塞尔新资本协议》规定的银行对风险资产所应持有的资本金，即该项资产的监管资本要求
3.内部评级法(IRB)与内部评级体系(IRS)的区别：
(1)内部评级法是计算资本充足率的方法，各银行可自行决定是否实施;
(2)内部评级体系是风险管理的基础平台、制度。
三、内部评级体系的验证
1.验证是银行优化内部评级体系的重要手段，也是监管当局衡量银行内部评级体系是否符合《巴塞尔新资本协议》内部评级法要求的重要方式。
2.内部评级体系的验证应评估内部评级和风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性。
四、经济资本管理
1，经济资本计量对象为表内各类风险资产和表外业务，包括：贷款、存放与拆放同业、抵债资产、其他应收款、承兑、担保和信用证等。
2.从我国目前实施经济资本管理的经验来看，对信用风险的经济资本管理可通过三个环节来完成
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03-13
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第一节风险管理基础
一、 风险、收益与损失(表1-1)
(表1-1)风险、收益与损失
项 目内 容
风险是指未来结果出现收益或损失的不确定性。风险所造成的结果既可能是正面的，也可能是负面的。
风险与收益的联系一方面有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性的平衡管理;另一方面有利于商业银行在经营管理活动中主动承担风险。
风险与收益的区别损失是一个事后概念，反映的是风险造成的实际结果(善后处理);而风险却是一个事前概念，反映的是损失发生前的事物发展状态，是用概率描述的一种可能性(事前风险管理)。金融风险可能造成的损失分为预期损失(平均值，采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对)、非预期损失(置信区间内的可能性，利用资本金来应对)和灾难性损失(具有威胁的重大损失，通过购买商业保险来转移风险)三大类。
二、 风险管理与商业银行经营(表1-2)
(表1-2)风险管理与商业银行经营
项 目内 容
商业银行的经营特征《中华人民共和国商业银行法》第四条明确规定了“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束”
风险管理与商业银行经营的关系第一，承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力。
第二，风险管理改变了商业银行的经营模式。粗放经营模式转变为精细化管理模式;定性分析转变为定量分析;分散管理到全面风险管理。
第三，风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合。
第四，健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值。
第五，风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力。
在商业银行的经营管理过程中，有两个至关重要的因素决定其风险承担能力：一是资本金规模;二是商业银行的风险管理水平。
三、 商业银行风险管理的发展(表1-3)
(表1-3)商业银行风险管理的发展
项 目内 容
商业银行的风险管理模式大体经历了四个发展阶段。1、资产风险管理模式阶段(20世纪60年代以前)
2、负债风险管理模式阶段(20世纪60年代至70年代)
3、资产负债风险管理模式阶段(20世纪70年代至80年代)
4、全面风险管理模式阶段(20世纪80年代至今)
全面风险管理模式体现
先进的风险管理理念方法(1)全球的风险管理体系。
(2)全面的风险管理范围。
(3)全程的风险管理过程。
(4)全新的风险管理方法。
(5)全员的风险管理文化。
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