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03-29
出国留学网银行专业资格栏目小编们精心为广大考生准备了“2017年银行初级资格个人理财练习题及答案”，各位同学赶快学起来吧，做好万全准备，祝各位同学考试顺利通过。
1、对借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息，银行有权向消费者计收(D)。 D
A、罚金
B、滞纳金
C、违约金
D、复利
2、下列不属于消费者在国债方面享有的权利的是(B)。 B
A、自主选择国债承销团成员购买国债
B、办理提前兑付等业务时，向承办机构缴纳相关手续费
C、质押储蓄国债债权获得贷款
D、将记账式国债转托管至其他机构
3、根据《银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价办法(试行)》，银行业金融机构就产品和服务的信息披露、投诉处理、金融知识宣传教育、消费者权益保护工作 的报告体系、考核评价、应急预案等制定全面详细的制度规定，且能够根据监管要求和市场变化及时补充完善，不再增减分数;否则，可在(4)(含)以内扣分。 D
A、1分
B、2分
C、3分
D、4分
4、根据《中国银监会银行业消费者权益保护工作规划纲要(2012-2015)》，完善预先的消费者权益保护框架是指争取主动，将消费者保护工作起始点前移至防范环节，确保银行业金融机构的新产品或新的服务品种在(D)前，包含消费者权益保护的要素，防范不必要的纠纷于未然。 D
A、完成产品研发
B、发生消费者纠纷
C、推介给消费者
D、获得准入或进入市场
5、代收代付业务一般属于银行的(C)。 C
A、资产业务
B、负债业务
C、机构业务
D、个人业务
6、在保管箱业务中，当消费者未按合同规定支付相关费用时，银行有权拒绝提供( B)，并收取一定的()。 B
A、开箱服务;押金
B、开箱服务;滞纳金
C、保管服务;保证金
D、保管服务;开箱费
7、定活两便储蓄存款存期超过一年(含)的，无论存期多长，一律按(C)计息。 C
A、支取日活期利率
B、支取日同档次整存整取利率打六折
C、支取日定期整存整取一年期存款利率打六折
D、支取日定期整存整取一年期存款利率
8、消费者凭《正在接受(C)的学生身份证明》一次性支取教育储蓄存款本金和利息时，可享受利率优惠。 C
A、学龄前教育
B、义务教育
C、非义务教育
D、高等教育
9、银行业金融机构应遵循(A)的原则，按规定管理消费者信息，包括消费者的个人账户信息以及与金融服务有关的其他信息。 A
A、真实、准确、完整、有效和安全
B、真实、准确、完整、有效和保密
C、真实、及时、完整、有效和保密
03-27
出国留学网银行专业资格栏目小编们精心为广大考生准备了“银行初级资格个人理财2017练习题及答案”，各位同学赶快学起来吧，做好万全准备，祝各位同学考试顺利通过。
1、对借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息，银行有权向消费者计收(D)。 D
A、罚金
B、滞纳金
C、违约金
D、复利
2、下列不属于消费者在国债方面享有的权利的是(B)。 B
A、自主选择国债承销团成员购买国债
B、办理提前兑付等业务时，向承办机构缴纳相关手续费
C、质押储蓄国债债权获得贷款
D、将记账式国债转托管至其他机构
3、根据《银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价办法(试行)》，银行业金融机构就产品和服务的信息披露、投诉处理、金融知识宣传教育、消费者权益保护工作 的报告体系、考核评价、应急预案等制定全面详细的制度规定，且能够根据监管要求和市场变化及时补充完善，不再增减分数;否则，可在(4)(含)以内扣分。 D
A、1分
B、2分
C、3分
D、4分
4、根据《中国银监会银行业消费者权益保护工作规划纲要(2012-2015)》，完善预先的消费者权益保护框架是指争取主动，将消费者保护工作起始点前移至防范环节，确保银行业金融机构的新产品或新的服务品种在(D)前，包含消费者权益保护的要素，防范不必要的纠纷于未然。 D
A、完成产品研发
B、发生消费者纠纷
C、推介给消费者
D、获得准入或进入市场
5、代收代付业务一般属于银行的(C)。 C
A、资产业务
B、负债业务
C、机构业务
D、个人业务
6、在保管箱业务中，当消费者未按合同规定支付相关费用时，银行有权拒绝提供( B)，并收取一定的()。 B
A、开箱服务;押金
B、开箱服务;滞纳金
C、保管服务;保证金
D、保管服务;开箱费
7、定活两便储蓄存款存期超过一年(含)的，无论存期多长，一律按(C)计息。 C
A、支取日活期利率
B、支取日同档次整存整取利率打六折
C、支取日定期整存整取一年期存款利率打六折
D、支取日定期整存整取一年期存款利率
8、消费者凭《正在接受(C)的学生身份证明》一次性支取教育储蓄存款本金和利息时，可享受利率优惠。 C
A、学龄前教育
B、义务教育
C、非义务教育
D、高等教育
9、银行业金融机构应遵循(A)的原则，按规定管理消费者信息，包括消费者的个人账户信息以及与金融服务有关的其他信息。 A
A、真实、准确、完整、有效和安全
B、真实、准确、完整、有效和保密
C、真实、及时、完整、有效和保密
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03-27
出国留学网银行专业资格栏目小编们精心为广大考生准备了“银行初级资格法律法规2017辅导讲义”，各位同学赶快学起来吧，做好万全准备，祝各位同学考试顺利通过。
1.村镇银行可代理金融机构的业务。
2.存款准备金制度的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变成为货币政策工具。
3.贷款业务最主要风险是信用风险，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。
4.流动性风险包括资产流动与负债流动性风险。
5.银行董事会通常指派专门委员会(通常为最高风险管理委员会)负责拟定具体的风险管理政策和指导原则。
6.经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。
7.要约是希望和他人订立合同的意思表示，该意思表示应当：(1)内容具体确定;(2)表明经受要约人承诺，要约人受该意思表示约束。
8.破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按职工的平均工资计算。
9.在经济往来中，违规，给予工作人员以较大数额的财物，或者违反规定给予工作人员以各种名义的回扣、手续费的，都属于行贿行为。
10.从业人员应遵守职业操守，接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。
11.从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。
12.配非现场监管应当按要求的报送方式、内容、频率和保密级别报送数据和信息。
13.投资也称资本形成，包括固定资本形成和存货增加两部分，私人购买住房支出属于房地产投资，包含在固定资本形成之中，不包含在私人消费之中。
14.金融市场按交易工具类型分：债券市场、股票市场、外汇市场、票据市场、黄金市场、保险市场
15.按职能划分，股票----投资和筹资。票据---支付便于商品流通;衍生金融工具----保值与投机
16.个人贷款每月还款金额：还款方式中的等额本息大于等额本金
17.牵头行，即受委托，策划组织、安排分销。代理行，负责协调及还款支付管理，通常牵头行担任。参加行，即接受邀请参加，按协商份额提供。安排行是介于牵头行和参加行之间的成员。
18.保理又称为保付代理，是集贸易融资、商业资信调查、应收账管理及信用风险担保一体的综合性金融服务。可以分为单保理和双保理。单保理只有出口银行与出口商签订保理协议，双保理是进出口银行都与进出口商签订保理协议，
19.短期融资券发行和交易的市场是银行间债券市场，属于场外市场。
20.直接标价法下，远期外汇升水表示远期汇率数值大于即期汇率数值，即本币进一步贬值
21.银行交易金融衍生品的主要目的是风险管理。
22.履约保函是指对保函申请人诚信、善意、及时履行基础交易中约定义务的保证
23.电子银行渠道包括：网上银行、电话银行、手机银行、自助终端。
24.商业银行可以代理国债买卖、代理保险业务、代销开放式基金，但不能代理股票买卖。
25.声誉风险是指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果...
03-27
出国留学网银行专业资格栏目小编们精心为广大考生准备了“银行初级资格法律法规2017辅导资料”，各位同学赶快学起来吧，做好万全准备，祝各位同学考试顺利通过。
1.应当遵守职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。
2.故意混淆预期收益率与保证收益率的概念违反了“诚实信用”原则。口头保证该产品肯定能够达到预期收益率违反了“风险提示”原则。
3.违反了“监管规避”原则:以明示或暗示方式向客户提供规避法律法规规定的建议出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便
4. “信息保密”原则要求受雇期间及离职后均遵守该原则，
5. “互相监督”原则要求，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。
6.“同业竞争”原则规定，银行业从业人员在办理信贷业务中不得违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户，在办理银行卡业务中不得在已经开展银行卡联网的地区安装具有排他性的POS 机，在业务宣传中不得对同业人员或同业人员所在机构进行歪曲、诋毁
7. “接受监管”原则规定，应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实。信息披露监管是银监会的监管措施之一，因此银行业从业人员应当按照规定披露有关信息，无论是正面信息还是负面信息。
8. “禁止贿赂及不当便利”原则规定，不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。
9.对违反职业操守的所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报同业。
10. “岗位职责”原则规定，不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章等交与其他人员。
11. “利益冲突”原则要求从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，或者接受其所在机构提供的服务时，应当明确区分所在机构利益与个人利益，不得利用本职工作便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在机构进行交易。
12. “内幕交易”原则规定，银行业从业人员不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员。从业人员不应当在不当时间和地点谈论工作话题。
13. “了解客户”原则规定，客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。
14. “礼物收、送原则”规定，在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围。故在允许范围内收、送礼物是允许的例如节日贺卡等。
15. “娱乐及便利”原则规定，邀请客户进行娱乐活动或提供交通工具、旅行等方面的便利时应当不会让接受人因此产生对交易的义务感。
16. “配合非现场监管”原则规定，应当保证所提供数据、信息完整、真实、准确。
17. “禁止贿赂及不当便利”原则规定，银行业从业人员不得无偿将所在机构交通工具交由监管人员使用。`
18. 银监会的监管理念是：“管风险、管法人、管内控、提高透明度”
18.我国由银监会监管的的非银行金融机构：金融资产管理公司、信托公司、财务公司、...
03-27
出国留学网银行专业资格栏目小编们精心为广大考生准备了“银行初级资格法律法规2017知识点”，各位同学赶快学起来吧，做好万全准备，祝各位同学考试顺利通过。
1.商业银行经批准可以买卖金融债券。境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。
2.商业银行收费项目和标准由银监会、人行分别会同国务院价格主管部门制定。
3. 个体工商户不具有法人资格。
4. 破产财产的分配顺序: 应当划人职工个人账户的基本养老保险，破产人所欠税款，普通破产债权
5.保证分为一般保证和连带保证。担保的形式: 保证、抵押、质押
6.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。
7.作为金融凭证诈骗罪行为对象的金融凭证，仅指委托收款凭证、汇款凭证和银行存单。
8.从业人员的从业准则：诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。
9.职业操守的“监管规避”要求，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。
10.职业操守的“信息保密”原则，不得违反法律法规透露任何客户资料和交易信息。披露购买产品的其他客户名单可能会泄露其他客户资料。
11.职业操守的“协助执行”指依法协助有关执法机关的执法活动，而非为客户提供协助执行服务。
12.制定操守的宗旨：规范职业行为，提高整体素质和职业道德水平，建立健康企业文化和信用文化，维护良好信誉，促进健康发展”。
13.职业操守中“岗位职责”的要求，除非经内部职责调整或经过适当批准，从业人员不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。
14.坚持公平合理的原则，存在利益冲突的时候，应当披露利益冲突的情况，不得以本职工作便利向亲友提供更优惠服务，但没有必要因此而推掉业务。可以申请回避，由其他人员办理。
15.礼物收、送应当在规定范围内。
16. 银监会的监管措施:市场准入、现场检查、非现场监管、监管谈话、信息披露监管。
17.国内生产总值是指在一国领土范围内，本国和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。
18.货币市场包括:银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。
19.单位资本项目外汇账户包括:贷款(外债及转贷款)专户、还贷专户、发行外币股票专户、B 股交易专户等。
20.个人信贷业务包括:个人房贷、个人汽车消费、信用卡透支、助学贷款。
21. 银行短期资金业务的交易对象：中央银行票据、短期国债、短期融资券、回购/逆回购、同业拆借、货币市场基金等。
22.金融债是指我国政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构发行的债券，公司债是指依照《公司法》设立的有限公司和股份公司发行的债券;企业债特指我国境内具有法人资格的非上市企业发行的债券;公司债风险与公司本身的经营状况直接相关
23.代保管业务的主要产品是出租保险箱业务、包括露封保管业务和密封保管业务。
24.银行卡功能：消费信用、转账结算、存取现金
25. 财务报表主要有资产负债表、利润表、现金流量表和财务报表附表...
银行初级职业资格考试实施办法
出国留学网银行专业资格考试栏目为考生浅银行初级职业资格考试实施办法，希望对考生们能有帮助，欢迎广大备考考生前来参考阅读，分享心得，共同进步。
银行业专业人员初级职业资格考试实施办法
第一条 人力资源社会保障部、中国银行业监督管理委员会共同指导、监督和检查银行业专业人员初级职业资格考试(以下简称银行业初级资格考试)的实施工作。
第二条 中国银行业协会负责银行业初级资格考试考务的实施工作。
第三条 银行业初级资格考试设《银行业法律法规与综合能力》和《银行业专业实务》2个科目。在《银行业专业实务》科目中又分设“个人理财”、“风险管理”、“公司信贷”和“个人贷款”4个专业类别，考生在报名时应根据实际工作需要选择相应的专业类别。
第四条 银行业初级资格考试，采用计算机闭卷答题的方式进行。考试日期原则上为每年的第二季度和第四季度。
第五条 《银行业法律法规与综合能力》科目和《银行业专业实务》科目4个专业类别的考试时间均为2个小时。
第六条 考试成绩实行2次为一个周期的滚动管理办法，在连续的2次考试中，参加《银行业法律法规与综合能力》科目和《银行业专业实务》科目1个专业类别的考试并合格，即可取得银行业专业人员该专业类别的初级职业资格证书。对参加《银行业专业实务》科目其他专业类别考试并合格，其专业类别可在职业资格证书中签注。
第七条 符合《银行业专业人员职业资格制度暂行规定》有关银行业初级资格考试报名条件的人员，并具备下列一项条件的，可免试《银行业法律法规与综合能力》科目，只参加《银行业专业实务》科目中1个专业类别的考试并合格，即可取得银行业专业人员该专业类别的初级资格证书。 (一)2013年12月31日前，已评聘助理经济师(金融专业)职务的; (二)通过全国统一考试取得经济专业技术资格考试初级资格(金融专业)证书的; (三)考试合格并取得中国银行业协会颁发的《中国银行业从业人员资格认证证书》的。
第八条 参加考试由本人提出申请，按规定向银行业初级职业资格考试管理机构提交相关证明材料，由中国银行业协会对报名资格进行审查，并核发准考证。参加考试人员凭准考证和有效证件在指定的日期、时间和地点参加考试。 中央和国务院各部门及所属单位、中央管理企业的人员按属地原则报名参加考试。
第九条 考点原则上设在地级以上城市的大、中专院校或者高考定点学校。如确需在其他城市设置考点，须中国银行业协会批准。
第十条 坚持考试与培训分开的原则。凡参与考试工作(包括命题、审题与组织管理等)的人员，不得参加考试，也不得参加或者举办与考试内容相关的培训工作。应考人员参加培训坚持自愿原则。
第十一条 考试实施机构应当严格执行考试工作的各项规章制度，遵守考试工作纪律，切实做好从考试试题的命制到使用等各环节的安全保密工作，严防泄密。
第十二条 对违反考试工作纪律和有关规定的人员，按照《专业技术人员资格考试违纪违规行为处理规定》(人力资源社会保障部令第12号)处理。
08-06
2016年银行初级资格《公司信贷》备考指导
出国留学网银行专业资格考试栏目整理分享2016年银行业初级资格《公司信贷》备考指导，欢迎考生前来参考阅读，希望对考生考前能有所帮助。
需求分析的内容
资产变化引起的需求
1.资产效率的下降——各类资金的周转天数，周转越快，效率越高
如果公司的现金需求超过了现金供给，那么资产效率下降和商业信用减少(流动负债减少)可能成为公司贷款的原因。应收账款和存货的增加、应付账款的减少将导致企业的借款需求。通过现金流分析方法，银行可以判断公司上述方面的变化是否会导致现金需求。
应收账款周转天数延长对现金回收期会产生很大影响。资金周转周期的延长引起的借款需求与应收账款周转天数、存货周转天数和应付账款周转天数有关。
2.固定资产的重置和扩张
(1)固定资产的重置
固定资产重置的原因主要是设备自然老化和技术更新。与公司管理层进行必要的沟通，有助于了解固定资产重置的需求和计划。
借款公司在向银行申请贷款时，通常会提出明确的融资需求，但是银行也能通过评估以下几方面来达到预测需求的目的：
①公司的经营周期，资本投资周期，设备的使用年限和目前状况：
②影响固定资产重置的技术变化率。
另外两个指标：
固定资产使用率=累计折旧/总折旧固定资产×100%
如果一个公司的固定资产使用率大于60%或70%，这就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由行业技术变化比率决定。
固定资产剩余寿命=净折旧固定资产/折旧支出
可以用来衡量公司的全部固定资产的平均剩余寿命：该比率的影响因素与固定资产使用比率的影响因素相同。
(2)固定资产扩张
影响固定资产使用率和剩余寿命的因素，同样会对固定资产扩张产生影响。
与固定资产扩张相关的借款需求，其关键信息主要来源于公司管理层。
通过分析销售和净固定资产的发展趋势，银行可以初步了解公司的未来发展计划和设备扩张需求之间的关系。——销售收入/净固定资产
其他：可持续增长率、资产使用效率
3.长期投资
最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资，最适当的融资方式是股权性融资。在发达国家，银行会有选择性地为公司并购或股权收购等提供债务融资，其选择的主要标准是收购的股权能够提供控制权收益，从而形成借款公司部分主营业务。
银行在受理公司的贷款申请后，应当调查公司是否有这样的投资计划或战略安排。如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动。
银行专业资格考试栏目推荐...
02-03
考生们知道2016年银行初级资格考试教材之《风险管理》有哪些内容吗？查看出国留学网银行专业资格考试频道为您整理“2016年银行初级资格《风险管理》考试教材”，希望大家喜欢！
银行业初级资格考试《风险管理》教材未改版前，考生沿用中国金融出版社出版的2013版教材学习。银行业初级资格考试《风险管理》科目对应《中国银行业从业人员资格认证考试教材—风险管理2013版》教材。
2013版银行从业人员资格考试教材
《风险管理》
【书 名】中国银行业从业人员资格认证考试教材——风险管理
【出 版 社】中国金融出版社
【图书作者】中国银行业从业人员资格认证办公室 编
【出版时间】2013年4月
【印刷时间】2013年4月
【开 本】16
【定 价】46.00元
【包 装】平装
【 ISBN 】9787504969514
【内容简介】
为配合中国银行业从业人员资格认证考试，同时稳步提升中国银行业风险管理水平、逐步达到新监管标准要求，中国银行业从业人员资格认证办公室组织 专家小组，根据中国银行业从业人员资格认证考试风险管理科目考试大纲编写了考试教材《风险管理》。阅读本教材能帮助从业人员和考生基本把握考试大纲的范围和深度。
风险管理科目针对从事商业银行风险管理、资本管理、合规管理、资产负债管理、内部控制/稽核/审计、新协议实施办公室等部门的从业人员而设计， 基本覆盖了风险管理相关领域的从业人员应该掌握的基本知识和技能。本教材在编写过程中收集和参阅了大量已成熟定性的研究成果和监管要求，同时还查阅了各家 金融机构网站已公开的资料，目的在于使教材尽可能地符合我国银行业发展的现状，以便于应试者复习备考，或者作为有志于从事银行风险管理相关工作人员学习参 考的资料。
本教材最初编写于2007年，根据情况变化，中国银行业从业人员资格认证办公室于2008年、2009年、2010年分别对教材进行了修订。2013年在此基础上根据经济金融形势的变化和银行业务的最新发展对教材进行修订。
2013版教材突出国内银行业实践，兼顾国际银行业发展状况和趋势，紧扣中国银行业从业人员资格认证风险管理科目考试大纲。坚持理论与实践相结 合，以实践为主；知识与技能相结合，以技能为主;现实与前瞻相结合，以现实为主的原则。教材由风险管理基础、商业银行风险管理基本架构、信用风险管理、市 场风险管理、操作风险管理、流动性风险管理、其他风险管理、风险评估与资本充足、银行监管与市场约束共九章组成。教材从商业银行风险管理的基础和基本架构 入手，着重介绍了信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险的识别与计量、评估与报告、监测与控制的相关知识和技术;简述了其他风险管理、风险评估与资本 充足的相关内容；从银行监管与...
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