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银行专业资格考试就要开始咯，赶快复习起来吧，出国留学网银行专业资格栏目为各位同学准备了“2017初级银行法律法规：民事法律基本规定”，希望对各位考生有帮助。
民事法律基本规定
1 民事权利主体
民事权利主体是指参与民事法律关系，享有民事权力并承担民事义务的“人”。包括自然人、法人以及非法人组织。
2 自然人
这里要明确两个概念，即“公民”和“自然人”。所谓公民是指具有一国国籍、依该国宪法和法律享有权力并承担义务的自然人。因此，公民是自然人，但自然人并非一定是公民，因为自然人还包括在本国的外国人和无国籍人。
3 法人
1. 法人的概念
法人是具有民事权力能力 和民事行为能力，依法独立享有民事权力和承担民事义务的组织。
2. 法人成立的要件
(1)依法成立;
(2)有必要的财产和经费;
(3)有自己的名称、组织机构和场所;
(4)能够独立承担民事责任。
3. 法人的分类
(1)企业法人
企业法人是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。在我国，企业法人主要有两种分类方法：一是根据所有制性质和外商参与方式，将企业法人分为全民所有制企业法人、集体所有制企业法人、私营企业法人、中外合资企业法人、中外合作企业法人、外商独资企业法人。二是根据企业的组合形式，将企业法人分为单一企业法人、联营企业法人和公司法人。在我国，公司法人是最重要的企业法人形式。
(2)机关法人
(3)事业单位法人
(4)社会团体法人
4 非法人组织
非法人组织又称非法人团体，是指不具有法人资格但能以自己的名义进行民事活动的组织。
民事法律行为和代理
1 民事法律行为
1. 民事法律行为的概念
民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权力和民事 义务的合法行为。
2. 民事法律行为应当具备的条件
(1)行为人具有相应的民事行为能力;
(2)意思表示真实;
(3)不违反法律法规强行性规定或者损害社会公共利益。
3. 民事法律行为的特征
(1)民事法律行为的主体之间的地位是平等的;
(2)民事法律行为以意思表示为构成要素;
(3)民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的;
(4)民事法律行为依意思表示的内容而发生效力;
(5)民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止。 7.2.2 代理及其种类
1. 代理的概念
2. 代理的法律特征
(1)代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为。
(2)代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动。
(3)代理人在代理权限范围内独立意思表示。
(4)代理行为的法律后果直接归属于被代理人。
3. 代理的种类<...
出国留学网银行专业资格栏目小编们精心为广大考生准备了“银行考试2017风险管理辅导：风险转移”，各位同学赶快学起来吧，做好万全准备，祝各位同学考试顺利通过。
风险转移
风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。风险转移可分为保险转移和非保险转移。
(1)保险转移。保险转移是指商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人。当商业银行发生风险损失时，承保人按照保险合同的约定责任给予商业银行一定的经济补偿。
(2)非保险转移。担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方。例如，商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由担保人代为清偿。
此外，在金融市场中，某些衍生产品(如期权合约)可看作是特殊形式的保单，为投资者提供了转移利率、汇率、股票和商品价格风险的工具。
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出国留学网银行专业资格栏目小编们精心为广大考生准备了“银行考试2017风险管理辅导指南：风险规避”，各位同学赶快学起来吧，做好万全准备，祝各位同学考试顺利通过。
风险规避
风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。简单地说就是：不做业务，不承担风险。
在现代商业银行风险管理实践中，风险规避可以通过限制某些业务的经济资本配置来实现。例如，商业银行首先将所有业务面临的风险进行量化，然后依据董事会所确定的风险战略和风险偏好确定经济资本分配，最终表现为授信额度和交易限额等各种限制条件。
对于不擅长且不愿承担风险的业务，商业银行对其配置非常有限的经济资本，并设立非常有限的风险容忍度，迫使该业务部门降低业务的风险暴露，甚至完全退出该业务领域。
没有风险就没有收益。风险规避策略在规避风险的同时自然也失去了在这一业务领域获得收益的机会。风险规避策略的局限性在于其是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行风险管理的主导策略。
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出国留学网银行专业资格栏目小编们精心为广大考生准备了“银行考试2017风险管理复习讲义：战略风险”，各位同学赶快学起来吧，做好万全准备，祝各位同学考试顺利通过。
战略风险
战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。美国货币监理署(0CC)认为，战略风险是指经营决策错误，或决策执行不当，或对行业变化束手无策，而对商业银行的收益或资本形成现实和长远的不利影响。
战略风险主要体现在四个方面：
一是商业银行战略目标缺乏整体兼容性;
二是为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷;
三是为实现目标所需要的资源匾乏;
四是整个战略实施过程的质量难以保证。
同声誉风险相似，战略风险也与其他主要风险密切联系且相互作用，因此同样是一种多维风险。如果缺乏结构化和系统化的风险识别和分析方法，深入理解并有效控制战略风险是相当困难的。
巴塞尔资本协议在不断发展和完善过程中，又提出了交易对手信用风险、集中度风险、银行账户利率风险等其他风险类别。在商业银行风险管理实践中，这些风险通常交错产生且相互作用。
例如，商业银行发放外币贷款时，不但面临借款人违约的信用风险，同时面临汇率波动所造成的市场风险，而且汇率风险增大可能导致交易对手信用风险的增加。商业银行应当在有效管理单一风险的基础上，重视和加强对跨风险种类的风险管理，以真正实现全面风险管理。
【经典例题】
【例1·单选题】某商业银行董事会明确定位银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002～2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年起因受到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其( )长期集聚、恶化的综合作用结果。
A.声誉风险、市场风险和操作风险
B.信用风险、市场风险和战略风险
C.市场风险、战略风险和操作风险
D.信用风险、声誉风险和战略风险
【正确答案】B
【答案解析】本题中，“其资金交易业务主要集中于高收益的 次级债券”属于信用风险：“2008年起因受到金融危机的冲击”属于市场风险：“其信贷资产主要投向房地产行业”属于战略风险。而根据声誉风险和操作风险的定义，由题中所给的材料，无法判断商业银行是否面临声誉风险和操作风险。选题B符合题意。
【例2·单选题】以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的直接原因是( )。
A.流动性风险
B.信用风险
C.操作风险
D.战略风险
【正确答案】A
【答案解析】流动性风险是指商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。选题A符合题意。
操作风险是指由于认为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，...
出国留学网银行专业资格栏目小编们精心为广大考生准备了“银行考试2017风险管理复习资料：系统缺陷”，各位同学赶快学起来吧，做好万全准备，祝各位同学考试顺利通过。
系统缺陷引发的操作风险是指由于信息科技部门或服务供应商提供的计算机系统或设备发生故障或其他原因，导致商业银行不能正常提供全部/部分服务或业务中断而造成的损失。系统缺陷引发的风险包括系统设计不完善和系统维护不完善所产生的风险，具体表现为数据/信息质量、违反系统安全规定、系统设计/开发的战略风险，以及系统的稳定性、兼容性、适宜性方面的问题。
商业银行无论是对大客户的现金管理、对个人客户的网银服务，还是对内部的风险管理，都高度依赖日趋复杂和智能化的管理信息系统。而《商业银行资本管理办法(试行)》的实施，对商业银行的信息系统和数据质量又提出了巨大的挑战。
(1)数据/信息质量
商业银行对数据/信息质量管理主要是防止各类文件档案的制定、管理不善，业务操作中的数据出现差错(如金额、币别等输入错误)。商业银行的核心业务系统、管理信息系统、全面集成的报告体系，特别是全面风险管理信息系统，必须依赖高质量的数据/信息。由于目前缺乏必要、合格的数据/信息积累，在一定程度上制约了《商业银行资本管理办法(试行)》在我国商业银行的顺利实施。
(2)违反系统安全规定
系统安全包括外部系统安全、内部系统安全、对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护等。违反系统安全规定具体表现在：突破存储限制、系统信息传递/修改信息传送失败、第三方界面失败、系统无法完成任务、数据崩溃、系统崩溃重新存储、请求批处理失败、对账错误等。
(3)系统设计/开发的战略风险
商业银行应当对信息系统的项目立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，不能片面追求快速见效、贪大求全、超越本行业务的现实需求，要在战略高度评估经营管理的切实需要，慎重对待系统设计、开发的全过程。
(4)系统的稳定性、兼容性、适宜性
信息技术部门应当与业务部门互相协调，确保全行系统的稳定运行、核心业务系统与相关系统有效兼容、保持业务和管理需求的适宜性。
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