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09-23
不知不觉，备考复习已经进入最后的冲刺阶段，考生需要加快备考复习的节奏，下面由出国留学网小编为你精心准备了“2020初级经济师金融专业考试知识点：贷款风险控制＂，持续关注本站将可以持续获取更多的考试资讯！
2020初级经济师金融专业考试知识点：贷款风险控制
贷款风险控制
1.风险回避：指商业银行的决策者已经意识到高风险的存在，主动放弃某些贷款业务，拒绝承担该风险的一种事前控制的管理决策。其前提在于商业银行对自身条件、外部形势和客观存在的风险有准确的认识。
2.风险分散：是指通过多元化资产组合来分散或降低风险的措施。具体做法有：贷款对象风险分散、期限风险分散、利率风险分散、区域风险分散、币种风险分散等。
3.风险转移：是指在贷款风险发生之前，通过各种手段，把可能发生的风险转移给其他人，从而保证商业银行贷款安全的一种管理方法，也是一种事前控制风险的手段。常见方式有购买保险、签订远期合同、开展期货交易、转包等。当然风险的转移需要付出一定的成本，比如履约保证金、手续费、收益分成等。
4.风险补偿：是通过建立系列的风险基金，当贷款发生风险损失时，可以通过风险基金弥补。风险补偿机制是一种事后控制措施，对于确保商业银行的安全经营具有重要的意义。贷款风险补偿主要包括强化贷款担保（含保证、抵押、质押）、提取足够的贷款准备金和保持较高的资本充足率等。
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要参加2018年高级会计师考试的同学们，出国留学网为你整理“2018年高级会计实务要点：企业集团财务风险控制”，供大家参考学习，希望广大放松心态，从容应对，正常发挥。更多资讯请关注我们网站的更新哦!
2018年高级会计实务要点：企业集团财务风险控制
企业集团财务风险控制
企业集团融资战略的制定与执行应当以集团财务风险控制为前提。
(一)企业集团债务融资及财务风险
(二)企业集团财务风险控制重点
企业集团财务风险控制包括资产负债率控制、担保控制等主要方面。
1.资产负债率控制
企业集团资本结构政策最终体现在资产负债率指标上。企业集团资产负债率控制包括两个层面：
(1)企业集团整体资产负债率控制。为控制集团整体财务风险，集团总部需明确制定企业集团整体“资产负债率”控制线。一般而言，资产负债率水平的高低除考虑宏观经济政策和金融环境因素外，更取决于集团所属的行业特征、集团成长速度及经营风险、集团盈利水平、资产负债间的结构匹配程度等各方面。企业集团整体资产负债率的计量以合并报表为基础。
(2)母公司、子公司层面的资产负债率控制。尽管集团内部资金协调和外部融资能力都比独立企业大得多，从而具有更强的抗风险能力。但是由于集团内部可能存在着大量的业务关联交易和内部资本市场交易，因此一个子公司的债务危机就可能波及其他公司，甚至对整个企业集团的偿债能力产生威胁。为了确保子公司财务风险不会导致集团整体财务危机，集团总部需要根据子公司的行业特点、资产特点、经营风险等制定子公司资产负债率的控制线。
2.担保控制
企业集团(包括总部及下属所有成员单位)为集团外其他单位提供债务担保，如果被担保单位不能在债务到期时偿还债务，则企业集团需要履行偿还债务的连带责任，因此，债务担保有可能形成集团“或有负债”，从而存在很高的财务风险。为此，集团财务管理要求严格控制担保事项、控制担保风险。具体包括：
(1)建立以总部为权力主体的担保审批制度。
(2)明确界定担保对象。
(3)建立反担保制度。企业集团必须要求被担保企业为自己提供反担保。
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...12-19
我们牢固树立“生命无价、安全至上”理念，围绕“事故防范在于落实预防在先”这一中心，摸清安全生产中存在问题和薄弱环节，以落实现场责任为重点，全面排查安全风险因素，下面是出国留学网小编为大家整理的“风险控制工作总结”。本内容为大家提供参考。希望对您有所帮助。请关注出国留学网!!!
一、工作中认真执行危险源辨识卡和告知牌，强化安全风险预控管理
在六月份我们按照魏家地煤矿的要求，对全队的各岗位工进行《危险源辨识卡》持证人员考试，有95%以上的员工都取得了很好的成绩，《危险源辨识卡》考试再次让职工细读和实背辨识卡的内容和标准，提高职工按照标准和措施作业的态度，严防事故的发生。告知牌的悬挂时刻提醒各工种按章作业，及作业时的隐患和预防的措施。
二、认真贯彻风险预控管理工作，多样式开展风险预控管理活动
一是风险预控告知管理工作。为进一步推进实施安全风险预控管理体系工作，“安全风险预控工作领导小组”的成员都会准确的在下一班班前会前，将工作面的存在的风险汇报到队上，值班人员认真的做好记录，分析下一班工作任务中的风险，每一个工种、每一个岗位、每一道工序中存在的风险和预防风险的措施。在班前会上告知跟班队长、班长和员工要清楚自己作业范围内可能在“人机环管”方面存在的风险，管理标准和措施，提高现场管理人员和员工的预知风险的能力。
二是规范员工行为。我们通过规范班前礼仪、班前宣誓、排队进浴池、排队通过文化长廊、入井前观看安全动态，集体入井、乘罐、文明乘座人车和大巷排队行走等行为，避免入井到工作面前发生的各类事故。
三是持卡上岗。我们对各工种发放《危险源辨识卡》，达到每人一卡和每人多卡的现象，告知员工工作区域的存在的安全风险，使员工班前预想、班中预控，使员工知道重大危险源的防范措施，防止事故的发生。
四是作业前安全风险预控确认管理。在到达工作面后，由跟班队长和班长对工作面作业区域的安全风险进行确认，各岗位工对本岗位内的安全风险进行确认，工作过程中对安全风险随时进行确认，查出隐患及时处理，防止事故的发生。
三、加强安全风险预控管理，及时消除安全隐患
一是风险评估管理。对每一项工程开工前进行风险评估，在工作中每班进行每班进行安全风险评估，对各个隐患源进行安全风险评估、分级，有重点针对性的做好风险评估和预防工作。
二是责任到人，规范风险管理。对查出的危险源，按照特别重大风险、重大风险、中等风险、一般风险和低风险五个等级进行划分。风险查处后，根据风险的等级，制定风险源的责任人，制定处理风险的措施和标准。
三是认真落实隐患整改通知。我们每天有专人负责整理上级部门下发的《安全风险隐患整改通知单》，并根据内容形成书面材料，按照限期整改日期，由值班人员布置，验收员跟踪落实销号，升井后及时汇报，上台帐注明隐患整改情况，确保隐患整改落实到实处，对于完不成隐患整改的个人和班组，则进行严厉的考核，在整改期限内继续跟踪落实整改。
四、是加强生产区域管理。队上对“安全风险预控管理小组”成员
的入井时间、入井次数和排查内容进行规定，要求小组成员，每次排查路线要100%覆盖全工作面，检...
09-30
公司2018年风险控制部整体发展规划怎么写?下面是出国留学网为您整理的关于“2018年风险控制部年度工作计划”，希望对您有所帮助。更多精彩请锁定出国留学网工作计划栏目。
2018年风险控制部年度工作计划
公司2018年整体发展规划，具体调整内容风控制度建设、流程体系完善、岗位职责确立、贷前实地考察、组织评审上会、项目贷后监管等一系列工作如下：
一、加强风险防范，制定完善系列措施和制度，明确岗位职责具体分配;
二、完成风控部《业务开展办法》、《风控部日常工作细则》、《项目审核》、《项目管理办法》等日常工作开展具体业务流程，使公司在业务流程、风险管理、贷后监管等方面做到有章可依、有据可查;
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三、根据公司现阶段发展计划增加一定人员把风控部日常工作正常运作起来，在监管老客户的通知发展新增业务，具体人员工作内容如下：
1、对借款客户的生产经营、财务状况、合同订单、工商信息等方面尽职调查，同时对业务人员撰写完毕的项目调查报告及移交的项目资料进行全面审核，发现问题及时提醒、及时处理，有效减少业务的风险。
2、风控部作为落实反担保措施的主责主办部门，严格按照设定的反担保措施落实抵押、质押手续，并对借款企业、反担保企业、连带自然人等签署法律文件内容的合法、合规性进行详实审核。
3、做好项目贷后监管及项目到期提醒工作，对项目进行定期回访，建立项目贷后档案，形成《贷后调查报告》。
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在公司各位领导及同仁的支持配合下，积极开展风险控制工作，下面是出国留学网为您整理的关于“2017年风险控制部工作总结”，希望对您有所帮助。更多精彩请锁定出国留学网工作总结栏目。
2017年风险控制部工作总结
2017年风险控制部工作总结年，在公司各位领导及同仁的支持配合下，本人组织部门积极开展风险控制工作，认真履行了风险控制部部长的职责，在公司项目投资、已投项目管理等重点风险控制方面取得了一定的成效，为公司的投资业务提供了决策依据。本人2017年主要工作内容如下：
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一、完善风控流程，加强风控制度建设
风险控制部成立于20XX年末，由于成立的时间较短，风控工作一直处于不断探索与改进的过程中，直至目前已经形成较为完整的流程。
经多次沟通，并征求投资部各位同仁的意见，结合风控工作实际，进一步修订了《风险控制制度》，完善了流程中的格式文本，如《风险评估意见》、《风险评估报告》、《投资部项目质量分析自评表》等。并在《风险控制制度》的基础上，将风控工作流程融入投资管理制度，使风控工作变得日常化与具体化，进一步规范公司项目投资工作的同时，也完善了公司的风险控制体系。
二、加强投资风险监督，揭示拟投资项目风险
1、组织部门员工及时收集投资各部的项目立项资料，并进行初步风险分析，并与投资部门交流意见以便投资部更好地筛选项目。
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09-30
时光如梭，转眼间一年就要结束，历数这一年做的工作，下面是出国留学网为您整理的关于“2017风险控制部个人工作总结及2018年工作计划”，希望对您有所帮助。更多精彩请锁定出国留学网工作总结栏目。
2017风险控制部个人工作总结
刚刚走出大学校园的我们是幸运的，被领导选中来到**公司，正好赶上公司开业筹备，我们三月份就步入了期待已久的职业生涯。时光如梭，转眼间一年就要结束，历数这一年做的工作、得到的肯定、犯过的错误，我看到了自己由稚嫩的学生渐渐变成职业人。在这个过程感谢领导和同事给予的信任、包容!
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个人工作总结 | 周工作总结 | 月工作总结 | 季度工作总结 | 半年工作总结 | 年终工作总结
1、2017年总结
报表方面：
1、 协助经理梳理人行、银监会(局)报表，与其他**公司、监管机构反复沟通、核对，重点关注表样是否完整、报送时间是否准确，确保及时、全面的报送报表，最后按方便取数的原则将报表按部门分配，发予各部门。
2、 协助经理汇总上报银监会1104报表及其他银监报表，包括计财资金部、信贷管理部及本部门填制的报表，汇总后进行检查，保证报表可以通过银监报表系统的表内、表间校验。报表上报后针对已经或可能出现的问题及时与监管部门沟通。
3、 协助经理填报人行、银监局其他经常性或临时性报表，主要...
出国留学网为大家整理了《建设工程施工管理单选题：危险源的识别和风险控制》，更多新闻资讯、复习资料、模拟试题尽在出国留学网!
建设工程施工管理单选题：危险源的识别和风险控制
1.根据《建设工程施工专业分包合同(示范文本)》(GF-2003-0213)规定，对专业分包企业的工作和负责的工程负有协调和管理责任并承担由此造成损失的单位是( )。
A.设计单位
B.建设单位
C.承包单位
D.监理单位
2.第二类危险源的风险控制中，最重要的工作是( )。
A.设置安全监控系统
B.改善作业环境
C.制订应急救援体系
D.加强员工的安全意识培训和教育
3.风险控制措施计划在实施前宜进行评审，评审的内容不包括( )。
A.预防性测定指标是否符合监视控制措施计划的要求
B.更改的控制措施是否使风险降至可允许的水平
C.是否产生了新的危险源
D.是否已选定了成本效益最佳的解决方案
4.根据风险评价所得出的不同风险源和风险量大小(风险水平)，选择不同的控制策略。当不需要另外的控制措施，而应考虑投资效果更佳的解决方案或不增加额外成本的改进措施，需要监视来确保控制措施得以维持时，则风险水平属于( )。
A.可忽略的
B.可容许的
C.中度的
D.重大的
参考答案:
1.C
根据《建设工程施工专业分包合同(示范文本)》GF--2003--0213规定，工程总承包单位负责整个施工场地的管理工作，协调分包人与同一施工场地的其他分包人之间的交叉配合，并承担管理责任，确保分包人按照经批准的施工组织设计进行施工。
2.D
第二类危险源控制方法最重要的是加强员工的安全意识培训和教育，克服不良的操作习惯，严格按章办事，并在生产过程保持良好的生理和心理状态。
3.A
风险控制措施计划在实施前宜进行评审。评审主要包括以下内容：①更改的措施是否使风险降低至可允许水平;②是否产生新的危险源;③是否已选定了成本效益最佳的解决方案;④更改的预防措施是否能得以全面落实。
4.B
当风险水平为可容许的，不需要采取另外的控制措施，而应考虑投资效果更佳的解决方案或不增加额外成本的改进措施，需要监视来确保控制措施得以维持。
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很多人会选择美国移民，那么美国移民风险怎么控制呢？和出国移民网一起来看看吧!欢迎阅读。
美国投资移民风险控制
两大特色铸就后起之秀
与加拿大项目相比，美国投资移民项目进入中国大陆在时间上算是比较晚了，但近几年随着美国项目推广力度的加大及越来越多国人接触和了解EB-5，美国投资移民从申请人数到项目规模上都渐渐与加拿大项目分庭抗礼，有移民界“双雄”的美誉。事实上也确实如此，这两个国家的项目几乎占去了整个移民市场近九成的份额。
美国EB5项目能迅速蹿红，首要原因就是其相对宽松的申请条件：资产来源解释灵活，办理手续便捷(1年左右即可获批临时绿卡)，无居住要求。于是申请人无需再绞尽脑汁解释“第一桶金”的来由，无需苦熬移民监，这两个诱人的条件将很多有意移民者变成了坚定的“美国阵营派”。
美国投资移民风险控制
不过，EB5项目最惹人诟病的就是它的风险问题。与加拿大投资移民项目不同，美国EB-5投资无政府担保，投资者需自行承担商业风险。因此，选择合适的投资项目至关重要。业内有一个比较形象的说法，申请人选择加拿大项目的风险就像是存钱到银行，选择美国项目的风险就像是投资到股市。股市风险固然高于银行，但是其诱人的条件还是让许多人乐此不疲，另外，若控制得当，风险还是可以降到很低的。
那么如何才能做到降低风险呢?美国投资移民专家建议，可以从以下的几点加以把控：
1.选择可靠的移民中介公司：一般来说运营多年，并且拥有一定品牌知名度的公司，不会为了追求短期利益而选择高风险的项目推荐给客户，因为这样对于公司的品牌经营来说是得不偿失的。
2. 选择切实可行，由有实力的基金公司开发的EB-5项目：因为有实力的基金公司都聘请了知名的移民律师，对所开发的项目从移民法的角度做了大量指导工作，为申请人能顺利解除条件，获得永久绿卡扫清了障碍;另外，有实力的基金公司拿到的项目大多是和美国政府或大型跨国公司合作，投资风险较小，能很好的保证申请人投资本金的返还。
3.充分了解项目并明确其中的风险：因为只有充分了解项目的背景，然后结合背景和一些政策分析项目未来的发展前景，才能有效把握风险。 EB-5项目作为一种正常的商业投资行为，是存在一定风险的，而承担这种风险也许是取得美国绿卡所要付出的代价。另外，某些打包票100%没有风险的项目往往存在着很大风险。
...03-30
出国留学网银行专业资格栏目精心整理推荐“银行从业2017风险管理难点：主要业务风险控制”，希望对广大读者有所帮助。更多相关资讯，请继续关注本网。
主要业务风险控制
1.柜台业务
柜台业务泛指通过商业银行柜面办理的业务，是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。柜台业务范围较广，包括账户管理、存取款、现金库箱、印押证管理、票据凭证审核、会计核算、帐务处理等各项操作。
(1)主要操作风险点
①账户开立、使用、变更与撤销;
②现金存取款;
③柜员管理;
④重要凭证和重要物品管理;
⑤现金库箱管理;
⑥平账和账务核对;
⑦抹账、错账冲正、挂账、挂失业务。
(2)操作风险成因
(3)操作风险控制要点
①完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险。
②加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息。
③加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平，同时培养柜员岗位安全意识和自我保护意识。
④强化一线实施监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促作用。
⑤严格执行各项柜台业务规定。
2.法人信贷业务
法人信贷业务是国内企业/机构类业务最重要的部分，也是国内商业银行最主要的商业银行业务。法人信贷业务是商业银行经营的以企业/机构客户为服务对象的信贷业务，包括法人客户贷款业务、贴现业务、商业银行承兑汇票等业务。按照法人信贷业务的流程，可分为评级授信、信贷调查、信贷审查、信贷审批、贷款发放、贷后管理六个环节。
(1)主要操作风险点
①评级授信
②信贷调查
③信贷审查
④信贷审批
⑤信贷放款
⑥贷后管理
(2)操作风险成因
(3)操作风险控制要点
①牢固树立审慎稳健的信贷经营理念，坚决杜绝各类短期行为和粗放管理。
②倡导新型的企业信贷文化。
③改革信贷经营管理模式。
④明确主责任人制度。
⑤加快信贷电子化建设。
⑥提高信贷从业人员综合素质。
⑦把握关键环节。
⑧提高法律介入程度。
3.个人信贷业务
(1)主要操作风险点
①个人住房按揭贷款
②个人大额耐用消费品贷款
③个人生产经营贷款
④个人质押贷款
(2)操作风险成因
(3)操作风险控制要点
①牢固树立个人信贷业务科学发展观。
②实行个人信贷业务集约化管理。
③优化产品结构，改进操作流程。
④加强规范化管理。<...
02-18
下面是出国留学网小编为大家整理的风险控制专员个人简历模板，欢迎大家阅读。更多相关内容请关注出国留学网个人简历栏目。
个人信息
性别
出生日期
民族
血型
婚姻状况
教育程度
政治面貌
现有职称
户口所在地
联系方式
电子邮箱
求职意向
期望从事职位：风险控制专员
期望工作地点：
自我评价
1、具有扎实的金融、经济理论知识，熟悉国内宏观经济政策;
2、有2年内部审计、内部控制的经验，熟悉风险评估业务和运作流程，了解风险形成机理，以及内控的各种有效措施;
3、有较好的风险研究和分析能力，能独立完成财务风险的识别、评估和分析工作;
4、了解风险规避的相关措施，能独立建立起风险数据库和档案;
5、精通计算机操作及财务软件使用。
工作经历
20XX年XX月-20XX年XX月 XX*****顾问有限公司
单位性质：私企
所任职位：风险控制专员
工作地点：XX市
职责描述：
1、协助部门经理识别、评估、分析、报告、监督财务风险;
2、搜集、分析企业风险并及时报告;
3、草拟相关的风险控制、规避措施;liuxue86.com
4、了解内控管理制度，能协助部门经理完善内控制度，管理财务风险;
5、独立建立企业风险数据库和跟踪档案;
6、开发风险管理的数据模型，结合业务进行应用。
20XX年XX月-20XX年XX月 XX****担保有限公司
单位性质：合资
所任职位：风险控制实习生
工作地点：XX市
职责描述：
1、协助经理完成风险信息进行收集、整理、分析，积累了国家经济、金融法律法规和政策知识，提高了风险识别能力;
2、熟悉公司业务流程，对发现的风险点能进行风险分析及评估;
3、根据风险评估结果，撰写风险审查意见，提出初步的风险控制措施;
4、能对公司贷款担保业务进行风险监控及风险事件跟踪处理;
5、完成上级领导交代的其他任务;
6、熟练使用office软件，尤其精通excel表格和ppt的制作。
项目经验
20XX年XX月 *****项目
项目职责：
1、对运营情况进行风险分析与评估;
2、根据客户需求及实际情况完成风险评估方案制定并加以实施。
教育背景
20XX年XX月-20XX年XX月 XX**大学 金融学专业...
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