风险管控专员

　　出国留学网银行专业资格考试栏目为大家分享“2017银行专业法律法规重点：市场风险的分类和管控手段”，大家要把握好复习的进度，好好备考，希望此文对大家有所帮助!

　　市场风险的分类和管控手段

　　(一)市场风险的分类

　　市场风险分为利率风险、汇率风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险。

　　1.利率风险

　　利率风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险。利率风险是银行面临的主要市场风险。利率风险按照来源不同，分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。

　　2.汇率风险

　　汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：①外汇交易风险，主要来自于两个方面：一是为客户提供外汇交易服务时未能立即进行对冲的外汇敞口头寸;二是银行对外币走势有某种预期而持有的外汇敞口头寸。②外汇结构性风险，是因为银行结构性资产与负债之间币种的不匹配而产生的。黄金被纳入汇率风险考虑.其原因在于，黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能.从而充当外汇资产的作用。

　　3.股票价格风险

　　股票价格风险是指由于商业银行持有的股票价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。我国商业银行很少直接面临股票价格风险：但是股票价格的波动会通过多种方式和渠道间接影响商业银行的资产质量。

　　4.商品价格风险

　　商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里的商品包括在二级市场交易的某些实物产品。

　　(二)市场风险的管控手段

　　1.限额管理

　　常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。

　　(1)交易限额。交易限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。总头寸限额对特定交易工具的多头头寸或空头头寸分别加以限制：净头寸对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。在实践中，商业银行通常将这两种交易限额结合使用。

　　(2)风险限额。风险限额是指对采用一定的计量方法获得的市场风险规模设置限额。

　　(3)止损限额。止损限额是指所允许的最大损失额。通常，当某项头寸的累计损失达到或接近损失额时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。止损限额具有追溯力.适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。

　　2.风险对冲

　　市场风险对冲是指通过投资或购买与管理基础资产收益波动负相关的某种资产或金融衍生产品来冲销风险的一种风险管理策略。当原风险敞口出现亏损时，新风险敞口能够盈利，并且使盈利能够尽量全部抵补亏损。特别需要重视的是，金融衍生产品自身就潜藏着巨大的市场风险，商业银行必须正确认识和理解各种衍生产品的风险特征、多种金融产品组合在一起复杂性以及利用其对冲市场风险所需具备的强大知识和信息技术支持。

　　备考提示

　　市场风险的分类以及管控手段属于需要重点掌握的内容，难度不大，考生需要熟练掌握。

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　　出国留学网银行专业资格考试栏目为大家分享“银行专业2017法律法规要点：信用风险的分类和管控手段”，大家要把握好复习的进度，好好备考，希望此文对大家有所帮助!

　　信用风险的分类和管控手段

　　(一)信用风险的分类

　　1.按照风险能否分散。可以分为系统性信用风险和非系统性信用风险

　　系统性信用风险是指对各种金融工具都会产生影响的信用风险.不能够通过分散而相互抵消或削弱。

　　非系统性信用风险是指和特定对象相关的信用风险，这种信用风险可以采取分散的策略进行控制。

　　2.按照风险发生的形式。可分为结算前风险和结算风险

　　结算前风险指的是交易对手在合约规定的结算日之前违约带来的风险。

　　结算风险作为一种特殊的信用风险，是指交易双方在结算过程中一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。结算风险在外汇交易中较为常见，涉及在不同的时间以不同的货币进行结算交易。

　　3.按照风险暴露特征和引起风险主体不同，可分为主权信用风险暴露、金融机构信用风险暴露、零售信用风险暴露、公司信用风险暴露、股权信用风险暴露和其他信用风险暴露六大类主权信用风险暴露、金融机构信用风险暴露、公司信用风险暴露统称为非零售信用风险暴露。

　　(二)信用风险的管控手段

　　常用的信用风险控制手段包括明确信贷准人和退出政策、限额管理、风险缓释、风险定价等。

　　1.信贷准入和退出

　　(1)信贷准入。信贷准入是指银行通过制定信贷政策，明确银行意愿对客户开办某项信贷业务或产品的最低要求。常见的信贷准人策略考虑的因素包括客户的信用等级、客户的财务与经营状况、风险调整后收益(RAROC)等。

　　(2)信贷退出。信贷退出是指银行在对存量信贷资产进行风险收益评估的基础上.收回对超出其风险容忍度的贷款，以达到降低风险总量、优化信贷结构的目的。

　　2.限额管理

　　限额是指银行根据自身风险偏好、风险承担能力和风险管理策略.对银行承担的风险设定的上限.防止银行过度承担风险。

　　3.风险缓释

　　信用风险缓释是指银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。信用风险缓释功能可以体现为违约概率、违约损失率或违约风险暴露的下降。

　　(1)抵质押品。常见的抵质押品包括金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产、土地使用权等。抵质押品的风险缓释作用体现在客户发生违约时.银行可以通过处置抵押物提高回收金额，降低违约损失率。

　　(2)保证。保证的缓释作用体现在客户违约时，由保证人代为偿还全部或者部分债务，提高回收率。

　　(3)信用衍生工具。比较常见的衍生工具有信用违约互换、总收益互换、信用联系票据和信用利差期权等。

　　(4)净额结算。净额结算的缓释作用主要体现为降低违约风险暴露。

　　4.风险定价

　　银行承担风险就应获取相应的回报。信用风险也是银行面临的一种成本.银行需要通过风险定价加以覆盖，并计提相应的风险准备金，以便在实际遭受损失时进行抵补。

　　出国留学网银行专业资格考试栏目为大家分享“银行专业2017法律法规重点：操作风险的分类和管控手段”，大家要把握好复习的进度，好好备考，希望此文对大家有所帮助!

　　操作风险的分类和管控手段

　　(一)操作风险的分类

　　根据操作风险引起原因的不同。操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。

　　1.人员因素

　　人员因素主要是因银行内部员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识/技能匮乏、关键人员流失、违反用工法、劳动力中断等造成损失或者不良影响的风险。

　　2.内部流程

　　内部流程是指由于商业银行业务流程缺失、流程设计不合理，或者没有被严格执行而造成损失的风险，主要包括：财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、结算/支付错误、错误监控/报告、交易/定价错误六个方面。

　　3.系统因素

　　系统因素是指由于IT系统开发不完善、系统(软硬件)失灵或瘫痪、系统功能漏洞等导致银行不能正常提供服务或业务中断.以及由于系统数据风险影响业务正常运行而导致损失的风险。

　　4.外部事件

　　外部事件是指由于外部主观或客观的破坏性因素导致损失的风险。外部事件引起银行损失的范围非常广泛，包括自然灾害、政治风险、外部欺诈、外部人员犯罪等。

　　根据引发操作风险的事件类型，可以分为七种表现形式：内部欺诈事件，外部欺诈事件，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产的损坏事件，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件。

　　1.操作风险管理工具

　　操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估(RCSA)、关键风险指标(KRI)、损失数据库(1D)等。

　　(1)操作风险与控制自评估。主要包括风险评估和控制评价。风险评估是根据一定的标准对操作风险的发生频率、影响程度进行判断。并确定风险等级的过程：控制评价是根据一定标准对现有控制活动的质量和执行程度进行评价，确定控制效果等级，并对控制活动进行优化改进的过程。

　　(2)关键风险指标。关键风险指标是指对业务活动和控制环境进行日常监控的指标体系，能够反映系统、流程、产品、人员等风险信息的变化情况，对于风险预警、日常监控具有重要作用。

　　(3)损失数据库。损失数据库是在标准化的操作风险事件分类基础上。对银行已发生的风险事件进行确认和记录.并采用结构化的方式进行存储。操作风险损失数据一般通过日常的风险报告制度、检查审计、历史损失数据收集等内部方式来积累，银行也可获取一些外部数据来弥补自身数据的不足。

　　2.业务连续性管理

　　业务连续性管理是指为有效应对突发事件导致的重要业务运营中断。建设应急响应、恢复机制和管理能力框架，保障重要业务持续运营的一整套管理过程，包括组织架构、策略、预案体系、资源保障、演练和应急处置等。

　　备考提示

　　实施业务连续性管理首先需要识别重要业务及其恢复的优先顺序，明确恢复的时间目标。银行各级机构、各相关部门需要针对突发事件的影响范围，在...

　　我们应该认真完成风控专员的各项工作，而且工作总结也是要认真做好的。以下是由出国留学网小编为大家整理的“风控专员年终工作总结”，仅供参考，欢迎大家阅读。

　　风控专员年终工作总结（一）

　　白驹过隙，时光飞逝，短暂而充实的一年就这样结束了。回想我刚来公司的场景，仿佛就在昨天。当时的我刚从大学毕业，面对新的工作、新的环境懵懂无知却满腔热血。然而在公司领导这一年来无微不至的关怀和海纳百川的包容下，在同事们雷厉风行的工作态度和温暖活泼的公司氛围的带动影响下，再加上自己在工作中的不断摸索、学习，我顺利地完成了这一年的工作任务并收获了很多书本上学不到的知识。下面，我简要总结下我这一年的工作情况。总的来说，我的工作大致可分为行政工作和风控工作两部分。

　　一、行政工作

　　年初我主要参与了公司的行政工作。我很荣幸地与同事们全程经历了公司从筹备到注册开业的全部过程。在公司筹备期间，我曾仔细校对整理过开业申报材料；协助领导召开第一次股东会、第一届第一次董事会；配合集合公司开展了两次公司招聘；参与了两次南京培训；协助领导解决了公司装修的遗留问题；并积极参与了公司开业典礼的筹备工作。公司开业后，我主要参与了办公用品购置、公司员工入职手续办理、公司行政制度初步建立以及召开第一次股东会、第一届第二次董事会的工作。

　　二、风控工作

　　我从行政岗调到风控岗也将近一年。在这将近一年的时间里，按照公司规定，我已基本把开业时期遗留的合同档案资料归档整理好，公司合同档案库初具雏形。如今新的业务资料，也能做到及时归档整理。

　　业务方面，对于我来说完全是一个新的领域。郭经理也带我走访了一些企业，我从中获益匪浅。但我深感自己金融知识以及工作经验的匮乏，所以我也不断督促自己继续学习，希望能尽快胜任风险控制这个岗位。

　　这一年工作的结束，对我来说是这个阶段的终点，也是下一个阶段的起点。正是因为这个不可或缺的经历，让我更加看清了自己的实力，摆正心态，虚心学习，积极工作。在接下来的工作中，我会继续坚持积极严谨的工作态度、孜孜不倦的学习态度，让自己从一个雄心壮志却处处碰壁的大学生迅速成长为一个工作负责、业务娴熟的好员工。

　　最后，我要感谢公司给我提供了这个平台和锻炼自己的机会，给了我人生新的起点，感谢所有领导的培育和关怀。

　　风控专员年终工作总结（二）

　　20xx年，风险控制部在公司领导的关怀和各部门同事的大力支持下，按照公司总体工作思路和部署，努力工作，克服人员调整频繁给工作带来的不便，完成了申保项目保前实质性考察、法律文件审核及签署、组织项目论证会、拓展新业务品种、不良项目的处理等一系列工作。现将一年来的主要工作总结如下：

　　一、主要工作内容

　　1、引入专业人才，加强风控制度建设

　　顺利引进两名专业人才，为建设高效的风控团队、为提高风控工作质量奠定了基础。通过与领导、投资部同仁的多次沟通以及实践中的不断探索，风险控制工作目前已经形成较为完整的流程。我部根据实际情况修订了《风险控制制度》，进一步规范了风险控制流程，完善了流程中的格式文本，包括《风险评估报告》、《投资部项目质量分析自评表》等。在投资部门的配合下修订了《项目投资管理制度》，将《风险控制制度》所制定的风险控制流程与措施融入《项目投资管...

　　采购合同签订有哪些注意事项，需要控制哪些风险，看出国留学网范文小编为各位整理的相关资料。

   采购合同是商务性的契约文件，其内容条款一般应包括：

　　供方与分供方的全名、法人代表，以及双方的通讯联系的电话、电报、电传等; 采购货品的名称、型号和规格，以及采购的数量; 价格和交货期; 交付方式和交货地点; 质量要求和验收方法，以及不合格品的处理，当另订有质量协议时，则在采购合同中写明见“质量协议”; 违约的责任。

　　签订采购合同的注意事项

　　一、采购合同签订之前的风险控制

　　(一)主体资格审查

　　签订合同前，应对供货商的资格进行认真审查。供货商作为采购合同的一方当事人，对其资格进行审查是防范合同风险的第一道防线。要想保证交易安全，首先应当了解“交易对手”。通过主体资格审查，判断对方当事人是否具有订立合同的相应的民事权利能力和民事行为能力。

　　签订采购合同需要注意什么

　　主体资格审查主要可分为自然人，法人两类。对自然人而言，要查验其身份证，确认其具有完全民事行为能力(即年满18周岁)，否则该自然人不具有签约资格。一般而言，除非即时清洁的采购合同，不建议与自然人签订采购合同。

　　采购合同的供货方大部分是公司法人。审查公司法人的主体资格，一般查验对方的营业执照，特别专注其基本信息，如法人代表，地址，年检状况。营业执照不方便查验的，也可以到工商局查询其基本状况。在了解上述情况过程中如果发现异常，如未通过年检，采购方要适时调整合同条款或者不再与之签约。

　　(二)履约能力调查

　　通过履约能力调查，查明对方当事人的经济实力、信用情况和不良行为记录，为避免合同风险提供有力保障。履约能力调查是通过公共信息、特别渠道信息和对方提供的情况进行综合分析判断。公共信息主要是通过网络收集对方的销售规模、市场声誉等相关信息。

　　特别渠道信息主要是业务人员通过自身资源了解对方的具体情况。对方提供的情况也是判断其履约能力的重要依据。例如，功过公共信息的掌握，可以判断对方提供的相关情况是否真实，从而判断其诚信程度。

　　二、采购合同签订过程中的风险控制

　　采购合同的签订过程实际是合同双方确定并填写合同条款的过程。

　　1、合同的主体

　　采购合同的主体指买受人和出卖人，亦称需方和供方或买方和卖方，是合同的当事人，是合同权利、义务的具体承担者。当事人的名称或姓名和住址—定要清楚。企业或单位应当使用全称，保证与营业执照上的名称—致，可以将营业执照作为合同附件。如果是自然人，姓名应当与其身份证上的姓名一致，同时写上身份证号码。

　　2、买卖的标的物

　　双方一定要明确约定买卖产品名称、品牌、规格、型号、等级，生产厂家，数量等详细内容，尽可能把产品的各项标示都作为标的内容写进合同。同时，要求供货方对产品的所有权及处分权作出保证或承诺，防止其产品上存在权利限制，如产品...

【出国留学网liuxue86.com】法国是世界闻名的美食大国，食品安全一直是政府和民众关注的焦点。近些年来，疯牛病、二恶英污染、禽流感、口蹄疫等与食品安全相关的问题不断涌现，促使法国更加注重对食品生产、销售等各个环节的监管。

据新华社报道，从食品供应的源头开始，法国当局实行严格的监控措施。供食用的牲畜如牛、羊、猪都会挂有识别标签，并由网络计算机系统追踪监测。屠宰场还要保留这些牲畜的详细资料，并标定被宰杀牲畜的来源。肉制品上市要携带“身份证”，标明其来源和去向。

具体分工上，法国农业部下属的食品总局主要负责保证动植物及其产品的卫生安全、监督质量体系管理等。竞争、消费和打击舞弊总局负责检查包括食品标签、添加剂在内的各项指标。

进入流通环节后，法国有两种模式的认证和标识制度，分别是政府统一管理形式和各大超市自我管理形式。

政府统一管理的食品认证标识主要是农业部负责，统一管理的认证标识包括原产地冠名保护标签（AOC）、生态食品标签（AB）、红色标签（LR）、特殊工艺证书产品认证（CCP）4种，其他统一管理的认证标识还有企业认证、特点证明、地理保护标志、营养食品等。

原产地保护认证和标识由法国原产地研究院签发，农业部监管。原产地保护标识使用最多的是葡萄酒，法国出产的葡萄酒 80％以上都有原产地标识。奶酪也有相关的原产地标识。贴有生态食品标签的食品，说明它至少有95％以上的原料经过授权认证机构的检验，是精耕细作或精细 饲养而成，没有使用杀虫剂、化肥等。如果一项产品贴有红色标签认证，说明它与同类产品相比，经过更严格的生产控制流程并拥有更高的质量，法国现有450种 产品获得这一认证。特殊工艺证书产品认证则从2000年才开始实行，要获得这一认证，农产品或食品的生产和加工必须按照规定的程序进行，并设有全面和完善 的监控。

法国各大超市也建立了自我管理的认证和标识，比如家乐福的食品质量认证标识（FQC）已成功实施超过15年。在家乐福超市的销售柜里，有FQC标识的食品占30%以上。

　　下面是出国留学网小编为大家整理的风险控制专员个人简历模板，欢迎大家阅读。更多相关内容请关注出国留学网个人简历栏目。

　　风险控制专员个人简历模板

　　个人信息

　　性别

　　出生日期

　　民族

　　血型

　　婚姻状况

　　教育程度

　　政治面貌

　　现有职称

　　户口所在地

　　联系方式

　　电子邮箱

　　求职意向

　　期望从事职位：风险控制专员

　　期望工作地点：

　　自我评价

　　1、具有扎实的金融、经济理论知识，熟悉国内宏观经济政策;

　　2、有2年内部审计、内部控制的经验，熟悉风险评估业务和运作流程，了解风险形成机理，以及内控的各种有效措施;

　　3、有较好的风险研究和分析能力，能独立完成财务风险的识别、评估和分析工作;

　　4、了解风险规避的相关措施，能独立建立起风险数据库和档案;

　　5、精通计算机操作及财务软件使用。

　　工作经历

　　20XX年XX月-20XX年XX月 XX*****顾问有限公司

　　单位性质：私企

　　所任职位：风险控制专员

　　工作地点：XX市

　　职责描述：

　　1、协助部门经理识别、评估、分析、报告、监督财务风险;

　　2、搜集、分析企业风险并及时报告;

　　3、草拟相关的风险控制、规避措施;liuxue86.com

　　4、了解内控管理制度，能协助部门经理完善内控制度，管理财务风险;

　　5、独立建立企业风险数据库和跟踪档案;

　　6、开发风险管理的数据模型，结合业务进行应用。

　　20XX年XX月-20XX年XX月 XX****担保有限公司

　　单位性质：合资

　　所任职位：风险控制实习生

　　工作地点：XX市

　　职责描述：

　　1、协助经理完成风险信息进行收集、整理、分析，积累了国家经济、金融法律法规和政策知识，提高了风险识别能力;

　　2、熟悉公司业务流程，对发现的风险点能进行风险分析及评估;

　　3、根据风险评估结果，撰写风险审查意见，提出初步的风险控制措施;

　　4、能对公司贷款担保业务进行风险监控及风险事件跟踪处理;

　　5、完成上级领导交代的其他任务;

　　6、熟练使用office软件，尤其精通excel表格和ppt的制作。

　　项目经验

　　20XX年XX月 *****项目

　　项目职责：

　　1、对运营情况进行风险分析与评估;

　　2、根据客户需求及实际情况完成风险评估方案制定并加以实施。

　　教育背景

　　20XX年XX月-20XX年XX月 XX**大学 金融学专业...

　　酒店各位领导、各位同事：大家好!

　　刚才听了以上各位部门经理讲述了酒店自成立至今的酸甜苦辣、累累硕果，我被深深的感动。但是，现在大家可以环视一下四周，你是否已经看到有个别部门来参会的80%员工已经离开会场，他们的工作真的是非常“繁忙”!这就是我们的团队精神和执行力!现在还要烦劳大家提起精神认真听一下我代表我们部门所作的述职。

　　2011年11月22日，我被调入酒店管控中心工作。近2个月以来，在酒店管委会领导的大力支持下，在酒店各部门同事的积极配合下，我们根据酒店实际情况，围绕管控中心的具体工作特点和工作内容，努力适应新的岗位要求，认真履行自己的职责，集中大家的智慧，凝聚大家的力量，思想不懈怠、行动不迟缓，稳健地开展起了各项工作。如：充分做好市调工作，把控好物品采买的品质与价格;对前期部分原材料的实际用量、各价位菜系中的菜品点菜率进行统计分析;在采购部人员紧缺的情况下，积极调配人员及时采买，为厨房在原材料的使用、各部门申购的急用物品、酒店各类大型会议、婚宴、活动等有序进行都起到了良好的后勤保障作用;制定出台了新的物品采购流程;调整了部分在供货物品性价比上差异较大的供货商;对仓库资源进行整合，使采购下单、仓库收货及物品领用及发放、财务报销有效分离等等。较好地顺延接手了各项工作任务。

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