高级财富规划师

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　　理财规划师案例分析：如何让财富增值

　　张先生是一个经营品牌服装生意的个体老板，结婚十年来心思都放在生意上，家里大小事都是太太一手操持。最近，张先生得知，太太对一款进口品牌车 心仪已久，但怕影响他生意上的资金周转就一直没提起。张先生决定买下这辆车作为礼物送给太太，但正如太太所顾虑的，随着生意越来越红火，资金缺口也越来越大，一下要拿出20多万元确实让他感到有点困难，不过张先生还是打算卖掉持有的一只收益很好的基金，来满足太太的愿望。

　　在农行江门分行贵宾理财室，张先生与理财经理小胡聊到了这件事情，小胡笑着说卖掉收益这么好的基金是可惜的，其实只要稍微做一下理财规划就可以解决这些问题。在急需买车这件事上，小胡建议他先办理一张白金信用卡，同时申请3年的分期付款，这样只需首付30%就可以将靓车开回家。

　　同时，考虑到张先生生意资金周转较快、流动频繁，不可能进行长期的理财投资，但账户内日常资金数额较大，适合短期理财，小胡建议他签约“天天理财”业务，可以在每天晚上8时至次日早上8时内，对账户内的闲置资金计取理财收益，收益率超过活期存款利率多倍，这样既不影响白天资金的使用，又可以最大化地获 取闲散资金收益。

　　听了小胡的分析后，张先生顿觉豁然开朗，便按照他的建议办理了上述业务，既给了太太一个大大的惊喜，又可以利用借记卡 上的“闲钱”赚取更多的理财收益，可谓“一箭双雕”。这件事更让张先生养成了理财的好习惯，每每遇到财务上的难题，张先生都会向农行的理财经理咨询，成了 贵宾理财室的常客。

　　2016下半年理财规划师考试即将到来，考试朋友们是否想要了解理财规划师考试呢?出国留学网理财规划师考试栏目为大家分享“理财规划师考试介绍”希望广大考生多多练习，巩固学习成果。想了解更多关于理财规划师考试的讯息，请关注我们出国留学网理财规划师考试栏目。

　　理财规划师考试介绍

　　理财规划(Financial Planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。

　　理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。

　　理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。

　　理财规划师国家职业资格认证(Chfp) 是国家人力资源和社会保障部在全国范围内推行的理财规划专业人员资格认证。理财规划师作为新型的金融服务职业，即可服务于金融机构、商业银行、保险公司等，也可以独立执行，以第三方的身份为客户提供理财服务。

　　理财规划师于2003年由国家职业资格鉴定中心组织设立;2005年12月《国家理财规划师》全国试点;2006年，列入全国职业资格统一考试鉴定。2007年有近3万人参加认证考试。截至目前，全国有超过11万人次参加了三级与二级培训和认证。已形成了中国最主流、最权威的理财师职业群体。目前全国平均通过率在40%左右。

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　　理财规划师认证情况

　　为了适应市场需要，2003年初，劳动和社会保障部借鉴成熟市场经济国家该行业的相关经验。并结合我国经济发展实际，颁布了《理财规划师国家职业标准》，将理财规划师职业作为正式职业，并为此成立了国家职业技能鉴定专家委员会理财规划师专业委员会。专家委员会由著名经济学家萧灼基教授担任名誉主任，中国人民大学副校长陈雨露教授担任主任，委员均为来自国内著名高等院校和金融机构的杰出学者和专家。

　　理财规划师考试一般为每年两次。经过三年的考试认证，不断摸索、总结经验。理财规划师的考试认证受到了金融业和社会相关各界的热烈响应。2006年6月，国家职业资格考试认证机构组织各大财经院校相关专家、各大金融机构的领导和专家，联合编写了统一的理财规划师职业资格培训教程。2006年7月20日，国家颁布了最新的。《理财规划师国家职业标准》。考试认证越来越规范化、科学化，完全客观的题型特点也为应考人员提供了一定的便利。理财规划师考试认证系统基本完善，在全国范围铺开。

　　理财规划师的学习、培训、考试、认证，已经成为金融机构人员、企业财务人员、大学财经职业预备人员热烈追捧的一个方向。可以说，目前参加理财规划师的学习和考试认证，正当其时。

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　　理财规划师前景如何

　　CFP的全称是Certified Financial Planner——注册理财规划师，又称为注册理财策划师或金融策划师，是国际金融领域中最权威、最流行的一种个人理财职业资格。注册理财规划师的主要职责是为个人提供全方位的专业理财建议，保证人们财务独立和金融安全。他们根据客户的资产状况与风险偏好，关注客户的需求与目标，将“以客户需求为中心”作为核心工作理念，采取一整套规范的模式，提供包括客户生活方方面面的全面财务建议，为他们寻找一个最适合的理财方案。客户只需要将自己的财产规模、生活质量要求、预期收益目标和风险承受能力等有关信息告诉理财规划师，对方就能制定一套符合个人特征的理财方案，通过不断调整存款、股票、债券、基金、保险、动产、不动产等各种产品组成的投资组合，设计合理的税务规划和资产传承规划，以满足客户追求高品质生活的财务需求，帮助客户实现不同人生阶段的生活目标。

　　同时，它不局限于提供某种单一的金融产品，而是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新，是一种全方位、分层次、个体化的服务。在一定程度上说，个人理财规划是针对客户的整个一生而不是某个阶段的规划，它包括个人及家庭生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算和管理、投资规划、教育规划、职业生涯规划、保险规划、税收规划、个人税务及遗产规划等各方面。

　　国际通行的个人理财规划过程应该包括以下六个步骤：建立界定客户关系，收集客户相关信息，对客户信息进行财务分析和评价，制定个人理财方案，协助客户实施理财方案，监督理财方案的执行及追踪、修正理财方案。

　　经过近20年的实践经验，美国CFP标准委员会主要从四个方面对理财规划师的职业认证提出要求，也就是著名的“4E”标准：教育和后续教育(Education & Continuing Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethic)。

　　CFP作为一个全新的职业，从20世纪90年代起逐渐占据了个人金融服务领域第一的位置。它的起源可以追溯到1969年，当时一些来自不同机构的金融行业的专家们聚集在芝加哥欧哈里飞机场附近的一家酒店里，共同探讨着当时金融服务业的不足之处，并开始积极探索一条新的道路。他们试图将保险、证券、基金和银行业务中以产品为导向的服务模式，改变为以顾客需求为中心的全新服务模式并引进一个全新的职业体系。

　　作为这次会议的结果，一个反映新的群体关系的商业协会在1970年成立了。这个组织最初叫理财规划师国际协会(International Association of Financial Planners)，后来更名为国际理财规划师协会(International Association for Financial Planning，简称IAFP)。IAFP最初的使命是提供一个公开的论坛，把来自不同的专业领域的金融服务者们聚集在一起。这个团体的出现最终导致了理财规划师行业的出现。

　　为了培养这个体系，IAFP在1971年成立了理财规划师学院(College for Financial Planning)，注册理财规划师(CF...

　　温故得以知新。距离2017年理财规划师考试还有105天，出国留学网理财规划师栏目的小编精心为您准备“2017年高级理财规划师强化练习题及答案”，快来跟小编一起复习吧!想了解更多资讯请继续关注本网站的实时更新哦!

　　2017年高级理财规划师强化练习题及答案

　　第1题 从政府干预产业技术进步的角度来看，产业技术政策主要包括( )。

　　A.产业技术进步的指导性政策

　　B.产业技术进步的组织政策

　　c.产业技术进步的激励性政策

　　D.产业组织政策

　　E.产品结构政策

　　参考答案：ABC

　　第2题 下列关于负债和所有者权益的说法正确的是( )。

　　A.负债是对内对外所承担的经济责任，企业负有偿还的义务

　　B.企业清算时，所有者权益具有优先清偿权

　　c.负债不能参与利润分配

　　D.所有者权益中的基本部分可以参与企业的利润分配

　　E.负债和所有者权益有着本质的区别

　　参考答案：ACD

　　第3题 会计按其报告的对象不同，可分为( )。

　　A.财务会计

　　B.管理会计

　　c.企业会计

　　D.预算会计

　　E.清算会计

　　参考答案：AB

　　第4题 利润包括的内容有( )

　　A.营业利润

　　B.投资损失

　　c.营业外收支净额

　　D.代收款项

　　E.流动资产

　　参考答案：ABC

　　第5题 在下列组织中，可以作为会计主体的是( )。

　　A.事业单位

　　B.分公司

　　c.生产车间

　　D.销售部门

　　E.个人

　　参考答案：ABCD

　　第6题 我国《企业会计准则》规定，会计期间分为( )。

　　A.年度

　　B.半年度

　　c.季度

　　D.月度

　　E.习度

　　参考答案：ACD

　　第7题 一项经济业务发生后，引起银行存款减少5 000元，则相应地有可能引起( )。

　　A.固定资增加5 000元

　　B.短期借款增加5 000元

　　c.预提费用减少5 000元

　　D.应付账款减少5 000元

　　E.未分配刺润增加5 000元

　　参考答案：ACD

　　第8题

　　企业财务管理包括组织资金的活动，它同各方面的经济利益都有非常密切的联系。因而企业财务管理中必须坚持利益关系协调原则。下列做法符合企业财务管理的利益关系协调原则的有(　　)。

　　A.企业对投资者要做刊资本保全，合理安排红利分配与盈余公积提取的关系

　　B.当企业股东利益和债权人利益发生冲突的时候，企业为了维护股东利益而不惜牺牲债权人利益

　　C.企业在财务管理时对经济活动中的所费与所得进行分析比较，对经济行为的得失进行衡量，使成本与收益得到最优的结合，以求获取最多的盈利

　　D.企...

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　　理财规划师证书领取2016

　　考前1周发准考证。证书一般在成绩公布2个月后发放。

　　(注：理论成绩、专业能力成绩、综合评审成绩分别达60分，为评定成绩合格。可获得中华人民共和国劳动和社会保障部颁发国家职业资格证书)

　　2016年理财规划师考试11月份开始，在最后的冲刺阶段，考生朋友们也要抽一部分时候出来关注考试资讯。出国留学网理财规划师考试栏目为大家分享“理财规划师2016职业等级”，希望对大家有所帮助。

　　理财规划师2016职业等级

　　理财规划师职业等级分类

　　助理理财规划师(国家职业资格三级);

　　理财规划师(国家职业资格二级);

　　高级理财规划师(国家职业资格一级)。

　　目前只开考助理理财规划师(国家职业资格三级)，理财规划师(国家职业资格二级)全国统考。

　　“理财规划师的职业定义”一文由出国留学网理财规划师考试栏目精心整理提供，希望可以帮助到广大考生，提前祝广大考生顺利通关!

　　理财规划师的职业定义

　　1、理财规划师的职业定义：运用理财的原理、方法和工具，为客户提供理财规划服务的专业人员。

　　2、职业能力特征：身体健康，具有一定的观察、理解、计算、分析、综合、判断、应变、书面与口头表达、沟通交流、协调及自主学习和继续学习的能力。

　　3、基本文化程度：大专毕业。

　　培训对象：银行、证券公司、保险公司、基金公司、投资中介公司、咨询公司及经纪公司等机构业务部管理人员、培训经理、客户经理、投资顾问和理财专员;以及有一定财经专业知识，有志从事理财规划职业的人士，如注册会计师、律师等。

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