但是,当学生贷款零利率期限到期,开始计算利息的时候,对年轻人来说绝对是噩梦的开始。
加拿大学生的平均债务在6万元上下,在利率处于历史新低的这个时候, 政府的学生贷款利率就已经是8%了,假如利率调高后,支付高额贷款是不可想象的,那是债务缠身付出代价的一代人,即意味着他们将无 法储蓄和积累财富。
因为这一代人将用大部分的薪资来偿还债务,然后不得不尽可能的靠节省来累积财富,这对整个经济(靠消费带动增长的经济模式)产生的影 响,当然也是不言而喻的。
同样在北美就读硕士,我在美国算外国学生,我所支付的学费比本地学生还要高二倍。玛丽娅是移民算当地人,虽然读的是名校,但学费比国际学生来得便宜,综合计算下来,我和玛丽娅的学费差不多。
为什么我能过上无债一身轻的生活,而她却挣扎在债务中苦不堪言？关键是我们的生活方式不一样。
由于欧美奉行的全是华尔街鼓吹的提前消费、信贷消费的美国发展模式,银行放松信贷条件,最终导致市场上真正的供求关系遭到严重的扭曲。
比如原本年收入10万的家庭,只能供得起价值50万元的房子,但在低利率房贷的支撑下,这样的家庭却能够支付80万,甚至100万的房款;本来要存好几年才能买得起奔驰车,但只要向银行贷款,就立刻可以将奔驰开到高速公路上,养成寅吃卯粮的消费观念。
这看起来似乎是一笔皆大欢喜的买卖,银行赚利息,老百姓则可以“用明天的钱圆今天的梦”,先获得物质享受。但是,我们要谨记,“出来混,总是要还的”, 而且是加倍偿还。银行贷款就像铁链一般,环环相扣,一旦借款人丧失还贷能力,铁链的一环便会断裂,银行的帐上就会出现窟窿,到了一定的程度之后,就会出金融 危机现。
不过,任何事物都有利有弊,我当年因为不够资格申请学生贷款,只能在公立大学全工全读,学的也不是心仪的专业,倒养成了量入为出的好习惯,决不肯信贷消费 支付一分钱利息。而玛丽娅从学生时代有资格贷款起,便尝到了信贷消费的甜头,除了背负学生贷款外,还负有信用卡债,到最后就只有拆了东墙补西墙,先还高利率的信用卡债,再还低息的学生贷款,以至于6万元欠款拖了十六年才还清,连本加息超过了10万元。
话说这个周末,我和玛丽娅碰面了,我祝贺她终于还清学生贷款请她喝了杯拿铁咖啡,她却端着咖啡苦笑道:“我的学生贷款还清了,我儿子马上就要上大学了,我最多供他两年学费,剩下的就只有靠他自己了。”
听了玛丽娅的话我不禁感叹:显然,她儿子又将步他老妈的后尘,信贷消费从学生起！
