出国留学网银行专业资格栏目小编们精心为广大考生准备了“银行从业2017个人理财重点：理财顾问服务”，各位同学赶快学起来吧，做好万全准备，祝各位同学考试顺利通过。
理财顾问服务
考纲要求
6.1 理财顾问服务概述
6.1.1 理财顾问服务概念
6.1.2 理财顾问服务流程
6.1.3 理财顾问服务特点
6.2 客户分析
6.2.1 收集客户信息
6.2.2 客户财务分析
6.2.3 客户风险特征和理财特性分析
6.2.4 客户理财需求和目标分析
6.3 财务规划
6.3.1 现金、消费及债务管理
6.3.2 保险规划
6.3.3 税收规划
6.3.4 人生事件规划
6.3.5 投资规划
一、理财顾问服务概述
(一)理财顾问服务概念
① 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
②商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。
③在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。
(二)理财顾问服务流程
1.国际通行理财顾问服务流程
第一步：客户基本资料收集
(1)客户信息(2)客户家庭信息(3)客户事业信息
第二步：客户资产状况分析
(1)收支状况 (2)信贷状况(3)投资状况(4)储蓄状况(5)保障状况(6)税务状况
第三步：客户风险分析
(1)经济风险(2)事业风险(3)个人风险(4)财务风险(5)责任风险(6)投资风险(7)市场风险(8)风险承受能力(9)能转化的风险
第四步：客户资产管理目标分析
(1)人生目标(2)阶段性目标分解(3)各阶段服务需要(4)各阶段财务目标
第五步：客户资产预测与评估
(1)资产未来预测(2)现金流预测(3)市场机会与威胁(4)适用的假设前提(5)资产状况的财务优劣(6)资产评估
第六步：财务目标的确认
(1)服务需求(2)财务目标的确认(3)财务目标的分解(4)阶段性财务目标的确认
第七步：基础规划
(1)基本财务规划：客户信息、消费和债务管理(2)保障的策划：保障目标、风险管理(人生(意外、健康、残疾、养老));家庭;事业;资产、保障策略、保障建议
(3)税务的策划：税务目标、策略、避税方法、资产的海外安排及实施方法
(4)个人事业财务筹划
(5)资产转移与继承策划