国别风险的主要类型包括7类：转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险。一起来做做2019年初级银行从业资格考试风险管理习题七，希望能顺利帮你通过考试，想知道更多资讯，请关注网站更新。
2019年初级银行从业资格考试风险管理习题七
【例题】( )指由于某一国家或地区经济、政治、社会文化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。
A.流动性风险 B.国别风险
C.汇率风险 D.市场风险
『正确答案』B
『答案解析』本题考查国别风险的定义。国别风险指由于某一国家或地区经济、政治、社会文化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。
【例题】下列属于国别风险的是( )。
A.转移风险 B.主权风险
C.传染风险 D.微观经济风险
E.政治风险
『正确答案』ABCE
『答案解析』本题考查国别风险。国别风险的主要类型包括7类：转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险。
【例题】( )指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。
A.转移风险 B.主权风险
C.传染风险 D.货币风险
『正确答案』A
『答案解析』本题考查转移风险的定义。转移风险指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。
【例题】( )指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性。
A.转移风险 B.主权风险
C.传染风险 D.货币风险
『正确答案』B
『答案解析』本题考查主权风险的定义。主权风险指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性。
【例题】( )指某一国家的不利状况导致该地区其他国家评级下降或信贷紧缩的风险，即使这些国家并未发生这些不利状况、自身信用状况也未出现恶化。
A.转移风险 B.主权风险
C.传染风险 D.货币风险
『正确答案』C
『答案解析』本题考查传染风险的定义。传染风险指某一国家的不利状况导致该地区其他国家评级下降或信贷紧缩的风险，即使这些国家并未发生这些不利状况、自身信用状况也未出现恶化。
【例题】( )指由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险。
A.转移风险 B.主权风险
C.传染风险 D.货币风险
『正确答案』D
『答案解析』本题考查货币风险的定义。货币风险指由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险。
【例题】( )指债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险。
A.转移风险 B.宏观经济风险
C.传染风险 D.货币风险
『正确答案』B
『答案解析』本题考查宏观经济风险的定义。宏观经济风险指债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险。
【例题】( )指债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险。
A.转移风险 B.宏观经济风险
C.政治风险 D.货币风险
『正确答案』C
『答案解析』本题考查政治风险的定义。政治风险指债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险。
【例题】( )指某一国家经济、政治或社会状况恶化，威胁到在该国有重大商业关系或利益的本国借款人的还款能力的风险。
A.转移风险 B.宏观经济风险
C.政治风险 D.间接国别风险
『正确答案』D
『答案解析』本题考查间接国别风险。间接国别风险指某一国家经济、政治或社会状况恶化，威胁到在该国有重大商业关系或利益的本国借款人的还款能力的风险。
【例题】发生( )事件或指标变动，则认为发生了国别风险。
A.主权违约
B.转移事件
C.货币升值
D.银行业危机
E.政治动荡
『正确答案』ABDE
『答案解析』本题考查国别风险识别。发生以下事件或指标变动，则认为发生了国别风险：(1)主权违约;(2)转移事件;(3)货币贬值;(4)银行业危机;(5)政治动荡。
【例题】主权违约是指主权债务人违约，违约指任何遗漏或延迟支付利息和/或本金。但是折价兑换不包括在违约中。( )
『正确答案』×
『答案解析』本题考查国别风险识别。主权违约是指主权债务人违约，违约指任何遗漏或延迟支付利息和/或本金。折价兑换也包括在违约中。
【例题】( )指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务，或者债务人资产被国有化或被征用等情形。
A.主权违约 B.转移事件
C.货币贬值 D.政治动荡
『正确答案』B
『答案解析』本题考查国别风险识别。转移事件指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务，或者债务人资产被国有化或被征用等情形。
【例题】货币贬值指本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过( )或一个更高的比例，具体贬值幅度依据年代背景或一国监管需要。
A.15%
B.20%
C.25%
D.30%
『正确答案』C
『答案解析』本题考查国别风险识别。货币贬值指本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过25%或一个更高的比例，具体贬值幅度依据年代背景或一国监管需要。
【例题】银行业危机指某一经济体银行体系的崩溃，尤其易发生在金融危机的背景下。银行业危机中，衡量系统性危机的风险，即持有银行总资产( )或以上的银行资不抵债，无法偿还储户和/或债权人债务。
A.10% B.15%
C.20% D.25%
『正确答案』A
『答案解析』本题考查国别风险识别。银行业危机指某一经济体银行体系的崩溃，尤其易发生在金融危机的背景下。衡量系统性危机的风险，即持有银行总资产10%或以上的银行资不抵债，无法偿还储户和/或债权人债务。
【例题】( )指债务人所在国发生政治冲突、非正常政权更替、战争等情形。衡量关于政治稳定及可能影响一国还债能力和/或引起外汇市场动荡的政治因素。
A.主权违约 B.转移事件
C.货币贬值 D.政治动荡
『正确答案』D
『答案解析』本题考查国别风险识别。政治动荡指债务人所在国发生政治冲突、非正常政权更替、战争等情形。衡量关于政治稳定及可能影响一国还债能力和/或引起外汇市场动荡的政治因素。
【例题】国别风险评级机构和国际主要银行应用的国别风险评级模型有两种：一种是基于定量指标的综合打分卡模型;另一种是基于主权评级模型基础上的国别评级模型。( )
『正确答案』×
『答案解析』本题考查国别风险计量与评估。国别风险评级机构和国际主要银行应用的国别风险评级模型有两种：一种是由定量和定性指标相结合的综合打分卡模型;另一种是基于主权评级模型基础上的国别评级模型。
【例题】国别风险应当至少分为低、中、高三个等级。( )
『正确答案』×
『答案解析』本题考查国别风险计量与评估。国别风险应当至少分为低、较低、中、较高、高五个等级。
【例题】( )国家或地区现有的国别风险期望值低，偿债能力足够，但目前及未来可预计一段时间内，存在一些可能影响其偿债能力或导致对该国家或地区投资遭受损失的不利因素。
A.低国别风险 B.较低国别风险
C.中等国别风险 D.高国别风险
『正确答案』B
『答案解析』本题考查较低国别风险的定义。较低国别风险国家或地区现有的国别风险期望值低，偿债能力足够，但目前及未来可预计一段时间内，存在一些可能影响其偿债能力或导致对该国家或地区投资遭受损失的不利因素。
【例题】日常国别风险信息监测应遵循的原则包括( )。
A.完整性 B.独立性
C.相关性 D.及时性
E.综合性
『正确答案』ABD
『答案解析』本题考查国别风险日常监测。日常国别风险信息监测应遵循完整性、独立性和及时性原则。
【例题】下列不属于日常国别风险信息监测渠道的是( )。
A.新闻平台 B.银行外部信息
C.外部评级机构数据 D.银行内部信息
『正确答案』B
『答案解析』本题考查国别风险日常监测。日常国别风险信息监测渠道包括：一是新闻平台;二是外部评级机构数据;三是银行内部信息。
【例题】商业银行应当定期、及时向股东会和高级管理层报告国别风险情况。( )
『正确答案』×
『答案解析』本题考查国别风险报告。商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况。
【例题】有重大国别风险暴露的商业银行，一般会考虑在总限额下按( )等设定分类限额。
A.业务类型
B.交易对手类型
C.头寸情况
D.国别风险类型
E.期限
『正确答案』ABDE
『答案解析』本题考查国别风险限额。有重大国别风险暴露的商业银行，一般会考虑在总限额下按业务类型、交易对手类型、国别风险类型和期限等设定分类限额。
【例题】( )的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某一国家或地区。
A.敞口限额 B.头寸限额
C.总量限额 D.经济资本限额
『正确答案』A
『答案解析』本题考查国别风险限额。敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某一国家或地区。
【例题】( )的设定旨在合适的分配及控制某国别或地区所使用的经济资本，以防某一国家或地区占用过高的经济资本，超出银行可以承受的范围。
A.敞口限额
B.头寸限额
C.总量限额
D.经济资本限额
『正确答案』D
『答案解析』本题考查国别风险限额。经济资本限额的设定旨在合适的分配及控制某国别或地区所使用的经济资本，以防某一国家或地区占用过高的经济资本，超出银行可以承受的范围。
【例题】国别限额可依据( )等因素确定。
A.国别风险 B.业务机会
C.风险头寸 D.国家(地区)重要性
E.市场份额
『正确答案』ABD
『答案解析』本题考查国别风险限额。国别限额可依据国别风险、业务机会和国家(地区)重要性三个因素确定。
第二节 声誉风险管理
【例题】( )是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。
A.国别风险 B.声誉风险
C.汇率风险 D.外部风险
『正确答案』B
『答案解析』本题考查声誉风险的定义。声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。
【例题】中国银监会发布的《商业银行资本管理办法(试行)》中有关声誉风险的评估要求主要包括( )。
A.商业银行应建立与自身业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理体系
B.商业银行的声誉风险管理体系应包括有效的公司治理架构、有效的声誉风险管理政策、制度和流程以及对声誉风险事件的有效管理
C.商业银行应定期进行声誉风险的情景分析，评估重大声誉风险事件可能产生的影响和后果，在发生重大声誉事件时要临时紧急确定应对方案
D.对于已经识别的声誉风险，商业银行应当准确计量隐性支持或在不利市场条件下可能面临的损失
E.商业银行应当充分考虑声誉风险导致的流动性风险和信用风险等其他风险对资本水平的影响，并视情况配置相应的资本
『正确答案』ABDE
『答案解析』本题考查声誉风险管理。C错误，商业银行应定期进行声誉风险的情景分析，评估重大声誉风险事件可能产生的影响和后果，并根据情景分析结果制定可行的应急预案，开展演练。
【例题】有效的声誉风险管理体系应当重点强调的内容有( )。
A.明确商业银行的战略愿景和价值理念
B.有明确记载的声誉风险管理政策和流程
C.深入理解不同利益持有者(如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等)对自身的期望值
D.建立强大的、静态的风险管理系统
E.建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现
『正确答案』ABCE
『答案解析』本题考查声誉风险管理。D错误，建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警。
【例题】建立良好的声誉风险管理体系，可以帮助商业银行减少各种潜在的风险损失，包括( )。
A.招募和保留最佳雇员
B.确保产品和服务的溢价水平
C.减少进入新市场的阻碍
D.创造有利的资金使用环境
E.增大监管要求的力度
『正确答案』ABCD
『答案解析』本题考查声誉风险管理。E错误，应该是最大限度的减少诉讼威胁和监管要求。
【例题】董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程。( )
『正确答案』√
『答案解析』本题考查声誉风险管理。董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程。
【例题】董事会和高级管理层应当制定并审核声誉风险管理政策，但以后不需再进行定期审核，只是在有重大变故时进行修改。( )
『正确答案』×
『答案解析』本题考查声誉风险管理。董事会和高级管理层应当定期审核声誉风险管理政策，敦促所有员工熟知相关政策。
【例题】采取恰当的声誉风险管理的具体做法包括( )。
A.强化声誉风险管理培训
B.确保实现承诺
C.确保及时处理投诉和批评
D.尽量避免对一般客户/公众的信息泄漏
E.尽量与媒体保持距离
『正确答案』ABC
『答案解析』本题考查声誉风险管理。采取恰当的声誉风险管理的具体做法包括：(1)强化声誉风险管理培训;(2)确保实现承诺;(3)确保及时处理投诉和批评;(4)尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致;(5)增强对客户/公众的透明度;(6)将商业银行的企业社会责任(CSR)和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的另一个重要层面;(7)保持与媒体的良好接触;(8)制定危机管理规划。
【例题】传统上，危机管理主要采用“化敌为友”的方法，如今更加具有建设性的危机处理方法是“辩护或否认”的对抗战略。( )
『正确答案』×
『答案解析』本题考查声誉危机管理规划。传统上，危机管理主要采用“辩护或否认”的对抗战略推卸责任，但往往招致更强烈的对抗行动，如今更加具有建设性的危机处理方法是“化敌为友”。
第三节 战略风险管理
【例题】战略风险管理是基于前瞻性理念而形成的全面、反馈性的风险管理方法。( )
『正确答案』×
『答案解析』本题考查战略风险管理。战略风险管理是基于前瞻性理念而形成的全面、预防性的风险管理方法。
【例题】中国银监会发布的《商业银行资本管理办法(试行)》中有关战略风险的评估要求不包括( )。
A.商业银行应当建立与自身业务规模和产品复杂程度相适应的战略风险管理体系
B.应当对战略风险进行有效的识别、评估、监测、控制和报告
C.商业银行的战略风险管理框架应当包括股东大会及其下设监事会的监督、商业银行战略规划评估体系、商业银行战略实施管理和监督体系
D.商业银行应当充分评估战略风险可能给银行带来的损失及其对资本水平的影响，并视情况对战略风险配置资本
『正确答案』C
『答案解析』本题考查战略风险管理。商业银行的战略风险管理框架应当包括董事会及其下设委员会的监督、商业银行战略规划评估体系、商业银行战略实施管理和监督体系。
【例题】商业银行可以在短期内体会到战略风险管理的益处包括( )。
A.比竞争对手更早采取风险控制措施，可以更为妥善的处理风险事件
B.全面、系统的规划未来发展，有助于将风险挑战转变为成长机会
C.对主要风险提早做好准备，能够避免或减轻其可能造成的严重损失
D.避免因盈利能力出现大幅波动而导致的流动性风险
E.强化外部监督系统和流程
『正确答案』ABCD
『答案解析』本题考查战略风险管理。E错误，应为强化内部控制系统和流程。
【例题】战略风险管理的基本做法包括( )。
A.明确董事会和高级管理层的责任
B.建立清晰的战略风险管理流程
C.明确股东大会和监事会的权利与义务
D.采取恰当的战略风险管理方法
E.加强外部监管
『正确答案』ABD
『答案解析』本题考查战略风险管理。战略风险管理的基本做法包括：(1)明确董事会和高级管理层的责任;(2)建立清晰的战略风险管理流程;(3)采取恰当的战略风险管理方法。
【例题】传统上商业银行战略管理的做法是根据既定的短期发展目标，制定相关政策和流程来逐步实现。( )
『正确答案』×
『答案解析』本题考查战略风险管理。传统上，商业银行战略管理的做法是根据既定的长期战略和发展目标，制定相关政策和流程来逐步实现。
第四节 新产品/业务风险管理
【例题】( )是指商业银行产品主管部门在新产品/业务立项申请、需求设计、技术开发、测试投产等各环节，运用定量或定性方法对新产品/业务进行风险识别、评估和控制，并由风险管理等部门进行风险审查和监督管理的过程。
A.新产品/业务风险管理 B.国别风险管理
C.声誉风险管理 D.汇率风险管理
『正确答案』A
『答案解析』本题考查新产品/业务风险管理的定义。新产品/业务风险管理是指商业银行产品主管部门在新产品/业务立项申请、需求设计、技术开发、测试投产等各环节，运用定量或定性方法对新产品/业务进行风险识别、评估和控制，并由风险管理等部门进行风险审查和监督管理的过程。
【例题】新产品/业务风险管理的原则包括( )。
A.统一性原则
B.独立性原则
C.适应性原则
D.有效性原则
E.统筹性原则
『正确答案』ACDE
『答案解析』本题考查新产品/业务风险管理的原则。新产品/业务风险管理的原则包括：统一性原则、全面性原则、适应性原则、有效性原则、统筹性原则。
【例题】( )是指商业银行产品主管部门在新产品/业务研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。
A.新产品/业务风险识别
B.新产品/业务风险评估
C.新产品/业务风险控制
D.新产品/业务风险反馈
『正确答案』A
『答案解析』本题考查新产品/业务风险识别的定义。新产品/业务风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品/业务研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。
【例题】( )是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程。
A.新产品/业务风险识别
B.新产品/业务风险评估
C.新产品/业务风险控制
D.新产品/业务风险反馈
『正确答案』B
『答案解析』本题考查新产品/业务风险评估的定义。新产品/业务风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程。
【例题】( )是指商业银行在风险动态识别、评估的基础上，综合平衡成本与收益对每一个风险点有针对地制定风险防控措施，在新产品/业务推向市场前和投产后全面有效落实相应风险防控措施的过程。
A.新产品/业务风险识别
B.新产品/业务风险评估
C.新产品/业务风险控制
D.新产品/业务风险反馈
『正确答案』C
『答案解析』本题考查新产品/业务风险控制的定义。新产品/业务风险控制是指商业银行在风险动态识别、评估的基础上，综合平衡成本与收益对每一个风险点有针对地制定风险防控措施，在新产品/业务推向市场前和投产后全面有效落实相应风险防控措施的过程。
【例题】新产品/业务主要风险类型包括( )。
A.信用风险 B.市场风险
C.汇率风险 D.价值风险
E.违规风险
『正确答案』ABE
『答案解析』本题考查新产品/业务主要风险类型。新产品/业务主要风险类型包括：信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险、违规风险。
【例题】( )是指新产品/业务因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险。
A.信用风险 B.操作风险
C.市场风险 D.声誉风险
『正确答案』A
『答案解析』本题考查信用风险的定义。信用风险是指新产品/业务因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险。
【例题】( )是指新产品/业务因市场价格(利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格)的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险。
A.信用风险 B.操作风险
C.市场风险 D.声誉风险
『正确答案』C
『答案解析』本题考查市场风险的定义。市场风险是指新产品/业务因市场价格(利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格)的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险。
【例题】( )是指新产品/业务因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险，包括法律风险。
A.信用风险 B.操作风险
C.市场风险 D.声誉风险
『正确答案』B
『答案解析』本题考查操作风险的定义。操作风险是指新产品/业务因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险，包括法律风险。
【例题】( )是指新产品/业务引发，因经营、管理或其他行为或外部事件可能导致利益相关方对商业银行产生负面评价，从而对商业银行声誉产生损害的风险。
A.信用风险 B.操作风险
C.市场风险 D.声誉风险
『正确答案』D
『答案解析』本题考查声誉风险的定义。声誉风险是指新产品/业务引发，因经营、管理或其他行为或外部事件可能导致利益相关方对商业银行产生负面评价，从而对商业银行声誉产生损害的风险。
【例题】( )是指新产品/业务因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。
A.信用风险 B.操作风险
C.违规风险 D.声誉风险
『正确答案』C
『答案解析』本题考查违规风险的定义。违规风险是指新产品/业务因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。
【例题】新产品/业务风险管理措施不包括( )。
A.风险评级
B.制定风险防控措施
C.实施风险反馈措施
D.新产品风险管理评价
『正确答案』C
『答案解析』本题考查新产品/业务风险管理措施。新产品/业务风险管理措施包括：风险评级、制定风险防控措施、新产品风险管理评价。
【例题】我国反洗钱监管体制的总体特点为“多部门分权主管、多部门配合”。( )
『正确答案』×
『答案解析』本题考查反洗钱管理。我国反洗钱监管体制的总体特点为“一部门主管、多部门配合”。
【例题】反洗钱的制度主要包括( )。
A.客户身份识别制度
B.客户身份资料和交易记录保存制度
C.客户身份筛选分级制度
D.大额交易、涉嫌洗钱的可疑交易报告制度
E.涉嫌恐怖融资的可疑交易报告制度
『正确答案』ABDE
『答案解析』本题考查反洗钱管理。反洗钱有三项主要制度：客户身份识别制度，客户身份资料和交易记录保存制度，大额交易、涉嫌洗钱的可疑交易及涉嫌恐怖融资的可疑交易报告制度。
【例题】反洗钱的三项制度中，处于基础地位的是大额交易与可疑交易报告制度，处于核心地位的是客户身份识别制度。( )
『正确答案』×
『答案解析』本题考查反洗钱管理。反洗钱的三项制度中，处于基础地位的是客户身份识别制度，处于核心地位的是大额交易与可疑交易报告制度。
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